RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Pensionen är för de flesta den största tillgången. Större än värdet i den egna bostaden. Samtidigt är det jättesvårt att veta hur man ligger till. Därför förtjänar den lite kärlek och det är anledningen till att vi dykt ner i siffrorna. I dagens avsnitt får du se hur mycket snitt-svensken har i inkomstpension, tjänstepension och premiepension samt jämföra mot Pensionsmyndighetens typfall… Och, en sak till… självklart kan du jämföra dina egna siffror med andra i din ålder. 🫡

När vi höll på med avsnittet “Hur rik är svensken?” konstaterade vi att pensionen förtjänade en egen del. Hur skulle jag annars kunna motivera att få visa alla mina 30+ grafer jag skapat för pension. Du behöver inte titta på dem för att kunna lyssna eller titta på avsnittet, utan de finns även via bildspelet nedan:

I stora drag tittar vi på de tre olika delarna i pensionen var för sig. Det vill säga inkomstpensionen, tjänstepensionen och premiepensionen. Vi jämför snitt- och mediansiffror, sätter det i relation till Pensionsmyndighetens typfall och naturligtvis även communityns siffror (tack till dig som bidrog!).

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad kostar egentligen mest, fonden med fel avgift eller att bli lurad av sin egen hjärna? Det här avsnittet handlar om sparpsykologi, och jag gästas av Niklas Laninge, sparpsykolog på Opti och en uppskattad återkommande gäst. Vi pratar om sparmisstagen som aldrig syns på kontot, misstag vi sett hos oss själva och hos andra sparare, varvat med allmänt snack om sparande.

För tydlighetens skull: avsnittet är sponsrat av och reklam för fondroboten Opti, där Niklas arbetar till vardags.

Huvudpoängen är enkel och på många sätt jobbig: sparande handlar mer om psykologi och beteende än om ekonomi. De dyraste misstagen är inte de aktiva valen utan tankefällorna vi inte ser, och tillsammans kostar de uppskattningsvis 1 till 3 procentenheter om året i avkastning.

Vi pratar om varför vi inte kan låta sparandet vara i fred, varför identitet ofta styr mer än avkastning och varför så få vågar använda pengarna när de väl är sparade. Det är ett samtal lika mycket om att våga låta bli att agera som om att våga spendera.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan och Niklas

Innehåll

Länkar från avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många är vi som drömmer om jobba mindre, resa mer och ha mer tid till det som är viktigt. Så var det även för Johan Strand som tack vare löneväxling, tjänstepension och väldigt medvetna val kunde gå i pension vid 55 år.

Dagens avsnitt handlar om Johans resa från att ha varit en av pionjärerna inom svensk e-handel med datorbutiken.com, konkursen i samband med finanskrisen 2008, skilsmässa och ändå möjligheten att sluta jobba vid 55 år och leva ett rikt liv. Något han pratat om både i TV4:s nyhetsmorgon och DN.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

• Från konkurs och skilsmässa till pension vid 55, femton år senare

• Löneväxling till tjänstepension: Johans hemlighet

• Bolånelöftet är en fälla för många

• Är bostaden en investering? (vi har lite olika åsikt 🙈)

• En miljon kvar på kontot när du dör betyder att du sparat för mycket

• FIRE är en gammal idé i nya kläder: Diogenes, Thoreau och Strindberg

• De flesta jojo-sparar bara

• Hälften av oss får en bestående krämpa vid 68–69 års ålder

• Van life, Burning Van och livet efter att identiteten frikopplats från jobbet

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Johan

Länkar från avsnittet

Innehållsförteckning:

00:00:00 – Introduktion till avsnittet

00:05:02 – Datorbutiken.com: e-handelsboom, konkurs och nystart som anställd

00:10:26 – Villa, Volvo och vovve: livet som anställd fram till skilsmässan 2014

00:12:49 – Signifikanta emotionella upplevelser och skavet som krävs för förändring

00:16:15 – Early Retirement Extreme, Mr Money Mustache och quake-litteraturen

00:19:40 – Pandemin, bloggen Sparkraft och motreaktionen mot köpkraft

00:22:06 – Konsumtion då och nu: sportbilen, husvagnen och bolånelöftet som fälla

00:26:52 – Är bostaden en investering eller ej?

00:32:07 – FIRE är en gammal idé: Diogenes, Thoreau och Strindberg

00:37:49 – Ekonomiskt i mål: sluta spela teater, och krävs trauma för FIRE?

00:45:34 – Visionen, planen och skavet: liknelsen om 45 år i fängelse

00:50:52 – Tjänstepensionens fördelar, och risken om företaget går i konkurs

00:55:08 – Det som skiljer Johans FIRE-resa från andra 55-åringar

00:57:50 – Semesterväxling, sparkvot och jojo-sparande i praktiken

01:00:08 – Löneväxling är en superkraft, inte ett skatteknep i marginalen

01:02:01 – Hur mycket tid ekonomin tar nu, och om fyraprocentsregeln håller

01:04:14 – Pusslet med flera förvaltare, och varför kapitalfrågan är ointressant

01:08:33 – Sinking funds för stora engångsutgifter, och om FIRE normaliseras

01:11:15 – Van life-communityn och de som faktiskt älskar sitt jobb

01:15:00 – FIRE vid 41, sjukvård inom EU och en vanlig vecka i Europa

01:19:37 – Familjen, FIRE-tips och kompromissviljan efter fyrtio

01:26:34 – Sämsta rådet och Johans siffra om krämpor vid 68 och 69 år

01:31:35 – Varför-frågan: Vicki Robin och stegen efter ekonomisk frihet

01:35:41 – FIRE och invändningen om att bryta samhällskontraktet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är en rimlig timtaxa för en hantverkare? Ska man välja rörligt eller fast pris? Hur får man tag i rätt hantverkare? Vad kan man, bör man och vad ska man absolute inte renovera själv? Hur ska man tänka kring materialpåslag? Vad kan vi som har tummen mitt i handen - eller prioriterar energi och annat - göra? Det är några av sakerna vi diskuterar i dagens avsnittet med Christopher Bolin, communitymedlem och VD på Comfy Living som vi anlitat flera gånger under året för att få hantverkshjälp och slippa klassiskt strul.

För tydlighetens skull: Detta avsnitt är ett samarbete med och reklam för Comfy Living som vi använt under året för att få hjälp hemma med allt från fönsterbyte, byte av pax-fläkt, lagning av sprucken platta i badrummet och massa annat. För dessa tjänster har vi betalat samma pris som alla andra. 

I avsnittet kommer vi in på några av hans erfarenheter men han ger även en hel del tips på vad man kan tänka på när man renoverar själv eller anlitar hantverkare: 

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Christopher

Reklam: slipp hantverksstrul, få hjälp och rådgivning via video med Comfy Living+

Jag gillar enkelheten och kvaliteten på hjälpen vi har fått. I korthet fungerar Comfy som en app / hemsida där man lägger upp sin fråga. Därefter blir man kontaktad och rätt hantverkare bokas in. Vi har haft både snickare, plattsättare och elektriker hemma hos oss. 

Vi har valt att ha det som heter Comfy+. Det är att man betalar 79 kr per månad och då får man prioritet (eftersom oftast hos när man väl behöver anlita en hantverkare, då vill man ofta ha det gjort igår). Dessa 79 kr räknas sedan av mot fakturan så i praktiken betalar man inte för tjänsten. Christopher bjuder dig som är RT-medlem på sex månaders prov på Comfy+.

Läs mer:

https://comfyliving.se/rikatillsammans

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Är du rikare eller fattigare än snittsvensken? Det har i praktiken varit omöjligt att svara på sedan förmögenhetsskatten avskaffades 2007, men i dagens avsnitt har vi grävt fram siffrorna åt dig.

Vi har köpt registerdata från SCB, gått igenom UBS Global Wealth Report, Finansinspektionens senaste sparande-rapport och siffror från Avanza och Lysa, och lagt till över 10 000 svar från RikaTillsammans-communityn. Facit: mediansvensken har 90 678 kronor på ISK och en total förmögenhet på cirka 825 000 kronor, medan snittet ligger flera gånger högre eftersom toppen drar upp det. Varannan svensk har samtidigt inga eller små tillgångar, och var fjärde klarar inte en oväntad utgift på 14 000 kronor.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

• Mediansvensken har 825 000 kronor och tillhör världens rikaste 15 procent

• Varannan svensk har inga eller små tillgångar enligt Finansinspektionen

• Var fjärde svensk klarar inte en oväntad utgift på 14 000 kronor

• Bankkontot: SBAB:s och Infostats siffror som inte går ihop

• ISK: nästan fyra miljoner svenskar har ett konto, medianen är 90 678 kronor

• Så växer ISK-kapitalet med åldern, och könsgapet som följer med

• Hur rik är dansken? Jämförelsen med grannlandet som faktiskt för statistiken

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Oliver

🔗 Länkar från avsnittet

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Alla andra sparar visst så mycket mer än du, eller? Det är känslan vi ville testa i dagens avsnitt: vad sparar svensken egentligen, och stämmer det med hur det känns?

Den officiella sparkvoten säger 13,5 %, men den räknar in en stor del pension du aldrig ser på kontot. Tar vi bort den landar det egna, fria sparandet på 5,9 % av den disponibla inkomsten, ungefär 2 000 kronor i månaden för snittsvensken. I RikaTillsammans-communityn är medianen 8 100 kronor, nästan fyra gånger så mycket. Vi går igenom siffror från SCB, SEB, SBAB, Nordea, Avanza och Lysa, tittar på spargapet mellan män och kvinnor, och landar i att ett sparande faktiskt är en uppoffring du gärna får vara stolt över.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

• Sparkvoten på 13,5 % är en synvilla – det egna sparandet ligger på 5,9 %

• Vad svensken faktiskt sparar till: pension, buffert och bostad

• Så mycket sparar folk enligt SCB, SEB, SBAB, Nordea och Avanza

• Spargapet: män sparar 28 % mer än kvinnor i månaden

• Vad spargapet kan kosta över tid, räknat från 18 till 69 års ålder

• Lysas jämnare sparande jämfört med Avanzas

• RikaTillsammans-communityns sparande: median 8 100 kronor i månaden

• Sparkvot per inkomstdecil och var du ligger på Rikedomstrappan

• KPL, koll på läget, och varför du får unna dig att pausa sparandet ibland

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Oliver

🔗 Länkar från avsnittet

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad tjänar svensken 2026? Medianlönen är 38 300 kr i månaden, och redan 61 700 kr räcker till topp 10 procent.

Jan, Caroline och Oliver går igenom ny lönestatistik från SCB och Medlingsinstitutet för att jämför Sverige mot världen och mot RikaTillsammans-communityns egna 7 631 lönesvar. Om du ändå ska jämföra dig, gör det rätt.

Vi pratar bland annat om:

• Varför medianlönen (38 300 kr) säger mer om verkligheten än snittlönen (42 900 kr)

• Var gränserna går: topp 25 %, topp 10 % och topp 1 %

• Varför reallönen fortfarande är lägre än 2019, trots att lönerna stigit

• Lönegapet mellan kvinnor och män, och varför kapitalgapet är ännu större

• Hur RikaTillsammans-communityn ligger till jämfört med resten av Sverige

Testa själv var du hamnar på rikatillsammans.se/verktyg/jamfor-lon

Hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jesper slutade jobba vid 50, efter 27 år som pedagog i Svenska kyrkan. I dag är han en av de mest uppskattade rösterna i vårt forum (under namnet Angaudlinn), han driver YouTube-kanalen FIRE på svenska och lever fortfarande på sitt kapital, tre år efter steget till ekonomisk frihet. Vi har följt honom hela vägen: inför beslutet, när han tog steget och efter två år. Den här gången fick vi in så många frågor att vi skrotade alla andra planer. Caroline och jag ställde helt enkelt communityns frågor rakt av.

Varför är just Jesper så uppskattad? Min teori: han är relaterbar. Han är inte en på tusen-företagaren som sålde ett bolag och fick miljoner, utan en snittsvensk med villa utanför Malmö, vuxna barn, särbo och ett vanligt jobb. Han har bara gjort väldigt medvetna val, länge. Det gör hans svar användbara för resten av oss.

Vi pratar bland annat om:

• Varför 5,7 miljoner säger nästan ingenting utan din burn rate

• Uttagsstrategin: 0,8 procent per kvartal och en enkel stege mellan aktier och räntekonton

• Fyraprocentsregeln, Bengens forskning och två sätt att räkna ut din egen FIRE-summa

• Varför 94 procent aktier är en omtvistad portfölj, och hur Jesper försvarar den

• Livet utan jobb: identitet, grannens reaktion och musiken som tagit över

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Jesper

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad krävs egentligen för att sluta jobba i förtid, och var börjar man om man bara är nyfiken? I det här nybörjaravsnittet reder Caroline, Jan och gästen Jesper ut vad FIRE (Financial Independence, Retire Early) faktiskt betyder, och varför det inte är en rörelse eller ett regelverk du måste följa.

Jesper slutade jobba vid 50 med ett helt vanligt jobb i Svenska kyrkan och en helt vanlig lön. I dag lever han på sitt kapital och driver YouTube-kanalen FIRE på svenska. Han och Jan har följt varandras resonemang i flera år, och det här samtalet är rakt igenom praktiskt: fyraprocentsregeln, varför du i Sverige ska räkna med 25 till 30 gånger dina årsutgifter i stället för amerikanska 25, och det första steget du kan ta redan i kväll.

Vi pratar bland annat om:

Innehållsförteckning:

Räkna på din egen resa med FIRE-kalkylatorneller läs vår grundsida om ekonomisk frihet och FIRE. Vill du höra fler avsnitt som det här, stötta oss gärna på Patreon.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Varför är tillväxt viktigt för en privatekonomi och inte bara en abstrakt siffra i nyheterna? Det är frågan jag tar med mig in i veckans allmänbildande samtal om Sveriges ekonomi med chefsekonomen på Svenskt Näringsliv Sven-Olov Daunfeldt.

Det korta svaret är att samma ränta-på-ränta-effekt som bygger ditt eget sparande också bygger ett helt lands ekonomi. Om Sverige höjer tillväxttakten med 0,7 procentenheter blir varje hushåll omkring 100 000 kronor rikare på tio år. Det hjälper oss dessutom att lösa många av de utmaningar vi har och göra de satsningar vi behöver göra som land.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

Vi hoppas att du gillar avsnittet.

Jan och Sven-Olov Daunfeldt

Innehållsförteckning

Länkar som nämns avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad händer när pengar inte längre är livets största problem? Det är frågan bakom rikedomsskiftet, och svaret blev ärligt talat mer personligt än jag hade tänkt. I veckans avsnitt ritar Moa Diseborn upp kartan tillsammans med mig.

Moa har kokat ner alla år vi jobbat med de här frågorna till en enkel modell: fyra faser (get rich, stay rich, live rich, leave rich) och sex inre förflyttningar man rör sig genom när pengarna väl finns där. Det handlar om att gå från brist till tillräckligt, från prestation till identitet, från att samla på hög till att veta vad man faktiskt vill. Och det viktigaste: de flesta av skiftena går att börja med oavsett var du står ekonomiskt. Det handlar inte om summan.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Moa Diseborn

Innehåll

Länkar från avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fyra av fem som ansöker om skuldsanering gör det inte på grund av överdriven shopping. För de flesta handlar det om arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa. Ändå tycker vi många gånger att de borde skylla sig själva. Det är vad dagens avsnitt med journalisten Lena Pettersson tar upp. Avsnittet handlar om betalningsmoral, vår syn på skuld, fördomar och helt galna siffror som att dödligheten bland dem på skuldsanering är 30 gånger högre än andra.

Det här är inte ett avsnitt om personer som hamnat i Lyxfällan. Det är ett avsnitt om hur vårt kreditsystem, ända ner på lagstiftningsnivå, är riggat mot dem som halkar över kanten. Och om varför avståndet mellan oss med ordnad ekonomi och dem som fastnat i skulder är betydligt mindre än vi vill tro och hur vi som samhälle tycker att de som dragit på sig skulder får skylla sig själva. Trots att ganska mycket faktiskt är riggat mot dem.

Det här blev för mig lika mycket ett samtal om empati som om ekonomi. Avståndet mellan oss med ordnad ekonomi och dem som fastnat i skulder är mycket mindre än vi vill tro.

Några av ämnena vi tar upp i veckans avsnitt är:

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Lena

Innehåll

Länkar från avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Åtta år efter vårt första besök hos Tommy behövde vi i våras göra ett återbesök eftersom vi hade en konflikt vi inte fick rätt på. Hans initiala analys var att det handlade om brist på tillit. Det kändes jättekonstigt eftersom vi ändå varit ihop sedan 2003. Men ju längre vi kom i samtalen desto tydligare blev det att ingen av oss hade tillit till varandra egentligen.

Så här ett antal månader senare bjöd vi in Tommy till podden för att prata om det vi varit med om, att det är vanligare än man tror samtidigt som han svarade på många av era frågor. Några av ämnena vi tar upp veckans avsnitt är:

Hoppas att du gillar det!

