השקעות לעצלנים - פודקאסט על כסף, השקעות והחיים עצמם

בפרק הזה של "השקעות לעצלנים" שמנו את הפוקוס על צרות המשכנתא של זוכי "מחיר למשתכן" (ומסתבר שיש הרבה מהם)!

אחוזי המימון הייחודיים וההטבות המיוחדות מצד אחד, אבל דוחק הזמנים והעדרות מבצעי מימון (למשל ה-80/20 המפורסם) שגורמים לקשיי נזילות וביטולים רבים.

זכייה ב"מחיר למשתכן" יכולה להיות עסקה מדהימה - אך לא מתאימה. איך תדעו אם זו עסקת חייכם בתנאים מסובסדים או עסקה רגילה עם זמנים דחוקים?

כמו תמיד גם כאן הפיתרון הוא בחשיבה קרה והבנה של חוקי המשחק.

רוצים ליווי למשכנתא, או מחזור משכנתא קיימת? פנו עוד היום לבני ב"משכנתאות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/lazy-mortgage/

מה קורה כשהתלהבות של משקיעים פוגשת מינוף יתר ללא בלמים?

בפרק הזה נצולל לדרמה של הבורסה בדרום קוריאה, נבין איך תרבות ההימורים והמינופים חסרי האחריות הובילה לקריסה כואבת ולגל של Margin Calls, ובעיקר... אילו לקחים אנחנו יכולים ללמוד מזה.

https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/ עקבו אחריי באינסטגרם של השקעות לעצלנים!

בואו לשיעור ההיכרות עם תכנית הלימוד "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/IntroLesson

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח חינם עד הבית, לחצו פה: https://lazyinvestor.co.il/book/

ענף ההייטק סופג עשרות אלפי מפוטרים בימים אלו.

מה לעשות עם כל הזמן שהתפנה? האם זה זמן טוב לממש את ה-RSU?

ואיך תקופות האבטלה שלי הפכו לקרש הזינוק הטוב ביותר שלי?על הכל אני מדבר בפרק הקצר והחדש :)

תודה רבה לשרון רבינוביץ', מייסד RSU CALCULATOR על הקפיצה הספונטנית לראיון!

מחשבון ה-RSU של שרון: https://www.rsu-calculator.com/

מי שהתעניינו בספר הפרוזה שפרסמתי: https://e-vrit.co.il/product/24288

כמובן הספר השקעות לעצלנים: https://lazyinvestor.co.il/book/

ושיעור היכרות עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/FreeEnter

שלחו את הפרק למפוטר/ת שאתם מכירים :(

היא נקנסה ב-800,000₪ בעוקץ, עוקץ שיכול היה להמנע - אם הייתה מאזינה לפרק הזה.

הפרק הזה ישודר מאוחר מדי עבור אמנית הלק-ג'ל שאיבדה את כל חסכונות העסק שלה, ופנתה אלי בבקשה שאעזור לה - "קצת" מאוחר מדי. הוא לא מאוחר מדי עבורכם.

הפרק הזה הוא סטירת לחי מצלצלת לכל אדם שמתחיל להתעניין בהשקעות, והריח הטוב של תשואה מובטחת, פרויקט סודי, כסף קל בלי מאמץ או בלי סיכון - מטלטלים את כושר השיפוט שלהם.

הצטרפו אלי למסע קצר (33 דקות) בין 5 הדגלים האדומים שאמורים להבריח אתכם מכל הצעת השקעה שתקבלו!

לינקים שהבטחתי:

1) הספר השקעות לעצלניות https://lazyinvestor.info/SHEINVEST

2) שיעור היכרות עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" - https://lazyinvestor.info/MamashPo

האם אתם משקיעים בקופת גמל להשקעה או בפוליסת חיסכון כי "זה מה שהסוכן המליץ"?

בפרק הזה אנחנו צוללים לעומק אחד הוויכוחים הלוהטים בעולם הפיננסי: האם המכשירים הפופולריים האלו הם פתרון נוח או "פילנתרופיה" לחברות הביטוח ומפיציהן?

בפרק הזה אנו עושים סדר במספרים ומראה איך החלטה אחת בגיל צעיר יכולה להיות שווה מעל למיליון שקלים בנטו שלכם בגיל הפרישה.

מה מחכה לכם בפרק?

בשורה התחתונה: להשקיע במשהו זה תמיד יותר טוב מלא להשקיע בכלל, אבל כשמבינים את המחיר של הנוחות – אפשר לקבל החלטות הרבה יותר חכמות.

לינקים שהוזכרו בפרק:

רובנו חושבים שאנחנו "חסכנים" או "יעילים", אבל האמת היא שהרבה מאיתנו פשוט תקועים בתוך "ירושה רגשית" של מצב הישרדותי.

בפרק הזה אני צולל להבדל הקריטי שבין חסכנות חכמה לקמצנות מסוכנת, ואיך היד הקפוצה שלכם מונעת מכם לא רק להוציא כסף, אלא גם לקבל אותו.

📖 הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח חינם עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

💻הרשמה לשיעור היכרות איתי ועם תכנית הלימוד המצויינת "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/MamashPo

בישראל ישנם כ-200,000 עובדי הוראה, אך עבור רובם, תלוש השכר והזכויות הפנסיוניות הם בגדר סינית (במקרה הטוב, כי סינית אפשר לתרגם).

בפרק מיוחד זה של "השקעות לעצלנים", אנחנו צוללים לעומק המורכבות הפיננסית הייחודית של מורי ישראל – מערכת שבנויה כ"טלאי על טלאי" של הסכמים קיבוציים ורפורמות.

מה תלמדו בפרק?

הסטטיסטיקה המבהילה: מדוע אצל למעלה מ-50% מהמורים קיימות טעויות בנתוני הפרישה והשכר, ואיך זה שונה משאר המגזר הציבורי?

הוותק והשכר השוטף: גלעד פורת (ממומחי קהילת "הכסף של המורים") מסביר אילו טעויות נפוצות קיימות בחישוב הוותק, במיוחד במעבר בין משרד החינוך לבעלויות, ואיך ניתן לתקן אותן רטרואקטיבית.

קרן ההשתלמות למורים: האם זה באמת המוצר הכי טוב בשוק? ננתח את היתרונות (הפרשות גבוהות) מול החסרונות (חוסר במסלול מנייתי) והמשמעות הכלכלית של יציאה לשנת שבתון.

צומת הפרישה: עומר אשכנזי (מתכנן פרישה ובעלים משותף באג'נדה) חושף למה "דו"ח נתוני פרישה" הוא המסמך החשוב ביותר שאתם חייבים להכיר, ואיך מילוי לא תקין של טפסים (כמו טופס 161) עלול לגרום למורה לאבד 150,000 ש"ח ביום אחד.

המסר המרכזי: האחריות על בדיקת הזכויות היא שלכם. המערכת מסורבלת, עמוסה, ולעיתים קרובות יד ימין לא יודעת מה יד שמאל עושה.

אל תהיו אדישים לכסף שלכם. בין אם אתם מורים צעירים בתחילת הדרך ובין אם אתם רגע לפני פרישה, הפרק הזה הוא חובת האזנה עבורכם ועבור בני משפחתכם שעובדים במערכת החינוך.

בפרק הבטחתי לכם קישור ליצירת קשר עם עומר אשכנזי מ"אג'נדה": https://lazyinvestor.info/MORIM

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" עם משלוח עד הבית:

https://lazyinvestor.co.il/book/

לשיעור היכרות עם תכנית הלימוד האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":

https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

אלו 3 המושגים שמבדילים בין משקיע למהמר!

הבורסה היא לא "הכלכלה". ושחברות טובות ואיכותיות עושות הרבה כסף - זה לא אומר שהמניה שלהן חייבת לעלות. לאחרונה אנו רואים את הדוגמה המובהקת ביותר בענקיות הטכנולוגיה - אמזון, מייקרוסופט ומטא, שמדווחות על רווחי שיא של מיליארדים, בזמן שהמניה שלה בכלל צוללת בעשרות אחוזים.בפרק הזה אני מארח שלושה מושגי יסוד מעולם השקעות הערך - חפיר, מעגל כשירות ושולי ביטחון – ועושה להם "גיור" לעולם הפאסיבי.

אנחנו נדבר על:מעגל הכשירות: למה להודות שאתם "לא מבינים" למה המניה ירדה, זו כנראה ההחלטה הכי חכמה שתקבלו.החפיר של העצלנים: איך הופכים את הפיזור של המדדים לחומת מגן ששום משבר לא יכול להפיל.שולי ביטחון: למה המשקיע הפאסיבי לא מחפש "מציאות" בבורסה, אלא בונה מערכת שפשוט אי אפשר להפסיד בה בטווח הארוך.

אהבתם את הפרק? פרגנו בלייק ותגובה :) אני באמת קורא את התגובות!

קישורים שהבטחתי בפרק:

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

קישור לשיעור ההיכרות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" (ההשתתפות ללא עלות): https://lazyinvestor.info/Registration

רוצים לבדוק אם מגיע לכם החזר מס? "החזרי מס לעצלנים" עושים את הבדיקה ללא עלות. משלמים (חמישית מההחזר!) רק אם נכנס לכם ממש כסף לחשבון הבנק! לבדיקה ללא עלות לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/tax-refunds/

רוב הנשים שיוצאות מקשר אלים - חוזרות לבעל המכה.

מן הסתם, זה לא בגלל שטוב להן איתו. אלא זה סינדרום של אלימות כלכלית.

כשאין לאישה המוכה מושג ירוק בהתנהלות פיננסית בסיסית: פתיחת חשבון בנק, ניהול תזרים פשוט, איך מחפשים עבודה - היא פשוט תחזור למקום שהיא מכירה, למרות הגהנום שהיא חווה.

עמותת רוח נשית היא עמותה ששמה לעצמה למטרה לשנות את המציאות הזו - ולגרום לנשים שיצאו ממעגל האלימות להצמיח כנפיים ולהמריא לחיים אחרים.ברור שלא מתחילים מהשקעות, אלא מהבסיס.ברור שאין חלומות על התעשרות. במקום זאת, תחילה הן מדברות על הישרדות, ואם הכל הולך טוב, אז על התבססות.

תמר שוורץ היא מנכ"לית עמותת רוח נשית, שמצילה מאות נשים בשנה ממעגל האלימות באמצעות חינוך פיננסי. השיעור שאנו לומדים ממנה, מלבד החשיבות החברתית הרבה שלו, הוא שיעור מאלף על כסף:

1. כסף הוא ביטחון קיומי לפני שהוא נכס 

2. הפסיכולוגיה של הכסף חזקה מהמספרים 

3. הדרגתיות היא המפתח לחוסן 

לא סתם רבים מכם שפוגשים אותי ברחוב אומרים לי שהספר/הפודקאסט שינו להם את החיים, זה בגלל שאוריינות פיננסית מצילה חיים, פשוטו כמשמעו.

לאתר עמותת "רוח נשית" [ולתרומה]: ⁠https://www.ruach-nashit.org.il/⁠

הספר "השקעות לעצלנים" להזמנה במשלוח מהיר עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

מה יש להרחיב? זה פרק 100, ואם זו לא הייתה מלחמה, הייתי ממש חוגג (וגם מעלה את הפרק לפני שבוע...)

עברתי בפרק הזה על כמה מהרגעים המשמעותיים ביותר עבורי במסע המטורף של השקעות לעצלנים.

פודקאסט "הקרנף" של יואב רבינוביץ': https://open.spotify.com/show/6bcWODxao3AI48YzWpF6g5

קישורים שהבטחתי בפרק:

> השיר "לא רוצה לשמוע" (השקעות לעצלנים ועמית אולמן) https://www.youtube.com/watch?v=97hpNUlXcH0

> להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

> להצטרפות לשיעור ההיכרות עם "השקעות לעצלנים - יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

> לפתיחת חשבון מסחר עם הטבות בלעדיות לחברי קהילת "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/seker/

בפרק הזה אירחתי את פרופסור עומר מואב (אוניברסיטת רייכמן, אוניברסיטת ווריק לונדון) לשיחה מעמיקה על הכלכלה הישראלית בצל הבחירות. מואב הוא מבקר חריף של הממשלה, מעודד באג'נדה שלו שוק יעיל (שזה שונה משוק חופשי!) ומגבה כל טענה שלו בעמודי תמך אקדמיים. המאזינים שגם יצפו (ולא רק יאזינו) יראו גם חליפת רכיבה מרשימה.

מה דעתכם על הפרק? שתפו אותי בתגובות 👇🎙️ לפודקאסט "עושים חשבון" של פרופ' עומר מואב ושירה הדס נקר: https://www.osimhistoria.com/osim-heshbon📚 להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/🌴 להרשמה למפגש ההיכרות עם התכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" (חינם): https://lazyinvestor.info/Registration

תוך שנה וחצי בלבד, מחיר הזהב הכפיל את עצמו. בשביל להמחיש את הדרמה, אציין שהתשואה *הריאלית* על הזהב, 44 שנים קודם לכן, הייתה: כלום. %0.

גם מחיר הכסף השתולל בשנה וחצי האחרונות, ובימים האחרונים אפילו הספיק לצנוח ב-%50. איך יכול להיות שמתכת משעממת שנסחרת כבר אלפי שנים, הפכה להיות תנודתית יותר מביטקוין?

בפרק הזה נעשה זום-אאוט גדול מאוד, ונגלה יחדיו מדוע אנשים משקיעים בזהב, ננפץ כמה מיתוסים על השקעה בזהב, ואסביר מדוע השקעתי בעצמי בזהב בשנת 2020 (רמז: לא הסיבה שבגללה נדמה לכם) ומה החלק שלו (אם בכלל!) בתיק ההשקעות שלי.

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר (וחינם) עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה לשיעור ההיכרות איתי, לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

שלוש פעולות בשנה - ויש לך עסק. זהו. לא צריך רו"ח אפילו.

רפורמת “עוסק זעיר” נולדה בשביל אנשים שרוצים להגדיל הכנסה בלי להפוך את החיים לפרויקט של בירוקרטיה.בפרק קצר ומפוקס עם נמרוד פואה אנחנו עושים סדר: מה ההבדל בין עוסק פטור (לעניין מע״מ) לבין עוסק זעיר (לעניין מס הכנסה), מה בדיוק נחסך לכם (מקדמות, דוח שנתי, הצהרת הון, בוא'נה, אני מגלה פה הכל!!), ואיך המדינה “מכירה” לכם אוטומטית 30% הוצאות בלי קבלות — ומתי זה דווקא פחות משתלם (אם ההוצאות שלכם באמת גבוהות! די! אני לא שולט בזה!).

בנוסף: אילו מגבלות קיימות (מעסיק נוכחי/עבר וקרובי משפחה), ואיך מקימים הכול אונליין בצורה הכי “לעצלנים” שיש.

בפרק דיברנו על:

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר: https://lazyinvestor.co.il/book/

בואו לשיעור ההיכרות עם תכנית הלימוד "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

קישור לקורס ניהול תקציב:

https://lazyinvestor.co.il/expense-management/

מה שאני דווקא אוהב בשוק ההון, זה שהוא לא צפוי! ככה לומדים כל שנה משהו חדש!בשנת 2025 וול-סטריט עלתה, אבל השקל החזק "מחק" את הרווחים לישראלים שרצו לספר לחבר'ה שהם משקיעים בחברות הטובות בעולם. המפתיעים הגדולים של השנה היו הבורסה הישראלית, והזהב(?!).

בפרק זה ננתח בקטנה את אפיקי ההשקעה המובילים, נציג חמישה צעדים שכל אחד צריך לעשות בתחילת השנה – ונדבר על הזדמנויות במשכנתא ובנדל"ן (זה שני דברים שונים), נדבר על "מס העצלנים" ובסוף אספר על הדבר הכי גדול שקרה לי השנה :)

לינקים שהבטחתי במהלך הפרק:

בדיקת כדאיות מחזור משכנתא לעצלנים: https://lazyinvestor.co.il/debt-recycling

הספר "השקעות לעצלנים" (משלוח מהיר וחינם עד הבית!): https://lazyinvestor.co.il/book/

שיעור היכרות עם התכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":

https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

בפרק הזה סיכמתי לכם את הספר "קיצור תולדות האופוריה הפיננסית" של ג'ון קנת גלבריית, ספר שדולק אחר השאלה למה אנשים חכמים עושים שטויות עם כסף – שוב, ושוב, ושוב.

ההיסטוריה הפיננסית מלאה בבועות פיננסיות נפלו בהן אנשים פשוטים, חכמים וגאונים כאחד. כולם הרגישו נורא חכמים בזמן התנפחות הבועה ונורא אידיוטים כשהיא התפוצצה.

מה גרם לאנשים לחזור על אותן הטעויות, שוב ושוב ושוב?

והאם כיום (2025), אנחנו חסינים מהטעויות האלו? (אני לא אשמור אתכם במתח - התשובה היא לא).

האזינו לפרק ושתפו אותי במחשבות שלכם בתגובות.

למחשבון ריבית דריבית של השקעות לעצלנים: https://lazyinvestor.co.il/compound-interest-calculator/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

לשיעור היכרות עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי", תכנית הלימוד הקצרה, היסודית (וגם הכיפית) ביותר: https://lazyinvestor.info/Registration

הוארתי באור הזרקורים בשבוע האחרון, באופן שגרם לי ולמשפחתי די מבוכה. אלו היו פרסומים מאוד מחמיאים, אבל לא כל כך רציתי בהם.

זה אמנם נראה מהצד כהצלחה של בן לילה, וקיבלתי מעוקבים (חדשים) ומהתקשורת (הותיקה) הרבה שאלות בנושא התעשרות מהירה.

מכיוון שאני לא אוהב לענות באופן רדוד - הכנתי לכם תשובה בת 37 דקות לשאלה - איך להתעשר ומהר?

קישורים שהבטחתי בפרק:

שיעור ניסיון "הדרך לדירה ראשונה": https://lazyinvestor.co.il/lp-real-estate

שיעור ניסיון "השקעות לעצלנים - יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Registration

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" (משלוח חינם עד הבית!): https://lazyinvestor.co.il/book/

בפרק החדש של "השקעות לעצלנים" אירחתי את יהודית כץ (מגישת הפודקאסט "חושבים טוב") לשיחה על הכוח של אופטימיות – איך היא מעצבת את קבלת ההחלטות שלנו, מניעה אותנו לפעולה, ומשפיעה ממש על המציאות של חיינו. שיחה על כסף, בחירות ושקט פנימי.

הפודקאסט של יהודית מתוייג למטה!

הספר "השקעות לעצלנים" להזמנה (משלוח חינם!) עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

לשיעור היכרות עם התכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Registration

בטח תתפלאו לשמוע: אני לא מעביר הרצאות חינוך פיננסי לילדיי, או לילדים בכלל, ואפילו לא חוסך בקופת חיסכון יעודית לילדים.

לא סתם חינוך פיננסי בישראל 2025 הוא אתגר: ראשית, אין ממנו. וגם כשהוא מפציע עקב הורה או מורה בעל תושיה, הוא מרתיע.

בפרק הזה יצא לי לחשוב בעצמי - איזה הורה אני רוצה להיות, איזה ילדים אני רוצה לגדל - ולמה הדרך הקלה ביותר, היא גם הדרך הנכונה.

קישורים שהבטחתי במהלך הפרק:

8:30 - קישור לסקר שוק בתי ההשקעות של "השקעות לעצלנים"

https://lazyinvestor.co.il/seker/

26:30 - קישור למיני הסדרה "ניידת השקעות לעצלנים"

https://www.youtube.com/watch?v=BQBbPSjI5y8

27:20 - קישור לרב המכר "השקעות לעצלנים":

https://lazyinvestor.co.il/book/

שיעור היכרות חינם עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":https://lazyinvestor.info/Registration

שיעור היכרות עם "הדרך אל הדירה הראשונה": https://lazyinvestor.co.il/lp-real-estate/

כמה כסף שווה לך לא לעמוד בפקקים לעולם? או לשלוט בתשומת הלב שלך? בפרק הזה אני מגלה שבעה דברים שאנשים כמעט לא חושבים עליהם כעל "שווי כסף" – אבל מי שמתחיל לראות אותם אחרת, יכול לשפר את הרווחה הכלכלית שלו בלי להכניס עוד שקל לחשבון הבנק.