Jan, Caroline och Tommy

Innehållsförteckning och kapitel:

====

00:00:00 – Introduktion till avsnittet

00:03:22 – Åtta år senare hos Tommy: bakgrunden och känslomässig närhet

00:06:01 – Tre typer av par: de som bråkar, de som tiger och de frustrerade

00:08:10 – Varför män håller låg profil: könsroller och barndomsmönster

00:11:40 – Omedvetna mönster och den tyste mannen i skuggvärlden

00:18:17 – Lucky Luke som mansbild och Carolines insikt om sårbarhet

00:22:40 – Frustrationen som kärlek: vad den frustrerade egentligen signalerar

00:25:35 – Tillit som grundsten: hur tvivlet blockerar allt i relationen

00:28:00 – Varma ord och bekräftelse blockeras av tvivlet på den andre

00:33:26 – Positivt beroende: anknytningsteorin om att kunna räkna med varandra

00:38:34 – Hur man bryter mönstret: utmana tilliten även när det känns svårt

00:43:45 – Att klaga utan att kräva lösning: behovet av att bli lyssnad på

00:46:21 – Barn och hundar före partner: varför Jan lyssnar annorlunda

00:49:54 – Självkärlek och anknytning: bilden av sig själv och bilden av andra

00:54:55 – Varningstecken: hur man fångar att relationen är på väg utför

00:57:43 – Varför separationer ofta kommer som en chock för en av parterna

00:59:23 – Nyfikenheten på varandra: nyckeln som håller kontakten vid liv

01:01:05 – När par söker hjälp: småbarnsåren, fyrtioårskrisen och tomboet

01:04:28 – Parrelationen som tredje part: Jan, Caroline och relationen var för sig

01:10:43 – Hur man uttrycker behov och undviker obalans i det emotionella ansvaret

01:14:19 – Fördomen att parterapi bara löser logistik, inte kärleken

01:22:13 – Pengabråk och gemensam ekonomi: allt handlar om tillit

01:33:35 – Livsfaser: framgångsrik kvinna, pension och styvbarn i nya relationer

01:38:03 – Icks, röda flaggor och positiv acceptans för en partners skavanker

01:41:33 – När parterapi passar och hur man väljer rätt terapeut

01:49:20 – Gottman och Sue Johnson: forskning om vad som håller ihop par

01:52:04 – Sammanfattning: ta hand om din partner på det sätt som faktiskt tas emot

Länkar från avsnittet:

====

Tommys hemsida

Pengar och relationer

Emotionella sidan av pengar

Våra samtal om pengar är ju sjukt trista

Stötta oss på Patreon:

https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

Diskutera avsnittet i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/123617

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter drygt två år vägg i vägg gör vi äntligen (pinsamt nog) ett riktigt lära känna-avsnitt med Oliver Allemog, vår kollega på RikaTillsammans som får allt att fungera i kulisserna. Ni skickade in frågorna, och det blev ett samtal som handlar mindre om fonder och mer om det som format honom.

Oliver är snart 25, kommer från Hörby och är nybliven årets ordförande i Unga Aktiesparare. Han fick jobbet utan en enda anställningsintervju, investerade 7 500 kronor i månaden av studielånet rakt in i fondroboten Lysa och har en ovanligt nykter syn på rika människor: de har samma problem som alla andra, bara med några fler nollor.

Vi pratar bland annat om:

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Oliver

Innehållsförteckning

Länkar från avsnittet:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Skillnaden mellan rätt och fel pensionsuttag kan vara hundratusentals kronor. Dessutom är det bra att planera flera år i förväg för att ge sig själv de bästa förutsättningarna. Ändå är det här vårt första hela avsnitt om hur du faktiskt tar ut pensionen.

Jag tar hjälp av Monica Sjödin, en av Sveriges bästa pensionsexperter, för att reda ut det som för många är de svåraste pensionsbesluten. Monicas stora poäng är: uttagsordningen är fel fråga. Rätt uttag avgörs av tre saker:

Vi pratar om varför det förhöjda grundavdraget gör tidiga uttag dyra, lunchrumsrådet att ta ut hela pensionen direkt (jättedåligt för de flesta) och jobba heltid som kan kosta ungefär tio plus tio procentenheter i skatt, 2-minutersövningen på minPension.se som visar ditt pensionsgap och varför du bör räkna med pensionen även om du siktar på att gå tidigt.

Länkar

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många tror att RikaTillsammans byggdes med en plan. Sanningen är lite mer pinsam. Jag brukar skoja om att det började som ett rop på hjälp eftersom jag kände mig ensam med min ekonomi och inte hade någon att prata med.

Bakgrunden till de här två avsnitten är en kommande intervju i SvD som handlade mer om oss än om indexfonder. Det kändes orättvist att deras läsare skulle få en annan bild av oss än du som följer oss här, så jag, Caroline och Oliver satte oss ner och pratade om vad som egentligen finns bakom RikaTillsammans.

Det här är del två. Ett avsnitt som handlar mindre om fondval och mer om identitet, ansvar, relationer, pengar och hur livet förändras när ett hobbyprojekt växer långt bortom det man först tänkt sig.

Vi pratar om varför jag valde index trots många år av aktieanalys, om ansvaret som följer med att nå hundratusentals människor varje månad, om kritiken vi fått genom åren, om att bli igenkänd på stan och om varför det svåraste kanske inte är att spara pengar utan att tillåta sig att leva.

Innehåll

🔗 Länkar från avsnittet

Del 1 – Pengar, rädslor och bristtänk:

https://rikatillsammans.se/avsnitt/pengar-radslor-och-bristtank-en-stor-del-av-var-resa/

Del 2 - Investeringar och RTs grund

https://rikatillsammans.se/avsnitt/rikatillsammans-bakom-kulisserna-del2/

Om oss:

https://rikatillsammans.se/om-oss/

Bästa fonderna:

https://rikatillsammans.se/spara-och-investera/basta-fonderna/

80 professorer eniga: indexfonder slår aktier:

https://rikatillsammans.se/studier/80-professorer-hellre-indexfond-an-enskilda-aktier/

Kostnaden för aktiesparande som hobby:

https://rikatillsammans.se/spara-och-investera/enskilda-aktier/

Använd pengarna i tid (Die With Zero):

https://rikatillsammans.se/ett-rikare-liv/die-with-zero/

💬 Diskutera gärna avsnittet i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/

📬 Prenumerera på nyhetsbrevet:

https://rikatillsammans.se/nyhetsbrev

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många tror att vi investerat oss rika. Sanningen är tråkigare: vi sparade oss rika på inkomst, låga utgifter och tid.

Detta är ett avsnitt som handlar lite mer om vår personliga och ekonomiska resa än det praktiska kring sparande. Hur en hög sparkvot och tjugo år av hårt arbete byggde vår ekonomi och varför rädsla snarare än smarta investering var den stora drivkraften.

Vi pratar om pappa som dog tidigt, Carolines dubbla budskap om pengar hemifrån, frågan som vände allt och varför det svåraste inte är att spara utan att tillåta sig att leva. Oliver lotsar oss genom era läsarfrågor om tur, ånger och att våga skryta lite.

🔗 Länkar från avsnittet:

📌 Stötta oss på Patreon: https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

💬 Diskutera avsnittet i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/123364

📬 Nyhetsbrevet:

https://rikatillsammans.se/om-oss/nyhetsbrev/

⏱️ Kapitel:

#privatekonomi #sparande #ekonomiskfrihet #rikatillsammans

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Kommer pensionen att räcka? För de allra flesta gör den det.

Pensionsexperten Monica Sjödin från Pensionsguiden hjälper oss att reda ut vad som faktiskt avgör hur mycket du får, och det är inte främst hur mycket du sparar privat. Vi pratar om tjänstepensionens dyraste icke-val, varför förvalet AP7 Såfa slår de flesta som väljer fonder själva och varför du bör göra avstämningen vid 55 i stället för vid 67.

Vi tar också upp den rika fattigpensionären med obelånad villa, varför kvinnor får lägre pension och vad par ofta missar i samtalet, samt seniorlån, återbetalningsskydd och varför du bör ställa dig i hyresrättskö redan i 50-årsåldern.

Fyra konkreta saker du kan göra redan i veckan:

Logga in på minpension.se och kontrollera hur dina tjänstepensioner är förvaltade. Står det traditionell förvaltning och du har mer än tio år kvar, byt till en bred global indexfond hos din valcentral.Sikta på att öka din lön. Det påverkar pensionen mer än något privat sparande.Låt premiepensionen vara om du ligger i förvalet AP7 Såfa. Det slår de flesta som väljer själva.Är du över 54, gör en ordentlig avstämning nu och planera uttagsordningen året innan du går.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Monica

Länkar:

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Lagomfällan är läget där alla delar av livet är okej men det ändå känns som att något sakans. Inget är tillräckligt dåligt för att man ska vilja bryta upp, men inget känns heller fantastiskt kul och inspirerande. Många upplever att livet blir lite platt och tråkigt och paradoxalt nog är det ett av de svåraste lägena att ta sig ur eftersom det finns riktigt driv till en förändring. Allt är ju ok, bra och lagom. 

I det här avsnittet får du träffa Stefan och Zandra, ett par i södra Sverige som hamnat just där: två barn, hus, FIRE inom räckhåll, alla nio områden på Livshjulet en sexa av tio. Bra på pappret, men något saknas. Moa Diseborn fyller på med varför hjärtproblem inte går att lösa med Excel, och varför vägen vidare oftast handlar om små säsongsexperiment på tre månader i taget eller leka den gamla leken “gömma nyckeln” med varmare och kallare.

Engelskan fångar det ganska väl: *good is the enemy of great*. Live-rich visar sig vara lika klurigt som get-rich och stay-rich.

Vi pratar bland annat om:

- Vad lagomfällan är och varför den är så svår att upptäcka

- Livshjulet när alla områden ligger på en sexa

- Hjärtproblem kontra hjärnproblem

- Säsongsexperiment om tre månader i taget

- Hotivation som motpol till motivation

- Det Stefan och Zandra testar härnäst

⏱️ Innehåll i avsnittet:

🔗 Länkar från avsnittet:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Allt du behöver veta om löneväxling. T.ex. är 5,8 %-bonusen från arbetsgivaren verkligen det viktigaste med löneväxling? Pensionsexperten Monica Sjödin tycker inte det.

I det här korta avsnittet intervjuar vi Monica Sjödin från Pensionsguiden om löneväxling 2026. Vi går genom frågor som; vad ligger gränsen på för när det är lönsamt? (56 087 kr i månaden) Vem passar det? Vilka är fallgroparna? Och varför Monica menar att den verkliga vinsten ligger någon annanstans än i 5,8 %-bonusen från arbetsgivaren.

Några länkar för mer info:

Vill du ha mer som detta och vara säker på att inte missa något? Prenumerera gärna och anmäl dig till vårt nyhetsbrev med guldkornen.

Om avsnittet gav dig värde, skriv gärna en recension på podden i din poddapp. ❤️

Tack på förhand,

Jan och Caroline

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tre minuter med statsminister Ulf Kristersson och EU:s talman Roberta Metsola: allt det jag inte hann säga baserat på Finansinspektionens egna rapporter. med rådgivaren Per Palmström.

För några veckor sedan satt jag i samma rum som statsminister Ulf Kristersson och EU-parlamentets talman Roberta Metsola. Jag hade tre minuter på mig att säga något klokt om svensk finansbransch — på 

engelska, inför 40 journalister. Det här avsnittet handlar om det jag sa, men framför allt om allt jag inte hann säga.

Tillsammans med juristen och den oberoende finansiella rådgivaren Per Palmström, medgrundare på Evida, går vi igenom de tre strukturella problemen i svensk finansbransch:

1. Incitamenten som styr rådgivningen. Storbankskunder betalar i snitt 1 procent i fondavgift; nätmäklarkunder 0,4 procent. 80 procent av storbankskunderna har en aktivt förvaltad fond.

2. Försäkringskryphålet i tjänstepensionen. Av 4 600 miljarder kronor i svenska tjänstepensioner ligger 2 500 miljarder i traditionell försäkring — ofta med flera procentenheter lägre årlig avkastning än en bred billig global indexfond.

3. Den finansiella analfabetismen. Svensk grundskola ägnar ungefär lika mycket tid åt privatekonomi som åt att rensa fisk.

Det mesta vi säger står redan i Finansinspektionens egna rapporter. Tio år efter att FI rekommenderade ett totalt provisionsförbud har ingenting hänt.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad händer om du lever på 100 kronor mat i veckan, sover på golvet och bara får använda internet på biblioteket? Jimmy Andersson (@FireJimmy) hörde av sig till oss efter att ha blivit inspirerad att prova att göra en fattigvecka. Budgeten för veckan var 100 kr till mat, begränsad internetdelning, endast cykel som transportmedel och begränsad tillgång till internet. Caroline har provat en lightversion av utmaningen och delar sina perspektiv på utmaningen.

Personligen blev jag inte taggad alls efter att ha lyssnat på Jimmy och Caroline :rofl: Men jag förstår andemeningen med att verkligen ifrågasätta vad som är ett rikt liv för en själv. Likt Nassim Taleb brukar prata om “via negativa” - alltså förbättring genom borttagning. Se det här avsnittet som insyn i ett experiment och dela gärna dina tankar om avsnittet i kommentarerna.

5 guldkorn från avsnittet:

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Jimmy

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är en finansiell rådgivare egentligen värd – och behöver du en?

I det här avsnittet har vi tillbaka Ricard Nylund från Ricap, mannen bakom det numera bevingade uttrycket "Jan, när ska du släppa taget om handbromsen?". Vi reder ut de vanligaste misstagen sparare gör på alla förmögenhetsnivåer och varför värdet av rådgivning sällan ligger där du tror.

Vi pratar om de tre fallgroparna Ricard ser om och om igen — överaktivitet, för låg risk och för hög risk — och varför två personer med samma globala indexfond kan ligga i helt olika risknivåer. Vi går igenom Ricards process nerifrån och upp: likvidbuffert, reservbuffert och potential, och varför ordningen inte är förhandlingsbar.

Vi tar oss också an "den rike fattigpensionären" — kanske avsnittets mest konträra poäng om varför skuldfrihet inte är samma sak som ekonomisk frihet. Och vi gör typfall: Anna och Martin (45, barnfamilj), Emma (30, singel), Sara (företagare) och Joakim (10 miljoner). Plus förstås Ricards provocerande observation att de sämsta portföljerna han ser ofta finns hos personer med 30–80 miljoner kronor — inte hos nybörjarna.

I del två svarar vi på era frågor: amortera eller investera? Sälja förlustaktier? Skatteplanera som en miljardär? Vad gör jag med arvspengar?

En genomgående tråd: Ricard är förmodligen Sveriges tråkigaste finansiella rådgivare — och det säger han själv. Hans mål är inte att slå index. Hans mål är att du ska må bra av dina pengar. Det är det här avsnittet handlar om.

Vi hoppas att du gillar avsnittet! Har du frågor eller funderingar, skriv en kommentar då Ricard har lovat hålla koll på tråden. 🙂

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Ricard

Reklam: finansiell rådgivning med Ricard

Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig.

Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Skillnaden mellan att pensionsplanera rätt och fel som företagare handlar inte om tusenlappar, det kan handla om hundratusentals kronor. Ändå är det de flesta skjuter på framtiden. I det här avsnittet bjuder vi in pensionsexperten Monica Sjödin, som själv driver företag och har börjat ta ut pension, för att du ska få de viktigaste tipsen, misstagen att undvika och vad man behöver planera i förväg.

För tydlighetens skull: vi har INTE fåt betalt för avsnittet, men vi gör reklam för Monicas kurs “pensionsspara smart för företagare” som startar 6 maj.

TL;DR: Pension för företagare handlar egentligen inte om pension – det handlar om att ta ut kapital ur bolaget så skatteeffektivt som möjligt. Du fördelar mellan lön, utdelning via K10 och sparande via kapitalförsäkring eller aktiedepå. Periodiseringsfonder parkerar obeskattad vinst i upp till sex år och tas ut som lön när skatten är lägre. Börja planera ca fem till tio år i förväg. Perfekt när man vill gå i pension tidigare.

Detta avsnittet är det första av fyra som vi gjorde tillsammans med @Monica om pension för 2026. Idag handlar det om pension för företagare och de andra som kommer inom kort handlar om löneväxling, pension för mig som anställd och uttagssplanering. Huvudpoängen i detta första avsnitt är:

Som företagare tänk utifrån frågan: “Hur tar jag ut kapital från bolaget på smartaste sätt?” snarare än tänka pension.

Normalt sett brukar jag alltid driva poängen att ordningen är:

Det roliga är att jag och Monica är knappt överens om den första punkten. 😂 Några av de andra sakerna vi tar upp:

Jag vill även puffa för följande två trådar i forumet som dyker ner ännu djupare i jämförelser mellan kapitalförsäkring, direktpension, aktie- och fonddepå och de olika kombinationerna:

Vi hoppas att du även gillar det nya angreppsättet som vi provade med att Caroline ställde frågorna. 🙂

Hälsningar,

Jan, Caroline och Monica

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För 90 procent av alla deklarationer är allting redan förtryckt och klart. Det handlar oftast bara om att titta igenom, kontrollera att inget är fel och sedan godkänna. Därför blir det här ett avsnitt med Joakim Lindholm på Lexly som är expert på deklaration med fokus på bostadsförsäljning där det ofta finns avdrag att göra. Det här är ett sådant avsnitt att bokmärka och återkomma till nästa gång du ska sälja en bostad. Avsnittet är i betalt samarbete med Lexly.se.

Några punkter som stack ut för mig var:

1. Du har rätt att göra avdrag även utan kvitton - Många blir onödigt rädda för sina avdrag när de saknar kvitton eller är osäkra på exakta belopp. Men har du genomfört en avdragsgill åtgärd har du rätten att göra avdraget – det enda du riskerar är att Skatteverket ifrågasätter dig. Värsta utfallet är att du får dra tillbaka ansökan, inte att du straffas.

2. Grundförbättringar är avdragsgilla för alltid – vanligt underhåll bara i fem år - Det finns två kategorier av renoveringsavdrag och skillnaden är avgörande. Grundförbättringar – det vill säga nytt eller objektivt bättre – är avdragsgilla till 100 procent utan tidsgräns. Vanligt underhåll som återställer något till tidigare skick är bara avdragsgillt under fem år.

3. Det är mellanskillnaden som avgör vad som är grundförbättring - Om du byter ut ett kök mot ett av bättre kvalitet är det inte en ren grundförbättring, men en del av kostnaden är det. Mellanskillnaden mellan vad en ren återställning hade kostat och vad du faktiskt betalade – den delen räknas som grundförbättring och är alltid avdragsgill. Det gäller att räkna noga och gå igenom vad som faktiskt utförts.

4. Nybyggnationer kan aldrig återställas till bättre skick - För nyproduktion gäller att fastigheten är i sitt bästa tänkbara skick direkt efter byggnation. Det innebär att vanliga åtgärder som ommålning eller tapetsering inte ger avdragsrätt, eftersom du inte kan förbättra bättre än ursprungsskicket. Objektiva förbättringar – som att installera en diskmaskin där det saknades – räknas däremot fortfarande.

5. Taxeringsvärdet avgör om det är köp eller gåva - När en fastighet byter ägare inom familjen till reducerat pris är taxeringsvärdet den avgörande tröskeln. Överstiger köpeskillingen taxeringsvärdet måste transaktionen klassas som ett köp – att kalla det något annat är ett skattebrott. Understiger priset taxeringsvärdet kan man däremot välja att skriva det som en gåva.

6. Det värsta som kan hända är att du får ett avslag - Ett sista medskick från Joakim är att det sällan finns ett absolut rätt eller fel i tolkningsfrågor kring avdrag. Skatteverket granskar, ifrågasätter och för ett samtal – och du har alltid rätten att argumentera för din sak. Ju bättre dokumentation och förberedelse du har, desto starkare position har du i den dialogen. Det värsta som kan hända - om du varit tydlig i kommunikationen och inte gett en oriktig uppgift - är att du får avslag utan skattetillägg. 

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Joakim

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat tips vid fondval, Avanzas för- och nackdelar och huruvida man ska hjälpa barn med kontantinsats.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur ska man agera när marknaden är orolig? Vad säger forskningen? Vad kostar det att sitta med torrt krut i ladorna? Vad säger olje-, aktie-, råvaru- och räntemarknaden? Varför är det ett så stort problem med Hormuz-sundet? Hur hänger allting ihop - allt från olje till matpriserna? Ja, det är några av sakerna som jag och André Granström tog upp på vår live-podd i tisdags 7 april.

Här får du inspelningen som vi gjorde i tisdags (7 april). Även om vissa saker har vi fått facit på sedan dess - t.ex. vapenvilan mellan Iran och USA - så upplever jag att många av sakerna vi pratade om fortfarande är högst relevanta både idag och framgent.

Framförallt i den första delen pratar vi om bl.a.:

I den andra delen pratar vi mer om de olika sambanden:

Därutöver diskuterade vi en del frågor från publiken (tack till dig som deltog!). Du får gärna ge en tumme upp eller kommentar om du vill att vi ska göra fler sådana live-inspelningar. 🙂

Hälsningar,

Jan och André

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat sju tips för att maxa pensionen, varför det är dumt att avvika från marknadsviktade fonder och varför det ibland kan kännas fel att spendera ens pengar.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

Innehållsförteckning:

Länkar:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på när man funderar på att göra exit? Eller, vara på andra sidan och köpa ett bolag? Många gånger rekommenderar, Fredrik Olsson, f.d. börs-VD, investerare och numer företagsmäklare att inte sälja. Istället borde man som entreprenör inspireras av PE-bolagen som ofta använder samma recept för att få loss kapital, höja värdet och förbereda en försäljning professionellt.

För några månader sedan kontaktade Fredrik i communityn mig till följd av Rikedomstrappan och ganska snabbt kom vi in på ett gemensamt intresse - företagande. Det visade sig att Fredrik efter en karriär som börs-VD och entreprenör numer både äger och driver bolag bland annat ett företagsmäkleri.

Han startade det till följd av frustrationen att man som säljare av ett eget bolag alltid var i underläge mot dem som köpte bolag. Som grundare säljer man sitt livsverk endast en gång. Som köpare gör man ofta dussintalet transaktioner per år. Det som han tycker är lite roligt nuförtiden är att han väldigt ofta avråder entreprenörer som kommer till honom att sälja. Det finns ofta bättre sätt som man sällan tänkt på.

Jag förstår att antalet personer som påverkas av detta avsnitt direkt är ganska snävt. 🙈

Men å andra sidan så ger det också inblick i en värld som man sällan ser eller tänker på. Vi kommer även in på ämnen som berör fler, t.ex. diskuterar vi investeringar i onoterade bolag som jag brukar avråda helt från, där Fredrik delvis håller med, men även tycker att jag är helt ute och reser. 😂

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Fredrik

PS. För tydlighetens skull: ingen ersättning har utgått till mig för avsnittet trots att vi pratar om Fredriks bolag Skarpa.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man den bästa bilaffären? Vilka är fallgroparna och misstagen att undvika? Vad ska man tänka på? I dagens avsnitt låter sammanfattar vi alla de tips som bilexperten Erik Naessén har delat med sig av i communityn under åren.

Få som har hängt i RT-communityn har missat Erik Naesséns artiklar och avsnitt om bil, bilägande, bilkalkyler. Vi har valt att dela upp veckans avsnitt i två delar. I dagens del ett sammanfattar vi all den kompetens och kunskap som Erik har kring hur man gör den minst dåliga bilaffären och i del två pratar vi mer generellt om aktuella bilmodeller (t.ex. EX60) och bilmarknaden 2026 samtidigt som han svarar på många av community frågorna.

För dig som har hängt med oss länge är denna del ett lite av en repetition:

Alla 20 tips finner du i text via forumet.

Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!

Jan och Erik

Reklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänst

För tydlighetens skull. Varken vi eller Erik har fått betalt för dagens avsnitt.

Erik hjälpte oss för tre år sedan när vi både köpte och sålde vår Tesla (den där berömda Teslan som kostade oss 13.000 kr/mån) och när vi även köpte den efterföljande lilla Peuegeot:en som vi har idag (=4.500 kr/mån). Finns separat avsnitt länkade nedan.

Erik hjälp framförallt företagare och företag (ej längre privatpersoner) idag att köpa rätt bil eftersom det just för företagare kan skilja tiotusentals kronor beroende på bilmodell och hur man väljer att finansiera den.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man den bästa bilaffären? Vilka är fallgroparna och misstagen att undvika? Vad ska man tänka på? I dagens avsnitt låter sammanfattar vi alla de tips som bilexperten Erik Naessén har delat med sig av i communityn under åren.

Få som har hängt i RT-communityn har missat Erik Naesséns artiklar och avsnitt om bil, bilägande, bilkalkyler. Vi har valt att dela upp veckans avsnitt i två delar. I dagens del ett sammanfattar vi all den kompetens och kunskap som Erik har kring hur man gör den minst dåliga bilaffären och i del två pratar vi mer generellt om aktuella bilmodeller (t.ex. EX60) och bilmarknaden 2026 samtidigt som han svarar på många av community frågorna.

För dig som har hängt med oss länge är denna del ett lite av en repetition:

Alla 20 tips finner du i text via forumet.

Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!

Jan och Erik

Reklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänst

För tydlighetens skull. Varken vi eller Erik har fått betalt för dagens avsnitt.

Erik hjälpte oss för tre år sedan när vi både köpte och sålde vår Tesla (den där berömda Teslan som kostade oss 13.000 kr/mån) och när vi även köpte den efterföljande lilla Peuegeot:en som vi har idag (=4.500 kr/mån). Finns separat avsnitt länkade nedan.

Erik hjälp framförallt företagare och företag (ej längre privatpersoner) idag att köpa rätt bil eftersom det just för företagare kan skilja tiotusentals kronor beroende på bilmodell och hur man väljer att finansiera den.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Varför är äktenskapsförord viktigt? När behövs det och vem borde ha det? Vilka är de vanliga misstagen? Kan man teckna det i efterhand? Vilka är formkraven? Varför behöver det ofta kompletteras med ett testamente? Hur tar man upp att man önskar ett äktenskapsförord? Det är några av frågorna som vi tar upp med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.

Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.

Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Anna

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är det viktigaste att tänka på om testamente? När behövs det? Vilka är de vanligaste misstagen eller missuppfattningarna? Varför är det i princip obligatoriskt om det finns bonusbarn i bilden? Vad händer om testamentet inte hittas? Vad är skillnaden på laglott och arvslott? Det är några av frågorna vi pratar om med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.

Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.

Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här: http://lexly.se/rikatillsammans

Först till kvarn gäller.

Som @Demmagog skrev häromveckan är testamente en möjlighet att berätta om sin intention och avsikt även när man inte längre är i rummet. Det är ett dokument som gör det enklare för de man bryr sig mest om - särskilt om det är kombinerat med t.ex. en pärm med viktiga papper och sammanställningar.

Men testamente är också ett dokument som i många fall är jätteviktigt för att undvika tråkiga situationer. Ett exempel vi återkommande tagit upp under åren är situationen med bonusbarn i ett förhållande - oavsett om de är dina eller din partners. I dessa fall behövs i princip ett testamente i kombination med livförsäkring på grund av de arvsregler vi har.

Testamente är också något man kan använda som en “gåva” till barnen från oss föräldrar genom att ange enskild egendom samt avkastning från den. Samt utbilda barnen på skillnaden av enskild egendom och gifträttogods.

Nedan följer en sammanfattning med 14 saker som alla borde veta om testamente.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Anna

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad ska man tänka på när man har barn från tidigare förhållande? Hur skiljer sig arvsreglerna för bonusbarn och gemensamma barn? Vad kan hända om man inte har koll? Det är några av frågorna som vi tar upp med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly. Samtidigt går vi genom att det i denna situation borde vara nästan obligatoriskt med kombon: testamente + livförsäkring.

Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.

Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Anna

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de viktigaste sakerna att tänka på som sambo? Behövs samboavtal? Vilka är de vanligaste missuppfattningarna och misstagen? Hur gör man om man har olika stora ekonomier? Kan man göra samboskapet likvärdigt som att vara gift i juridisk mening? Det är några av frågorna vi pratar om med den seniora familjejuristen Anna Juteryd från Lexly.

Avsnittet är reklam för Lexly. Via samarbetet får du ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte med en av deras jurister i 30 minuter, för att prata om t.ex. samboavtal eller som i de kommande avsnitten om testamente, äktenskapsförord etc.

Något man borde ta om man inte är övertygad om att man har bra koll själv. Du kan boka ditt möte här. Först till kvarn gäller.

Redan när jag och Caroline träffades för över 20 år sedan brukade vår mentor Claes-Erik skoja med oss:

"Ni måste vara rika som har råd att inte vara gifta? Med tanke på alla juristtimmar ni måste köpa för att få samma man får gratis när man är gift…😂"

Nu är rekommendationen i avsnittet kanske inte att man ska gifta sig för att spara pengar, utan snarare det finns ganska många saker man behöver ha koll på om man redan är, eller planerar att bli sambo (eller kanske har barn som är på väg mot den fasen).

Nedan följer 13 punkter med saker som jag upplever borde vara allmänbildning kring när man flyttar ihop och bor med en annan part. Anna och Lexly har erbjudit sig att försöka komplettera och svara på följdfrågor i den mån det går, annars rekommenderas det enskilda samtalet ovan.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Caroline och Anna

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Uppdatera dina mål från att vara ekonomiska till att vara känslomässiga, titta på din ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv, skifta från ett “by default” till ett “by design”-perspektiv, sätt prislapp på dina drömmar och förläng tiden du kan använda dina peengar genom fokus på hälsan. Det är några av tipsen för den mer erfarna spararen vi pratar om i dagens avsnitt.

Dagens avsnitt tar vid där vi slutade i förra avsnittet (“10 tips för nybörjaren”) med frågan: “Vilka tre tips skulle du ge till en person som har bra koll på sitt sparande?”. Som vanligt ser jag det lite som början på en diskussion så du får gärna komplettera med huruvida du håller med eller. 🙂

Några av punkterna som vi diskuterade och valde ut:

Skifta från ekonomiska mål till emotionella målFrån “by default” till “by design”Titta på och utgå från hela din ekonomiKoppla användning av pengar till förmögenheten istället för inkomstenNettoförmögenhetsförändring: ett nyckeltal att härska över dem allaSätt ett pris på dina drömmar för att göra dem mer verkligaSparande utan syfte kan skapa en tomhetSe investeringar i onoterat och startups som välgörenhetAmortera inte, det höjer din riskFörläng tiden du kan använda dina pengar genom att satsa på hälsan

Vi hoppas att du gillar avsnittet så ses vi nästa vecka!

Jan, Oliver och Caroline

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Börja med ett självförtroende kring att du kan spara, betala dig själv först, öka din inkomst och fokusera på de stora utgifterna är några av sakerna som dyker upp i dagens mysavsnitt med Caroline och Oliver som började med frågan: “Vilka tre tips skulle du dela med dig av till en nybörjare?”

För dig som följt oss ett tag blir det inget nytt. Det är lite repetition och komplement till avsnitt “K59. Vinn pengaspelet”. I nästa avsnitt tar vi variationen på frågan: “Vilka tre tips skulle du dela med dig till en mer erfaren sparare?”. Som vanligt ser jag det lite som början på en diskussion så du får gärna komplettera med huruvida du håller med eller. 🙂

Vi hoppas att du gillar avsnittet så ses vi nästa vecka!

Jan, Oliver och Caroline

Tack till dig som är en RT-supporter

Som vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Läs mer:

Du kan även se och lyssna på alla avsnitt utan reklam, du slipper även reklam här i forumet. Sen ingår bland annat vår uppskattade Fyra-hinkar-kalkyl ingår utan kostnad för dig som är en RikaTillsammans-supporter på Klacken-nivå eller högre. Självklart kan du även engångsköpa den om du önskar det här.

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Du vinner genom att undvika misstag, pengar är bara en hävstång för livet, undvik nyheter och fokusera på det som du kan påverka. Det är några av tipsen från dagens avsnitt där vi bad fem experter och RikaTillsammans-stammisar att reflektera över 2025 och lärdomar att ta med sig framåt.

Det är ingen nyhet att vi gillar prata ekonomi, börsen, sparande och liknande. Därför får du i veckans avsnitt hänga med på “telefonsamtalet” med mina nördkompisar där vi pratar om förra året. De du får träffa i detta avsnitt är:

De tre frågorna alla fick fundera på i förhand var:

Som en bonus får du Carolines och Olivers reflektion och reaktion på deras svar. 😂

Tack för att du följer och hänger med oss!

Jan, Caroline och Oliver

PS. För undvikande av missförstånd: varken vi eller gästerna har fått någon ersättning för avsnittet.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur gör man om man är på olika trappsteg på den ekonomiska stegen? Vilka är sakerna om pengar och ett rikare liv som måste upplevas eftersom de inte kan läras? Hur bjuder man andra utan att det påverkar dynamiken i relationen? Dessa och andra frågor från er i communityn besvaras av Moa Diseborn i dagens avsnitt. 🙂

Dagens avsnitt är fortsättningen på förra avsnittet “Höjdpunkterna: emotionella sidan av pengar” med Moa. Idag fokuserar vi dock på frågorna, framförallt från er i forumet och Instagram.

Nedan följer några av guldkornen från avsnittet:

Sätt upp nya regler när livet förändras. När du går från sparläge till att ha ekonomiskt utrymme behöver du aktivt skapa nya ramar för dig själv. Bestäm: hur mycket får jag spendera? På vad? Under hur lång tid? Koppla spenderandet till förmögenheten, inte inkomsten. Nick Maggiullis 0,01-procentsregel: använder du mindre än en tiotusendel av din förmögenhet per dag kommer du fortsätta bli rikare. Det skiftar perspektivet från “har jag råd?” till “är detta rimligt i relation till helheten?”Pengar är en förstärkare, inte en lösning. Den som tror att första miljonen kommer lösa allt får ofta en överraskning. Rädslan och osäkerheten försvinner inte automatiskt med större siffror på kontot. Pengarna förstärker det som redan finns – på gott och ont.Vissa insikter går inte att lära ut – de måste upplevas.Som att pengars värde minskar med åldern, att dyrare inte är bättre, eller hur det känns när kapitalet tjänar mer än du gör – dessa saker fattar man rationellt, men förstår på riktigt först när man själv är där.Sök svaren inåt, inte utåt. Det finns inget facit. Att fråga forumet, ringa mamma eller kolla vad andra tycker kan hjälpa – men till slut måste du själv definiera vad som är rätt för dig. ChatGPT kan fungera som en spegel: prata in dina principer och se vad som studsar tillbaka

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Moa

Webinar med Moa: identifiera dina värderingar

Idag tycker jag att det är minst lika viktigt att ha koll på sin “livskompass” som man har på sin ekonomi. En del av denna kompass är att identifiera sina värderingar, det som är viktigt på riktigt. Våra värderingar avgör till stor del kvaliteten på vårt liv.