נדבר על פקקים, רשת חברתית איכותית, שליטה בפוקוס, מינימליזם, ניהול זמן, השקעה בכישורים – ואיך גישה של נתינה וערך מייצרת עושר אמיתי לאורך זמן.

זה לא פרק על עוד השקעה או עוד מוצר פיננסי – זה פרק על דרך חיים, שתשאיר אתכם עם יותר כסף, יותר זמן, ויותר שקט נפשי.

קישורים שהבטחתי במהלך הפרק:

1) מחשבון ריבית דריבית: https://lazyinvestor.co.il/compound-interest-calculator/?si=7jWunjccQhOcMpbZqHNm-g

2) שימו עוקב ביוטיוב וקבלו עדכון על שני הפרקים הבאים (אעלה אותם רק ביוטיוב, ולא פה): https://www.youtube.com/channel/UCr-sLVr5f-yvF9EeSiEqJCA?sub_confirmation=1

3) שיעור היכרות חי אותו אעביר, במסגרת התכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

4) רב המכר "השקעות לעצלנים", הספר הנמכר ביותר בישראל, עם משלוח חינם עד הבית:https://lazyinvestor.co.il/book/

5) קישור לפוסט "קרן כספית" בבלוג השקעות לעצלנים:

https://lazyinvestor.co.il/monetary-fund/

6) השיר המלא "ניידת השקעות לעצלנים": https://youtu.be/Tc5eMDtnXeo?si=wFT_u1aWZLdYrn-W

החוכמה בחיים היא לא להכשל, אלא ללמוד מטעויות. אבל חוכמה אפילו עוד יותר גדולה היא - ללמוד מטעויות של אחרים.

הפרק הזה נולד כדיאלוג שלי עם העוקבים שלי באינסטגרם, והפך להיות בעל-כורחו לפרק חשוב מאוד בו ליקטתי את הטעויות הפיננסיות עליהן העוקבים שלי הכי התחרטו.

זה יותר מסתם רכילות, זה שיעור שאתם מקבלים בחינם, שאחרים שילמו עליו הרבה מאוד. כמו להתפלח להארוורד, רק ללא הסיכון להקלע להפגנה אנטישמית.

כמובטח בפרק, אני מצרף לעם לכאן:

קישור לאינסטגרם שלי: https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/

קישור לשיעור שאני מעביר על השקעות ארוכות טווח (ללא עלות):

https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/

קישור להזמנת רב-המכר "השקעות לעצלנים":

https://lazyinvestor.co.il/book/

איך ממשיכים מכאן?

מאז שהטיל האיראני הרס לי את הבית וגם את המשרד, ופוניתי משניהם, קיבלתי המון שיחות טלפון מחברים, קולגות, לקוחות ומכרים מהעבר. הדאגה וההצעות לעזרה חיממו את ליבי. אחד מהעוקבים של הפודקאסט הוא העוזר של שר האוצר, והודיתי לו על הדאגה, אבל גם אמרתי לו שהאירוע המטלטל פתח בפניי שורה של שאלות כלכליות, משפטיות, אישיות - וגם תהיות ברמת המאקרו - איך ממשיכים מכאן?

לצערי, הצרה החדשה שלי היא צרתם של רבים. נוצר קש רעם שר האוצר (שכבר התארח בפודקאסט הזה) והוא הגיע למשרדי החרב עם התשובות העדכניות ביותר לשאלות שלי, וגם אלו ששאלתם אותי באינסטגרם - לגבי מצבם של המפונים והניזוקים.

לא דיברנו בפרק הזה על פוליטיקה ומדיניות ציבורית. פתחתי את האינסטגרם שלי לשאלות שלכם - ואלו בדיוק השאלות ששאלתי את השר שממונה על העתיד הכלכלי של כולנו.

אני מאוד מקווה שמפונים, בעלי עסקים, עובדים שכירים - וכל מי שרואה את עצמו (כמוני) נפגע ממבצע "עם כלביא" - ימצאו ערך בפרק הזה.

אם יהיו עדכונים כלשהם על גבי הנאמר בפרק - אעדכן פה בתיאור של הפרק, ואני ממתין גם לתגובות שלכם.

אני ממשיך לברר תשובות ולהפיץ אותן באינסטגרם שלי. מוזמנים לשם עכשיו ותמיד בשביל להיות מעודכנים ולהשחף ראשונים לתכנים שלי:

https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/

הטיל נחת במקום הגרוע ביותר מבחינתי - לא בדיוק על הדירה בה אני גר, לא בדיוק על המשרד והאולפן שלי - אלא בידיוק ביניהם, והוציא את כולם מכלל שימוש. כך בוקר בהיר אחד, יום חמישי האחרון, בשעה 07:26 - איבדתי גם את המקום בו גרתי, גם את המשרד שלי, וגם את אולפן ההקלטות שלי.

הפרק הזה בפודקאסט היה אמור להיות כרגיל - שמח ואופטימי. אבל הפעם נאלצתי להיות רק אופטימי. 

זה פרק קצר על השבריריות שבבעלות על נכסים, על הפרשנות הגמישה של מונח ה"מזל", ואפילו גיליתי לאיראנים מה הם באמת צריכים לעשות… כדי להשמיד את "השקעות לעצלנים".

https://lazyinvestor.co.il/book/

ואף על פי כן, ולמרות הכל, עדיין אעביר בשידור חי את שיעור ההיכרות, כמו כל חודש. הרשמה חינם ממש פה:

https://lazyinvestor.co.il/landing-page-2/?utm_source=organic&utm_medium=social&utm_campaign=spotify

כמה שיעורים מהמקום בו הכל התחיל.בפרק הזה אני לוקח אתכם למסע יוצא דופן – לא בבורסות של ניו יורק, אלא בערבות נמיביה.חזרתי מטיול במדינה פראית ומרוחקת, וחזרתי גם עם כמה תובנות עמוקות על כסף, סיכון, פיתוי, השקעות – ובעיקר על מה שבאמת חשוב בטווח הארוך.
להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠למפגש היכרות עם אסטרטגיית ההשקעות הפאסיביות הפשוטה והרווחית ביותר (ללא עלות):

https://lazyinvestor.info/Signup

בדרך כלל אנחנו מדברים כאן על השקעות סולידיות לטווח ארוך, אבל הפעם – עצרתי את השגרה כדי לדבר על משהו אחר לגמרי: איך מנטלית עושים את הקפיצה ופותחים עסק.
בפרק אני מארח את רמי דבורה – מאמן עסקי כריזמטי שעזר לי אישית באחת מצמתות החיים הכי משמעותיות שלי.

זה פרק למי שמרגיש שהוא רוצה יותר כסף, יותר שליטה ויותר חופש – לא בעוד 30 שנה, אלא עכשיו.
אז אם גם אתם שואלים את עצמכם:
"איך אני בונה עסק מצליח שיכול לשנות לי את החיים כבר בשנים הקרובות?" – זה בדיוק הפרק בשבילכם.

🎧 תקשיבו ותגידו לי – מתאים לכם פרקים כאלה גם בעתיד או שעדיף שנישאר בלונג טרם?

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים:

https://lazyinvestor.co.il/book/

להצטרפות לשיעור לייב על "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":

https://lazyinvestor.info/Registration

בחדשות כולם מדברים על ירידה מהארץ, על מלחמות, שריפות וגירעונות
אבל בפרק הזה אני מסביר למה, למרות הכול – אני שורי על הכלכלה הישראלית.

דיברתי על:

הגירעון הענק של 2020 – ואיך תוך שנתיים הפכנו אותו לעודף.

הנתון האמיתי על כמה עוזבים את ישראל – וכמה בעצם חוזרים.

הילודה, ההייטק, ההשקעות הזרות, שוק העבודה – כל מה שגורם לכלכלנים בעולם להריץ עלינו סימולציות של קנאה.

ולמה גם בשנת 2024–2025, עם כל הבלאגן, אנחנו במצב טוביותר ממה שחושבים.

פרק אופטימי, בלי עיניים עצומות – אלא עם מבט ריאליסטי אל העתיד.

כמובן שלא הספקתי לסקור את כל הנושאים, אשמח לשמוע את הזווית שלכם בתגובות!

------------

סקר שוק בתי השקעות של "השקעות לעצלנים" (מתעדכן כל הזמן!) : https://lazyinvestor.co.il/seker/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": ⁠https://lazyinvestor.co.il/book/

⁠למפגש היכרות עם אסטרטגיית ההשקעות הפאסיביות הפשוטה והרווחית ביותר (ללא עלות): ⁠https://lazyinvestor.info/Signup⁠

איך להוזיל את דמי הניהול שאתם משלמים – כבר היום

בפרק הזה אני מארח את יוסי אש, מומחה ותיק לכלכלת המשפחה ומחבר ספר חדש שעוסק בדיוק במה שכואב לכולנו – ההוצאות הקבועות.
דיברנו על איך מתמקחים עם הבנק, איך מצמצמים עמלות עו"ש, איך מפחיתים דמי ניהול על משכנתא וביטוחים – ובעיקר, איך לא לפחד לבקש הנחות ולדרוש את מה שמגיע לכם.

יוסי מביא גישה ברורה, פרקטית, ולא מתנצלת – עם טיפים שתוכלו ליישם מיד כשנגמר הפרק.
זהו פרק חובה לכל מי שמשלם יותר מדי – כלומר, לכולם.

--------------

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להזמנת הספר "כלכלת הבית למקצוענים" (600 עמודים!) של יוסי אש, לחצו פה: https://eshlidor.co.il/book/

להצטרפות לשיעור היכרות עם גישת ההשקעות הפאסיביות "השקעות לעצלנים" והכרת התכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Signup

כשהשוק רועד והכותרות צורחות, רוב המשקיעים עושים בדיוק את הטעות שתרחיק אותם מהמטרות הכלכליות שלהם.בפרק הזה של הפודקאסט "השקעות לעצלנים", נדבר על מה באמת קרה כשוול סטריט נצבעה באדום בשבוע שעבר, למה דווקא עכשיו זה הזמן להישאר רגועים – ואיך להפוך את הפחד להזדמנות.

------

סקר שוק בתי השקעות של "השקעות לעצלנים" (מתעדכן כל הזמן!) : https://lazyinvestor.co.il/seker/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים":⁠https://lazyinvestor.co.il/book/

⁠למפגש היכרותעם אסטרטגיית ההשקעות הפאסיביות הפשוטה והרווחית ביותר (ללא עלות): ⁠https://lazyinvestor.info/Signup⁠

ביום רביעי שעבר השתתפתי בפרק "לקנות או לשכור" בתוכניתו המצויינת של שאול אמסטרדמסקי "מתחת לבלטות" בערוץ כאן 11.

התוכנית גררה תגובות רבות, וספציפית החלק שלי בתכנית הזו יצר הד רב.

"אבל לא לקחת בחשבון את המינוף!"

"מה עם הפטור ממס?"

"אבל בעל הנכס יכול להעיף אותך מתי שבא לו!"

"לא הבנתי איך מחשבים את עלות הדיור!"

בדיוק בשביל זה אני פה! בתכנית הקצו לי רק דקה (טוב נו, פריים-טיים בערוץ "כאן11") אבל פה בפודקאסט יש לי את כל הזמן שבעולם להראות לכם את כל המרכיבים שלוקחים בחשבון כשמחשבים כמה *באמת* עולה לנו לגור - כשאנחנו מחליטים לרכוש את דירת חלומותינו, ולמה לשלם שכ"ד זה לא "לזרוק כסף לפח". האזנה מהנה, ומוזמנים לשתף אותי בתובנות שלכם בתגובות!

לפרק המלא של "מתחת לבלטות": https://youtu.be/nKS68JM4Q5Q?si=WGSBt6YYkTjkGVc8&t=1088

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה לשיעור חי על השקעות פאסיביות בהגשתי :) https://lazyinvestor.info/Signup

כסף זה כוח, ומי שמחזיק בכוח - יהיה זה שקובע את הכללים.

בפרק זה אירחתי נשות קריירה מצליחות, שלוש מהן בכירות בשוק ההון, ששיתפו אותנו במסלול הקריירה שלהן ובאג'נדה שלהן להשקעות והצלחה אישית.

אחוז המאזינות בפודקאסט הזה גבוה יחסית לערוצים פיננסים, אבל נמוך באופן אובייקטיבי - רק %30 מאזינות לעומת %70 מאזינים. אין שום סיבה שזה יישאר כך! שוק ההון הוא סופר מרקט ענק, שצריך מעט מאוד כדי להצליח לנתב בו את דרכך בביטחון.

בפרק זה ראיינתי את אלה אלקלעי (יו"ר אי.בי.אי קרנות נאמנות), נטלי רוזן (סמנכ"לית שיווק ומכירות במיטב טרייד) ורינת אשכנזי (כלכלנית ראשית - הפניקס) בניסיון להבין כיצד נוכל להגיע ל-%50 מאזינות, ובהתאמה, למעורבות נשית רבה יותר בשוק ההון - שזה במילים אחרות, העתיד שלהן.

"אין וואקום - אם את לא מנהלת את הכספים שלך, מישהו אחר עושה את זה עבורך" אמרה לי אלה אלקלעי, וזו יריית הפתיחה של הפרק הזה.

בואו נשנה את המציאות ביחד, כי הבת שלי בת 3 ויש לי עוד כמה שנים בלבד לשנות אותה עבורה :)

הספר השקעות לעצלנים, אגב, כתוב לסירוגין בלשונות של שני המינים. כי זכותו של כל אחד להיות אדון לעתידו, וזכותה של כל אחת לתפוס את המושכות הכלכליים של חייה (ולהיפך!)

את הספר אפשר למצוא ממש ממש פה: https://lazyinvestor.co.il/book/

שיעור ראשון (לייב) בהשקעות פאסיביות, ללא עלות, ממש פה:

https://lazyinvestor.info/Signup

🎵 השיר "לא רוצה לשמוע" באוויר! להאזנה לשיר המלא: https://open.spotify.com/track/4cfL3PY5m6kXyvWJGUoo4o

כולם חולמים לשלם פחות מס – אבל האם זה באמת משתלם? בפרק הזה, אנחנו יוצאים למסע מהשכר הראשון שקיבלתם כמתבגרים ועד ההחלטה הדרמטית של בעלי עסקים לעבור למקלט מס. נבחן איך קפריסין, סנט קיטס ונוויס, וישראל מתמודדות עם מסים, ונחשוף את הסיכונים, הרגולציות המשתנות, והמחירים הרגשיים שמגיעים עם .רילוקיישן למטרות מס

מה מחכה לכם בפרק?
למה אנשים מסוימים מוכנים להפסיד, רק כדי שגם אחרים לא ירוויחו יותר?
איך החוקרים הוכיחו שאנחנו לא באמת רציונליים עם כסף?
מה ההבדל בתשלום המס בין ישראל למקלטי מס בעולם?
מה האנשים שעוברים לחו"ל בשביל לחסוך במס, לרוב לא לוקחים בחשבון?

מדי פעם אנחנו שומעים על מישהו שנפצע כשהוא רץ לממ"ד. אני פה כדי לוודא שאתם לא נפצעים בריצה למקלט המס

-----------------------------

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

למפגש היכרות עם אסטרטגיית ההשקעות הפאסיביותהפשוטה והרווחית ביותר (ללא עלות): https://lazyinvestor.info/Signup

כשהמדינה נקלעת לצרה, ממש כמו כשמשפחה נקלעת לצרה, צריך לראות מה צריך לשנות כדי לשפר את המצב. משרד האוצר גזר עלינו השנה (2025) מיסים איומים במטרה להחזיר את ישראל לתלם. הבעיה היא, שרק את חלק מהמיסים אנחנו באמת מצליחים לראות בעין בלתי-מזוינת! בפרק הזה הארתי עם זרקור על המיסים שאנחנו לא מצליחים לראות: עליית המחירים, ההכבדה על העסקים, והחובות שילדינו עוד ישיבו.

מה אפשר לעשות עם זה? יש מה לעשות - ובפרק התשובות!

אהבתם את הפרק? דרגו את הפודקאסט בעמוד הראשי של התוכנית!

בעמוד היוטיוב כבר ביקרתם? אני מעלה לשם תוכן מיוחד שאין בספוטיפיי :) למעקב אחר עמוד היוטיוב שלי לחצו כאן: https://lazyinvestor.info/YouTube

לשיעור היכרות עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו כאן:

https://lazyinvestor.info/Signup

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" עם משלוח עד הבית:

https://lazyinvestor.co.il/book/

המשכנתא יכולה להיות כלי מינוף נהדר שיוצר עושר רב, אבל יכולה להיות גם מעמסה נפשית ואפילו מלכודת פיננסית מתוחכמת.

בהרבה דברים בחיים אפשר להקל ראש, לא במשכנתא - זו העסקה הגדולה ביותר בחיים שלכם, כן, כולל הדירה עצמה.

במיוחד בימים טרופים אלו של עסקאות-קבלן במינוף מטורף, שעתידן לוט בערפל, שווה להכנס לעובי הקורה כשאנחנו רוכשים עסקת מימון - ובפרק הזה נלמד על שלוש טעויות של משקיעים, שיכלו להמנע מהן די בקלות - אבל נאלצו לשלם על כך בכאב ראש וביוקר!

בפרק הזה אירחתי את יועץ המשכנתאות בני בס, שותפי למיזם "משכנתאות לעצלנים", וסיפרנו על שלושה מקרים של משכנתאות שלגמרי יצאו משליטה.

רוצים לקחת משכנתא או למחזר משכנתא קיימת?

בדקו ב"משכנתאות לעצלנים":

https://lazyinvestor.co.il/lazy-mortgage/

לפני שנתיים העליתי פרק לפודקאסט הזה, אחרי ירידות של %25 במדדים המובילים. זה היה שנה וחצי אחרי שהוצאתי את הספר "השקעות לעצלנים", ולמרות שאף אחד לא בא אלי בטענות, הרגשתי צורך להפיק פרק שמרגיע את המשקיעים החדשים.

מאז הפקת הפרק "איבדנו רבע מהתיק", השוק עלה ב-%64, ומי שהתמידו וסבלו את התנודתיות, הרוויחו בענק.

האם זו סיבה לצהול? האם זה בגלל שאני נביא? האם זה אומר שכולנו צריכים להשקיע %100 במניות?

בפרק הזה, שהופק ביום בו השווקים היו בשיא כל הזמנים, נגלה שהתשובה היא - לא, שהשוק לא צפוי, ושעיקר הפוקוס שלנו לא צריך להיות על ביצועי השוק, אלא על עצמינו.

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": ⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠

להצטרפות לשיעור היכרות עם התוכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠

בפרק הזה אירחתי את שי כהן, מודירטור בכיר בקבוצת "השקעות לעצלנים" - ובו נדבר על איך מינימליזם, הפילוסופיה של חיים פשוטים וממוקדים, יכול לשנות את הדרך שבה אנחנו מנהלים את הכסף שלנו. נחקור איך ויתור על דברים מיותרים מאפשר לנו לחסוך יותר, להשקיע חכם יותר, ולהתרכז במה שבאמת חשוב. כי לפעמים, פחות זה הרבה יותר. הספר השקעות לעצלנים במשלוח עד הבית:

https://lazyinvestor.co.il/book/

למפגש ההיכרות עם התוכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי":

https://lazyinvestor.info/Registration

*************

רשימת מקורות לפרק:

הרצאת טד: מה גורם לנו אושר ומחקר הרווארד להתפתחות מבוגרים:

https://shorturl.at/i1626

הסרט: מינימליזם עכשיו בנטפליקס:

https://www.netflix.com/title/81074662

הנרי דוד ת'ורו: וולדן - חיים ביער

https://shorturl.at/Jxqjp

ההשפעה של משחק טטריס על חרדה ודכאון

https://pmc.ncbi.nlm.nih.gov/articles/PMC7828932/

ההשפעה של שהייה בטבע על תחושת האושר https://www.nature.com/articles/s41598-019-44097-3

השווצת אי פעם בדרכון האמריקאי שלך?