När vi får lov att motionera våra värderingar mår vi ofta väldigt bra, på samma sätt att när vi inte får utlopp för dem känns livet ganska knökigt. Ens värderingar kan guida en i beslut, hjälpa dig förstå varför något skaver, stärka relationer och framförallt hjälpa till och ge riktning i hur du vill använda din tid, energi och dina pengar för ett rikare liv.

Den 3 mars kör vi detta via Zoom med Moa. Du är varmt välkommen. 🙂

Flocken: nätverket av oss för oss

Sedan förra året provar jag och Moa oss fram med ett nätverk där vi skapar kurerade och skräddarsydda tillfällen att träffa likasinnade och andra i samma ekonomiska situation eller fas i livet (nivå 4 eller högre i Rikedomstrappan). Helt enkelt att kunna bolla frågor som man inte alltid kan göra med alla andra och framförallt kunna göra det helt utan att det finns någon baktanke.

Vi har hittills haft tre väldigt uppskattade träffar (lunch-till-lunch) och har lite planer för träffar under året som rundbord-samtal i Göteborg och Stockholm samt skidresa i Åre.

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Man har sparat, investerat och gjort allt rätt. Men varför känns det inte som man trodde? Särskilt när man var på väg att nå penga-målet man haft? Det var frågan som gjorde att jag tog kontakt med Moa Diseborn för mer än 10 år sedan. I detta avsnitt sammanfattar vi hennes höjdpunkter kring den emotionella sidan av pengar.

Pengar är spännande eftersom det handlar både om det tekniska hantverket såsom vilka fonder ska man välja? Hur kommer man igång med sitt sparande? Hur vinner man pengaspelet? Det vill säga det som vi gått genom i de senaste två avsnitten. Det är viktigt.

Men, pengar har också en emotionell sida. Pengar är ju bara ett verktyg för att göra livet rikare. Men dessa mer “hjärta”-frågor är mycket klurigare (och kladdigare :joy:) eftersom det varken finns ett rätt svar som till hjärna-frågor som “Bästa globalfonden på SEB?”. Dessutom lurar vi oss själva som jag gjorde t.ex. med: “Om / När jag bara uppnår belopp X, då kommer jag känna trygghet och frihet!”.

Problemet var att beloppet X tenderade bara att bli större och större. Lösningen kom först när jag träffade Moa som sa:

"Pengar är inte en lösning. Pengar är bara en förstärkare. Det är en volymknapp. Mer pengar = mer du.

Det vill säga att har du en ekonomisk oro som du bär på, då kommer mer pengar bara öka volymen på den ekonomiska oron. På samma sätt kanske du borde sluta sätta ekonomiska mål och tänka mer på hur du vill att livet ska kännas. Att kanske försöka njuta dig själv till framgång. Lät sjukt skumt i många år, men så här många år senare och kanske lite klokare är det fullt rimligt.

För dig som är ny blir det en bra introduktion och för dig som har hängt med oss ett tag blir det lite en repetition. Men ofta hör man nya saker även när man repeterar. 🙂

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Moa

Webinar med Moa: identifiera dina värderingar (för dig som är supporter)

Idag tycker jag att det är minst lika viktigt att ha koll på sin “livskompass” som man har på sin ekonomi. En del av denna kompass är att identifiera sina värderingar, det som är viktigt på riktigt. Våra värderingar avgör till stor del kvaliteten på vårt liv.

När vi får lov att motionera våra värderingar mår vi ofta väldigt bra, på samma sätt att när vi inte får utlopp för dem känns livet ganska knökigt. Ens värderingar kan guida en i beslut, hjälpa dig förstå varför något skaver, stärka relationer och framförallt hjälpa till och ge riktning i hur du vill använda din tid, energi och dina pengar för ett rikare liv.

Den 3 mars kör vi detta via Zoom med Moa. Du är varmt välkommen. 🙂

Flocken: nätverket av oss för oss

Sedan förra året provar jag och Moa oss fram med ett nätverk där vi skapar kurerade och skräddarsydda tillfällen att träffa likasinnade och andra i samma ekonomiska situation eller fas i livet (nivå 4 eller högre i Rikedomstrappan). Helt enkelt att kunna bolla frågor som man inte alltid kan göra med alla andra och framförallt kunna göra det helt utan att det finns någon baktanke.

Vi har hittills haft tre väldigt uppskattade träffar (lunch-till-lunch) och har lite planer för träffar under året som rundbord-samtal i Göteborg och Stockholm samt skidresa i Åre.

Du kan sätta upp dig på vårt nyhetsbrev som är kostnadsfritt. Där skickar vi ut inbjudningar, tankar och annat som är relevant.

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilket ska man välja? Det är en av de vanligaste frågorna (och hetaste diskussionerna) i communityn. I dagens avsnitt går jag objektivt genom för- och nackdelar, hur man kan tänka, vem som tenderar välja vad och hur vi själva resonerar. Bonusen i avsnittet är en ny kalkylator på hemsidan. 😁

Låt oss ta det direkt. Om ditt val står mellan indexfond och fondrobot, då är du redan här på väg att vinna pengaspelet. I mångt och mycket är det en lite nördig diskussion eftersom det verkligen är att grotta i detaljer som gör en skillnad på marginalen. Båda två är riktigt bra val och vi själva har också pengar både i enskilda indexfonder (främst pensionerna) och i fondrobot (privat-, barn- och företagsspar).

Med det sagt så är det en återkommande diskussion och därmed tänkte att vi kan reda ut det en gång för alla. Avsnittet baserar sig på många diskussioner i forumet och framförallt artikeln på hemsidan med samma namn.

Här får du den i podd- och videoform med lite utsvävningar och mina tankar kring frågan. Som vanligt hamnar svaret på frågan i “beror på” utifrån vad som är viktigt för dig. Så i mångt och mycket är det ett personligt val.

Om du inte håller med om något i avsnittet / bildspelet eller artikeln, skriv gärna en kommentar så kompletterar jag mer än gärna. Mitt syfte med avsnittet är att man ska kunna hänvisa till det oavsett vilket läger man står i. 🙂

Som vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker.

Tack på förhand!

Jan

PS. För tydlighetens skull: Jag har INTE fått betalt för avsnittet, vi har pengar i alla fonder, fondrobotar som nämns ovan på samma villkor som alla andra.

Länkar:

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de viktigaste sakerna att veta om privatekonomi? Hur vinner man egentligen pengarspelet? I det här avsnittet går jag igenom de sju mest avgörande tipsen för dig som är i början eller mitt i din ekonomiska resa – sammanfattat från våra bästa insikter och Rika Tillsammans-communityns samlade erfarenheter.

Det bästa? Det är mycket enklare än du tror. Du behöver inte bli en finansexpert – du behöver bara göra rätt saker under en period, sen kan du fokusera på allt annat som är viktigt i livet.

🔑 I avsnittet lär du dig:

🔗 Länkar & resurser

Innehållsförteckning

💬 Har du frågor eller funderingar? Skriv i kommentarerna eller häng med oss i forumet där tusentals frågor redan besvarats!

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vilka är de bästa fonderna att spara och investera i 2026? Här får du vår och communityns tips på de bästa fonderna för ditt sparande utifrån forskningens rekommendationer. Fokus på billiga, breda och passiva indexfonder eftersom de ger bäst odds för högst avkastning över tid.

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

För de flesta som i samband med nyår vill ta ett nytag i sitt sparande är Lysa ett av de bästa alternativet. Det är enkelt, det går komma igång på mindre än 10 minuter och det bästa av allt - till skillnad från att börja träna och ta tag i sin hälsa - är det ett engångsjobb. Man sätter igång det och därefter kan man glömma bort det.

För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin.

Dagens avsnitt med Patrik Adamson, grundare och VD på LYSA, där vi tar upp många av de frågorna och sakerna som jag själv ville veta innan vi började spara hos dem. Det blir allt från - vad kostar det? Vem passar det för? Vem passar det inte för? Vad får man? Vad skiljer det från att t.ex. göra själv med en egen indexfond och så vidare.

Det jag personligen uppskattar med Lysa är att de är en bra “översättning” och tillämpning av forskningens rekommendationer kring hur man borde spara. De ser till att mina pengar sprids på tusentals bolag i hela världen, att det görs till en låg kostnad om 0.35% i snitt (=3.50 kr per 1.000 kr investerat) och att valmöjligheten är begränsad bortom de viktigaste frågorna - risknivå, månadssparande och önskemål om brett eller hållbart/etiskt sparande. Vilket i sin tur leder till att det blir lätt att undvika många av de misstag som man ofta gör som sparare.

Det är därför jag brukar säga att Lysa passar främst:

Där Lysa (och fondrobot) tenderar att passa sämst är när man är ca 3-10 år in i sitt sparande och man vill göra själv för att man har åsikter om hur sparande borde gå till eller upplever sig ha kompetensen att göra det bättre. Ni vet vilka ni är. 😂

Vi hoppas att du gillar avsnittet och önskar både ett gott nytt år och en god fortsättning lite beroende på när du tittlyssnar på avsnittet!

Jan, Caroline och Oliver

Börja spara med Lysa

För att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag ställde era frågor till Patrik Adamson, VD på LYSA. Allt från tips till nybörjaren och experten, sämsta rådet inom finans, hans tankar om allvädersportföljen, möjlighet till en Lysa Avancerad där man kan ändra själv och nedslag i Patriks egen sparkarriär som innehåller överraskningar med allt från guld, enskilda aktier och en Karoliner-sabel.

För undvikande av missförstånd: avsnittet är reklam för Lysa som därmed gör allt annat på RT möjligt. Vi har majoriteten av vårt eget sparande hos Lysa sedan typ 2019. Vi investerar på samma villkor som alla andra. Vi är inte aktieägare i Lysa. Allt sparande innebär en risk, det finns inga garantier och värdet på ens sparande kan både öka och minska. Vi känner inte till någon som förlorat alla pengar i en global indexfond / fondrobot någonsin.

Dagens avsnitt är ett bonus- och lite mer av ett community-avsnitt som jag och Patrik spelade in i samband med det ordinarie avsnitt 446 som handlade om “Spara rätt och lätt med Lysa 2026”. Det här avsnittet är lite mer lättsamt, nördigt och handlar till större del om att lära känna Patrik än Lysa.

Några av saker vi pratar om:

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt som är lite mer informellt och av fireside-chat-karaktär. Har jag missat någon fråga så har Patrik lovat att återkomma med svar antingen själv eller via en kollega. Så bara fråga på. 👍

God fortsättning eller gott nytt år lite beroende på när du tittlyssnar på det!

Jan och Patrik

Börja spara med Lysa

För att komma igång med ett sparande hos Lysa är det enklaste att antingen:

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I slutet av varje år försöker jag och Caroline titta tillbaka och se vad som var bra, vad vi är stolta över, vad som inte fungerat och vad vi kan ta med oss till nästa. Eftersom det är svårt att bara “börja reflektera” fuskar vi utifrån vår lista med 45 reflektionsfrågor (som du också kan stjäla). Detta året gav det upphov till allt från “2025 var lite av ett skitår” till " Jag vill ha diamanter" och AI:ns förslag: “Jag ville köpa en Rolex till henne. Hon vägrade. Nio år senare förstår jag fortfarande inte varför.” 😂

Så du får gärna hänga med på vår personliga reflektion om allt från att vi har haft det knökigt i år, min egen insikt om att jag anpassar mig och ger till andra på bekostnad av mig själv, till Carolines upplevelse av att emotionellt vara på sin nivå enligt Rikedomstrappan, relationen till pengar och att 2025 verkligen blev ett år by default för oss.

Helt ärligt borde dock inte vår reflektion vara det intressanta för dig. 🙈😁 Utan din reflektion som du gör själv eller tillsammans med din partner, en vän, ett syskon, en anhörig eller någon annan. Du får mer än gärna använda samma lista med reflektionsfrågor som vi:

Som du märker så hoppar vi friskt bland frågorna, så poängen är inte att man ska göra alla frågorna eller ens göra dem i ordning. Det viktiga och värdefulla är samtalet och framförallt de insikter och aktioner man kan göra till följd av dem. Ett tips är att t.ex. att klippa ner dem i en skål och dra dem på en middag med vänner eller släktingar, det brukar ge spännande samtal bortom väder, serier och skvaller.

Du som är en RikaTillsammans-supporter på klacken-nivån och högre, du får två bonusar. 🎁 Du kan göra Livshjulet som hjälper dig att uppskatta 9 områden i livet med ett betyg mellan 1-10 (det vi gör i slutet av avsnittet). Då kan du dessutom få en översikt över vilka områden som fungerar och vilka som har förbättringspotential. Det intressanta blir då också att se utvecklingen över tid.

Som supporter kan du även vara med på vår digitala träff den 6 januari där vi tänkte sparka igång 2026 med en koll och reflektion på både ekonomin med Fyra-hinkar-kalkylen och livet med Livshjulet. Självklart kostnadsfritt (klacken-nivån och högre).

God Jul önskar vi!

Jan, Caroline och Oliver

Innehållsförteckning

00:00:00 - Introduktion

00:02:33 - 2025: ett tufft år för oss som par

00:03:06 - Carolines sjuksköterskeutbildning

00:05:24 - Praktik på ortopeden och korttidsboende

00:07:15 - Förhållandet kommit sist

00:09:27 - Första blodprovet och nervositeten

00:12:33 - Jans 2025 insikt: ger på bekostnad av sig själv

00:15:21 - Misslyckat försök med psykolog

00:17:12 - Båtmetaforen: vem är det som styr?

00:18:39 - Nya vänskaper och Playstation-dates på arbetstid

00:20:33 - Hemvärnet istället för polishögskolan

00:23:30 - Julkalendern för tonåringar

00:26:03 - Mening, legitimation och att bidra

00:28:12 - Caroline och förhållandet till pengar

00:31:36 - Pengaslaget står inte på ICA

00:35:54 - Tidsfönster: något vi borde tänka mer på

00:38:21 - 2025 blev "by default" - inte by design

00:41:06 - Pengaförändringen för 2025: se helheten

00:43:06 - Prata med barn om pengar och större summor

00:46:45 - Sonen fick bjuda alla kompisarna på McDonalds

00:50:39 - Fasader vi håller upp gentemot andra

00:53:51 - A eller B: olika sätt att lösa konflikter

00:56:03 - Diagnoser och att acceptera sitt paket

00:59:45 - Livshjulet: nio områden i livet

01:03:33 - Jan: låga poäng på njutning och partner

01:05:45 - Caroline: Svårt att växa in i nivå fyra i rikedomstrappan

01:08:24 - Rolex och Chanel-glasögon som aldrig köptes

01:11:27 - Bjuda andra utan att ändra dynamiken relationen

01:14:09 - Caroline gillar ändå kyrkan och kärleksbudskapet

01:16:18 - Att skala löken och komma närmare sig själv

01:19:00 - Du kan göra Livshjulet också

01:20:42 - Sammanfattning: lyssna på den inre rösten

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Trots att vi snart är i 2026, är en snittkvinnas livstidsinkomst fortfarande flera miljoner lägre än en mans. Det påverkar både pensionen och möjlighet till eget sparande. Kvinnors sparande är 600 - 2.000 kr lägre än mäns per månad, något som också gör miljoner i skillnad. Detta ett av ämnena vi pratar med Nina Larsson - som också delar med sig av sina bästa karriärtips som hjälpt henne från officer till VD till att idag vara jämställdhetsminister.

Jag ska villigt erkänna - att som vit medelålders man med hög inkomst - trodde jag att detta var ett icke-problem. Lite “sent ska syndaren vakna” men i och med två egna döttrar så har frågan seglat upp även på min rader, för det är lite “det är ju f-n inte okej.” Så detta avsnitt är ett sätt för mig att synliggöra frågan på ett intressant sätt tillsammans med Caroline och Nina.

Jag tycker att avsnittet är intressant - oavsett om man är man eller kvinna - eftersom vi både har mycket att vara stolta över i Sverige (t.ex. bäst i EU i jämställdhet) och Nina gör det intressant, inte minst med sina reflektioner från sin egen karriär, tips på böcker och hur hon gjort och tänkt.

Sedan tänker jag att det finns saker vi kan hjälpas åt med - både tillsammans med våra partners eller våra barn. För det finns saker att göra, att tänka på och fällor att undvika.

Några av sakerna jag tog med mig var:

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Nina

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Oavsett hur mycket pengar man har finns det ungefär fem pengarisker att ta hänsyn till i vårt liv. Det handlar om allt från risken att inte kunna leva det livet man vill till investeringsrisken i ens sparande. Det fina med dessa risker - eller snarare osäkerheter - är att med rätt kunskap och förhållningssätt behöver man inte vara rädd för dem. Snarare handlar det om att omfamna de rätta typerna av risk.

I flera år har jag sagt att risk är inträdesbiljetten vi betalar för möjligheten att få avkastning. I dagens fördjupningsavsnitt (och kanske årets längsta avsnitt) dyker vi ner i resonemangen kring risk. Målet är att det ska vara ett “allt du behöver veta”-avsnitt som ger dig mer kunskap om risk än vad majoriteten av befolkningen har.

Avsnittet bygger på artikeln “Var inte rädd för rätt risk” som i sin tur är en sammanställning av många års eget sparande men framförallt feedback från er i communityn. Denna artikel skulle inte varit möjligt utan er. Så ett stort tack både till dig som bidragit och till dig som är RT-supporter som gjort detta avsnitt möjligt.

Hoppas att du gillar det!

Jan och Caroline

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Om man har en partner och barn som är ekonomiskt beroende av en själv och ens inkomst, då bör man överväga en livförsäkring. Det är framförallt en trygghet för den ekonomiskt svagare parten i ett förhållande. Extra viktigt är det om man har barn från ett tidigare förhållande - i princip oavsett deras och din egen ålder. Även om det faller ut en ersättning från stat, arbetsgivare och pension är den sällan tillräckligt och en av tre som borde ha en livförsäkring har ingen. 

Avsnittet är reklam för Änke- och pupillkassan som vi själva haft en livförsäkring hos i 10+ år. De erbjuder ett personligt, kostnadsfritt och förutsättningslöst digitalt möte för att bolla din situation. Boka möte med Niclas eller boka med Sabina. Först till kvarn gäller. 

I avsnittet går vi genom alla de vanliga frågorna: 

Detta avsnitt är extra viktigt för dig som:

För det som händer när man går bort är att inkomsten försvinner men man står kvar med alla kostnaderna. Någon eller några miljoner som frigörs tätt inpå ett dödsfall kan göra stor skillnad i en svår situation där någon mist sin livskamrat. Att slippa ställas inför svåra ekonomiska frågeställningar kring arbete, bostad och kanske skolgång för barn i en redan tuff livssituation är absolut värt någon hundring i månaden i unga dar.

Vi hoppas att du gillar avsnittet,

Jan, Niclas och Sabina

Länkar:

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Intro

00:02:47 - Varför är livförsäkring viktigt?

00:03:07 - Hur stort belopp ska man välja?

00:04:45 - Vad kostar en livförsäkring?

00:07:40 - Vad är särkullbarn & vad ska man tänka på?

00:11:42 - Hur pratar jag livförsäkring med min partner?

00:13:31 - Vem behöver inte en livförsäkring?

00:19:25 - Vad är ett snittbelopp kunder försäkrar?

00:20:08 - Anna & Martin: snittlöner, 2 barn, en villa för 4 milj

00:37:51 - Hur jag & Caroline gjort med livförsäkring

00:40:34 - Sammanfattning Anna & Martins situation

00:41:30 - Änkans prismodell versus alla andra

00:49:35 - Förmånstagare: vem ska få pengarna?

00:51:38 - Engångs- eller månadsutbetalning?

00:54:14 - Hälsodeklaration: varför det är viktigt

01:01:04 - Räcker livförsäkring via jobbet eller facket?

01:08:54 - Sambo utan barn: vad ska man tänka på?

01:09:26 - Företagare och kompanjoner: vad ska man tänka på?

01:14:23 - Livförsäkring som ensamstående förälder?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett sätt att leva ett lite rikare liv är att fånga sig själv i när man gör saker så som man alltid har gjort ("by default"). Att istället för att gå på autopilot göra mer medvetna val och vara mer "deliberate". Men även det är ofta att "välja från menyn" dvs standardlösningar. Det riktiga tricket är att aktivt skapa sitt liv enligt egna önskemål ("by design") - att välja fritt och att exempelvis be kocken laga det som inte står på menyn. 

Dagens avsnitt är ett reflektionssamtal med Moa Diseborn. Moa är beteendevetare och arbetar med många förmögna människor som är i olika skiften i livet - ofta relaterade till pengar och ett rikare liv. Det är först nu vi hunnit göra ett reflektionsavsnitt om Nick Maggiullis rikedomstrappa vi introducerade i somras. 

Vi pratar om det emotionella gapet mellan nivåerna i trappan - att siffrorna visar att man är på en nivå men känslan håller inte med. Moa resonerar kring att en förklaring kan vara identitetskonflikt där man t.ex. är uppväxt på en nivå och har sin referensram men förflyttat sig till en annan nivå, kanske till och med plötsligt. 

Tidigare i höstas hade jag och Moa vår andra träff i vad vi har börjat kalla för "Flocken" där vi samlade ett antal personer från communityn och Moas klienter för att under en lunch-till-lunch prata om de frågor som ofta dyker upp på den senare delen av den ekonomiska resan. Vi kommer in på allt från "golden handcuffs" där man tjänar riktigt bra (både 7- och ibland 8-siffrigt per år) men det gör inte längre livet rikare. 

Vi pratar även om min fascination att många som skulle kunna sluta jobba tycker att 4%-regeln är extrem svår att tillämpa och min oförståelse "men, det är ju bara en matte-övning". Men det är klart om det underliggande frågeställningen är t.ex. "vem är jag om jag inte jobbar?", "vilket liv och burn-rate jag vill ha?", "hur mycket pengar ska jag ge till barnen?", "hur uppfostrar jag ödmjuka och drivna barn?" då blir det som att försöka skruva in en skruv med en borrhammare. 

Hoppas att du gillar det!

Hälsningar,

Jan och Moa

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få företagare har missat att reglerna för utdelning - de berömda 3:12-reglerna - med stor sannolikt kommer förändras från och med 1 januari. Då vi är många företagare i communityn får du här ett bonusavsnitt med skattejuristen Anders Fridlund.

Det är en inspelning från vårt live-event som vi hade där han både presenterar de nya reglerna, svarar på frågor och går genom vem och hur man drabbas, vad man bör göra innan och efter årsskiftet samt vem som blir vinnare och förlorare. Dessutom blir det lite nörderi kring t.ex. hur samma bolag kan tillhöra två olika koncerner, något som är viktigt för dig som äger ett bolag 50/50 med en annan partner.

Viktigaste punkterna:

Grundbeloppet ökar men måste fördelasLönebaserat utrymme blir krångligareVinnare är ensamföretagare utan anställdaKarenstiden för träda förkortasÖverväg holdingbolag eller gåva innan årsskiftet

Eftersom det handlar om skatt och juridik, ta kontakt med din redovisningskonsult, revisor eller skattejurist för att se hur det slår för just dig.

Anders arbetar på Forvis Mazars i Helsingborg, jag har anlitat honom historiskt, men varken jag eller han har fått någon ersättning för detta avsnitt. Detta var egentligen en av våra löpande digitala träffar vi arrangerar på önskemål av dig som är supporter. Sedan tyckte jag att detta var så pass viktigt för dig som berörs att vi lade ut det som en bonus.

Inspelningen är gjord från ett live-möte så t.ex. ljudkvaliteten är inte lika bra som vanligt och bildspelet som Anders går genom syns av uppenbara skäl bara i videon.

Frågor? Återkom så ska jag se om jag kan be Anders komplettera.

Hälsningar,

Jan och Anders

Tack till dig som är en RT-supporter

Som vanligt, ett stort tack till dig som hejar på oss varje vecka och gör dessa reklamfria och osponsrade avsnitt möjliga. För dig som inte är en supporter än, så kan du själv välja nivå och du får dessutom lite extra-material, inbjudning till digitala tillfällen, tillgång till våra verktyg och en massa andra saker. Du kan läsa mer här.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Som förälder vill man ge barnen en bra start i livet. Ett sätt att göra det på är att ge dem en grundplåt med pengar. Men samtidigt vill man ju ha barn som är både ödmjuka och drivna. Dessutom vill man ju inte ge dem en summa som stjälper mer än den hjälper. Därför brukar jag ofta rekommendera att snarare spara med barnen än att spara till dem. Man är faktiskt en bra förälder även om man inte ger barnen några pengar. 🙂

Dagens avsnitt är en inspelning från en live-frågestund som vi körde på Instagram häromveckan eftersom vi hade fått in över 50 frågor om barn, barnsparande, veckopeng och liknande. Därav att avsnittet är lite ostrukturerat, utan Caroline och något sämre ljudkvalitet. Däremot hoppas jag det kompenseras med att det är värdefullt.

För en översikt vilka frågor vi tar upp, se innehållsförteckningen men det är allt från skillnaden att spara i KF vs ISK, hur man kan lära barn om pengar, tips app att använda för små barn (5-10 år), hur man kan prata aktier med en 6 åring till en 14-åring, att det sämsta man kan göra med barnen är att säga “ja” och att säga “nej” när de vill ha något och en massa andra saker.

Vi kommer även in på RikaTillsammans-julkalendern som du kan använda som ursäkt för att ha samtal med din tonåring om ekonomi under december månad. Mer info nedan.

Ja, hoppas att du gillar detta lite bonusavsnitt!

Många hälsningar,

Jan

PS. Om du vill att vi ska köra fler sådana här live, då är det bara hojta till.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Få skulle gå på en husvisning och fatta beslut baserat på ett enskilt rum utan att se till helheten. Ändå är det vad många av oss gör omedvetet i vår ekonomi. Därför argumenterar jag för att titta på sin ekonomi utifrån ett helhetsperspektiv - åtminstone då och då. T.ex. i dagens avsnitt. 😉

I dagens avsnitt klär vi Fyra-hinkar-modellen i siffror med hjälp av Martin en snittsvensk. Han tjänar en snittlön på 39.900 kr brutto, amorterar på sitt boende och sparar lite mer än gemene man. Du får hänga med på hur vi tittar på fyra-hinkar-modellen utifrån några olika perspektiv:

Det som jag tycker är så fint med fyra-hinkar-modellen är att man kan “hoppa av” efter varje nivå. Är man i början av ens ekonomiska resa, så kan man som @Demmagog inspirerade till känna sig nöjd med när man betalat av eventuella dåliga lån, börjat spara till en buffert och kommit igång med ett sparande med några hundralappar i en global indexfond. Det vill säga en enkel variant av fyra-hinkar-modellen med en bufferthink och en tillväxthink.

Redan här har man många gånger en bättre situation än många. Färdigt. Här kan man känna sig nöjd. Eller som Oliver på kontoret uttryckte det, ge dig själv en klapp på axeln, fira och gå och titta på Netflix.

Sen kan man bygga vidare på modellen vilket vi såklart gör för det är roligt att nörda 🤣 

För undvikande av missförstånd. Fyra-hinkar-modellen är en modell. Alla modeller är värdelösa men några är användbara. Om du gillar den, den hjälper dig använd den, annars skippa den.

Det är första gången jag gör hela den här genomräkningen, så jag kan ha gjort fel och tar gärna feedback på det. Jag tänker också att man självklart behöver anpassa den efter sin egen situation och även se sin ekonomi från fler vinklar. Dvs. jag vill inte att någon säger: “Jan sa att” och så lägger man upp hela sin pensionsplanering på det.

Så, med det sagt så hoppas vi att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Fyra-hinkar-modellen gör din ekonomi bättre och därmed ditt liv rikare. Den ger en överblick, skapar ett gemensamt språk med din partner, hjälper dig att få rätt balans i sparandet, höjer sannolikt din totalavkastning och knyter ihop säcken kring många av resonemangen i communityn om sparande.

Första gången vi gjorde ett avsnitt på fyra-hinkar-principen var för snart 10 år sedan. Sedan dess är det många som gett feedback att jämte indexfonder och fondrobot är det en av de stora sakerna de tagit med sig från RikaTilllsammans.

Själv blev jag påmind om den tidigare i höstas efter avsnitten med Rikedomstrappan. Många jag pratade med hade fel risknivå eller upplägg på sin ekonomi i förhållande till den fas de var i på den ekonomiska resan. Därför var det dags att damma av modellen och göra en uppdaterad variant inför 2026.Tack för all hjälp med input i forumet inför!

Detta avsnitt är en introduktion till Fyra-hinkar-modellen. Vi går genom de olika hinkarnas syften och upplägg, vi pratar lite om hur de fungerar i bli-rik-fasen respektive förvalta-fasen. I nästa avsnitt tänkte vi sätta siffror på de olika exemplen och illustrera mer hur man kan använda den för att utvärdera sin ekonomi.

Som vanligt gäller att detta är en modell, det innebär att den inte är en naturlag, det är inte en sanning eller ens facit. Använd den om den gör din ekonomi bättre, annars inte. Vanliga variationer på modellen är att t.ex. skippa Lekhinken, eller att bara köra en två-hinkar-modell (buffert + tillväxt) eller skippa ta med olika tillgångar. Det viktiga är som alltid tankeprocessen och diskussionen.

Vi hoppas att du får glädje av den och ser fram emot dina tankar, funderingar och kommentarer.

Bli supporter för fler avsnitt som dessa

Det är tack vare stöd från dig som är en RT-supporter på Patreon som vi kan lägga uppemot 40 timmar på ett avsnitt som detta med tillhörande Excel-kalkyl, bildspel och inte minst fördjupande artikel. Detta avsnitt är lika mycket din förtjänst som vår. Så tack!

Om du inte hejar på oss än och vill se fler avsnitt som dessa, eller om det bara gör din ekonomi rikare, överväg gärna att bli en supporter. Tack på förhand:

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vem är vinnaren 2025? En amerikan som ägt en global indexfond handlad i dollar som har gått upp 18.7%? Eller, är det en svensk som ägt samma globala indexfond handlad i kronor men som gått back -1.1%?

Om du är som de flesta, då säger du amerikanen, eftersom kronan stärkts för oss svenskar och vi därmed råkat ut för en valutarisk. Jag säger rätt! Men jag påstår också skillnaden är en illusion och att båda egentligen har haft samma avkastning! 🙂

För egen del trodde jag aldrig att valutarisk var ett så engagerande ämnet att följande fyra påståenden kunde skapa 600+ kommentarer och arga mejl. 🙈

Handelsvalutan spelar ingen roll och introducerar ingen valutarisk för en indexfond eller aktie.Bolagen som ingår i en indexfond påverkas av valutaförändring via intäkter/kostnaderDet finns ingen koppling mellan noteringsland, handelsvaluta och hur ett bolag påverkas av valutaförändringarDen relevanta valutarisken för en småsparare sitter snarare i vardagen; i ens lön, konsumtion, lån och räntetillgångar, inte i valutariskerna ovan.

Avsnittet bygger på följande artikel som jag hänvisar till för källor och fördjupning. Den är lite "facit" då avsnittet är ett försök till introduktion:

Vi har även gjort en simulator som underlättar matte-förståelsen:

Mycket av avsnittet kommer att kännas ointuitivt. Det är därför forskningen också kallar det för “The Money Illusion”. Vi blir lurade av vår hjärna och man behöver titta på det superrationellt. Men även om man gör det - och som Caroline tacksamt visar i avsnittet - är det lätt att gå fel.

Jag har garanterat själv haft otur när jag tänkt i avsnittet och säger säkert fel någonstans utan att tänka på det. Om jag har gjort det, skriv en kommentar. I övrigt refererar jag till artikeln, det är den som är facit.

Många hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Är det rimligt att 7 av 10 kr i en globalfond hamnar i USA? Eller att mer än 2 av 10 kr hamnar i de tre största amerikanska bolagen? Borde man inte ta hänsyn till Trump och hans politik? Eller vad experterna i media säger om t.ex. svenska börsen?

Det är några av frågorna jag och Caroline diskuterar i dagens avsnitt som är både en repetition av vad forskningen säger och en kommentar på vad jag upplever som samtal i communityn, sociala medier men även i klassisk media med olika experter.

Vi tar avstamp i vår artikel med samma namn, och citerar folk i communityn som André Granström som klokt säger:

"Ja, det är höga värderingar nu. Ja, det mesta är dyrt. Men det är helt omöjligt att veta om vi står i ett läge som 1996 där vi hade 3 års uppgång kvar där t.ex. svenska börsen slutade på +70% 1999, eller om vi står i 1999 och ser framför oss ett antal år av nedgång."

Vi citerar Alec som är inne på:

"Avvikelser från forskningen och globalt marknadsviktat index innebär att man tar en högre risk utan att den förväntade avkastningen ökar (givet att det man avviker till inte har en riskpremie)."

Men även Nightowl som resonerar (min tolkning):

"Logiskt sett - givet att man tror på forskningen - är det lika smart att lägga mindre pengar i USA som att lägga mindre pengar i bolag som börjar på bokstaven A. Den ena har en geografisk överrepresentation medan den andra har en alfabetisk. Båda spelar lika lite roll."

En av mina poänger i avsnittet som vanligt. Om du har en bra båt som du är nöjd med, sitt still i den. Är du osäker om på om du har en bra båt, ställ dig kontrollfrågorna:

"Om börsen skulle gå UPP med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"

på samma sätt:

"Om börsen skulle gå NER med 50% det kommande året, skulle du varit nöjd med den?"

Du vet att du har en bra båt när du kan svara ja på båda dessa frågor. Det är enligt mig det enklaste och snabbaste testet man kan göra.