אולי הפרק הזה יאכזב אותך. פיננסית, להיות אזרח אמריקאי זה בעיקר נטל. אז מי שלא ממהרים לשרוף את הדרכון ואת הרישום בסושיאל סקיוריטי - הכנו לכם פרק עם כל הדו-אנד-דונטס (אבל בעיקר "דו") שמספקת לכם חוויית האזרחות האמריקאיות, או יותר נכון - דורשת מכם.

בפרק הבטחתי קישורים, אז הנה הם:

קישור לפתיחת חשבון ב"אינטראקטיב ישראל" (עמלות המרה וקנייה/מכירה נמוכות במיוחד לבורסה האמריקאים): https://lazyinvestor.info/InteractiveIsrael

קורס דיגיטלי "השקעות לעצלנים - לאזרחים אמריקאים" שכולל את כל מה שהייתם צריכים לדעת לפני שאזרחים אמריקאיים מתחילים להשקיע: https://lazyinvestor.co.il/american-invest/

בלוג "המתורגמן הפיננסי" של יעקב רוטמן: https://fintranslator.com/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/book/

בפרק הזה של הפודקאסט נפגשתי עם טל שמשון, שהיה בעברו מנכ"ל הולמס פלייס - וכיום הוא יועץ לעסקים, כדי לדבר על האתגרים הפיננסיים שעסקים מתמודדים איתם בשלושה מחזורי חיים מרכזיים: עוסק פטור, עוסק מורשה וחברה בע"מ. יחד צללנו אל הסוגיות המורכבות שמלוות עסקים בכל שלב, מהתמודדות עם ניהול הוצאות והכנסות כעוסק פטור, דרך האתגרים הרגולטוריים והחשבונאיים של עוסק מורשה, ועד לניהול פיננסי מורכב יותר בחברות בע"מ (וכן - גם על היתרונות שבכך).

בפרק הבטחנו שני דפי עזר לעסקים, אפשר להוריד אותם למייל שלכם בדף הנחיתה הזה: https://lp.vp4.me/1pij

מה דעתכם? הפרק עושה סדר או שדווקא הפחיד אתכם מלצאת לעצמאות? שתפו אותי בתגובות!

-------------

לרכישת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה לשיעור ההיכרות עם "השקעות לעצלנים - יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

לפני שנתיים, כשהתחלתי לשדר לכם, לא חשבתי שאגיע למעמד הזה.

לארח את שר האוצר של המדינה, ערב הגשת התקציב, בשעת מלחמה - זה הישג עיתונאי של ממש.הגעתי לראיון עם חשש, הרי שר האוצר הוא פוליטיקאי משופשף, שעבר ראיונות עם עיתונאיים מנוסים מאוד, ואני, מה אני מביא איתי לראיון, מלבד סקרנות ושאלות שרציתי זמן רב לשמוע את התשובה עליהן?

לפני מספר שבועות יצר איתי קשר עוקב אדוק של הפודקאסט, שכבר קרא את הספר ואף התחיל להשקיע בעקבותיו. הוא סיפר לי על השפעת הספר על חייו, וסיפר לי שהוא כבר תקופה ארוכה מנדנד עליו למנהל שלו - שהוא שר האוצר של מדינת ישראל.

לאחר שקיבל את הספר לידיו וקרא ממנו, ולאחר שדיברנו - עלה לאוויר רעיון משוגע, שיבוא להתראיין אצלי בפודקאסט.

שר האוצר, בצלאל סמוטריץ', הוא דמות פוליטית מאוד ובלאו הכי מעורר מחלוקת. תפקיד שר האוצר כלשעצמו הוא מעין מלכודת פוליטית שמביאה עם הכוח הגדול - גם סכסוכים תמידיים.

התכוננתי ארוכות לראיון הזה, וייאמר לזכותו שהוא הגיע בלי הכנות ולא ביקש הנחות.

פתחתי בשאלה על החטופים, כי אי אפשר להוריד את זה מסדר היום. אח"כ שאלתי אותו מה צפוי לנו - ירידה ברמת החיים, עלייה במיסים, או גם וגם?שאלתי אותו על הגרעון, והאם את החשבון יגישו כלל אזרחי המדינה, או שיהיו כאלה שיקומו מהשולחן לפני שיגיע?נכנסתי לעובי הקורה בנוגע לכוונותיו להתערב בשוק, כי שוק חופשי זו האמירה הפוליטית היחידה שאני מתמיד בה.

והאם אנחנו באמת בפתחה של שנת סיוםהמלחמה?

על הכל קיבלתי תשובות - ואפילו שלא תמיד אהבתי אותן, לאורך כל השיחה השתדלתי למקד את המילים (וזה היה מאתגר) כדי לנסות ולהגיע לגרעין האמת, לכוונות האמיתיות שבסופו של דבר - הן אלו שיכתיבו את העתיד הקרוב שלנו.

עדכון חשוב - הקצב הפוליטי בישראל מהיר מאוד בימים אלו. 

1. מאז הפקת הפרק על קרנות ההשתלמות לפני שבועיים, הגזרה הזו הספיקה לעוף מרשימת הגזרות של משרד האוצר. הפטור ממס על קרנות ההשתלמות ירד מהפרק גם השנה.

2. מאז הקלטת הפרק הזה (לפני ארבעה ימים!) הקפאת קצבאות הביטוח הלאומי ירדה מהפרק, ובמקום זאת, הוחלט על העלאת מיסי הביטוח הלאומי. שווה לדעת את זה כשמאזינים לפרק, כיוון שעניין הקפאת הקצבאות הוזכר לפחות פעמיים.

מאז ומעולם האמנתי שחוזקו של אדם נמדד ביכולת לפתוח את הראש לדעות אחרות, ובאוזן טובה ומכילה לדעות שונות. אותו הדבר בדיוק לאומה ולחברה. גם אני, איני נמנה על מצביעי מפלגתו של שר האוצר, אך כל הזדמנות בה ניתן לקיים שיח מכבד ומעניין - אקבל בשמחה. אני מאתגר אותך, להאזין בלב חפץ לראיון שלי עם הגזבר של המדינה, לערער על הנחות יסוד ודוגמות בהן החזקת, ולצאת מחוזק בדעתך הקודמת - או אולי, באחת חדשה.

את הספר "השקעות לעצלנים" אפשר להזמין פה: https://lazyinvestor.co.il/book/

שיעור היכרות חי עם "השקעות לעצלנים":

https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

**עדכון מהפרק שעבר: הפטור על המס בקרנות ההשתלמות לא בוטל! הכל כרגיל!!*

תקציב המדינה הוא כמו מנגל שיש בו פחות בשר ממשתתפים.

כל מפלגה מנסה לתפוס את המנה הכי שווה בשולחן ולדאוג למקורביה. איך מחלקים את הקבבים, סליחה, את התקציב? בעזרת הרבה צעקות, כיפופי ידיים, והסכמים שכולם לא מרוצים איתם.

ח"כ עודד פורר (ישראל ביתנו, אופוזיציה), שר החקלאות והשר לפיתוח הנגב והגליל לשעבר ב"ממשלת השינוי" (בנט-לפיד), קידם בזמן כהונתו צעדים שעודדו שוק חופשי, כמו ביטול מכסים והגברת התחרות. ברור שהיינו חייבים להזמין אותו לאולפן לשיחה על תקציב המדינה 2025 - וכצפוי, הוא לא חסך בביקורת! :)

שוחחנו על עודף משרדים, כבלי הבירוקרטיה שמקשה על כל יזם ואזרח, על חלוקת הנטל - והאם אפשר בכל זאת למצוא שבב קטן של תקווה?

שימו לב: מחר עולה הפרק הבא על תקציב המדינה עם שר האוצר בצלאל סמוטריץ'. מומלץ להאזין כבר היום לפרק הנוכחי, כדי שתגיעו מוכנים לפרק חסר התקדים שמחכה לכם מחר בבוקר!

---------

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

לשיעור חינם על השקעות פאסיביות, במפגש ההיכרות עם התוכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Registration

בפרק החדש של "השקעות לעצלנים" נצלול לתוך הגזירה החדשה שמשרד האוצר רוצה להשית עלינו - ביטול המס על קרנות ההשתלמות. אם זה נשמע לכם מוכר מאיפה שהוא - אתם לא טועים, זה קרה גם בשנה שעברה.

בפרק הזה אני אבהיר למה אני מקווה שהפטור ממס לא יבוטל, למה אני חושב שנכון שהוא כן יבוטל, ואם זה יקרה - למה זה לא כל כך נורא מבחינת "החוסך הקטן".

נלמד בפרק הזה את סדר העדיפויות של המשקיע:

במקום הראשון – קרן השתלמות IRA: חיסכון בדמי ניהול נמוכים, שליטה גבוהה ופטור ממס.

במקום השני – חשבון מסחר ממוסה עם קרנות מחקות מדדים זולות: זה אולי נשמע מוזר, אבל אפילו אחרי שהמס יכרסם קצת ברווחים שלך, זה כנראה עדיין יהיה עדיף מהאפשרות הבאה...

קרן השתלמות רגילה: כן, כן, פטור ממס זה נחמד, אבל נגלה שדמי ניהול גבוהים+מס דיבידנד גבוה+אחזקות מזומן שלא עושות כלום בעצם מורידות לך את התשואה בערך ב-1% כל שנה!

אם יצאתם מבולבלים מתיאור הפרק, כל מה שנשאר זה להאזין לפרק המלא 🙂

לינקים שהבטחתי במהלך הפרק:

הספר השקעות לעצלנים: https://lazyinvestor.co.il/book/

שיעור הכרות עם שיטת הלימוד של אסטרטגיית ההשקעות הפאסיבית: https://lazyinvestor.info/Registration

סיוע בפתיחת קרן השתלמות IRA: https://lazyinvestor.info/IRA

4. סקר שוק בתי השקעות למסחר עצמאי בבורסה: https://lazyinvestor.info/3tlzuZm

הפעם אנחנו יוצאים מהאזור הרגיל שלנו, כי היה לי חשוב להפיק את הפרק הזה. היום הוא ה-7/10, יום השנה הראשון למתקפה הרצחנית ששינתה את חיינו. בפרק הזה אני לוקח אתכם לקרב שכמעט ונשכח בתוך הכאוס—קרב שבו צעירים בני 19 מצאו את עצמם לפתע על קו החזית, מגינים בחירוף נפש על טירונים שרק לפני רגע עוד למדו איך לעמוד בשלשות.

דרך עיניהם של המפקדים נלמד על אומץ, חברות, נחישות, ועל הרגעים בהם אנשים בוחרים להיות גיבורים כשהכול מסביבם קורס. על איך דווקא כשאין ברירה, הם מצאו בעצמם כוחות שהיו חבויים עמוק בפנים.

סיפור קרב הגבורה של בא"ח זיקים הוא סיפור של ניצחון כנגד כל הסיכויים, שעומד בודד בפאזל של תבוסות משפילות.

מוזמנים להאזין, להתרגש כמו שאני התרגשתי, ואולי גם לקחת קצת השראה מהאומץ של אנשים פשוטים שעמדו איתן מול הגלים הסוערים, בשעה הכי חשוכה.

הדרך אל החופש יכולה להיות קלישאה, ויכולה להיות סלילה של רצף פעולות פשוטות מאוד, שמתבססות על מתמטיקה קלה והתמדה.

אם ההכנסה שלכם גבוהה זה לא אומר שאתם בדרך אל האושר. אם ההכנסה שלכם נמוכה, בהחלט יש תקווה.

ככל שאתם צעירים יותר, ככה השליטה שלכם על עתידכם רבה יותר. כל מה שצריך הוא לדמיין את ה"אני העתידי שלכם" - אבל עד אז, בואו נכיר את חולדה, צרועה וגד - שהתנדבו לתת לנו את תיקי ההשקעות שלהם לניתוח הדרך שלהם אל החופש!

להרשמה למפגש ההיכרות ביום שלישי: https://lazyinvestor.info/Registration

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

בפרק הזה, אנחנו צוללים עמוק יותר בעולם הנדל"ן, אל עסקאות שכמעט תמיד יהיו מלודרמטיות.

אף אחד לא רוצה להיות על תקן "המוכר" בעסקאות בוננזה, אז איך בכל זאת הן באות לעולם? זה תמיד יצרי: לפעמים בגלל גרידיות, ולפעמים בהלה ולפעמים סתם שנאת חינם.

כשכל אלו מתערבבים בנדל"ן, באופן משונה, יהפוך הסיפור השחור להיות הזהב של מישהו אחר.

דרך שלוש דוגמאות מרתקות, נבחן כיצד כל החלטה יכולה לשנות את הגורל של נכס רגיל ולהפוך ל-"בוננזה"

מצאנו את הגבול הדק שבין גרידיות לחוכמה, בין כישלון להצלחה, מוטיבציה וכוח - ובעיקר, למדנו למה זה לא פשוט בכלל.

משכנתא חדשה או מחזור משכנתא? בדקו אם מתאים לכם "משכנתאות לעצלנים": https://lazyinvestor.info/LazyMashkanta

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

קטי גבעוני היא בעלת חברה לקידום מוצרי איקומרס, בחורה מבריקה, רהוטה, רגישה ומעניינת - ומי שלא מכירים את עברה התעסוקתי, עומדים להיות מופתעים מאוד.

הפרק הזה הופק בזהירות רבה, מתוך ידיעה שזהו נושא רגיש מאוד. יחד עם זאת, לא היה לי ספק כשהפקתי אותו על חשיבותו לצעירים, להורים, ולאנשים שמרגישים שכסף עבורם אינו אמצעי להגשמת חלומות ולרווחה אישית, אלא כלי הישרדות יומיומי. את גבעוני הכרתי אחרי שהאזנתי לפודקאסט "כלא דימיוני" בו היא מגוללת את סיפורה עוצר הנשימה, ולאחר שראיתי כמה פעמים היא התעכבה בסיפורה על כסף, הבנתי שיש פה רובד אנושי אותו עוד לא יצא לי לסקר בפודקאסט הזה.בואו עם קטי ואיתי למסע קצר בעברה המרתק והסוער - זו הזדמנות לקבל הצצה לעולם תת-קרקעי אליו נדיר לקבל גישה.

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

למפגש היכרות עם התוכנית האישית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

הביטוי "צרות של עשירים" הוטבע הרבה לפני שהמונח "RSU" תפס, אבל נדמה שהביטוי הוטבע בדיוק עבורו.

תילי תילים של חלומות ותקוות נבנו על אותה הטבה שההייטקיסטים מקבלים בנוסף לשכר להם הם זכאים. הרבה מאוד חלומות על התעשרות שנגוזו, אך מצד שני - בשורות מפתיעות על התעשרות לא צפויה.

מה שתוכניות הענקת מניות במסגרת תגמולי עובד נותנות הוא מעורב: במקום תוספת שכר, החברה נותנת לעובדים מניות. המניות לא ניתנות לשימוש/מכירה מיידיים, אלא מדרבנות אותו להמשיך ולעבוד.

בפרק הזה איחרתי את העוקב שרון רבינוביץ' שבנה מחשבון ממש מדליק לחישוב כדאית מכירת מניות RSU:

https://www.rsu-calculator.com/

חוץ מזה, דיברנו על ההבדל בין RSU ל-ESPP, למה המודירטור שלנו יורב בארי מכר את כל המניות שלו וקנה איתן קרן סל מחקה מדד.

הזמינו את הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה למפגש היכרות עם אסטרטגיית ההשקעות הפשוטה והרווחית ביותר לטווח הארוך:

https://lazyinvestor.info/Registration

מצד אחד, פרשה כואבת שמזכירה לנו כמה הבעלות על הכסף שלנו אינה מובנת מאליה. מצד שני - תזכורת נוספת לכך שאין לאף אחד פטור מלהבין במה הם מושקעים. אפילו בפנסיה/השתלמות.

פרשת סלייס רחוקה מלהיות מאחורינו, ועדיין לא ברור כמה מהכסף ישוב לחוסכים - אבל מה שברור הוא שבין רשלנות לפשע עובר גבול דק, ושמי שבסוף משלם את המחיר - הוא לא הרשע, אלא הבור.

בפרק הזה ראיינתי את יקיר הפודקאסט נמרוד פואה, שהגיע עם הפרטים העדכניים ביותר - וביחד ניתחנו מה כל אחד ואחת יכולים לעשות כדי להמנע מעוקץ יקר כמו עוקץ בתחום הגמל.

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה למפגש היכרות עם אסטרטגיית ההשקעות הפשוטה והרווחית ביותר, לחצו כאן: https://lazyinvestor.info/Registration

ליוטיוב של "השקעות לעצלנים": https://www.youtube.com/channel/UCr-sLVr5f-yvF9EeSiEqJCA

השקעת בדירת מגורים יכולה להיות גיים-צ'יינג'ר פיננסי לחיים, במיוחד אם בוחנים אותה לטווח הארוך. יש לזה כמה סיבות:

1. עליית ערך הנכס

2. ירידת החוב (שמשולם ע"י השוכר)

3. פטורים נדיבים ממס על דירה יחידהמצד שני - השקעה בדירה יכולה להיות גם סיוט שיהרוס לכם את העשור.

בפרק הזה, שהוא דגימה קצרה מתוך ההרצאה שלי "הדרך לדירה ראשונה" (שכבר אין לי כל כך זמן להעביר אותה), נעבור על הדברים הקריטיים שאם לא תדעו אותם לפני היציאה אל הדרך - אתם עלולים לעשות טעות קטלנית לעסקה הגדולה בחייכם.

***

מסלול יעוץ המשכנתא של משכנתאות לעצלנים הוא מסלול ייחודי, בדקו את ההתאמה פה: https://lazyinvestor.co.il/bot.html

לרכישת הספר "השקעות לעצלנים" עם משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

שתפו אותי בתגובות בטיפים שלכם בדרך לדירה ראשונה 👇

בפרק הזה נלמד על מושג ה"מכפיל" (P/E) באמצעותו אפשר להעריך החזר השקעה של... כל דבר. כשאנחנו מחשבים מכפיל, אנחנו למעשה שואלים "תוך כמה זמן אני אחזיר את ההשקעה?", והציון שיוצא בסוף החישוב (הפשוט להחריד הזה) הוא "הציון" של ההשקעה. אז איך יכול להיות שחברה כמו גוגל או אנבידיה מקבלת ציון נמוך יותר מדירה בבאר שבע? אם תאזינו ממש ממש טוב, בסוף הפרק תדעו את התשובה :) לפרק הזה, למזלי הרב, הצטרף אלי אמיל גולדפרב החכם שהוא מנהל נוסטרו (שזו מחלקה של חבר'ה מנוסים שקמים בבוקר לעשות כסף, בגדול). בסוף הפרק נדבר על המכפיל של מדדי המניות המובילים היום. להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/ להצטרפות לשיעור מבוא להשקעות פאסיביות: https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

מדד הנאסד"ק 100 ניצח את מדד ה-S&P500 בטווח הקצר, הבינוני והארוך. אז למה רשות שוק ההון הגבילה את היכולת שלנו להשקיע בו את מוצרי הגמל שלנו?

חשבת שמדד הנאסד"ק הוא מדד חברות הטכנולוגיה? טעית. לפני שמשקיעים במשהו, כדאי מאוד להכיר אותו.

בואו איתי למסע קצר (רק חצי שעה) אחרי אחד מהמותגים המובילים בעולם המדדים, ואם תאזינו עד הסוף - תגלו למה הוא לא חלק מתיק ההשקעות שלי.