Med det sagt, hoppas att du gillar avsnittet!

Jan

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Välja den rationella bilen eller bilen vi önskar? Behålla bilen vi har fått hem att prova eller lämna tillbaka den? Häng med på vårt bakom-kulisserna samtal där vi resonerar vårt eget bilköp och ifrågasätter vårt val. Vi konstaterar att många där ute kör väldigt dyra bilar - förmodligen utan att ens vara medvetna om det… 😱🙈

Fick feeling för att se om vårt rationella och ekonomiska bilval (Peugeot E-2008) i våras går enligt plan. Bil är ju notoriskt en av de svåraste sakerna att räkna rätt på. Som vanligt när det gäller oss och bil blir det en del pinsamheter… 😂

Citatet från communityn jagar mig än:

Det finns bara två typer av bilägare. De som inte vet vad deras bil kostar, och de som kör en för dyr bil. :joy:

Jag brukar ju vidhålla tesen att boende och bostad är de två viktigaste sakerna att hålla koll på i en privatekonomi, framförallt innan nivå 4 i rikedomstrappan. Kostnaderna springer lätt iväg - som @skogstomten brukar säga:

Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden.

Dessutom är många kostnader är “dolda” eftersom de inte är direkt utgifter från kontot (t.ex. värdeminskning och alternativkostnad) och det är sjukt lätt att lura sig själv.

Så låt oss köra igång!

PS. För tydlighetens skull, innehåller reklam för elbilhandlaren Carla. Det är så vi t.ex. kunnat ha jättemånga osponsrade avsnitt i rad.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ökar risken för att bli utsatt för ett brott när förmögenheten ökar? Ökar hotbilden när kvällstidningarna lägger ut en "rikast-i-din-kommun"-lista? Vilka är de största riskerna? Vad kan man göra åt dem? Hur ska man tänka kring sin egen, familjens och barnens säkerhet på de olika nivåerna i Rikedomstrappan? Spelar larm och hund någon roll?

Det är några av frågorna i veckans två avsnitt med säkerhetsexperten Jimmy Åberg. I samband med sommarens avsnitt om Rikedomstrappan hade vi flera samtal i communityn kring säkerhet och trygghet. På rekommendation av er i communityn fick vi kontakt med Jimmy. Han har jobbat som polis i 22 år bland annat på NOA med att djupintervjua kriminella och förstå hur de tänker idag. 

Idag är han chef för säkerhetsrådgivarna på SRS Group som arbetar med att hjälpa personer på nivå 4 och uppåt (över 10 milj i nettoförmögenhet) med allt från en enskild säkerhetsgenomgång för familjen till fullt personskydd med livvakter. 

Avsnittet är INTE sponsrat, ingen ersättning har utgått varken till oss eller SRS. Det kan hända att det blir det i framtiden, men vi konstaterade båda att precis som ekonomi är säkerhetsbranschen en bransch som bara handlar om förtroende och vi ville inte kladda till det. Däremot har jag valt att dela upp avsnittet i två, där denna första delen är öppen för alla och del två är supporterexklusiv för dig på Patreon. 

Det finns så sjukt mycket att säga efter dessa två avsnitt, men om vi som vanligt ska börja med det som ger mest effekt och för störst skillnad så säger Jimmy: 

"Grunden är att du kan påverka en jättestor del av din situation och din hotbild själv."Om du vill riskiminimera och ta bort en stor risk för tråkigheter i ditt liv, så är råden: 

bli inte kriminell, umgås inte med kriminella, umgås inte med brukare av narkotika (innebär ofta sekundärhot), ta inte genvägar, gör inga affärer som är lite för bra för att vara sanna, lita på dina magkänsla. 

Vips så har du minskat risken för att bli utsatt för ett grovt brott jättemycket! Om du vill komma i kontakt med Jimmy, så är det enklast via SRS hemsida, via kommentar här eller direkt mejl på jab@srsgroup.se. 

Tack för denna veckan och ett extra tack till dig som är Patreon-supporter som gör detta avsnitt möjligt! 

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jimmy

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Sista avsnittet med livsråd från RT-communityn. Temana idag är: alternativkostnaden är det dolda priset vi alla betalar men sällan ser, ibland ska man bara säg nej, gör leken till allvar och allvaret till lek, du har alltid möjlighet att gå på toaletten och för att få frid och frihet, ge upp rätten att ha rätt.

Så här efter fyra veckor med massor av klokskaper från dig och andra i communityn kan jag egentligen bara säga tack. Tack för att ni har delat med er, tack för att ni hänger och lyssnar och bidrar till att vi kan få sprida tankar kring ämnen som jag upplever att man inte alltid pratar om.

Jag kan ibland också tänka att många av dessa sakerna har ett större djup och kanske egentligen hade förtjänat mer än att dras genom som en punkt av flera i ett avsnitt. Ett är t.ex. om att för att få frid och frihet i relationer, ge upp rätten att ha rätt. Men många av oss - inkl. undertecknad - är det många gånger viktigare att ha rätt och tycka att den andre är dum eller har fel, än att skifta det som behöver skiftas.

Men, precis som vi sa i ett tidigare avsnitt, vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Man får ha empati med sig själv och andra. ❤️

Diskussionen i dagens avsnitt kretsar kring:

Ta hänsyn till alternativkostnaden - Fråga dig alltid vad du tackar nej till när du väljer något, allt har en kostnad antingen i tid, energi, kreativitet, möjlighet, fokus etc.Säg nej oftare - Du behöver inte förklara eller ursäkta dig, ett enkelt nej räcker.Var autentisk - Ha så lite skillnad som möjligt mellan den du är innerst inne och vad du visar utåt.Gör leken till allvar och allvaret till lek - Ta saker på allvar när du gör dem, men kom ihåg att avdramatisera och se perspektiv.Hitta ditt tillräckligt - Landa i vad som är nog för dig ekonomiskt och inom andra områden istället för att jaga mer.Kommunikation är nyckeln till allt - Besvikelse är ofta en okommunicerad förväntning, skilsmässor handlar ofta om att man inte vet eller har kommunicerat sitt behov, hedra och håll ditt ord och var mån om din “trust score”.

Tack än en gång, och särskilt till dig som är hejar på oss som supporter på Patreon och därmed har gjort avsnitt som dessa möjligt. Nästa vecka är vi tillbaka med ett helt annat avsnitt om personlig och fysisk säkerhet med en f.d. polis med över 20 år i branschen. 😁

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Framgång i ekonomi handlar mer om att konsekvent inte göra bort sig än ta hem storvinsten. Längs den ekonomiska resan skifta fokus från inkomster/utgifter till tillgångar/skulder, skilj på bra/dåliga lån, reversibla/icke-reversibla beslut och ta alltid chansen när nedsidan är liten och uppsidan stor. Men glöm inte heller bort att fylla livet med liv på ditt sätt och var hellre på spelplanen än läktaren. Det är några av era tips i communityn i dagens avsnitt.

Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Idag handlar det till hälften om “ekonomi blandat” det vill säga ekonomitips som inte fick plats i någon annan rubrik 🙈 tillsammans med “starta ett sidoprojekt”, “fyll livet med liv” och “var framåtriktad”.

Som vanligt kommer det massa sidospår, personliga reflektioner och inte minst tillfällen där vi är ute och reser. Så ta med dig det som sticker ut, det du gillar och så ses vi i kommentarerna. ❤️

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vänner kan göra allt pengar kan, fast bättre. En vän är inget man har, det är något man är. Är jag en bra vän? Riktigt framgång är när människor du vill ska tycka om dig faktiskt gör det. Vilka tids- och möjlighetsfönster har du i livet? För att få frihet, ge upp rätten att ha rätt. Vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner. Det är några av tipsen från er i communityn i dagens avsnitt.

Precis som i förra veckans första del är det tips som jag bad om till följd av min födelsedag i början av september. Denna veckan rör vi oss mest i ämnet “Relationer och vänner”, “Inkomster och utgifter” och “Tid”.

Som vanligt blir det en hel del sidospår, en del reflektioner men framförallt blir det personligt och subjektivt. Det vill säga det är varken rätt eller fel, bra eller dåligt, sant eller falskt. Ta det som du gillar och del gärna med dig i kommentarerna nedan.

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver.

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I helgen fyllde jag 44 år och bad därför communityn om de bästa tipsen och råden till mig som är halvvägs genom livet. Exempel från dagens avsnitt: bli aldrig en gammal trotjänare. Du kan inte kompensera fel riktning med högre fart. Välj rätt partner. Spara i indexfonder. Fokusera på hälsan. En gyllene bur är ändå en bur. Give until the giving feels like receiving.

Jag har försökt att inte värdera tipsen utan bara samla dem tematiskt. Det blir verkligen högt och lågt. Det jag verkligen vill betona är att alla tips är subjektiva, inget av dem är rätt/fel, sant/falskt eller bra/dåligt. Jag brukar alltid se det som ingredienser man kan ta om man gillar dem när man bakar sin egen kaka. Samtidigt blir jag också väldigt nyfiken på backstoryn till några av råden - som t.ex. tipset: “Äktenskapsförord, äktenskapsförord, äktenskapsförord”. 😂

Det blir verkligen högt och lågt så ta det du gillar och kommentera gärna. Alla tipsen finns beskrivna nedan och i innehållsförteckningen. Vi har ytterligare två inspelade avsnitt och ett kvar innan vi har gått genom alla. 🙂

Tack för alla inspel och tack till dig som är vår supporter och stödjer oss via Patreon så att vi kan göra dessa osponsrade avsnitt!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Relaterade länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Efter att ha slutat jobba som 50-åring för ett år sedan, delar Jesper med sig av sina lärdomar, erfarenheter och svarar på era tittarfrågor. Allt från "Var det värt det?" till "Vad svarar du på frågan: Vad jobbar du med?". Vi pratar även om baksidor med FIRE, hur banken reagerar och omställningen från att spara till spendera.

Dagens avsnitt är en fortsättning på det förra som handlade om resan till ekonomisk frihet (FIRE) och Jesper bästa tips för nå målet. Här fokuserar vi mer på lärdomarna och erfarenheter från att leva som ekonomiskt fri och inte jobba i tidiga 50-års åldern.

▸ Det tar ungefär ett år att ställa om mentalt från arbetsliv till FIRE-liv. Saker som t.ex. en omedveten känsla av tidsoptimering ("man ska ju vara effektiv") sitter kvar. Studier visar att för t.ex. konsulter som fakturerar per timme kan det ta upp till 2-3 år att vänja sig av med tankesättet.

▸ "Vad jobbar du med?"-frågan behöver inte bli konstig. Jesper styrde redan som yrkesverksam bort från jobbet som identitet - det var något han gjorde, inte vem han var. Hans tips: styr samtalet mot intressen och vad som är roligt just nu istället.

▸ Relationer blir viktigare när tid finns. Han har inte inte upplevt någon tomhet, tvärtom handlar det många gånger om en lyx med tid som tidigare inte fanns. Som han själv säger: "*Jag har inte haft en enda stund hittills det här året när jag har tänkt vad ska jag göra idag*"

▸ Angående kritiken kring att man inte bidrar till samhället menar Jesper att det finns ingen anledning för honom som inte behöver att ta en arbetsplats från någon som behöver, dessutom betalar han ju fortfarande skatt både för ISK, fastigheten, moms och är mindre belastning för t.ex. sjukvård genom mindre stress och hälsosamt leverne.

Ja, vi hoppas att du gillar detta avsnitt och som vanligt kan du ställa frågor, ge glada tillrop till Jesper som var så himla snäll och ställde upp med sin tid och erfarenhet. Vi rekommenderar självklart hans egen Youtube-kanal "FIRE på svenska".

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jesper

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Förmånscykel är ett sätt för dig som anställd (eller med eget företag) att köpa cykel med 20-40% rabatt mot att köpa den privat. Dessutom är det kostnadsneutralt för arbetsgivaren, bra för hälsa och miljö samt föga förvånande… mycket billigare än bil. 😂

Redan i början av året, när vi var utan bil, konstaterade jag att många av mina bilresor skulle kunna ersättas av en cykel.

Men lite bekväm som jag är - som dessutom hatar komma fram svettig - konstaterade jag att för att cykla mer så villhöver jag en bra cykel. En elcykel. Det blev starten på ett nörderi och alldeles för många timmar nedlagda på cykelkalkyler. Ingen är förvånad. 😂🙈

I korthet var alternativen jag räknade på:

Bakgrunden är att 2022 införde Skatteverket en skattelättnad som gör det billigare för anställda att skaffa en förmånscykel. Lagen omfattar alla anställda och gör cyklar skattefria upp till ett värde om 3.000 kr/år. Fördelen med en förmånscykel är att den tack vare skatteförmånen kan göra en cykel mellan 20-40% billigare.

Dessutom ingår ofta service, reparation och försäkring i förmånscykeluppläggen. Lägg till udda? grejer som att t.ex. försäkring inte förmånsvärdes-grundande så en kostnad 100 kr/mån privat blir typ 33 kr/mån på en förmånsscykel vid 50% marginalskatt så har man alla förutsättningar för att kunna roa sig flera kvällar i rad med Excel.

Som vanligt, har jag haft otur när jag tänker är det bara att höra sig.

Er numera faktiskt (ibland) cyklande-ekonomi-kompis 🚲😂

//Jan

Ps. Reklam / För tydlighetens skull: Vi köpte till slut en förmånscykel via VAPAUS. Eftersom jag var jättenöjd bad jag dem även att sponsra detta inlägg. Cykeln köpte vi på exakt samma villkor som alla andra, ingen rabatt eller liknande.

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Häng med när Jesper i communityn svarar på era frågor hur han gjorde för att bli ekonomisk fri som 50 åring – på en helt vanlig svensk snittlön. I avsnittet får du många goda råd, inspiration och tips på misstag att undvika. Han slår även hål på myter som att FIRE måste vara antingen paraplydrinkar eller toksnåleri. Det handlar om små medvetna val som över tid ger stora resultat.

För dig som inte känner Jesper så är han en av communityns mest uppskattade medlemmar. För två år sedan (avsnitt 316) berättade han om sitt mål att sluta jobba vid 50 år. Året efter ((avsnitt 367) berättade han om hur det var att göra det och nu var dags för en ny uppdatering.

Eftersom ni i forumet, på Instagram och andra kanaler skickat in så mycket frågor blir det två avsnitt med Jesper. Det här första avsnittet handlar om hans resa mot ekonomisk frihet och nästa (avsnitt 426) handlar om hur livet är, insikter och lärdomar efter två år som arbetsfri.

Den enda frågan vi duckar – med flit – är frågan om specifika belopp. För både jag och Jesper anser att det är fel fokus (och den går att räkna ut baklänges om det nu är så viktigt). Att göra en FIRE är nämligen högst individuellt. Det handlar om att hitta sin skärningspunkt mellan livsstil, ekonomi, risktolerans, bekvämlighet etc. Det mer intressanta blir således att räkna på sin situation och ta avstamp i kostnaderna.

Både jag och Jesper är glada för 25x-regeln som grovt uppskattar ens ”ekonomiska målkapital”.

Multiplicera dina årsutgifter med 25 eller dina månadsutgifter med 300 för att få din ungefärliga FIRE-summa (där avkastningen bekostar dina utgifter). Om du har månadsutgifter på 10.000 kr, då blir det 3.000.000 miljoner. Tanken är att om du har 3 miljoner kronor, då kan du därefter med stor sannolikhet plocka ut (enligt 4%-regeln) 120.000 kr per år, fördela dem på 10.000 kr per månad och vara ekonomisk fri.

Vi hoppas att du gillar det!

Många hälsningar,

Jan, Caroline och Jesper

Relaterade länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ett av forumets mest populära inlägg börjar: “Jag har testat allt. Från globalfonder och utdelningsaktier till allvädersportföljer. Jag har byggt excel-modeller och läst studier. Det har varit lärorikt men utmattande. Efter fem år av optimering har jag insett att jag strävar efter lugn och ro, inte maximerad avkastning. Nu släpper jag taget.”

Häng med när Alexander utvecklar resonemanget från tråden “Efter fem år av strategier, optimering och loopar – nu släpper jag taget” och delar insikter från både sin livs- och investeringsresa.

Avsnittet är extra värdefullt eftersom Alexander verkligen kan det här med investeringar – han startade den berömda tråden “Bästa fonderna per bank”, har utmanat mig om guld i sparandet och skrivit om nördämnen som managed futures.

Jag skojade en gång att ett mardrömsmöte vore att redovisa investeringar för Alexander, @Zino, @Nightowl och några till. Hade nästan kissat på mig av nervositet. Du som hängt i forumet länge vet exakt vad jag menar. 🤣

Alexander introducerar den träffande metaforen om racerbilen och segelbåten. Om att konstant optimera racingbilen – skruva, pilla, utvärdera, leta efter den lite bättre komponenten. Men också alternativkostnaden: det tar tid och energi, blir en jakt utan slut och ett spel man inte kan vinna. En kostnad i känslan av att vara levande. Han beskriver en önskan många av oss bär på: känslan att bara få slappna av och njuta av livet – att bara få segla med.

Det framkommer att både jag och Alexander vuxit upp med att prestation ger uppmärksamhet och kärlek. Att vara “duktig” är en framgångsfaktor - det har tagit oss hit - men vi har också betalat ett ganska högt pris. Alexander beskriver ögonöppnaren när han såg sitt eget beteende speglat i sin son och hur förmodligen nästa steg på resan inte längre handlar om det ekonomiska.

Stort tack till Alexander för hans generösa och modiga delning! Vi hoppas du gillar avsnittet och skickar lite uppskattning till honom i kommentarerna. ☕

Hoppas du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Alexander

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Olika strategier behövs beroende på var man är på sin ekonomiska resa. I början: fokusera på att öka din inkomst, börja med en buffert, kom igång med ett brett sparande, bara fortsätt köp. Ju längre du kommer på resan skiftar fokus mot att fokusera mer på det som pengar inte kan köpa och använd pengarna för att göra livet rikare. Det är några av sakerna vi pratar om med Nick Maggiulli, författaren till boken "The Wealth Ladder" i denna avslutande (för nu) del om Rikedomstrappan. 

De senaste tre veckorna har vi fördjupat oss med dig i communityn kring Rikedomstrappan. Det här var intervjun som satte igång hela processen som vi gjorde med Nick i början av juni. Därför vill jag kasta ljus på att denna är gjord innan all diskussion och alla de insikter och lärdomar vi har dragit med er hjälp i communityn. Därmed att vissa saker kan kännas överspelade - men, jag tänker att man både bör ära den som äras bör och att här får du tankarna direkt från "pappan" till konceptet. 

Sedan kommer det alltid några guldkorn. Ett av mina guldkorn var Nicks svar på frågan: 

Vad säger man till någon som tänker, detta borde jag gjort för 10 år sedan?

Då hans svar var att fokusera på hälsan, det förlänger livet och ger dig extra år. Ett perspektiv som jag själv inte tänkt på. Sedan kommer vi självklart in på koncept som: 

och inte minst kommer vi in på våra vanliga frågor kring det sämsta rådet inom finans, vad han har ändrat åsikt om sedan boken "Just. Keep. Buying" och vilken myt han helst skulle slå hål på. 

Detta avsnitt är på engelska, så jag ber om ursäkt i förväg för engelskan och påminner om att det finns textning på Youtube som vi har lagt lite kärlek på. 

Tack för att du har hängt med oss under den här serien. ❤️

Tack för denna veckan,

Jan, Caroline och Nick

Länkar

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vi har fått in flera hundra kommentarer till de två senaste avsnitten som: Ska man räkna förmögenheten individuellt eller hushållets? Måste man levla? Pensionen och bostaden borde inte räknas med! Är det rimligt att en person med 1 miljon och en med 9 miljoner är på samma nivå? och mycket mer.

Detta är frågor som vi resonerar kring i dagens community-avsnitt. Vi har även fått svar på communityns frågor från Nick på mail. .Som vanligt blir det även ett antal sidospår som vi hoppas kan ge ett leende. Martin Johnsson i communityn gör även en riktigt bra förbättring av trappan och Axr som är communityns nye ålderman resonerar kring likviditet och att flytta pengar i tid.

Även om det går att tittlyssna eller läsa dagens avsnitt fristående, rekommenderar vi att titta på de två föregående avsnittet för att få grunden. Som vanligt med Rikedomstrappan är syftet:

▸ Inte att kategorisera eller sätta folk i en låda, utan att se det som en inspiration - och en karta - till vart man är på sin ekonomiska resa. På det sättet kan man ta en genväg, undvika fallgropar och få communityns bästa tips utan att behöva lista ut allt på egen hand.

▸ Det är inte heller att högre nivå / trappsteg är bättre än något annat, de är bara annorlunda. Som vi säger i avsnittet, på nivå 3 har man i många avseenden redan vunnit spelet i Sverige. Det kan man dessutom göra utan att ens anstränga sig jättemycket om man jobbar, har avsättning till pension och äger sitt boende.

Avslutningsvis, ett stort tack för alla kommentarer, tankar och inspel. Detta avsnitt är ju en direkt följd av det. Vi uppskattar dem mycket även om vi inte hinner svara på exakt alla, så läser vi och tar det till oss. Stort tack!

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan är som en karta att belysa olika hållplatser på den ekonomiska resan. Idag fokuserar vi framförallt på utvecklingen, eller progressionen, som de flesta går genom på resan i olika områden såsom vad investerar man i? Vilka är riskerna? Vilka är de mentala skiftena? Var ligger fokuset i ekonomin? Vad är en trivial utgift eller inkomst? Vilka möjligheter ska man tacka ja eller nej till? och mycket mer.

I dagens avsnitt fortsätter vi samtalet kring Rikedomstrappan, baserad på Nick Maggiullis bok “The Wealth Ladder” från förra veckans avsnitt. Det går att lyssna fristående på avsnittet, men vi rekommenderar att du börjar med det.

Vi tar upp framförallt:

Det blir även snillen spekulerar kring gym och PT, barn, skilsmässorisk och äktenskapsförord och massa annat. Jag vill understryka att detta är våra spekulationer som inte finns i boken. Det är bara hur jag såg på trappan för fyra veckor sedan (har ändrats lite efter 500+ kommentarer).

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Ps. Det här är fortfarande början på en diskussion, och det är inspelat innan de 500+ kommentarerna efter förra avsnittet. Vissa saker har jag ändrat åsikt om och det kommer en del 4, där vi diskuterar dina och communityns feedback som gör konversationen bättre.

Det viktiga med trappan, som kanske inte framkommer fullt ut är tanken om progression. Det handlar mindre om absoluta belopp, nivåer flyter ihop och ett mentalt skifte kan t.ex. ske både tidigare och senare.

Nick skriver inte explicit om alla dessa perspektiv i boken “The Wealth Ladder” utan det är mycket mina tankar utifrån vår resa. Så ingen skugga ska falla på honom, utan det är i mångt och mycket att alla fel är mina. 🙂

Ser fram emot era kommentarer, och ja, det blir en del 4 som får heta “Rikedomstrappan: communityns korrigeringar”.

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Rikedomstrappan kan liknas vid en karta för den ekonomiska resan vi är på. Den beskriver sex olika nivåer av rikedom och det som är unikt för var och en. Det som fungerar på en nivå fungerar nämligen inte på en annan. Trappan är också förklaringen till att vissa tips och råd som vi gett under åren ter sig vara motsägesfulla eller direkt dåliga. Ett bra tips på en nivå, kan vara direkt skadligt på en annan.

I grunden kastar Rikedomstrappan ljus på en självklarhet: olika situationer och hållplatser på resan kräver olika strategier. Den visar även att pengar är väldigt relativa till nivån man befinner sig på. 100.000 kr räcker för att lyfta en person från Nivå 1 till Nivå 2 och kan göra en i princip livsförändrande skillnad. På nivå 4, är 100.000 kr en förändring i portföljen som sker i snitt en gång i veckan.

Resonemanget kring Rikedomstrappan kommer från Nick Magiullis bok "The Wealth Ladder" och är egentligen skriven för amerikanska förhållanden. Då jag vet att du (likt mig) kommer vara nyfiken vilken nivå man själv är på, har jag försökt anpassa nivåerna till svenska mått mätt.

Varje nivå utgår från din nettoförmögenhet, det vill säga:

▸ Nettoförmögenhet = Totala tillgångar - Totala skulder

Totala tillgångar i det här fallet inkluderar boende, pension, värdepapper och allt annat. Vi har en diskussion om det här både i avsnittet och communityn. Även Nick säger det själv när vi intervjuar honom i del tre. Således blir nivåerna i förhållande till nettoförmögenhet:

▸ 0 - 100.000 kr = Nivå 1 ("Lön till lön")

▸ 100.000 till 1 miljon = Nivå 2 ("Vardagstrygghet")

▸ 1 miljon till 10 miljoner = Nivå 3 ("Restaurangfrihet eller "Villa, volvo och vovve")

▸ 10 miljoner till 100 miljoner = Nivå 4 ("Resefrihet")

▸ 100 miljoner till 1 miljard = Nivå 5 ("Geografisk frihet")

▸ över 1 miljard = Nivå 6 ("Påverkansfrihet")

Jag förstår också att jag kan vara mer entusiastisk för trappan än gemene man, men jag upplever att den kommer göra stor skillnad för oss i communityn. Många gånger uppstår brister i kommunikation eftersom vi pratar utifrån olika nivåer. Ta t.ex. buffert - livsviktigt och största målet på nivån 1 men på nivå 4 och högre, spelar den egentligen ingen roll då den kan vara kredit på kreditkortet, utrymmet på bostadslånet eller räntorna i portföljen. På samma sätt gav det mig insikten kring varför jag har tyckt att min egen ekonomi varit lite stagnerad.

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Att jobba mindre och ha mer tid var en önskan Jimmy delade med många av oss andra. Däremot tog han det till en extrem och 37 år gammal checkade han ut från arbetslivet som ekonomiskt fri och med en avklarad FIRE. För att citera honom: "Varför jobba 40+ år när jag lyckade spara ihop det jag behövde på sju?" Vi intervjuar Jimmy utifrån hans bok Arbetsfri som beskriver resan från arbetslös och levandes på mindre än 5.000 kr till arbetsfri 7 år senare. Allt på en vanlig "knegarlön" som byggarbetare.

Jimmy besökte oss första gången 2019. Då var hans mål att bli ekonomiskt fri och sluta jobba två år senare. Något han lyckades med. Sedan dess har han varit arbetsfri, eller FIRE som många andra kallar det.

Det finns många olika vägar till ekonomisk frihet och det som vi tycker är spännande med Jimmys är att den är väldigt annorlunda från vår egen resa. Jimmy har gjort en lean-FIRE med extremt medveten konsumtion och väldigt få utgifter. Jimmy själv beskriver i boken hur han flera år har haft totala årsutgifter på runt 160.000 kr. Något vi villigt ska erkänna att vi gör av med på ungefär ett kvartal.

Samtidigt som Jimmy säger att: "Det viktigaste jag har att lära ut är: En minskning av utgifter behöver inte innebära en minskning av livskvalitet" så erkänner han villigt; skulle han göra om resan, då skulle han unnat sig lite mer.

Vi tycker det är inspirerande med Jimmy att han verkligen visar att det går att leva ett annorlunda liv i dagens samhälle. Att det går att bli ekonomiskt fri på en vanlig lön och på en hanterbar tid. Det handlar inte om något facit för alla, utan för att hitta vad som är ett rikt liv för en själv.

Vi gillar FI-delen (=Financial Independence) i FIRE, samtidigt som vi är skeptiska till RE-delen (Retire Early) och framförallt skulle utgifter under 200.000 kr per år inte matcha den livskvalitet vi önskar ha. Det skulle inte varit ett rikt liv för oss.

Varken vi eller Jimmy har fått betalt för avsnittet, men vi puffar gärna för hans bok "Arbetsfri" som mer i detalj går genom hans ekonomiska resa, erfarenheter och tips. Den finns på alla vanliga ställen där böcker finns, t.ex. Adlibris eller Bokus.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Jimmy

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Veckans kortavsnitt är åtta guldkorn från våra sociala medier, bland annat tre tips för att välja fonder, bästa stället att förvara kontantinsats, ska du investera allting på en gång eller sprida ut investeringen och mycket mer.

Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna.

Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är:

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan

Kort om risk

Viktig info: allt sparande innebär en risk. Risken är inträdesbiljetten vi betalar för att få en möjlighet till avkastning. Värdet på ett sparande i indexfonder kommer både att öka och minska i värde. I värsta fall får man inte tillbaka hela det investerade beloppet. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Investera därför inte pengar du inte har råd att förlora. Sparandet i indexfonder bör göras på en minsta tidshorisont om 5 - 10 år. Pengar som behövs inom 0 - 3 år ska läggas på ett sparkonto med insättningsgaranti. Ingen ersättning har utgått för detta avsnitt. Vi äger själva både indexfonder och investerar via fondrobot. Fullständig riskinfo finns på hemsidan rikatillsammans.se.

Relaterade länkar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

En nyckel till ett rikare liv för oss är att åtminstone två gånger per år, stanna upp, och göra ett depåstopp i livet. Att stämma av hur går i livets olika områden, att checka in med varandra och se om vi ska göra några förändringar. I dagens avsnitt får du hänga med på vårt depåstopp - och du som är Patreon-medlem kan göra exakt samma Livshjul som vi (rekommenderas!). 🙂

Vi började med dessa avstämningar för många år sedan när Charlie, en vän till oss, påpekade det uppenbara i att många av oss har varit på kickoff med jobbet. Man har tittat när arbetsgivaren går genom frågor som “Var är vi nu?”, “Vart är vi på väg?”, “Vad behöver vi göra annorlunda?” och engagerat sig att i lösa arbetsgivarens problem. Men, borde vi inte prioritera vårt eget liv på åtminstone samma nivå som arbetsgivarens?

Efter att ha testat en mängd olika varianter har vi landat i att vi tycker att Livshjulet är verktyget som ger oss mest effekt för minst insats. Vi lade ca 10 minuter på att svara på 45 frågor fördelade på 9 områden i livet som t.ex.:

För att sedan få fram ett Livshjul som visar på balansen och poängen i livet. Men precis som vi gör i avsnittet är det inte poängen eller grafen som är det viktiga, utan det är diskussionen som vi har. Denna kan man ju ha med sin partner, en vän, kollega, syskon eller någon annan.

Vår erfarenhet är att det alltid kommer fram saker som man inte tänkt på eller visste om den andre. För oss i dagens avsnitt var det t.ex. Carolines önskan om att ha en egen plats i hemmet för att vara kreativ, att vi ändå trivs väldigt bra i huset och att jag kan investera mer i “njutning, glädje och kreativitet”.

Vi hoppas att du gillar veckans avsnitt som är mer av det personliga slaget och inte så konkret som t.ex. förra veckans “Så köper du mest lycka för pengarna”. Min förhoppning är att det inspirerar dig eller någon till att nu under sommaren göra ett likadant depåstopp. Hojta gärna till i så fall. 🙂

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Caroline

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många säger att “lycka inte kan köpas för pengar”. Det stämmer med forskningen som säger att sambandet mellan lycka och pengar är svagt. Men forskningen visar också att de flesta av oss använder våra pengar på fel sätt till fel saker - om målet är att vi ska bli lyckliga. Detta avsnitt tar avstamp i boken Happy Money som ger 6 konkreta principer för hur du får mest lycka för pengarna.

Boken “Happy Money: The Science of Happier Spending” är skriven av Elizabeth Dunn vid Harvar. Den bygger vidare på hennes forskning om lycka utifrån artikeln “If money doesn’t make you happy, then you are probably spending them wrong” som vi hade uppe redan för något år sedan.

I veckans avsnitt har jag, Caroline och Oliver läst boken och vi reflekterar kring både de sex principerna i boken men även våra egna upplevelser kring dem. Så idag blir det ett lite längre avsnitt med både bokcitat, sidospår och annat kul - t.ex. att Caroline får tips om sport-läget på Peugeoten. 

Principerna som boken bygger kring är:

Köp upplevelser snarare än materiella saker. Prioritera resor, konserter, middagar och tid med viktiga personer framför fina hus, bilar eller prylar.Gör det till en belöning istället för en vana. Det som en gång kändes fantastiskt blir snabbt vardag. Sällsynta belöningar får oss att känna oss rikare oavsett kostnad.Köp tillbaka din tid. Tiden är vår mest värdefulla resurs. Ändå offrar vi den ofta för pengar. Prova frigöra tid till det som är viktigt på riktigt. Ta tillbaka kontrollen på din tid.Betala nu, men konsumera sen. Förväntan gör att vi njuter 3 ggr; när vi ser fram emot den, när vi upplever den och när vi minns den. Fokus flyttas från kostnad till njutning.Lägg pengar på andra. Göra gott för andra gör oss själva lyckligare. Det ger glädje och mening att ge till andra, då det stärker vår känsla av samhörighet.

Avslutningsvis tänkte jag mycket under avsnittet på Feynmans “Lura dig själv, men kom ihåg att du själv är den enklaste att lura.” För trots inspelningen, trots all förberedelse och läst boken - när jag hamnade i en situation där jag skulle ta beslut om pengaanvändning - så föll jag direkt i fällan och skulle 1) köpa en materiell sak, 2) skulle göra det för mig själv etc. Så det är enkelt, men det är inte lätt.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi i kommentarerna nedan!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många säger att “lycka inte kan köpas för pengar”. Det stämmer med forskningen som säger att sambandet mellan lycka och pengar är svagt. Men forskningen visar också att de flesta av oss använder våra pengar på fel sätt till fel saker - om målet är att vi ska bli lyckliga. Detta avsnitt tar avstamp i boken Happy Money som ger 6 konkreta principer för hur du får mest lycka för pengarna.

Boken “Happy Money: The Science of Happier Spending” är skriven av Elizabeth Dunn vid Harvar. Den bygger vidare på hennes forskning om lycka utifrån artikeln “If money doesn’t make you happy, then you are probably spending them wrong” som vi hade uppe redan för något år sedan.

I veckans avsnitt har jag, Caroline och Oliver läst boken och vi reflekterar kring både de sex principerna i boken men även våra egna upplevelser kring dem. Så idag blir det ett lite längre avsnitt med både bokcitat, sidospår och annat kul - t.ex. att Caroline får tips om sport-läget på Peugeoten. 