לינקים שהבטחתי לכם בפרק:

מחשבון ריבית דריבית של "השקעות לעצלנים":

https://lazyinvestor.co.il/compound-interest-calculator/

קבוצת הפייסבוק "השקעות לעצלנים":

https://www.facebook.com/groups/964269737391041

אינסטגרם "השקעות לעצלנים":

https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" כולל משלוח עד הבית:

https://lazyinvestor.co.il/book/

המחקר אותו ציטטתי בפרק:

Markowitz, H. (1952). Portfolio Selection. The Journal of Finance, 7(1), 77-91. https://doi.org/10.2307/2975974

תיאוריית השוק היעיל שהגה יוג'ין פאמה, ושזיכתה אותו בפרס נובל לכלכלה בשנת 2013, טוענת שהשוק מגיב באופן יעיל מאוד לאירועים שהתרחשו עד היום, ולציפיות (התחושות) של המשקיעים לגבי העתיד.

זה נכון לשוק המניות, שוק הנדל"ן, ושוק האפרסמונים בחבצלת השרון.

אז האם הגורל באמת מכתוב? האם כוחות השוק באמת גדולים מדי ליכולות שלנו?

כל התשובות בפרק החדש של "השקעות לעצלנים" - על תיאוריית השוק היעיל!

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה לשיעור מבוא על השקעות פאסיביות בשוק ההון (יום שלישי הקרוב): https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

מכירים את הסבתא שקנתה חולות בתל-אביב והיום הנכדים שלה חולקים בניין, והלכה למעשה, נולדו מיליונרים?

אעם כל הקנאה, אותה הסבתא לא עשתה אקזיט גדול. היא השקיעה השקעה ארוכת טווח - והצליחה בה. מה הם החולות של תל אביב של ימינו?

בפרק הזה אירחתי את חבר הקהילה עו"ד גניר שמעון שמתמחה בפרוייקטים של התחדשות עירונית, וניסיתי להבין מה כללי האצבע, האם זה מדע טילים, ואם לא (רמז: זה לא), אז מה הצעד הבא?

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

להרשמה למפגש ההיכרות עם תכנית הליווי למשקיעים פאסיביים, "השקעות לעצלנים - יד ביד בג'ונגל הפיננסי", לחצו כאן: https://lazyinvestor.co.il/landing-page/

בפרק הזה סיכמתי עבורכם את הספר "מספיק" (לא תורגם לעברית, באנגלית נקרא "Enough") שכתב ג'ון בוגל.

השם ג'ון בוגל אולי מוכר לכם מהפרק הראשון של הפודקאסט הזה, הרי הוא מי שכתב את הספר שאולי הכי השפיע עלי בכתיבה של הספר "השקעות לעצלנים" (הספר Common-Sense Investing), ובספר הזה אותו אנחנו סוקרים היום, הספר האחרון שכתב בחייו, הוא מנסה להגיע לנקודה שבה יש מספיק - מתי יש כמות כסף שממנה כבר לא צריך יותר, מתי אפשר להרגיש מיצוי מלעשות עסקים, ומתי יש מספיק מהחיים (בקטע טוב).

ג'ון בוגל היה איש חכם מאוד, אבל בעיקר היה איש של אמת. הצטרפו אלי למסע במחשבותיו ותחושותיו של איש זקן ששינה את העולם.

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" ב-₪86 כולל משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

הצטרפו אלי ביום שלישי למפגש היכרות עם "יד ביד בג'ונגל הפיננסי", תוכנית הליווי לתיק השקעות המצליחה בישראל: https://lazyinvestor.info/Registration

בוקר בהיר אחד הסתכלתם בדו"ח הפנסיוני שלכם וראיתם שלקחו לכם כסף, וקראו לזה "איזון אקטוארי". האם זו דרך חדשה להגיד, "ידיים למעלה! זה שוד"? כנראה שלא.

בין אלו שחושבים שקצבת הפנסיה שלהם תבוא מכספת מוסלקת בבית, לבין אלה שמצפים שהמדינה תספק להם את כל צרכיהם בגיל זיקנה - נמצא האקטואר.

אבל מי הם באמת המכשפים האלה? איך הם יודעים כמה כסף נצטרך כשנהיה זקנים, ולמה הם לוקחים לנו (או מוסיפים לנו) כסף כשאנחנו צעירים בגלל זה?

בפרק הזה אירחתי את נמרוד פואה שהוא המודירטור הותיק ביותר בקבוצת הפייסבוק "השקעות לעצלנים", ובעוונותיו גם היה רואה חשבון. אני מניח שלא העלת על דעתך עד לפני כמה דקות שאקטואריה תעניין אותך. אבל אם לוקחים לך בגללה כסף? אז אולי דווקא כן! **

אירועי קהילה קרובים:

יום שלישי בערב (07.05.24): מפגש היכרות עם התוכנית "השקעות לעצלנים - יד ביד בג'ונגל הפיננסי) https://lazyinvestor.info/Registration

יום חמישי בערב (09.05.24): הרצאת "השקעות לעצלנים" בגריי במודיעין, מספר מקומות מוגבל! https://lazyinvestor.info/LazyInvestingLecture

להצטרפות לקבוצת הפייסבוק "השקעות לעצלנים":

https://www.facebook.com/groups/lazy.investor.israel/

אם זה היה תלוי רק בי - הפרק הזה לא היה מופק.

אבל "השקעות לעצלנים" זו קהילה, וחוץ ממני יש בה עוד מאות אלפי מאזינים, עוקבים וקוראים - וכולם רעבים.

אבל מהדילמות הקשות ביותר שהופקדו על שולחני בתקופה האחרונה היא "האם להשקיע בקרנות עוקבות סינטטיות, או בקרנות פיזיות?"

הפרק הזה פותח את הקרביים של הקרנות העוקבות בישראל (קרנות נאמנות עוקבות מדדים, וקרנות סל עוקבות מדדים) ובו עשיתי הכי טוב שלי כדי להסביר את ההבדל בין קרנות פיזיות (קרנות סל שרוכשות את מניות המדד, והבעלות עליהן מתחלקת בין כל המחזיקים בהן) לבין קרנות סינטטיות (שפה העניינים קצת יותר מורכבים).

מה למדנו בפרק הזה? על האינטרס של החברות המנפיקות, על חוזי SWAP ביניהן לבין בנקים שרק רוצים שלווה ועמלות - ואיך יוצא שדווקא הקרן שמסובך יותר להסביר אותה - יוצרת תשואה שהיא במעט גבוהה יותר, מזו הפשוטה.

אזהיר מראש - זה פרק "למתקדמים", או לפחות לכאלו שקראו את "השקעות לעצלנים" או צלחו את "יד ביד בג'ונגל הפיננסי".

המטרה של הפרק היא ליידע, לא לבלבל ולא לייעץ או להמליץ. גם קרנות סינטטיות וגם פיזיות הן כלי השקעה לגיטימי - ואם קשה לכם להחליט, תוכלו לשלב ביניהן בתיק שלכם!

אם אתם חדשים בפודקאסט ובעולם ההשקעות - אני מציע שתבחרו לכם פרק אחר להאזין לו :)

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" ב-86 ש"ח כולל משלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/

להצטרפות למפגש ההיכרות עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" (יום שלישי הקרוב): https://lazyinvestor.info/Registration

בפרק זה, שוחחתי עם עידן אפלמן, יועץ קריירה ולשעבר מורה שהפך לאנליסט דאטה בהייטק. דיברנו בנושא ההכל-כך משפיע על החיים שלנו של מו"מ על גובה השכר.

יש שלושה נקודות זמן קריטיות לעובד השכיר: בכניסה לתפקיד חדש, בשיחות הערכה במהלך העסקה, וגם בעת מעבר בין משרות. אני מקווה שבסוף הפרק הזה תדעו כיצד להציג את ערככם, לזהות את נקודות הכוח שלכם ולהגיע לשכר שבאמת מגיע לכם :)

השקעות לעצלנים - הספר הנמכר ביותר בישראל: https://lazyinvestor.co.il/book/

למפגש היכרות עם התוכנית האישית שמלווה אתכם עד לתיק השקעות משלכם: https://lazyinvestor.info/Registration

השנתיים האחרונות העלו לגדולה את הקרנות הכספיות. זה הגיוני! למה להשקיע בדירת מגורים, כשריבית בטוחה מכניסה יותר משכר דירה? למה לקנות מניות של חברות, שהדיבידנד שהן *אולי* מחלקות נמוך יותר ממה שקרן כספית *מבטיחה*?

בפרק הזה נרענן את הזיכרון לגבי מה היא בעצם קרן כספית, ואנסה לגרום לכם להבין שאם אתם "משקיעים" בקרן כספית - אתם מסתכנים.

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח עד הבית: https://lazyinvestor.co.il/book/ מפגש היכרות עם התוכנית המצליחה בישראל לליווי לתיק השקעות "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Registration

האינסטגרם של "השקעות לעצלנים":

https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/

להרבה אנשים יש חלום - סטארט אפ משל עצמם.

חלום הסטארט-אפ הישראלי נרקם בתווך שבין שיפור העולם שאנחנו חיים בו, לבין מימוש עצמי והתעשרות אישית. %99 מהרעיונות העסקיים פורצי הדרך - נגנזים. משקיעי הון סיכון מחפשים בנרות את ה-%1 שיתפוצצו.

יסמין לוקץ' מוכרת לרבים בעקבות השתתפותה בפאנל השופטים של תוכנית "הכרישים" - בה משקיעים בוחרים יזמים לא-מוכרים עם חלום גדול. בפרק הזה נכיר קצת מהעשייה שלה - אבל בעיקר נבין איך עובד ראש של משקיעת הון-סיכון, מה הדבר "הנכון" שהיא מחפשת, מה היא תסנן בשלב מוקדם מאוד, והאם יש משהו שאפשר להגיד לה במעלית כדי לזמן איתה בדיקת היתכנות להשקעה?

לוקץ' היא מנכ"לית ומייסדת ICON שהוא גוף ללא מטרות רווח שמפגיש מנכ"לים של סטארט-אפים ישראליים עם אנשי מפתח בעמק הסיליקון: https://www.iconsv.org/

חוץ מזה היא גם מייסדת CODE FOR ISRAEL שהיא תנועת מתנדבים מההייטק הישראלי למען מטרות וערכים ישראליים: https://www.codeforisrael.org/

אם עדיין לא קראתם את הספר "השקעות לעצלנים", אז הזמן הכי טוב הוא עכשיו: https://lazyinvestor.co.il/book/ ואם חפצה נפשך בליווי של ממש, יד ביד בג'ונגל הפיננסי, בדרך לתיק השקעות פאסיבי, אז בשלישי הקרוב אני עושה מפגש היכרות עם זה ממש: https://lazyinvestor.info/Registration

**התקבלו הערות טכניות על הפרק - כולן טופלו, תודה למעירים והמעירות!**

**אל תשכחו להצביע לפודקאסט בתחרות הפודקאסטים השנתית של גיקטיים! לינק למטה**

בטרגדיה היוונית, האיש השחצן והיהיר נענש בעונש החמור ביותר. בשוק ההון - המשקיע היהיר ייענש בכסף, והרבה ממנו.

לאחרונה פורסם מאמר אקדמי חדש של פרופ' משה לוי מהאוניברסיטה העברית, בשם "מחיר ההיבריס". לוי מצא שהעלות של הביטחון העצמי המופרז של המשקיע הממוצע יהיה לפחות %2 מכלל ההשקעה שלו בשנה.

זאת בזמן שהרשתות החברתיות עמוסות לעייפה במשקיעים מלאי ביטחון עצמי, ומעט מדי (אם בכלל) נתונים אקדמיים ואמפיריים.

בפרק הזה נדבר על יוהרה, פיזור השקעות, אורקל אמריקאי ו-"קוסם" מקומי.

להצבעה לפודקאסט "השקעות לעצלנים" בתחרות "פודקאסטא השנה" של גיקטיים: https://www.geektime.co.il/israel-top-and-best-podcasts-of-2024-pre-vote/

להזמנת הספר "השקעות לעצלנים" לחצו פה: https://lazyinvestor.co.il/book/

להצטרפות למפגש ההיכרות עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי" לחצו פה:

https://lazyinvestor.info/Registration

הפודקאסט הזה מלמד איך לשלם לעצמך. כשאדם משקיע, הוא למעשה נותן מתנה ל"אני העתידי" שלו, או לילדים שלו. זה אגואיסטי, זה קנייני - וייתכן שזה הדבר הטוב ביותר שאתם יכולים לעשות עבור הסביבה שלכם.

הפרק הזה התבשל אצלי בראש זמן רב, חיכה לצאת אל האור. שיחתי עם אימו של מאזין אדוק של הפודקאסט, חייל צה"ל שנפל במלחמה, קראה לו לצאת.

הפרק מוקדש לסמ"ר אורי ג'רבי ז"ל.

בפרק הזכרתי את קהילת "השקעות לעצלנים" בפייסבוק, זו כתובתה: https://www.facebook.com/groups/964269737391041

ליתר הדברים של "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.info/m/MENU

״אבל מה עם המבוגרים יותר? אתה כמעט לא מדבר על בני 50״.

אחת התגובות הנפוצות שאני מקבל, שאין לי תשובה קצרה וקולעת לענות עליה.

המסר של הפודקאסט הזה - פשוט. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך היכולת שלכם לשלוט בעתיד הפיננסי שלכם - גדולה יותר.

משקיעה חדשה בת 22 - יכולה לשנות את חייה מן הקצה אל הקצה, ללא כל קשר לעבר שלה, לתעודת הבגרות שלה או למשכורת של הוריה.

בן 35 שתופס את המושכות הפיננסים של חייו - יכול לשנות את חייהם של ילדים, כשאלו יגיעו לגיל 20: האם בחירות חייהם יהיו פרוסות לרגליהם, או שנקודת הפתיחה שלהם תהיה להתחיל לעבוד במלצרות כדי לשלם את הביטוח הלאומי?ֿ

״ומה עם האוכלוסיה המבוגרת?״ - האמת היא, שההזדמנות שלהם לשנות את חייהם שינוי דרמטי, כבר פגה. אם בן 60 לא יקים עסק מאוד מוצלח בעשור הקרוב - הוא כנראה יחיה את שארית חייו באותה רמת חיים אליה היה רגיל עד היום. יחד עם זאת, אפילו לבני 50 עד 65 יש עדיין שנות השקעה רבות, לעיתים אפילו עשורים, ואלו יכולות לעבוד לטובתם - לטובת שדרוג קל של חיי הפרישה, וודאות פיננסית רבה יותר, וכן, גם ״הורשה״ של הידע הפיננסי שצברו לדור הבא, כדי שחייו יהיו טובים וקלים מחייהם.

האזנה מהנה!

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: 
https://lazyinvestor.co.il/book/

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": 

 [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!]
סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים":

אני יכול עד מחר לחזור על המנטרה, שרובם המוחלט (%97) של המשקיעים האקטיביים לא יצליחו לנצח את המדד בטווח הארוך - זה עדיין לא אומר שאין כאלו בכלל.

הרבה משקיעים הם "אוהדי נצחונות" שיתגאו בהשקעה במניה כזו או אחרת, שהניבה להם תשואה אדירה. ללירון רוז אין בעיה להודות: "%80 מהחברות שבחרתי - ירדו לטימיון", ואת זה הוא אומר לי בביטחון ובנונשלנט, כי אני כבר יודע היטב מי הן אותן %20 שדווקא הצליחו - חברות ענק כמו Fiverr, SimilarWeb, ארמיס ועוד שורה מכובדת של חברות ענק שהוא השקיע בהן כשהיו לא יותר מצוות חביב ורעיון נחמד.

לכאורה, הוכח מעל לכל ספק שמדובר באיש אנליטי שהביא "בול פגיעה", אחד אחרי השני. אז חוץ מהשקעה בסטארט-אפים בשלבי גיוס מוקדם (שזה כסף קטן, יחסית), ממה האיש מרכיב את הפורטפוליו שלו? 

ברור ששאלתי אותו את זה, והתשובה בפרק.

עוד דיברנו:

- על הדרך שלוקחת אדם רגיל והופכת אותו להיות משקיע בסטארט-אפים מוצלחים.

- על הקשר בין "הכסף הגדול" לתחושת משמעות.- על הכשלונות שהפכו לשיעורים.

- ועל הקשר בין התמדה, הצלחה - ואושר.

רוז פרסם לאחרונה ספר בשם שמתאר היטב את השיחה שלנו - "יזמות והשקעות בגובה העיניים", בהוצאה עצמית (כמוני!). להזמנת הספר ישירות ממנו: https://www.lironrose.com/book

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠

שנת 2023 הייתה סכין נופלת שקשה לתפוס בעודה באוויר, והוכיחה לנו, שוב, שהמציאות לא חייבת לנו דין וחשבון.

בפרק הזה דיברתי על תכנון וביצוע בהשקעות, עיקשות במאבק, וכוחה של התמדה.

קישורים לדברים שדיברתי עליהם בפרק:

הספר "השקעות לעצלנים": https://lazyinvestor.co.il/book/

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": https://lazyinvestor.info/Registration סקר שוק בתי ההשקעות של "השקעות לעצלנים": ⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠

האינסטגרם של הציירת המוכשרת אינה גורוחוד: https://www.instagram.com/gorokhod.art/

והאינסטגרם שלי:

https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/

אני לא סתם חופר לכם על מיסים - זו ההוצאה הכי גדולה בחיים שלכם.

לשיחה עם נתי לא הגעתי עם אג'נדה או השערת מחקר - פשוט כי אני כבר מכיר את האיש, ויודע שהוא מעיין נובע של אופטימיזציות.

נתי הוא מנהל קהילת "נינג'ה פיננסית" בפייסבוק, אבא לשלושה קטקטים, והיום עוזר לבעלי עסקים עשירים מאוד לתכנן את המיסים שלהם.

כמעט כל אחד ואחת יכולים לשלם קצת פחות למדינה, לפי החוק. דיברתי עם נתי על חלק קטן מהדרכים שיעזרו לנו לשלם קצת פחות למי שאנחנו משלמים לה הכי הרבה: דיברנו על קרנות השתלמות, מס על רכב, ומתי כדאי לעבור משכיר לפרילנס.

יצא פרק ארוך, אבל שווה את זה:)

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

**שימו לב** אנחנו בסוף דצמבר וזו ההזדמנות האחרונה לעשות תיאום מס השנה (ואולי ממש לקבל כסף בחזרה ממס הכנסה!)

אם אתם עצמאיים - גשו לרו"ח שלכם. אם אתם שכירים, בצעו בדיקה בחינם וללא סיכון מצידכם: https://lazyinvestor.info/TaxBack

ידיעה קטנה שהביאה לרעש גדול: בשבוע שעבר פורסם כי משרד האוצר ממליץ לבטל את הפטור ממס רווחי הון על קרנות ההשתלמות. זה שקרן השתלמות זה מוצר השקעה מצויין - לא חדש לכם. בוודאי תתפלאו לשמוע שאני בעד ההמלצה הזו. קרן השתלמות היא מוצר השקעה מצויין, אבל מאוד לא-הוגן. קיטונות של קותחין הטיחו בו על דעתי: צעקו שאני קומוניסט, אמרו שאני חזיר קפיטליסטי, אבל נדמה היה שמעט מאוד באמת הבינו את הפואנטה בדבריי האזינו לפרק כדי לקבל את התמונה המלאה :)

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

אם מישהו היה לוחש על אוזני כשישבתי לכתוב את "השקעות לעצלנים", שאנחנו בפתחן של 3 שנים מוזרות מאוד, בהן הולכים לפקוד את שוק המניות 2 משברים פיננסים (משבר הקורונה 2020 ומשבר האינפלציה 2022, ואת הישראלי משבר המלחמה הנוכחי) - הייתי עונה, "תודה רבה! לא מפרסם שום ספר עכשיו על שוק ההון!" תתפלאו אולי לשמוע שבשנים האלו, התשואה הממוצעת של מדד ה- S&P500 הייתה %10.8, ואם מתחשבים באינפלציה הגבוהה מאוד, אנחנו עדיין מדברים על תשואה ריאלית של %5.7   היו לכולנו ימים טובים יותר. אבל אומרים שזמנים קשים יוצרים אנשים חזקים. מה נשאר לנו, מלבד הקלישאות. המלחמה אולי בתחילתה, אולי באמצע, אולי הסוף קרוב ממה שאנחנו חושבים. זמן זה דבר נזיל. מישהו בכלל זוכר כמה קיללנו את שנת 2020?   מאז נובמבר 2021, כשפרסמתי את הפרק הראשון בפודקאסט הזה, עברנו דרך ארוכה. הפודקאסט הוא אחד מהפודקאסטים המואזנים במדינה, בכל הקטגוריות. 1,400,000 פרקים שודרו לכלל המאזינים. נתון פשוט מטורף. 28,000 עוקבים ועוקבות קבועים ב-Spotify. אלפים שהזמינו את הספר לאחר ההאזנה לפודקאסט - ופתחו תיק השקעות.   אך זו יום הולדת עם טעם מעט חמוץ. כי מי שמשקיע, הוא מי שחושב על העתיד, ומי בימים אלו יכול להסיט את מחשבותיהם מהחודש המסוייט שעברנו? מי יכול לחשוב על העתיד כשאנחנו מדמיינים את שירת הסירנה? לא בטוחים אם זו רק רוח נושבת או אזעקת טילים?   את היום הולדת של הפודקאסט ציינתי בפרק חדש, ובו אוסף של תובנות שאספתי בשנתיים האחרונות, מאז שהפכתי להיות עצמאי ובעל עסק, ובהמשך בעל חברה בע"מ עם מחזור ומשרדים ועובדים, וכל הדברים האלה שהיו כל כך רחוקים ממני עד לא מזמן.   אני בטוח שכל מי שחושבת על עסק, או כל מי שבשלבי הקמה או התפתחות עסקית, יוכלו ללמוד מהפרק הזה. נגעתי בין היתר בשאלות: מתי הבשילו התנאים לצאת לעצמאות תעסוקתית? כמה נכון להשקיע בעסק, וכמה בהשקעות סולידיות? איך לא לעשות עסקים עם מי שאמא שלך לא הייתה מרשה לך לשחק איתם? מה עושים אם מנצלים את תמימותך העסקית? איך לעבוד נכון עם שותפים שהם גם חברים? ועוד הרבה עצות מדרכי הקצרה.   מנסיוני, עשר שנות עבודה קשה, חיסכון והשקעה, יכולים להביא אדם לקפיצה משמעותית קדימה באיכות חייו הפיננסים (אדם עם תיק השקעות של 1,000,000 ש"ח יהיה בהכרח חופשי יותר, מאדם עם תיק השקעות בשווי 100,000 ש"ח). יחד עם זאת, שינוי גדול בתקופת זמן קצרה יכול להתקיים רק עם פתיחת עסק מצליח. האם זה קל? לא. האם זה אפשרי? כן. צריך כל הזמן לתעות, לטעות ולתקן, והכי טוב - ללמוד מנסיונם של אחרים (: ובשביל זה הפקתי לכם את הפרק הזה.

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

בפרק הזה צללנו לספר המפתיע "למות בלי שקל" (Die With Zero) מאת ביל פרקינס. כשרובנו חושבים על השקעות לטווח ארוך וצבירת הכנסות, הרעיון של להישאר בלי כלום בסוף הדרך נשמע תמוה. פרקינס מציע פרספקטיבה ייחודית על ניהול חיינו הפיננסיים, וטוען שלמות עם כסף - זה כישלון במשחק הכסף. הצטרפו אלי למסע מרתק בין דפי הספר שיאתגר את הדרך בה אתם חושבים על חיסכון, השקעה וניצול הזמן והכסף שלכם.הספר לא תורגם לעברית ולכן לא תמצאו אותו בחנויות. מה שכן, אתם יכולים:1) להזמין את הספר מאמזון: https://lazyinvestor.info/DieWithZero2) לחלופין, להאזין לו (באנגלית): https://lazyinvestor.info/DieWithZeroAudible 3) לחלופין 2, להסתפק בסיכום של הפרק הזה :)

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

אלא אם אתה סוחר נשק, או שאת במקרה לוחמת בשכר שעתי - זוהי לא התקופה לשאוף לשבור שיאי הכנסה. אם העסק שלך אינו משגשג במלחמות, זה הזמן להחזיק את הראש מעל למים. זה לא חדש שיש תקופות טובות ותקופות רעות - ותקופות זוועתיות. הרעיון הוא להצליח לחסוך ולהשקיע כל כך הרבה בתקופות הטובות, שיהיה מספיק "שומן" לתקופות הנוראיות. התקופה הנוראית הביאה לאובדן גדול, לעיתים של היקר מכל, לכל כך הרבה אנשים. אין כמעט אדם במדינה שלא מכיר מישהו שנרצח, מאיזה שהוא שלב בחיים (אני אישית קיבלתי את הבשורה הקשה על חייל ששירת איתי בפלוגה). אך עם ההבנה שאנו בפתחה של תקופה, אנו צריכים להרגיל את עצמינו לשינויים שהיא תביא איתה - כי מי שלא יסתגל לשינויים במוקדם, ייאלץ לעשות את זה במאוחר במחיר גבוה. מיד עם תחילת המלחמה בוטלו לי כל ההרצאות, וכמות העסקאות צנחה ל-0. זה מובן, אבל מצד שני - התכוננתי ליום הזה, וזה בדיוק היום בו זמנה של קרן החירום של העסק לזרוח. בפרק הזה נלמד על המעבר משגרה לחירום, משם לשגרת חירום, ואיך מצליחים בכל זאת להתקדם בתקופה כזו. שאלה נפוצה היא: "האם זה זמן טוב להתחיל להשקיע?"התשובה (שאם אתם מאזינים קבוע לפודקאסט אתם כבר יודעים ש...) זה לא משנה מה היא התקופה, אם יש לכם אסטרטגיית השקעות סדורה ופשוטה - עליכם להתמיד בה.אם לא,

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

הגיעה העת להלחם, לסבול קשות בטווח הקצר כדי להביא להישגים לטווח הארוך. אין מילים שיכולים לתאר את הכאב והתדהמה. וראשי לא מפסיק לחשוב על כל חברי הקהילה שלי שגויסו למילואים, ולעזאזל, יש כל כך הרבה מהם. זה פרק קצר שכתבתי בחופזה. מן הסתם לא תשמעו פה הרבה על השקעות (למרות שישנה אלגוריה קטנה שהסתננה לה. מה לעשות, נפלט לי) אנחנו ננצח כי אנחנו טובים יותר. אנחנו ננצח כי אנחנו חכמים וחזקים יותר. כי אנחנו אוהבים יותר וכי אין לנו אפשרות אחרת. במהלך המלחמה אעבור לגור מול בית החולים בפתח תקוה (שם אישתי עובדת כרופאה). אשדר משם באופן קבוע בעמוד האינסטגרם שלי: https://www.instagram.com/lazy.investor.israel/ למי שמחפש דרכים להעביר את הזמן,

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

החדשות הטובות הן שאין למשקיעים פאסיביים הרבה החלטות לקבל. עיקר ההחלטות הן פשוט להתחיל, ולאחר מכן פשוט להתמיד. הבעיה היא שגם את מעט ההחלטות האלו, רוב האנשים לא מקבלים. השקעה פאסיבית בשוק ההון היא ההחלטה הראציונלית ביותר שכל אדם צריך לקבל, וברמת העיקרון - לכל משפחה בישראל אמור להיות לפחות תיק השקעות אחד. עכשיו תסבירו את העובדה המצמררת שיש בסך הכל כמה עשרות אלפי תיקי מסחר בישראל. הסיבה היא שבשביל להתחיל להשקיע צריך לעשות פעולה אקטיבית, וזו כבר בעיה חמורה, כי ה"דיפולט" הוא לא-להשקיע, ואנחנו פה כדי לשים סוף למגמה הזו. ** המחקרים עליהם דיברתי בפרק: Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect theory: An analysis of decision under risk. Econometrica: Journal of the Econometric Society, 263-291. Barber, B. M., & Odean, T. (2000). Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors. The Journal of Finance, 55(2), 773-806. **

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

כשמדברים על השקעות מדברים על אלו שיש להם.  אני יודע שזה עצוב ומקטלג - אבל זו המציאות. למי שאין כסף - אין לי פיתרון טוב בשבילם בכל הקשור להשקעות. מה שכן אפשר לעשות, זה שינוי ראדיקלי בחייכם. שינוי שהוא קודם כל תפישתי (זו לא טעות, "תפיסה" זה עם היד. "תפישה" זה עם הקוגניציה), ורק לאחר מכן פרגמטי. שי כהן הוא מודירטור בקבוצת "השקעות לעצלנים" - איש שאני מעריך מאוד באופן אישי, שהצליח להוציא משפחות רבות ממצב של חוסר ודאות פיננסית - לדרך בה הם לא נאבקים באוברדראפט, ואפילו מתחילים לחשוב על חיסכון והשקעה לעתיד. החיים בישראל לא קלים לאנשים מן השורה. אם לא נולדתם עשירים (כמוני),ובשביל להרוויח את השקלים הראשונים שלכם נאלצתם לעבוד בעבודות כפיים (כמוני), אין לכם אף תקווה לצאת ממעגל העבודה הקשה אלא על ידי תוכנית רב-שנתית שכוללת חיסכון והשקעה. ועל התוכנית הזו בדיוק הופק הפרק הזה. האזנה נעימה! לינק להורדת קובץ להתנהלות כלכלית: https://lazyinvestor.info/PersonalFinance

לפרטים נוספים על הקורס של שי: https://www.shaikalkali.co.il לקבלת הנחה לקורס של שי צריך להכנס לקישור הזה: https://lazyinvestor.info/FamilyBudget קוד קופון להנחה לקורס ההתנהלות הכלכלית של שי: Lazy23 ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

ראיון עם ירון דייגי, מנכ"ל בחברת "אינדקס ישראל" (אל תדאגו, אין להם מה למכור לכם), שכל מה שהם עושים זה לייצר מדדים טעימים. היה מעניין לשמוע איך מייצרים את מה שכל כך הרבה אנשים משקיעים בו, אבל עם זאת, כל כך מעט! ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

זה נשמע יומרני, אבל הנה הוא כאן באוזניכם - מדריך קצר ופשוט שיסכם לכם בכמה צעדים פשטים מאוד את השינויי הפיננסיים שאתם חייבים לעשות בכל שלב ושלב בחייכם, ורוב הסיכויים הם שלא עשיתם אותם - פשוט כי לאף אחד לא היה אינטרס שתעשו אותם - חוץ מלכם בעצמכם.   המדריך המקוצר (מאוד) הזה מתחיל מהלידה, עובר בטיסה בזמן דרך צה"ל, חתונה, ילודת ילדים משלכם - ועד לזקנה המאוחרת. אחד מהשלבים האלו רלוונטי אליכם בימים אלו בוודאות - ואת היתר שווה מאוד להכיר! ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

סקאמרים יש בשפע. קשה להתחרות איתם ויזואלית באינסטגרם, כי הם תמיד מאוד מלהיבים עם המכוניות ובגדי המעצבים. אבל עם הטיעונים שלהם אני יכול להתמודד גם תנערו אותי באמצע הלילה.  את הפרק הזה אני מקדיש לסקאמר מרושע במיוחד שנתקלתי בו השבוע - הוא מטיף לצעירים ללמוד אצלו את הסודות שלו למסחר בבורסה, במקום להשקיע בקרן הפנסיה. מאחל לאיש הזה לשנות את דרכיו הנבזיות במהרה, ולכם אני מאחל לשמור מרחק מברנשים כאלו. חרשתי את האינטרנט וסיכמתי לכם את כל הטיעונים שהמומחים (בעיני עצמם) סיפקו לקריאתם הנרגשת - "למה לא כדאי להשקיע במדדי מניות רחבים?" שש סיבות, כולן משכנעות, ותמיר אחד שהגיע לפרק הזה קרבי במיוחד. כפי שהבטחתי בסוף הפרק - הדרך הפשוטה והזולה ביותר להשקיע במדדים היא דרך חשבון מסחר מחקה מדדים. אנחנו בקהילת "השקעות לעצלנים" עוקבים כל הזמן אחרי העלויות של פתיחת תיק מסחר בחברות הבורסה הישראלית, ומעדכנים את קובץ סקר השוק בלינק הזה: https://lazyinvestor.info/SekerShuk ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

במהלך הפרק דיברתי על המחקרים שנעשו על השקעה פאסיבית אל מול אקטיבית. יש כמה, אבל זה הקריא ביותר הוא: Fama, E. F., & French, K. R. (2010). Luck versus skill in the cross-section of mutual fund returns. The Journal of Finance, 65(5), 1915-1947

באוקטובר 2019, בשעה 01:30 בלילה, הונפה סכין ונרצחה אישה. היא הייתה בעלת תואר שני, מצטיינת, מפרנסת עיקרית בבית, נציגת אגודת הסטודנטים באוניברסיטה. באותה שנה נרצחו עוד 16 נשים על ידי בני משפחתן - אבל היא, מי דמיין?  הרוצח אלירן מלול הוא טפיל ללא זהות עצמית - שדבק בבת הזוג שלו דבקות חולנית ואלימה. לא תמיד הוא היה רוצח, עד אותו הלילה. אלימותו עטתה תחפושות שונות, צורות לא-פיזיות ולא-קינטיות, אופנים שעין לא-מקצועית תתקשה לזהות.  איך זה קשור לכסף? עוד רגע תגלו. 🙅‍♂️🙅‍♂️🙅‍♂️ השנה ישבתי ליד שולחן שבו ישבו מספר זוגות איתם יש לי רמות היכרות שונות. במהלך הארוחה אחת הסועדות סיפרה באגביות שאין לה כרטיס אשראי.  "גנבו לך"? שאלו אותה,  "לא" היא אמרה וסימנה עם ראשה לעבר בן זוגה, "אני רק עם מזומן". "זאת," הוא גיחך, "שתגיד תודה שאני לא מביא הביתה פרה חולבת - למה כל פעם שהיא יורדת לקנות קרטון חלב, היא חוזרת עם קניות לשבת". חלק מהמסובין צחקו, חלק טמנו את הראש בצלחת. אני הסתכלתי על הבת שלי ותהיתי אם יש לי דרך לשנות את העולם כדי שהיא לא תהיה כפופה לגזבר. כמובן שתיק השקעות של שבע ספרות יעזור לה להיות עצמאית כלכלית. אם היא תהיה חזקה פיננסית, היא לא תקבל הוראות מאף שר אוצר - כי היא לא תזדקק לאחד כזה. אבל כסף תמיד מייצג משהו. במקרה הזה, זה יחסי כוחות. השינוי הנדרש עמוק יותר. והאלימות לובשת צורות שונות, והיא זוחלת לכל שכבות האוכלוסיה. יש לפודקאסט הזה %80 מאזינים גברים. אני לא יודע כמה כסף הוא יתרום לכם. אני גם לא יודע כמה נפשות הוא יציל (או שנים בכלא הוא יחסוך), אבל לקחתי את הריזיקה, ויצא לי הפרק החשוב ביותר עד כה.  היום ראיינתי את מייסדת ומנכ"לית פורום מיכל סלה, לילי בן-עמי, שהפכה לגיבורה בעל-כורחה, כאחותה של מיכל סלה ז"ל.  דיברנו על אלימות כלכלית, שליטה ואובססיביות, דרכי זיהוי, התערבות וטיפול.קישורים וטלפונים חשובים:*במקרה חירום יש להתקשר 100 למשטרה ולא לשום מספר אחר*להתייעצות, סיוע ראשוני, זיהוי פוטנציאל אלים במשפחה, וטיפול בכל שלב (למעט חירום): יש להתקשר למספר 118 - משרד הרווחה, זמין 24/7. אם אין ביכולתך לדבר בקול ניתן לעשות "שיחה שקטה" על ידי משלוח SMS למספר 050-2270118 פורום "מיכל סלה" מתקיים אך ורק מתרומות. לתרומות (מוכרות למס!) אפשר להכנס לקישור הזה: https://www.michalsela.org.il/donations   רוצה לצאת ממעגל האלימות אבל חוששת לעתידך הכלכלי? עמותת "רוח נשית" תעזור לך: https://www.ruach-nashit.org.il/ ואחרון חביב, לא שכחנו גם אותו - הספר השקעות לעצלנים: https://www.mandowsky.com/lazy-investor-lp

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

כשאדם רוצה לפתוח תיק השקעות הוא לא עושה את זה כי חסר לו כסף לקניות בסופר, אלא כי הוא רוקם מחשבות ותוכניות על העתיד. בשוק ההון לא מתעשרים מהר ועכשיו, וייקחו עשורים עד שיהיה אפשר ממש להתפרנס מאותו התיק. עשורים רבים של צמיחה, של התרסקויות, ואם אתם משקיעים פאסיביים טובים - עשורים רבים של לא-לעשות-כלום, ולעיתים אפילו הלא-לעשות הזה יהיה כרוך במאמץ לא מבוטל. "מה היא סיבולת התנודתיות שלך?" זו שאלה שחוזרת על עצמה שוב ושוב בפודקאסט, בספר, ולמעשה תחת כל עץ רענן תחתיו אני מברבר. זו שאלה מרכזית שמשקיעים פאסיביים צריכים לשאול את עצמם לפני שהם קונים את המניה הראשונה שלהם, ויש לזה 2 הסברים; ההסבר הישרדותי/ביולוגי: אתם צריכים X קלוריות ביום כדי לשרוד, וצריכים לשלם לבעל הדירה Y ש"ח בחודש בשביל הפריבילגיה לא לקפוא מקור ברחוב (משימה מאתגרת בפני עצמה בעונה זו של השנה). אבל ההסבר החשוב יותר הוא ההסבר הפסיכולוגי. הפסיכולוגיה שלכם היא גורם הקטל #1 של תיקי ההשקעות. במילים אחרות, בכלל לא אתם אלה שקרן הביטחון מגנה עליהם, ההיפך הוא הנכון - היא מגנה על תיק ההשקעות שלכם, מפניכם. לא יצא לי להכיר אישית חברים או מכרים שהגיעו לחרפת רעב ולכן פדו את קרן הביטחון. יחד עם זאת, חברים שפחדו מהגרוע מכל, ולכן פדו את כספיהם המושקעים בשוק ההון בזמן הגרוע ביותר לעשות זאת - יש לי יותר מאחד. מפולת בשוק ההון היא אירוע מפחיד, שתמיד מרגיש חד פעמי, תמיד מרגיש ש"הפעם זה שונה". אבל ההיסטוריה עושה חרוזים, ותמיד איך שהוא האנושות מסתגלת והכלכלה מנצחת. כל מה שנותר לנו, בני האדם, המשקיעים הפאסיבים, הוא לתכנן את העתיד במסגרת מגבלותינו וציפיותינו. אם תדעו למפרע שיש לכם הכנסה  מובטחת לחודשים קדימה אפילו במצב הגרוע מכל, רק אז תוכלו לבחון בהווה על החשיפה המנייתית בתיק שלכם באופן מפוכח ורציונאלי. אין תשובה חד משמעית לשאלה "כמה גדולה צריכה להיות קרן הביטחון שלי". מכיוון שזה עניין רגשי בעיקרו, והבטן שלכם היא זו שקובעת. כן ברור שבעלי משפחות ובעלי עסקים צריכים בהכרח להיות תזרימיים יותר - אבל אותו סכום, אותם X חודשים שיסבו לכם את שלוות הנפש להשקיע במדדי מניות רחבים - הם התשובה הנכונה עבורכם.   את הפרק הזה הייתי צריך להפיק מזמן, אבל טוב מאוחר מאשר אף פעם :)  אם התחלתם להשקיע ועוד אין לכם קרן ביטחון - עכשיו זה הזמן! קרן הביטחון תעזור לכם להרגיש כספינה איתנה בים הבהכרח-סוער של השווקים. או לפחות שיש לכם  סירת הצלה מתנפחת. ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠

אג"חים זו ההשקעה שהכי הרבה משקיעים בה אבל לא יודעים מה היא. בפודקאסט הזה אני מתכוון להתיר את הקשר הזה, לכו תדעו, אולי אצליח. כמו שאני חופר לכם חדשות לבקרים, מאז ימי המהפיכה החקלאית אנשים משקיעים באותם הדברים בדיוק: בעלות על קרקע (בימינו נקרא: נדל"ן) מומחיות (בימינו נקרא: עסקים/מניות) חוב חוב, על אף הקונוטציה השלילית, הוא דבר טוב כי הוא יוצר ערך רב לחברה. לאופה שיש את כל הכישורים להקים מאפיה, בלב מרכז סואן שדורש אחת כזו - לא תנתן ההזדמנות להקים את מאפיית חלומותיו (וחלומותיהם של מאות תושבי המקום) אם לא יהיה לו הכסף הדרוש לכך. אם יטול חוב לצורך הקמת המאפייה שבעזרת השם תצליח -  1) הוא ירוויח 2) הבנק ירוויח 3) ובמיוחד ירוויחו תושבי השכונה בפרק הזה למדנו כיצד השקעה בחוב יכולה להיות רווחית למלווה, המשקיע - שהוא למעשה אתן ואתם. בין אם שאתם משקיעים באג"ח בקרנות הפנסיה שלכם או שקבעתם בקופת גמל להשקעה תמהיל שהוא אינו %100 מניות - ברכותיי, אתם משקיעים באג"ח. קניתם קרן כספית? סגרתם פק"מ? קיבלתם ריבית על העו"ש איפה שהוא? השקעתם בחוב.   להשקעה בחוב יש 2 פונקציות מרכזיות:1) שמירת כספים ליום סגריר/מטרה קצרת מועד אחרת. 2) מיתון תנודתיות שוק המניות.   אז למה בכל זאת ערכו של אג"ח עולה ויורד בדומה למניות? איפה אוכל לקבל הגנה מלאה מתנודות השוק? ומה דעתי על אג"חים שמפיקים תשואה פנטסטית?   כל זאת בפרק החדש של השקעות לעצלנים כל הקרנות הכספיות השקליות: https://www.funder.co.il/kaspit כל האג"חים הממשלתיים: https://market.tase.co.il/he/market_data/securities/data/all?dType=1&cl1=5&cl2=0

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

האזנה מהנה! להזמנת הספר השקעות לעצלנים לחצו פה: https://lazyinvestor.info/TheBook הסכם ממון, קודם כל ולפני הכל - לא נכתב עבור המתחתנים. הוא נכתב עבור הילדים שיהיו להם בעתיד. את ההשלכות הטובות של הפרק הזה ירגישו המאזינים בעוד שנים רבות. וייתכן ובטווח הקצר הוא "ייכנס בין הרגליים" להרבה מאוד זוגות שמדלגים לחופה. אבל אני כל כך בטוח בנחיצות שלו - שהפקתי אותו למרות הכל. פרידה היא תמיד מבאסת, אבל פרידה בלי ילדים זו בעיה קלה לפיצוח. הבעיה מתחילה כשיש ילדים והם נכנסים למשוואה חומרית, ולעיתים קרובות-מדי הופכים לנושא אחד במו"מ קר שרובו ממוני. הסכם ממון פותר את השאלה הממונית עוד לפני שעלתה, וכך הילדים לא יכולים להפוך לכלי על לוח השח-מט. כשהחלטתי להפיק את הפרק הזה - חשבתי על עגמת הנפש שהוא יחסוך לילדים שעוד לא נולדו. הסיבה לפחד שזוגות צעירים חשים מפני הסכם ממון נובע בעיקר מ"עין הרע" ומחוסר הנוחות שיש בדיבור בוגר ובשל על כסף. מעטים יודעים על כך שהם בין כה וכה נכנסים לחוזה כלכלי, השאלה היא רק אם הם יעצבו אותו בעצמם או שיחליטו עבורם. מעטים מדי יודעים שהסכם ממון בשנת 2023 מסנדל סרבני גט, מונע הוצאות כספים אדירות במצב בו מתגרשים %30-%50 (מהזוגות בארץ!) ואפילו מעניק פטור ממס (נוסף!) על השקעה בדירת מגורים וגם מגן על בני הזוג במצב של פשיטת רגל. רק יתרונות, אין חסרונות. בפרק הזה סיפרתי על הדילמה שזוגות רבים נתקלים בה כשאחד ההורים מבקשים חתימה על הסכם ממון, על היתרונות הרבים והאתגרים המעטים. מאזינים רבים אמרו לי שכל פרק של הפודקאסט שווה כסף של ממש, היו כאלה שמיד בסיומו של הפרק על החזרי מס - ממש קיבלו לכסף לחשבון. על ההשלכות הטובות של הפרק הזה (כמו רוב הפרקים של הפודקאסט) כנראה לא אשמע, וגם אם כן - זה יהיה בעוד שנים רבות. בקשה קטנה לי אליכם - אם אתם אוהבים את הפודקאסט, אנא דרגו אותו! פשוט כנסו לעמוד הראשי של הערוץ ולחצו על מספר הכוכבים שלדעתכם הוא שווה :) 

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

בפרק ציטטתי מתוך מאמר אקדמי שתמך בטענה שזוגות שחתמו על הסכם ממון חווים וודאות פיננסית שתרמה לאורך ואיכות הזוגיות שלהם, וזה הרפרנס: Leeson, P. T., & Pierson, J. (2016). Prenups. The Journal of Legal Studies, 45(2), 367–400.

אני אשתף אתכם בתסכול גדול של אבא של "השקעות לעצלנים". לפעמים אני מרגיש כאילו אני יושב גלמוד בדוכן מכירות במרכזו של שוק סואן, מוקף בבסטיונרים שמעיפים סחורה בצעקות ומקח. שקט מדי, ראציונלי מדי. השקעות טרנדיות תמיד היו שם לצד ההשקעות המסורתיות. נוצותיהן תמיד צבעוניות יותר, והריגוש בלרכוש בעלות עליהן נותן ערך שההשקעות המסורתיות פשוט לא יכולות לתת. במאה ה-17 הייתה זו שגעת הצבעונים ("טוּליפּמאניה") בהולנד שבמהלכה ערכו של בצל צבעוני נסק עד כדי כך ששרלטנים היו מוכרים חוזים עתידיים על בצלים שטרם נוצרו. במאה ה-19 היו אלו אגרות-חוב-מלחמה שהונפקו במטרה לממן מסעות כיבוש וגניבת משאבים מעבר לים (לא תאמינו, אבל גם בארץ ישראל נופקו בעברית צחה - פקודת מלווה מלחמה (אגרות-חוב למוכ"ז), 1944). אגרות חוב ממשלתיות אלו נתנו לציבור תחושת פטריוטיזם, ואפילו ערכו הרגלות וחילקו סמלים שעשו את ההשקעה למגניבה הרבה יותר מ"סתם-אג"ח". בשנות השמונים המאוחרות כולם דיברו על המניות היפניות. בשנות התשעים המאוחרות כולם דיברו על חברות שהשם שלהן נגמר ב-"דוט.קום". והיום? מה ההשקעות הכי מגניבות היום? בפרק החדש של הפודקאסט "השקעות לעצלנים" השוואתי בין שלושה משקיעים שהחליטו בשנת 2018 להשקיע באפיקים מגניבים יותר או פחות, וניסיתי להוציא מההשוואה הזו את המסקנות והתובנות שהיו רלוונטיות בהולנד של המאה ה-17, ביפן של שנות השמונים, ויהיו נכונות גם בעוד מאה שנים.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

קופת גמל IRA - חשבון ההשקעות שאף אחד לא ישווק לכם. מדינת ישראל מתחלקת ל-2: כאלו שאין להם מושג מה זה IRA, וכאלו שיודעים אבל לא מספיק. לאף אחד אין אינטרס שתדעו מה הוא חשבון ההשקעות הזה, כי אף אחד לא מרוויח ממנו. הוא פטור ממס, אז המדינה לא מרוויחה ממנו. הוא זול מאוד, אז בתי ההשקעות לא מתעשרים ממנו. אתם בעצמכם מנהלים אותו, אז מנהלי ההשקעות לא מתפרנסים ממנו. בקיצור, לאף אחד אין אינטרס שקרן ההשתלמות שלכם תעבור ל-IRA, לאף אחד. חוץ מכם. בפרק הזה ראיינתי את עומר אשכנזי, מנכ"ל אג'נדה פתרונות פיננסים מתקדמים, סוכנות הביטוח הפנסיוני היחידה שאני מכיר שעוזרת לאנשים להעביר את הקרנות שלהם למסלולי ניהול עצמי. כבר זמן רב שאני רוצה להפיק פרק שמסביר מ-א' ועד ת' מה זה IRA, אבל הייתה רק בעיה אחת. על הפרק הזה הוטלה קללה.  מישהו לא רצה שתשמעו אותו.  אחרי שהוקלט פעם ראשונה, נחרדתי לגלות שהמיקרופון של עומר, שהוא איש עסוק מאוד, לא עבד כראוי לאורך כל ההקלטה. למזלי הוא הסכים שנקליט אותו פעם שנייה. אבל… כרטיס הזיכרון שלי נפל ונשבר. המדינה, מנהלי ההשקעות, חברות הביטוח, וגם הגורל בכבודו ובעצמו מתנגדים בתוקף שתדעו למה כדאי לרבים מהמאזינים לעבור לחשבונות IRA. מזל שאני נחוש יותר מכולם יחדיו והצלחתי לתקן במעבדה מיוחדת את כרטיס הזיכרון, והנה הפרק מונח כאן לכבודכם 🙂   בפרק הזה דיברנו על: מה זה IRA, ולמה מסתירים מאיתנו אותה? למה, ולמי בכלל כדאי להעביר את קרן ההשתלמות/צבירה בקרן הפנסיה, לחשבון IRA? למי לא כדאי? מה ההבדל בין קרן השתלמות IRA לבין קופת גמל IRA? מה היא משמעות החיים? [סתם, על זה לא דיברנו]   בסוף הפרק הזכרנו את ההטבה שאג'נדה (סוכנות הביטוח) נותנת שירות של מעבר פשוט ל-IRA, החל מצבירה של 100,000 ש"ח. לחברי קהילת "השקעות לעצלנים" - הנחה קטנה לנרשמים דרך הלינק הזה: https://lazyinvestor.info/IRA  

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠   הבהרה: איני בעל רישיון לייעוץ השקעות או יעוץ פנסיוני. האורח בפודקאסט - בעל רישיון פנסיוני. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

כבר יותר משנה שהפודקאסט הזה באוויר, מאות אלפי ישראלים האזינו לו, אלפים מהם פתחו תיק השקעות והתחילו להשקיע בקרנות סל מחקות מדדים, וביום בהיר אחד פתאום הכתה בי התובנה - לא הקדשתי ולו פרק אחד כדי להסביר מה היא קרן סל מחקת מדדים, איך היא בנויה, ואיך אפשר לסמוך עליה שתחקה את המדד? שאלה ששואלים אותי המון היא "למה לחקות את המדד, ולא לקנות את המדד עצמו?" זו שאלה מצויינת ואינטיליגנטית, ובשביל לענות עליה הזמנתי לאולפן הביתי שלי את נמרוד פואה, רואה חשבון בהכשרתו, מתכנת בתעשיית הפינטק בהווה, קולגה לשעבר עוד מימיי כעובד מדינה, ושותף לדרך כיום. יחד ניסינו לרדת לעומקה של קרן הסל - ואפילו גיליתי בעצמי פרט מידע חדש אודות המוצר הפיננסי שאני משקיע בו שנים רבות 🙂 קרן סל היא הדרך הפשוטה והזולה ביותר לחקות מדדים, ומדדים הוכיחו את עצמם לאורך עשורים רבים כאפיק ההשקעה הפשוט והרווחי ביותר. בפודקאסט הזה לא תשמעו המלצות השקעה, אבל כן תשמעו המלצה חמה להבין טוב במה אתם משקיעים. אני מקווה שהפרק הזה יעשה לכם שירות טוב ויעזור לכם להבין קצת יותר את אפיק ההשקעה שאין לו שום פרסומת בשום מקום. לא תשמעו עליו מאף סוכן, שכן בגלל עלותו הזולה, אין לאף אחד אינטרס שתבחרו בו - לאף אחד, חוץ מלכם.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

תאונות מס זה מושג שלא קיים בספר הלימודים של דיני המיסים. לחוקרי מס הכנסה ממש לא אכפת אם לא-דיווחתם בזדון או בשוגג. בתי המשפט מתייחסים להעלמת מס כמו שהם מתייחסים לגניבה, ומהסיבה הזו בדיוק אנשים רגילים מוצאים את עצמם בסיטואציות קשות מאוד, שהם לא דימיינו שיגיעו אליהן. מי שרוצים להשקיע במדדי מניות עולמיים - יכולים לעשות את זה, אבל מי שיתפתה להצעות של ברוקרים זרים, יכול למצוא את עצמו בחובת דיווח על כל שקל שהרוויח, ולעיתים אפילו אם לא מכרת ולא הרווחת שקל אחד. האמינו לי, אם יש רשות במדינה שלא כדאי לכם להתעסק איתה - זו רשות המיסים. עובדים שם טובי החוקרים, ופקידי השומה מאוד נחושים להגדיל את רווחי המדינה ממיסים. מי שרוצה להעלים מס - אין לי שום עצה טובה להעמיד לו. אבל מי שרוצים לשלם את מיסיהם בזמן - טוב יעשו אם יאזינו לפרק הזה. בפרק הזה ראיינתי את עו"ד רני שוורץ, פרקליט לשעבר ברשות המיסים וכיום שותף במשרד דיני המיסים "YeTax". רני היה "בצד השני" וסיפר לי בפרק הזה את מי מחפשים ברשות המיסים, איך עושים את זה - ומה לעשות אם דורשים מכם דין וחשבון על ההשקעות שלכם. תודה רבה לעו"ד רני שוורץ!   --- אזרחים אמריקאים? כדאי שתבדקו טוב אם אתם מדווחים לדוד סם כמו שצריך. אם הזנחתם את דיווחי המס, או שברצונכם לעשות בדיקת החזר מס מארה"ב - כנסו לשאלון של חברת דיגיטקס ובדקו את זכאותכם: https://lazyinvestor.info/taxUSA ---

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

יש הרבה שיעורים מעולם המודיעין והריגול שלא יעברו את מבחן הצנזורה הצבאית, אבל יש מעט מאוד שכן - והם יכולים ללמד אותנו הרבה על התפקיד של הכסף בחיים שלנו. בפרק הזה נלמד על איך הכסף תמיד מייצג משהו אחר, עמוק ואנושי יותר, גם כשנדמה שאנחנו סה"כ מתמקחים על מחיר. נלמד על ניהול סיכונים ומניעת כשל-נקודתי, על התמדה וזמן - המחיר של שקרים והערך של מסירות. להזמנת רומן המתח "קנטאור" (הוצאת ידיעות ספרים) - https://lazyinvestor.info/shabak

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

עולם הקריפטו מתחלק ל-3: אלה שממש מתעניינים בו, אלה שלא מתעניינים אבל גם לא אדישים, והאדישים. מי שחוקר לעומק - בסוף קונה מטבעות דיגיטליים. הם כבר מושקעים עד מעל לצוואר במחקר, זמן ואנרגיה. מי שלא מתעניין אבל מסתקרן - גם קונה. הם מפחדים שהם מפספסים משהו גדול. נשארו האדישים, ואני. לא משנה לאן פניתי, ואת מי שאלתי - לא הצלחתי למצוא משקיע אחד, אחד(!) בקריפטו שהצליח לשכנע אותי ששווה לי גם לקנות את המטבע הקריפטוגרפי. אין מה לעשות, אני לא אוהב ספקולציות ותחושות - אני אוהב נימוקים פשוטים. וכך הסתובבתי לי בעולם, עם הרבה ערפל ומעט FOMO, עד שקראתי פוסט ארוך ומנומק של אלון נגר.   נגר הוא המייסד וה-CTO (מנהל מקצועי) של מספר סטארטאפים וביניהם EZCOUNT שנמכר לקונצרן האשראי MAX. האיש עשה אקזיט ומאז הוא מטייל עם משפחתו בעולם. הפרק החדש של "השקעות לעצלנים" הוקלט בזום ובו שוחחתי עם נגר ששוהה כעת בתאילנד - וזה היה אחד הפרקים הקשים ביותר לעריכה.   לנגר יש צורת חשיבה של גאון - עם כל היתרונות והחסרונות שבדבר. הקלטתי עימו ראיון של שעתיים שהייתי חייב לדחוס ל-40 דקות, וזה היה קשה. הוא אסוציאטיבי אך מנומק, ציורי בתיאוריו אבל מגבה כל דבר (ואולי יותר מדי) ברפרנסים מדעיים. הוא היה הראשון שגרם לי להבין מה זה קריפטו, איך זה נוצר, ולמה הדבר הזה טוב. אבל - האם הוא היה הראשון שגרם לי לשלוח את היד אל הכיס ולקנות את המטבע הראשון? האזינו לפרק ותגלו!

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

לשווקים, כמו לטבע, יש מחזוריות. ובטבע יש טורפים ויש ניצודים. הבעיה עם הג'ונגל הפיננסי היא שהרבה פעמים המשקיע האקטיבי חושב את עצמו לטורף, ואז מגלה בדיעבד שהוא היה חלק ממערכת אקולוגית של בעלי מקצוע שמזהים מרחוק טרף קל. העיתונאי מתמקצע בלרתק את המשקיע האקטיבי למסך או לדפי העיתון. הברוקרים מתמקצעים בלעשות כסף מפעולות של משקיעים. מנהל ההשקעות מתמקצע בלהפוך את המשקיע האקטיבי - ללקוח משלם. חובבן בעולם של מקצוענים הוא טרף קל, וזו רק אחת הסיבות שרוב המשקיעים האקטיביים לא מצליחים להכות את מדדי המניות המובילים. המשקיע הפאסיבי לא רואה בעצמו חכם גדול - הוא נסמך על נתונים שהם נחלת הכלל, ומבסס לעצמו אסטרטגיית השקעות ארוכת טווח שכל מטרתו היא סה"כ - להתמיד בה. זה כלל לא משנה אם אתם מנהלים לעצמכם תיק מניות קטן ש"לא אכפת לכם לאבד", או אם נתתם את כספכם למנהלת השקעות או סוכן פנסיוני. בין כה וכה מדובר בניהול אקטיבי שחושף אתכם/ן לשלושה בעלי אינטרס חזק מאוד שתפגשו בדרך. משקיעים פאסיביים בעלי אסטרטגיית השקעות סדורה מנטרלים את הסכנות האלו מדרכם לגמרי. סיכמנו את זה בפרק החדש של הפודקאסט "השקעות לעצלנים"! המאמרים המוזכרים בפרק:   - Fama, E. F., & French, K. R. (2010). Luck versus skill in the cross-section of mutual fund returns. The Journal of Finance, 65(5), 1915-1947 - Sharpe, W. F. (1991). The Arithmetic of Active Management. Financial Analysts Journal, 47(1), 7-9   Portfolio Selection - Markowitz, H. (1952). Portfolio Selection. The Journal of Finance, 7(1), 77-91.  

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠   איני בעל רישיון לייעוץ השקעות. ייתכן ואני משקיע  בחלק מניירות הערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

"אוקיי, ומתי אני אהיה עשיר?"  – כך שואלים אותי על אסטרטגיית "השקעות לעצלנים".  אין לי תשובה מגניבה לתת. התשובה נעה בין "בעוד הרבה זמן," ו-"לאט לאט".  אין רגע נוצץ. זה לא אקזיט, וזה לא ישנה את רמת החיים שלכם מן הקצה אל הקצה מחר בבוקר. "אבל אני רוצה יותר כסף, ובשנים הקרובות" הם עונים לי. אבל השקעה פאסיבית זו התעשרות איטית, ומי שרוצים לשנות את רמת החיים שלהם באופן מיידי - צריכים לשנות את מה שהם עושים ביומיום באופן מיידי. רק אירועים בודדים ונדירים בחיים יכולים לשנות את הסטטוס הכלכלי של אדם בבת-אחת. אחד מהם זה נישואים לאדם עשיר, השני זו ירושה משמעותית, והשלישי זה פתיחה של עסק מצליח. אם השניים הראשונים לא נראים באופק - אז כל מה שנותר לכם זו האופציה השלישית, או פשוט להשקיע באופן עקבי… ולחכות הרבה זמן. לפתוח עסק זה אומר קודם כל - להשקיע בעצמך. זה לא משנה אם את יועצת מס או נגרית, העסק קודם כל נמצא בין האוזניים שלך, ובשביל לפתוח אותו חייבים להשקיע זמן, מרץ וכסף – בעצמכם! הרעיון להפקת הפרק הזה נולד כמו רעיונות רבים מהאינסטגרם שלי שם אני בקשר מתמיד עם העוקבים ושומע מה מעניין אותם. בחודשים האחרונים קיבלתי שאלות רבות על המעבר שלי משכיר לעצמאי, אחרי עשור וקצת כעובד מדינה ולאחר מכן בהייטק. הדרך שלי היא שלי, והיא בהכרח לא נכונה לכל אחד. אני לא רואה בעצמי אוטוריטה עסקית אבל אני כן רואה בעצמי אדם לומד וחוקר - ולכן החלטתי להביא לאולפן את יוהן בן, חבר קהילת "השקעות לעצלנים" שבעברו היה נציג מכירות, אבל מעולם לא ויתר על החלום להיות קוסם במשרה מלאה. וזה בדיוק מה שהוא כיום. פודקאסטים עסקיים עמוסים לעייפה ביזמי הייטק, אבל אותי מעניינת דווקא דרכו של אדם שסה"כ רוצה להתפרנס ממה שהוא אוהב, להרוויח טוב ולהיות הבעלים של הזמן שלו. יוהן סיפר על הקשיים, הכשלונות, וההצלחות הקטנות שתידלקו את הדרך. אני הייתי שם כדי למקד את השיחה ולעצור בנקודות שרלוונטיות לכל אחת ואחד שרוצים לצאת לדרך עצמאית. ספוילר: אין רגע דרמטי בו קמים מהדסק שלכם ועושים אצבע משולשת לבוס. זה תהליך מחושב (על אף שצריך אומץ), זהיר (על אף שנוטלים סיכון) ונחוש (על אף הכשלונות שבהכרח יגיעו). תודה רבה ליוהן בן על ההשתתפות ול-Procast על האירוח הלבבי באולפניהם!

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

גם כשאתם גרים בדירה שבבעלותכם - אתם משלמים עלויות דיור גבוהות. מצד שני,גם חוזה שכירות טוב - הוא נכס של ממש. הפרק הזה הולך לגרום להרבה מאוד אנשים להרגיש חוסר נוחות סביב אמירות נדל"ניות שהם גדלו עליהן וכל מטרתן היא לדרבן אתכם לרכוש דירת מגורים. הרצון הבלתי מוסבר של ישראלים רבים לנעוץ יתד בטאבו גורמת להם ליטול סיכונים גדולים, ולעתים מבחינה משכנתאית, הסיכונים האלה פשוט גדולים מדי. עליות הריבית האחרונות של בנק ישראל לימדו אותנו שגם השקעה בנדל"ן יכולה להיות תנודתיות ואפילו מסוכנת, וכשאתם מערבים רגש ברכישה הגדולה בחייכם - אתם מסכנים את עצמכם אפילו יותר. בפרק הזה לקחתי את כל אימרות השפר שההורים והדודים מטיפים לנו בשולחן שישי, ופירקתי אותם כמו ארטישוק.  "אתה אולי משלם משכנתא גבוהה אבל בסוף יש לך נכס" זה טיעון לא קביל, כי יכול להיות לכם נכס גם אם תשלמו שכירות כל החיים, ואת הונכם העצמי תשקיעו בדירה להשקעה או במדד מניות מוביל. "לשלם שכר דירה זה כמו לזרוק כסף לפח" זה אחד המשפטים הלא-נכונים הכי נפוצים שיש. תמיד יש עלויות דיור - גם בחוזי שכירות וגם כשקונים נכס למגורים. אם זה לא הצ'ק החודשי לבעל הדירה, אז יהיו אלו הריבית על המשכנתא+פחת+ביטוחים+הפסד תשואה אלטרנטיבית.  אין מה לעשות - בכל דרך מה תבחרו, לגור זה עולה כסף, והרבה. ייתכן ולנסות לשכנע את הישראלי הממוצע לגור שגם שכירות זו אופציה, וברוב הזמן אופציה טובה מרכישת דירה - זה חלום רחוק. ייתכן ואני נאבק בטחנות רוח. לפחות אני נהנה מהדרך 🙂  

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

השנה (2023) השתנה המנגנון הפנסיוני, לטובה?  עד היום, במשך שנים רבות, המדינה הנפיקה אג"ח עם ריבית אטרקטיבית מאוד, שהיה מיועד רק לקרנות הפנסיה. לכאורה נחמד, כי זה היה אחלה כסף לכלל החוסכים (כל אזרחי ישראל). מה הבעיה? שעל כל "מתנה" שהמדינה נותנת יש מי שמשלם, והוא…. הציבור. כן כן, את/ה ואני.הוצאות הריבית של האג"ח האטרקטיביות האלו הסתכמו למיליארדים רבים(!) מכספי משלם המיסים. עכשיו, זה לא סתם שהוצאנו מכיס אחד והעברנו לכיס אחר - זה אחד המנגנונים המטופשים ביותר בעיניי, וכמו כל דבר שקשור בפנסיה, גם כאן זה בסדר גודל מפלצתי: המדינה לקחה מס מכולם, וחילקה אותו בין האנשים שיש להם קרנות פנסיה, מי שיש לו הרבה הון בפנסיה - קיבל הרבה. מי שיש לו מעט - קיבל מעט. מי שאין לו בכלל, לא קיבל בכלל.   לא רק זה - צעירים שרצו לחקות את המדד ולקבל תשואה מנייתית על הקרן שלהם לא יכלו, כי המדינה הכריחה אותם (ספוילר - עדיין מכריחה) להשקיע %30 מקרן הפנסיה שלהם במסלול-מתנה-הזה-שלה.   למה אתם חייבים להכיר את אותם %30? כי כשאתם מחליטים על אחוז החשיפה למניות שלכם, ומיד לאחר מכן על פיזור תיק ההשקעות שלכם - זה נתון שאתם פאקינג צריכים להכיר. הרי אם החלטתי, לדוגמה, שבגלל שיש לי עוד +30 שנים עד לפרישה ולכן אני רוצה להשקיע %100 מקרן הפנסיה שלי במסלול מנייתי, חדשות מתפרצות - אתם לא יכולים. קרן הפנסיה שלכם תהיה לכל היותר %70 מניות ועוד %30 במנגנון הבטחת התשואה. תודה רבה ליקיר קבוצת "השקעות לעצלנים" בפייסבוק - נמרוד פואה, על הידע והירידה לפרטים!  

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

"לא תהיה לכם פנסיה!" זו אמירה שטותית שלא מבוססת על דבר, ומתעלמת מכך שהמנגנון הפנסיוני הוא קודם כל מנגנון ביטוחי. אבל אין מה לעשות, לבורות הפיננסית בעניין הפנסיה יש סיבה: אם היו מעמידים את כל הנושאים הפיננסים אחד ליד השני בסדר סקסיות יורד, כנראה שנושאי הפנסיה היו האחרונים, וביטוח השארים היה מהרחוקים שבהם. המנגנון הפנסיוני הוא קשה להבנה, קשה להסברה, ונושא יחס הפוך של אטרקטיביות נמוכה וחשיבות אדירה. דווקא בגלל זה לקחתי על עצמי לחלק אותו לחתיכות קטנות, ולנסות להעביר אותו בגרון. בסוף הפרק תגידו לי אתם - אם הצלחתי. ביטוח שארים זו הקצבה שקרן הפנסיה תשלם לבן/בת הזוג שלכם, ולילדיכם, אחרי שתחזירו את נשמתכם לבורא. אם יש לכם קרן פנסיה מקיפה, ולא ביקשתם לבטל את ביטוח השארים הזה, אז אתם מבוטחים ומשלמים על כך. כן, גם אם אתם רווקים/ות בלי ילדים. אפילו שזה לא הגיוני. ממש כמו הקצה של הקשת בענן - כל פעם בחיים שנדמה היה לי שהבנתי את המנגנון הפנסיוני, אני מרים את הראש ורואה שהסוף עוד רחוק. וכל שיחה שלי עם אבי אייכלר מזכירה לי את זה מחדש. אה, רגע שכחתי להציג את אבי:   התקשרתי לאייכלר לראשונה כי התעניינתי בהשלכות הביטוחיות של שינויים שקרו בחיי (מעבר משכיר לעצמאי, ואז לחברה בע"מ, הולדת בת וכו'). כבר אחרי כמה דקות התברר לי שאני מדבר עם מילון אבן-שושן של מונחים פנסיונים, והחלה להבשיל במוחי המחשבה - אולי אני אביא אותו לפודקאסט שלי? הפקת הפרק הזה הייתה מאתגרת, כי אבי הוא איש מקצוע, קפדן על קוצו של יוד, ואני פודקאסטר שמנסה לקחת את הספר בחינות-הלשכה הזה, ולהפוך אותו לקצר וקריא כמה שאפשר - לא תמיד בהצלחה מלאה. הפרק הזה זכה לעריכה אגרסיבית, אבל עדיין מהמעט שנשאר ממנו - יצאתי עם כמה מסקנות שיכולות להיות קריטיות ואף משנות לחיים לחוסכים וחוסכות רבים: רווקים שלא ביטלו את ביטוח השארים - מבטחים דבר שאין להם. נשואים והורים שביטלו בעבר את הביטוח ולא חידשו אותו - מסכנים את יקיריהם. ביטוח השארים מתחלק כמשחק סכום אפס בין האלמנה לילדים. העברת הצבירה של קרן הפנסיה (אך לא ההפקדה) לקופת גמל IRA לא פוגעת בכיסוי הביטוחי של החוסך, אלא אם כן הוא גבר מעל גיל 41.  למה סוכן הפנסיה לא ימליץ לכם להעביר את הצבירה לקופת גמל - למרות שהרבה פעמים זה הדבר הנכון. הפרק חריג בשני מובנים: ראשית, הוא לא על השקעות, ושנית, הוא למעשה לא עליכם. היום נדבר על המשפחה שלכם רגע אחרי שתפרשו "סופית" - לידע שלכם יש השלכות כבדות וארוכות מאוד במקרה הזה, ולכן כדאי להקשיב עד הסוף 🙂 פעם הבאה מבטיח פרק קליל יותר!

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

הכל התחיל מפוסט קטן בו הסברתי למה לדעתי, מטבעות קריפטו הם לא רק השקעה גרועה - אלא הימור עם הייפ. את הפוסט הזה העליתי באינסטגרם וקיבלתי קיתונות של רותחין ממאות מעריצי קריפטו שהשתלחו בי וגרמו לי לתהות - למה אף משקיע נדל"ן לא ייעלב אם יבקרו את אפיק ההשקעה שלו? למה משקיע בשוק ההון יצחק בביטול כשמישהו יעיז להעליז את השוק, ולמה משקיעי הקריפטו כל כך רגישים להשקעות שלהם? אחד ממפקדי צבא הקריפטו שתקף את משכני הקיברנטי העלה בסטורי שלו הצעה ליישוב המחלוקת, ואף הוסיף תיוג כדי לוודא שהיא מגיע לעיניי - "הבא נערוך עימות" הוא אמר במילים אחרות. היו לו אלפי עוקבים באינסטגרם, תכנית לימודים בתשלום ואפילו תיק השקעות שהוא טוען שמושקע כמעט כולו באתריום, אחד מוותיקי המטבעות הקריפטוגרפיים. נעתרתי להצעה, ולו רק בשביל להציל נפש אחת מתהום ההימורים. זה היה קרב מאסף נואש נגד אידאה אוטופית המנותקת מהמציאות. צפיתי במשך שעות בטיעוניו של יריבי לעתיד והבנתי שהכיוון אליו הוא ייקח את העימות יהיה ב-Name Dropping חלול במקרה הטוב ובמקרה הרע באסטרטגיית הבלבול המשפטית Chewbacca defense (העמסת נתונים מיותרים במטרה לבלבל). ואני החלטתי לקחת את מושכות הדיון למקום אליו כל משקיע נבון היה לוקח - לא לסימני קריאה, אלא לרצף שאלות שהתשובות אליהן מובילות באופן לוגי למסקנה הבלתי נמנעת (במקרה דנן), שבשביל לשמוע אותה ולהבין האם בסוף הפרק החלטתי להשקיע בקריפטו או שלא - תצטרכו להאזין לפרק עד הסוף :)

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

בתכל'ס, למה משקיעים פאסיביים מנצחים את המשקיעים המקצועיים? אני מרבה לצטט את אותם שלושה מחקרים פורצי דרך: המחקר של יוג'ין פאמה, המחקר של וויליאם שארפ, והמחקר של מארק קורהארט, מחקרים שהיו שריקת פתיחה לגזיליון מחקרים אחרים שנעשו בשאלת האפקטיביות של ניהול ההשקעות. אבל הפעם החלטתי לפשט את הכל לכדי פרק פודקאסט של עשרים ומשהו דקות. יהיה שם דג דניס שמגשים משאלות, פקקים באיילון וגם פְּרִימֶט מלומד, וכולם יחדיו יסבירו למה משקיעים עצלנים מנצחים מנהלי השקעות מקצועיים. אתמול בערב, הרבה לאחר הקלטת הפרק, התקשר אלי מכר ותיק בתחושה קשה. הוא סיפר לי על חבר מהעבודה, אחד כאריזמטי ש"מבין עניין". הוא אמר לו שיש לדוד לו נוסחה, אלגוריתם או משהו, לפיו אפשר לזהות מניות לפני זינוק, וגם אם השוק תנודתי - לא נורא, מה שירד עוד יעלה. המכר הותיק נזכר שיש לו 150,000 ש"ח שהוא ייעד לדירה שרצה לקנות בעוד שנתיים - ומכיוון שהוא לא קרא את הספר של חברו, הוא סבר בטעות ששנתיים זה טווח השקעה ארוך. אקפוץ לסוף - כיום הוא בעלים גאה של תיק מניות בן 8 מניות, שבחר איזה אלגוריתם כלשהו, שכולן יחדיו שוות 50,000 ש"ח, האלגוריתם הפסיד לו מאייה והרחיק אותו משמעותית מהדירה לה ייחל. "הנזק הגדול באמת שעשוי להתרחש עכשיו," כך אמרתי לו, "הוא שלא תשקיע לעולם." בשביל להפסיד בשוק ההון צריך לעשות כמה שפחות טעויות. הסיפור הנ"ל מכיל לפחות 3 טעויות פטאליות לתיק (השקעה ללא הבנה, טווח זמן קצר, פיזור נמוך), שאני מאמין שאם אתם קוראים את המייל הזה - אתם כבר יודעים להמנע מהם. אותו משקיע הצטרף לסטטיסטיקה עגומה של "בוחרי מניות", מנהלי-השקעות-הלכה-למעשה, שהם ואחרים מרכיבים כולם יחדיו את מה שנקרא: "תשואת המדד", והם הסבר אחד מיני רבים, לכךשאין לאף משקיע אקטיבי סיכוי ממשי "להכות את המדד" לאורך עשורים. דיברתי על שלושת הסיבות המרכזיות לכך בפרק #21 בפודקאסט השקעות לעצלנים.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השקעות בשוק ההון כרוכות בסיכון. מגיש הפודקאסט אינו בעל רישיון לייעוץ השקעות. למגיש יש ענין אישי בנושא שכן הוא עשוי להיות משקיע בעצמו בניירות ערך ובנכסים הפיננסיים שעשויים להיות מוזכרים בפרק. כל האמור בפרק אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

שכירים? סיכוי רב(!) שהפרק הזה יחזיר לכם 8,000 ש"ח לחשבון הבנק, באופן מיידי. אם יש לישראלי הממוצע אובססיה קיומית - זו האובססיה לא לצאת פראייר. התובנות שיכול היה לרכוש את אותו המוצר בזול יותר, שאולי פספס הטבה או שיכול היה לקבל שכר גבוה מדי - הן תובנות קשות מנשוא לישראלי המצוי. אנחנו נדלג על תחנות דלק ש"יקרות" יותר באגורות בודדות, נתמקח עם נציגי סלולר עד הסוף המר, ומה האבסורד? שאת הכסף הגדול באמת אנחנו פשוט נשאיר על הריצפה. העובדה המחרידה היא שכמעט חצי(!) מהשכירים בישראל יכולים לקבל מס עודף ששילמו בתלוש השכר שלהם באופן כמעט מיידי, והם פשוט לא עושים את זה. זה לא מסובך, זה לא יקר, ואין אפילו סיכון מצידם - הם פשוט לא יודעים את זה. הבורות הזו יקרה להחריד. נתון מדהים נוסף הוא שהחזר המס הממוצע בישראל לשכיר, על פי נתוני רשות המיסים, הוא 8,000 ש"ח. הבנתם נכון - אם לא הגשתם בקשה להחזר מס בזמן האחרון, יש סיכוי לא רע שהפרק הזה יחזיר לכם 8,000 ש"ח לחשבון הבנק. אפשר לערוך את הבדיקה בעצמכם, ולהגיש את כל הטפסים בעצמכם - ואפשר שאנחנו בחברת "החזרי מס לעצלנים" נעשה זאת עבורכם. הבדיקה בחינם, תשלום רק אחרי שמקבלים את הכסף לחשבון :) לבדיקה פשוטה וזריזה נכנסים לכאן: https://lazyinvestor.co.il/tax-refund/

מה הסיכוי של אדם עני להפוך בחייו לעשיר? או לפחות סתם להתברגן? מה הסיכוי של ילד שמנת לאבד את המציאות הנוחה בה גדל? אני מניח שאתם מאזינים לפודקאסט הזה כי אתם רוצים יותר. זה יכול להיות מעצבן לרצות יותר, אבל תתנחמו בעובדה שזו נקודת המוצא של רובינו המוחלט. בן-זומא אמר "איזה הוא העשיר - השמח בחלקו" אבל מה לעשות, כמה שנרצה להיות שמחים עם מרצפות טרצה שומשום 20*20 - זה מאוד מאוד קשה. החדשות הטובות הן שאנחנו לא חיים בימים הפיאודליים וגם לא בקאסטות של הודו. ישראל היא אמנם לא ארץ האפשרויות הבלתי-מוגבלות, אבל היא מקום עם ניידות חברתית גבוהה מאוד יחסית , ולא חסרים סיפורים על ילד המעברה שהפך למיליונר או על ניצולי השואה שפתחו עסק משגשג. מצד שני, לא חסרות דוגמאות הפוכות: מושיק עפיה היה צריך להיות כישרון רב ביותר כדי לסיים קריירה נהדרת בחובות - כישרון שהוא אכן הוכיח שיש לו! הרבה פעמים אנחנו מסתכלים מהצד על סיפורי מעבר בין מעמדות (המוכרים לרוב "סיפורי התעשרות") ואנחנו מצקצקים ומייחסים לסיפור גורמים חיצוניים - "היה לו מזל", "זה בגלל שהיא התחתנה עם מיליונר", "זה בטח מעסקים מפוקפקים". אבל האמת היא שברוב המקרים, הצלחה ושבירת תקרות היא תערובת של פוטנציה אישית ואופי, אבל לא רק: היו זמנים (ימי הביניים, ימי התנ"ך) ויש עודן מדינות (כמעט כל מדינת עולם שלישי) שבהן המעמד הסוציו-אקונומי בו אדם נולד, הוא גזירת גורל ליתר חייו. למזלכם - לא אתם. נולדתם בטוב שבזמנים ובטוב שבמשטרים. הייתי רוצה גם לכתוב שאתם חיים בטובה שבמדינות, אבל אז בדיוק פילחה את האוויר צפירת מכונית בת 10 שניות. בפרק החדש בפודקאסט דיברתי על הצ'אנס שכל אחד נולד איתו - לטפס בחייו בין מעמדות חברתיים ולשבור את התקרות שהציבה לו המציאות בחסות נדיבה של הוריו.  לא נולדנו שווים בנקודות הפתיחה שלנו, ומעצבן עוד יותר זה שיש כאלו שיהיה להם יותר קל לטפס מאיתנו. יש כאלו (אהמ אהמ יאיר נתניהו) שנדמה להם כאילו הדרך למטה לא קיימת כלל, ויש כאלו שמתעלמים מקיומן של תקרות.  לא משנה מי אתם, מה נקודת הפתיחה שלכם ומה התוכניות שלכם לעתיד נכון להיום, תמיד תזכרו את מושיק עפיה ורמי לוי - הדרך מלמטה למעלה, וגם בחזרה, מעולם לא הייתה קצרה יותר.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

"דירת ביניים" היא אסטרטגיה נדל"נית לגידור מחירי הנדל"ן, למי שרוצה בעוד כמה שנים (יותר מ-4, פחות מ-10) לקנות דירת חלומות למגורים, ונדגים אותה בפרק הזה באמצעות דירה קטנה בשכונה ד' בבאר שבע. בתחילת 2012 פחדתי שכשאגדל לא תהיה לי דירה.  הייתי אז בן 23 והייתה לי משכורת סבירה פלוס מעבודה במשרה בטחונית זוטרה. באותם שנים לא היה לי את הידע שיש לי היום, אבל בזכות הוריי ידעתי שהדבר הנכון הוא להשקיע לטווח זמן רחוק. כל זה טוב ויפה, אבל לחסוך בכל שנה סכום קטן, ולראות את מחירי הדיור מתרחקים בסכום כפול - הרגיש כמו צליעה לעבר היעד. לא ידעתי באותן שנים מתי אתחתן ומתי ארצה לקנות דירה למגורים - אבל כן ידעתי שזה לא יקרה בשנים הקרובות, והזינוק במחירי הדיור גרם לי לחשוש שלא אוכל לקנות דירה כשכן ארצה בזה. קיבלתי החלטה: לעשות הכל כדי לגייס את ההון הראשונה הדרוש לדירה - דירה כלשהי. במקביל לכך, כיתתתי רגליי ברחובות באר שבע במשך מספר חודשים. למדתי את המחירים, למדתי את התנהגות השוכרים באזורי האוניברסיטה ואת העדפותיהם - ובסוף מצאתי את האחת. למרות שאני מאוד אוהב לדבר על השקעות פשוטות במדדי מניות, אין שום ספק שההחלטה הפיננסית שקידמה אותי הכי הרבה - היא רכישת הדירה ברחוב עוזיהו המלך בבאר שבע. זו הייתה דירה קטנה, 48 מ"ר, בבניין שאבניו הונחו לפני שישה עשורים. זו לא הייתה מציאה חד-פעמית ולא בוננזה. זו הייתה דירה באזור מבוקש ובמחיר יחסית טוב - אך לא יותר מזה. מה כן היה? חשיבה ארוכת טווח, סבלנות, ויחסים טובים עם השוכרים - שהביאו לכך שהדירה הייתה מאוכלסת %100 מימי הבעלות עליה. היא נמכרה בשנת 2021 במחיר הגבוה ב-%40 מערך רכישתה, ושוכריה לאורך השנים החזירו (בשכר הדירה ששילמו) כמעט את כל ההלוואה שנטלתי עליה, ובסך הכל הכניסה כמעט 500,000 ש"ח רווח נטו. זה הסיפור של הדירה ברחוב עוזיהו - אבל למעשה, לא היא העיקר פה. הדירה בשכונה ד' היא רק סימבול של אסטרטגיית השקעות מבוססת ראציונל ומחשבה ארוכת טווח, והיא תשמש אותנו בפרק הזה ללמוד על מושג הגידור, איך מצמצמים סיכונים ענפיים (כמו למשל - עליית ערך הנדל"ן בזמן שאנחנו חולמים על רכישת דירה בעתיד), עלויות כניסה/יציאה לשוק - ואסטרטגיות חלופיות למי שחושש לקפוץ אל המים העמוקים.   אל תשכחו לעקוב אחרי הערוץ כדי לקבל ראשונים את הפרקים מיד כשהם יוצאים, זה ידע ששווה הרבה כסף ואני נותן אותו באהבה כי אני רוצה לעזור לכמה שיותר משפחות להבין יותר בכסף - כדי שהוא יהיה פחות עניין גדול בחייהן.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

הצלחה מלאה - כך אני מכנה את השנה הזו. מבחינתי. אז מה אם התיק שלי "השיל" מעליו שש ספרות? השוק הדובי הזה הוא החמישי במספר שהתיק שלי עובר מאז שנולד. אני אפילו לא יודע כמה בדיוק הוא השיל, אבל רמת העניין שלי בכך נמוכה מאוד משתי סיבות: ראשית, הוא עדיין ברווח משמעותי, שנית, היעד של תיק ההשקעות שלי הוא בערך שנת 2062, ככה שערכו בשנת 2022 רלוונטי בערך כמו דעותיה הפוליטיות של ביתי שעדיין לא מלאה לה שנה אחת. אז למה השנה הזו היא הצלחה מסחררת מבחינתי? כשהספר "השקעות לעצלנים" פורסם במאי 2021, השוק שבר שיאים. לאורך קצת יותר מחצי שנה, אלפי  קוראים סיימו לקרוא אותו, הסתכלו על ביצועי השוק, ואמרו - "איזה יופי! השוק תמיד עולה!" בתוך תוכי קינן חשש אמיתי - מה יקרה ביום שבו השוק יקרוס? זה הרי יקרה. בכל פעם שחשבתי על זה, מועקה גדולה התיישבה לי בבטן. אני הרי יודע ב-%100 שהספר מבהיר היטב את כללי ההתנהגות הנכונים למצבי משבר בשווקים (אמ;לק - להמשיך כרגיל עם אסטרטגיית ההשקעות הקבועה שלכם), אז למה אני חושש שקוראי הספר יזדעזעו? ואז זה הגיע. בעודינו מחכים ל"ראלי ינואר" (ואפילו העלתי על "ראלי ינואר" המסורתי סטורי באינסטגרם!), המציאות טפחה על פנינו והתחלנו בירידה מתונה ומתמשכת, ממש כמו דוב הנשכב למנוחת החורף, ירידה שהגיעה בשפלותה עד כדי %25- בשווקים המובילים. הסתכלתי על הטלפון שלי בחיל ורעדה, נזכר בימי משבר הקורונה (מרץ 2020) ובמאות שיחות הטלפון שקיבלתי מכל אחד (ממש כל אחד!) מכל עשרות שיחות שניהלתי בשנים שלפני המשבר בענייני השקעות בשוק ההון. אבל הטלפון לא צלצל, וקריאות הזעקה לא נשמעו. ההצלחה הגדולה של השנה שלי היא שאלפי הקוראים של "השקעות לעצלנים" לא נבהלו מהירידות. ומהקריאה של השיחות בקבוצת הפייסבוק שלנו ("השקעות לעצלנים" בפייסבוק) אני מתמוגג לראות שמי שלא הבין כלל בהשקעות לפני חודשיים, מסביר למצטרפים חדשים על מיצוע ערך קבוע, ביצועים היסטוריים של מדדים, התכנסות מספרים ואת כל היופי שההסיטוריה והסטטיסטיקה מעניקות לנו - חשיבה ראציונלית ומפוקחת מבוססת נתונים, שעוזרת לנו לנסח אסטרטגיית השקעות אישית. בעצמינו ובשביל עצמינו. העלתי לפודקאסט פרק מיוחד עם סקירת-כמעט-סוף שנה עם כל תסריטי האימים והסיבות לתקווה. האזינו לפרק ובואו לדון עליו בקבוצת השקעות לעצלנים ובעמוד האינסטגרם!

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

לכל החלטה שלנו בחיים יש השלכות, וכשמדברים על כסף - אז ההשלכות אדירות. מי שיעצור לכמה שעות מרכבת הקריירה ויעשה תכנון אפקטיבי של עתידו הפיננסי, יגרום לכך שבעתיד יותר כסף שלו יהיה תוצאה של רווחים מאשר מהקריירה החשובה שלו. גם מבוגרים לקראת פרישה צריכים לתכנן את עתידם הפיננסי - ואם לא יעשו את זה, יכולים למצוא את עצמם ממשיכים לעבוד גם בשנים בהן הם אמורים לנוח. בגלל שתכנון פיננסי הוא מעשה ראציונלי שכל שבב התערבות של אמונה או רגש בו - מקלקלים אותו, אין לנו ברירה אלא להתייחס ליום פקודתינו כאל חלק בלתי-נפרד מהחיים ("יום פקודתינו" = יום התפגרותנו). לתכנון פיננסי שלאחר-החיים יש שם עתיק יומין והוא "צוואה", ואני ערכתי כזו בגיל 34. לא, אני לא מתכנן להאסף אל אבותיי בקרוב והאמת שאני דווקא די אוהב את החיים. אבל יום אחד עצרתי לחשוב מה בעצם יקרה עם הנכסים שצברתי אם מחר אחזיר את נשמתי לבורא - ואופציית ה"-Default" שהחוק והפסיקה הישראליים מציעים לנו, פשוט לא טובים. לדוגמה: אם מחר בבוקר אשבוק חיים, ולא תהיה לי צוואה, חצי מנכסיי יעברו לאישתי וחצי לבתי. זה נשמע סבבה, לא? אז זהו, שזה לא סבבה, כי יש ב"Default" הישראלי כמה בעיות, ואני אמנה רק 3 מהן: לי ולאשתי יש דירה - כך ש-%50 ממנה בבעלותי. אם מחר אנפח את נשמתי, אז %25 יעברו לאשתי ו-%25 לבתי. אשתי תוכל למכור את הדירה רק כשימלאו לבתי 18 שנים. אם זה נשמע לכם סביר, אגיד את זה אחרת: אשתי תהיה מסונדלת לדירה הזו עד שנת 2040! אם מחר אפול חלל אז אשאיר את בת זוגי חו"ח אלמנה בגיל צעיר. כמובן שאני אאחל לה למצוא גבר נאה כמוני (אבל גבוה ממני) לאחר תום השלושים, אבל מה לעשות - אחוזי הגירושין בארץ גבוהים מאוד. במצב עגום שכזה, כל הכסף אותו חסכתי כל החיים יכול להיות, רחמנא לצלן, על כף המאזניים במאבק משפטי שבין משפחתי כיום, לאדם שאני בכלל לא מכיר. המחשבה הזו מעבירה בי צמרמורת. כמובן שאף אחד לא מאמין שבמשפחתו יהיו מאבקי ירושה. אבל בכל זאת יש כאלו. מה עושים בעולם הפיננסי כשלא רוצים להתבסס על אמונה? מתכננים! במצב ה-Default בו אדם הולך בדרך כל ארץ, כפי שאמרנו, שהדירה בבעלותו מתחלקת בין אישתו לבין ילדיו. סטטיסטית, אחד לאלף ילדים טובים יוצא ילד טמע עם עיניים גדולות. ילד שכזה יכול לבקש יפה מאמא שלו הזקנה לצאת מהבית שלה (=שעל פי הטאבו, הוא שלהם) כי הוא חייב כסף - ואם היא תסרב לעשות את זה, הטמע הקטן יכול להוציא בבית משפט צו פירוק שיתוף והלכה למעשה לסלק את אמא שלו מביתה. צוואה טובה ומתוכננת מנטרלת את כל שלושת הסיכונים האלו, ועוד סיכונים רבים אחרים. במקרים רבים בחיים, כמו כאן, אי-בחירה היא גם סוג של בחירה, והלכות הירושה הקיימות היום הן לא בהכרח צודקות או חכמות - אם אתם לא כותבים צוואה, אתם בוחרים בהן! כתיבת צוואה נעה בין 0 ש"ח (למשל - צוואה בכתב יד) ל-4,000 ש"ח בתוספת מע"מ אצל עורך דין. לצוואות יש "דרגות חוזק שונות": צוואה שכתבתם לבדכם בכתב יד היא ככל הנראה החלשה ביותר, מכיוון שמתנגדים לקיום הצוואה (אם יהיו כאלה) יוכלו לטעון שלא אתם כתבתם אותה/שלא הייתם צלולים/להעניק פרשנויות שונות לכוונתכם. הצוואה ה"חזקה" ביותר היא צוואה שנערכת על ידי עורך דין, חתומה ע"י נוטריון ומופקדת אצל ה-"רשם לענייני ירושה". הרבה אנשים דוחים את כתיבת צוואתם כל החיים, ולפעמים הפחד מ"עין הרע" כל כך גדול עד שהם כלל לא כותבים אותה. גם כאן, בשביל להיות יעיל פיננסית - אני לא מייחס חשיבות לאמונה או רגש. למעשה, כשאני חושב על זה באופן ראציונלי - הדבר הנכון ביותר הוא לכתוב צוואה מיד לאחר לידה ראשונה, כי עד לידת ילד ראשון - העניינים פשוטים יותר מבחינת ירושה, או כמו שאמר לי המראויין שלי בפרק הפודקאסט של החודש, עו"ד יוסף גביזון, על תזמון חתימת הצוואה סמוך ליום הולדת 8 חודשים לבתי הבכורה - "למעשה, היית 8 חודשים בסיכון". זה אולי פרק קצת מקאברי, אבל תהיו חזקים! אני משתדל להביא לכם לכאן %100 חומר חשוב וקריטי לחיים, שלרוב לא מדברים עליו. **

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

ה-1 בספטמבר הגיע וההורים נושמים לרווחה כי מערכת החינוך הישראלית (הידוע גם בשמה - בייביסיטר להמונים) חוזרת לפעול. עבור ההרווקים והרווקות שבינינו זה עוד יום רגיל, אבל יש לי חדשות טובות - הניוזלטר החודש הוא במיוחד עבורכם! בעקבות שיחה עם אחד מעוקביי יצא לי לחשוב על השנים בהן הייתי רווק וחיפשתי את אהבת חיי. בהתחלה זה היה "פריסטייל", רציתי בת-זוג חכמה מספיק כדי שתעניין אותי, בוגרת מספיק כדי לראות עתיד משותף, ועם שגרת צחצוח שיניים סבירה. ככל שהתבגרתי, כך ידעתי לדייק יותר את רצונותיי - זה לא עשה את תהליך החיפוש קל יותר, אבל הוא בהחלט עשה אותו יעיל יותר. עם חלוף השנים והנסיונות עלו הרבה Must Haves - כמו למשל, שמירה על אורח חיים בריא ורצון להתחתן ולהשריץ ילדים. אבל עם הזמן עלו גם הרבה "Don'ts": כמו למשל מישהי שבקשר טוב מדי עם אקסים, מכורה לעבודה בקטע קיצוני או מעריצה של טוביה צפיר. על אף שגם אני יליד שנות ה-80 וגדלתי על סרטי דיסני בהם לאהבה אין מחיר, גיליתי גם את חשיבות החומריות במערכות יחסים. כשיש כסף, וכשבני הזוג תופסים כסף באותו האופן, אז החומריות היא לא עניין גדול. אבל, ומסתבר שזה "אבל" גדול, כשיש חוסר התאמה באיך שבני הזוג רואים החומר בחייהם, ו/או ברגעי מחסור, פתאום כסף הופך להיות לעניין. עניין גדול. כסף היא הסיבה השלישית בעולם המערבי לגירושין (אחרי חוסר נאמנות וחוסר תקשורת) וכמו כל תחום אחר בחיים - גם כאן שווה שכל אדם ואישה יחשבו קודם כל עם עצמם מה הם מחפשים בבן או בת הזוג שלהם כשזה מגיע לכסף, מה הם מאחלים לעצמם במקרה הטוב, על מה הם מוכנים להתפשר במקרה הסביר - ומה לא עובר בשום פנים ואופן. בפרק של היום בפודקאסט "השקעות לעצלנים" דיברתי על דייטינג וכסף - על החומריות שהיא חלק מהמשחק, בין אם נרצה בזה ובין אם לא, ממה כדאי להזהר ובעיקר - איך למרות כל זה, מצליחים לא לעשות מזה עניין גדול.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

קרן ההשתלמות שלי מיועדת לירושה. לעולם לא אהנה מהכסף שהפקדתי בה ומהתשואות שהיא תקבל, ובפרק היום תבינו מדוע. כשקרן ההשתלמות באה לעולם, היא הייתה אמורה להיות סוג של מימון עבור השתלמויות מקצועיות לעובדים, ולפעמים גם דמי כיס בשביל שנת השבתון. אף אחד לא דמיין שהיא תהפוך לכלי צבירת עושר עבור משקיעים שמתכננים את תשלום המס שלהם. בפרק הקודם סיפרתי לכם על שיעורים בצניעות פיננסית שלמדתי מאבי, ואיך הם מלווים אותי כשאני מתכנן את הפיננסים שלי. צעירים שיש להם תקופת השקעה ארוכה לפניהם בעצם מחזיקים בנכס יקר מפז - והוא זמן. אבל מה עם בני ה-40 וה-50? חדשות טובות לי אליכם - אפילו שיש לכם עוד עשורים של השקעה לפניכם, אתם (ככל הנראה) מתכננים להשאיר משהו לילדים - ולכן אורך חייו של תיק ההשקעות שלהם הוא ארוך יותר אפילו מצפי שנותיכם. קרן ההשתלמות היא המוצר האחרון ממנו אוציא שקל. גם אם ייגמר לי הכסף, הרכב שלי יהיה מרוקן לחלוטין מדלק והאשראי שלי יידחה במסוף - גם אז לא אוציא שקל אחד מקרההשתלמות. אני בטח אמכור את הרכב ואעבור לאוטובוס 🚌 **תיקון קטן** ההכרה בהפרשות לקרן הפנסיה עבור שכירים היא חלקית ולא מלאה

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

השבוע נפרדתי לעד מאבי שהיה מורה גם במקצועו וגם בטבעו. השיעורים שהוא לימד אותי ישארו איתי לנצח, ושלושה מהם בחרתי לשתף השבוע בפודקאסט שלי. שלושת השיעורים האלה קשורים באופן מובהק לכסף. כמובן שהוא לימד אותי שיעורים רבים שאינם פיננסים, אבל בגלל שהוא הסתכל על החיים בצורה הוליסטית, ולימד אותי בהתנהגותו שכסף אף פעם לא עומד בפני עצמו, אלא תמיד מייצג משהו, אני חושב שהשיעורים האלה טובים לא רק לכיס, אלא גם לחיים. זכרו יישאר איתי, ושיעוריו החכמים בליבם של מאות תלמידיו, ועכשיו - גם עמכם.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠

כבר עשור שלם שלא נוהלו שיחות רציניות על פק"מים, ועכשיו זה נדמה כנושא השיחה החם ביותר בפורומים שעוסקים בהשקעות. ריביות מובטחות על כסף שמופקד לשנה, שנתיים או אפילו לחודש אחד - ואנחנו מדברים כאן על ריביות שמזכירות תשואה משכר דירה בגבעתיים. האם הפק"מים עושים קאמבק? מה גרם לחזרתם לחיים, והאם הם הופכים לאט לאט לאפיק השקעה לגיטימי? בפרק הזה דיברתי על הדינמיקה שמביאה לעלייה וירידה של הריבית על הפקדונות הבנקאיים, על המקום שלהם בסקאלת ההשקעות ואיך אתם יכולים להשתמש בהם לטובתכם באסטרטגיה הפיננסית שתגבשו לעצמכם.

ללמוד להשקיע, ללא ידע קודם. בכלל. מתחילים פה 👇

הספר "השקעות לעצלנים" במשלוח מהיר עד הבית: ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.co.il/book/⁠⁠⁠

הרשמה למפגש היכרות (ללא תשלום) עם התוכנית "יד ביד בג'ונגל הפיננסי": ⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/Registration⁠⁠⁠ [שימו לב - זה בשלישי הקרוב!] סקר שוק בתי ההשקעות (מתעדכן כל הזמן) של "השקעות לעצלנים": ⁠⁠⁠⁠https://lazyinvestor.info/SekerShukInvest⁠⁠⁠⁠