Principerna som boken bygger kring är:

Köp upplevelser snarare än materiella saker. Prioritera resor, konserter, middagar och tid med viktiga personer framför fina hus, bilar eller prylar.Gör det till en belöning istället för en vana. Det som en gång kändes fantastiskt blir snabbt vardag. Sällsynta belöningar får oss att känna oss rikare oavsett kostnad.Köp tillbaka din tid. Tiden är vår mest värdefulla resurs. Ändå offrar vi den ofta för pengar. Prova frigöra tid till det som är viktigt på riktigt. Ta tillbaka kontrollen på din tid.Betala nu, men konsumera sen. Förväntan gör att vi njuter 3 ggr; när vi ser fram emot den, när vi upplever den och när vi minns den. Fokus flyttas från kostnad till njutning.Lägg pengar på andra. Göra gott för andra gör oss själva lyckligare. Det ger glädje och mening att ge till andra, då det stärker vår känsla av samhörighet.

Avslutningsvis tänkte jag mycket under avsnittet på Feynmans “Lura dig själv, men kom ihåg att du själv är den enklaste att lura.” För trots inspelningen, trots all förberedelse och läst boken - när jag hamnade i en situation där jag skulle ta beslut om pengaanvändning - så föll jag direkt i fällan och skulle 1) köpa en materiell sak, 2) skulle göra det för mig själv etc. Så det är enkelt, men det är inte lätt.

Vi hoppas att du gillar avsnittet och så ses vi i kommentarerna nedan!

Hälsningar,

Jan, Caroline och Oliver

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Bostaden är oftast den största investering som vi privatpersoner gör men få vet hur man kan beräkna avkastningen för en bostad, vad som driver bostadspriserna i längden och vad bostäder och fastigheter historiskt gett i avkastning. På det sättet är kanske bostaden den vanligaste och mest missförstådda investeringen.

I veckans avsnitt har vi bjudit in Henning “Investerarfysikern” Hammar för att prata om hans artiklar i serien “Lärdomar från 10 år att försöka förstå bostadsmarknaden”. Båda har vi nämligen i många år varit skeptiska till att ens relatera till bostaden som en investering utan snarare sett den som en konsumtion.

Särskilt eftersom bostaden på många sätt egentligen beter sig som en skuld. För de flesta av oss är bostaden den största kostnadsdrivaren och dessutom är den räntekänslig. Samtidigt går det inte att förneka att många äldre svenskar har en god ekonomisk situation tack vare sitt bostadsägande och många av oss som pratat om bostadsbubbla har haft fel. Jättefel i jättemånga år. Således, tänk om vi varit fel ute?

Därför berör vi i avsnittet aspekter såsom:

Vi ses i kommentarerna!

Jan och Henning

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Det viktigaste att får rätt på i ett sparande är rätt risknivå, ett brett sparande i linje med forskningen och ett stabilt sparbeteende. Att välja risknivå och ett brett sparande är mer eller mindre ett engångsbeslut. Därför blir sparbeteendet mycket viktigare än man tror. För en svensk mediansparare är det till och med viktigare än avgiften som vi brukar tjata om. 

För tydlighetens skull: detta avsnitt är reklam för och sponsrat av OPTI som är grundat av Jonas Hombert och sparpsykologen Niklas Laninge jobbar på. Vi själva har en del av våra egna pengar placerade hos OPTI på exakt samma villkor som alla andra. Notera nvesteringar innebär en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Läs mer om risk.

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline, Jonas och Niklas

Om du vill prova OPTI för en del av ditt sparande får du gärna göra det via nedanstående sponsrade länk:

Eller bara gå till App Store / Google Play och ladda ner OPTI-appen och ta det därifrån. 😊

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Filips mål har i flera år varit att bygga upp ett fastighetsbolag som kan försörja honom och hans familj. Eftersom han saknade kapital började resan med en renovering av en etta och nu 10 år senare köpte han sin första hyresfastighet med många lägenheter. Häng med uppdateringen av hans resa och många framgångsfaktorer som även du kan använda.

När vi först träffade Filip Sakic för två år sedan berättade han om sin vision: att skapa ett rikare liv genom att investera sin tid, energi och pengar i fastigheter. Han berättade om utmaningar med bankerna, hur han fick skaffa sig ett sidojobb som brandman och hur resan varit allt annat än rak.

Vi pratar om vad som hänt sedan sist, vilka vägval han gjort, vad som varit avgörande för att komma vidare – och inte minst, vad han lärt sig på vägen.

Filip delar med sig av sina strategier, sina motgångar och sina insikter med en ärlighet som verkligen berör. Vi pratar om belåning, kontakter, affärsmodeller, renoveringar, bankrelationer och kalkyler – men också om rädsla, ensamhet, och vikten av att ha en vision som man kan vila i när det blåser.

För den som är intresserad av att investera i fastigheter bjuder Filip på mängder av konkreta tips – från hur man tänker kring vakansgrad, värdeökning och driftnetto, till hur man bygger relationer med mäklare, banker och likasinnade.

Men kanske ännu mer värdefullt är det perspektiv han förmedlar: att långsiktighet, nyfikenhet och en vilja att ta sig an problem är viktigare än pengar i början.

För egen del uppskattar jag hur många framgångsfaktorer är återkommande hos både Filip och många andra som jag ser i min omgivning som lyckats. Därav att jag tycker att alla borde lyssna på detta avsnitt. 😊🙈

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Filip

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur har Sverige blivit ett av världens rikaste och mest jämlika länder? Och varför är det inte alltid ett problem att vissa blir väldigt rika? Vad är det som gjort oss svenskar rika? Det och mycket mer handlar dagens avsnitt med professor Daniel Waldenström om.

I det här avsnittet har vi bjudit tillbaka nationalekonomen och forskaren Daniel Waldenström – den här gången med anledning av hans nya bok Superrika och jämlika.

Vi tar avstamp i en historiskt förankrad och faktabaserad genomgång av hur ägandet i Sverige har utvecklats – och hur det faktiskt har lett till både ökat välstånd och ökad jämlikhet över tid. I ett historiskt perspektiv en fantastisk resa.

Vi pratar även om tillväxt, bostäder, pensionssparande och om det ofta missförstådda nollsummetänkandet – idén att om någon annan blir rikare, så blir någon annan fattigare. Daniel argumenterar för att det inte stämmer, varken historiskt eller teoretiskt. Istället ger han en slags hoppfull bild av ekonomin som något som faktiskt kan lyfta många, om vi bara utformar systemen rätt.

Vi pratar om varför svenskarnas förmögenheter till stor del är osynliga, varför pensionssystemet ser ut som det gör, och varför så många har blivit “ofrivilliga vinnare” på bostadsmarknaden.

Vi går också in på varför det är viktigt att tänka långsiktigt – både som individ och som samhälle – och hur vi skulle kunna bli bättre på att kombinera tillväxt med innovation, ansvar och jämlikhet.

För oss blev det här ett samtal som både utbildade och inspirerade – och vi hoppas att det ska få dig att känna likadant.

Jan, Caroline och Daniel

Länkar

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I veckans "hur gick det sedan"-avsnitt resonerar vi vidare och utforskar tre saker. 1) De flesta har noll koll på vad deras bil faktiskt kostar och det finns många myter kring bilägande som bara inte stämmer, 2) bil är klurigt eftersom det är så känslomässigt bortom bara ett transportmedel och 3) alternativkostnad i form av att många önskar "jobba mindre" men sedan väljer en dyr bil som de måste "jobba mer" för att försörja. 

Först och främst ett stort tack för alla kommentarer! Det är utifrån dessa vi har fortsätta utforska ämnet och många av dem har hjälpt till att "skala löken" så att vi kommer närmare kärnan vad bilvalet egentligen handlar om för många - men även oss både emotionellt, ekonomiskt och rationellt. 

När vi nu bytte bil, efter 6 månader utan bil, så valde vi att gå på det - för oss - superrationella och ekonomiska valet. En Peugeot e-2008 från 2021 som gått 5000 mil för 192.000 kr, men framförallt en extremt låg TCO (="Total Cost of Ownership) på 4.500 kr per månad.

Peugeoten är en bil som uppfyller 99 av 100 körningar och har 90% funktioner vi önskar. Det är ingen rolig bil, det är ett transportmedel. Kontrasten blev extra tydligt mot vår tidigare Tesla Model Y, som var fantastisk, men kostade oss när vi räknade in allting över 13.000 kr i månaden i TCO. 

Jag återkommer om ett bilkalkylsavsnitt inom kort. Men det är t.ex. en myt att en begagnad t.ex. Volvo V70 för 50.000 kr är billigare än vår Peuegeot. Det är den inte. De kostar identiskt. 

Det som du och andra hjälpt mig att vaska fram är framförallt resonemanget kring alternativkostnad. När vi frågar folk, så är alternativet som folk önskar mest, om de haft mer pengar, är: "jobba mindre". Låt oss då resonera att ta en bil som många gör (och rekommenderade oss att ta) för säg 6500 kr, eller 8.500 kr. 

Det är 2.000 - 4.000 kr mer per månad än vad vi nu lägger på bil. Jag är 44 år, och jag ska ha bil i minst 12 år till. Det betyder med hjälp av 12-12-12-principen att jag kan ha en dyrare bil nu i 12 år ELLER ha 2.000 - 4.000 kr i månaden extra resten av livet. För en mediansvensk, som tjänar 28.000 kr efter skatt, motsvarar mellan 7-15% mindre arbetstid. På 24 år motsvarar det mellan 6.000 - 12.000 kr i månaden eller 20-40% mindre arbetstid. Eller något helt annat. 

Det är det här resonemanget som jag tycker är sjukt spännande. Hur värderar jag t.ex. "skavet" att jag inte kan ha en app att styra bilen mot ett alteranativ. Ett uppenbart sådant är ju som Erik Naessén brukar prata om: "Skippa andrabilen och köp ett 1 miljon dyrare boende". Det är ett typiskt alternativkostnadsresonemang. 

Det ska bli spännande att höra vad du tänker kring ovan och avsnittet. Ämnet är superspännande, så det lär vi få möjlighet att återkomma till. 

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Caroline

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur förvandlades Sverige från ett av Europas fattigaste länder till ett av världens rikaste på bara hundra år? Vad är hemligheten bakom den svenska arbetsmarknaden med få strejker och hög produktivitet? Och varför har ett land med stark fackföreningsrörelse ingen lagstadgad minimilön?

I dagens avsnitt möter vi Isak Ekblom, bilplåtslagare och facklig representant, som tar oss med på en fascinerande resa genom den svenska modellens historia och betydelse. Du får höra om pigors och drängarnas kamp, om hur kollektivavtal kan vara värda tiotusentals kronor mer än vad lönespecifikationen visar, och varför medbestämmande på arbetsplatsen skapat både välstånd och arbetsglädje.

För bara hundra år sedan var Sverige ett av Europas fattigaste länder. En fjärdedel av befolkningen flydde till USA undan fattigdom och svält. Arbetare fick konkurrera om jobb genom att erbjuda sig att arbeta för allt lägre lön, och arbetsförhållandena var ofta livsfarliga. Ur denna verklighet växte den svenska modellen fram - ett unikt system där arbetsmarknadens parter, inte politiker, förhandlar fram villkoren.

Isak förklarar med konkreta exempel hur detta system fungerar i praktiken. Visste du att Sverige helt saknar lagstadgad minimilön? Eller att ett kollektivavtal kan innebära upp till 40% mer i total ersättning när man räknar in alla förmåner? Dessa insikter är värdefulla oavsett om du är anställd, chef eller egenföretagare.

Men samtalet handlar om mer än bara historia och siffror. Det berör djupare frågor om hur medbestämmande skapar både produktivitet och arbetsglädje, varför Sverige har färre strejkdagar än nästan alla andra länder, och hur transparens bygger förtroende mellan arbetsgivare och anställda.

Oavsett politiska åsikter finns det mycket att vara stolt över 🙂

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Isak

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

"Låt livet kännas lika bra som det är. Njut dig själv till framgång. Man vill ha det man vill ha, för man tror att man kommer känna som man tror man vill känna." Dessa är några av Moas favorit-sayings som vi tar upp i dagens avsnitt tillsammans med reflektioner på eventet vi hade tidigare i år. 

Moa arbetar till vardags med klienter kring den emotionella sida av pengar och rikedom. I dagens avsnitt tar vi upp några av hennes bästa generella tips. Många av dessa tips fungerar lika bra oavsett var man är på sin ekonomiska resa och har 100 kr, 100.000 kr eller 100 miljoner. 

Som vi har sagt många gånger tidigare är pengarna sällan en lösning, de är ofta bara en förstärkare. Mer pengar. Mer du. Vi kopplar även Moas tips till de insikter och lärdomar från eventet vi arrangerade i början av året för personer med mycket goda ekonomiska situationer gällande: livsval, arv, relationer, känslor, identitet och frihet. 

Framförallt handlar det om att det är okej att tycka att man har problem trots att man har mycket pengar. Lite som en deltagare uttryckte det: "Det är så himla skönt att få vara i ett sammanhang där det är okej att säga att det är jobbigt att vara rik". För även om pengar löser många problem, löser de långt ifrån alla problem. Med rikedom kommer andra typer av problem. 

Du som har en god ekonomisk situation kommer kanske känna igen dig, och du som är på väg att på sikt vinna det ekonomiska spelet kan ha glädje av att ha koll på dessa redan från början. 

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan och Moa

Reklam för Min och Moas community för nivå 4+

Inför eventet bjuder vi in till ett förmöte för att diskutera dina farhågor och förväntningar om eventet. För att förväntningarna och gruppen ska bli rätt önskar vi att du har ett kapital över 10 MSEK exkl. boende och pension. 

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I det här avsnittet träffar vi följaren Victor Schack som är tävlingskock och en av grundarna till restaurang Kalcium på Österlen. Det blir ett samtal om ekonomi i restaurangbranschen, dricks, misstag vi dödliga gör i köket och en massa småtips. 

Victor tog kontakt med oss förra året för att tacka och berätta om sin resa - från att ha jobbat på olika krogar runt om i Skåne, tävlat i både VM och OS med gott resultat, sparat på LYSA till att öppnat sin egen restaurang på Österlen. Därför tänkte vi att även du ska få bli lite inspirerad av Victor.

Vi pratar om bland annat om:

Dessutom pratar vi om vikten av att inte jaga Michelin-stjärnor till varje pris, om hur man kan vara en bra restauranggäst, och varför värdskap och värdighet alltid slår prestige.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Victor

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Välja den rationella bilen eller bilen vi önskar? Behålla bilen vi har fått hem att prova eller lämna tillbaka den? Häng med på vårt bakom-kulisserna samtal där vi resonerar vårt eget bilköp och ifrågasätter vårt val. Vi konstaterar att många där ute kör väldigt dyra bilar - förmodligen utan att ens vara medvetna om det…

För mig och Caroline var det en ögonöppnare hösten 2024 när vi sålde vår Tesla MY och konstaterade att den kostat oss över 11.000 kr i månaden(!). Inte konstigt att en ny bil var billigare än att behålla den gamla. Det är en myt att det är alltid är billigare att behålla sin egen i flera år. Men vi blev utmanade att testa vara utan bil - eftersom Tesla dessutom skulle släppa en ny MY valde vi att prova.

Så här 6 månader senare har vi insett att vi 1) egentligen inte behöver en bil, majoriteten av våra körningar är inom Malmö 2) men att besvärskontot i dagsläget blir för dyrt att inte ha bil. Den senaste tiden har vi därför provkört massor av bilar - både nya och gamla - räknat på än fler och till slut beställt hem en.

Till skillnad från förra gången då vi valde bilen vi ville ha, valde vi denna gången det superrationella och ekonomiska valet. Vi utgick från vårt behov och tog den billigaste bilen som uppfyllde dem och kraven.

Nu har vi haft den hemma ett par dagar och eftersom vi köpte från Carla.se har vi 14 dagars ångerrätt. Men det är ett par saker som skaver. och nu står vi i valet och kvalet - behålla eller lämna tillbaka? Om vi lämnar tillbaka, är det värt att betala 100 kr om dagen för att få bort skavet?

Ja, det här och en hel del annat går vi genom i dagens avsnitt. Hoppas att du gillar det.

Jan och Caroline

Länkar

▸ Bilen vi köpte via Carla: https://bit.ly/rtcarla

▸ Kalkylen & mer info i forumet: https://rikatillsammans.se/forum/t/102351

Innehållsförteckning

00:00:00 Introduktion

00:04:15 Från Volvo V70 till Tesla MY

00:06:00 Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr/mån

00:07:30 Därför blev det billigare att köpa ny bil än att behålla

00:08:50 Vi sålde Teslan i höstas

00:10:00 Hankat oss fram med Uber och mammas bil

00:12:30 Våra kravspec – elbil, kort räckvidd, enkelhet

00:13:45 Teslan var fantastisk

00:14:50 Massor av provkörningar

00:16:00 Erik Naesséns ledde med ... varsam hand

00:18:16 Video på när Carla levererar bilen hem till oss

00:20:00 Ekonomisk kalkyl för Peugeot E-2008 – 4 057 kr/mån

00:22:10 Vanliga misstag när man räknar på bilkostnader

00:23:40 Privatleasing – kampanjer, fällor och verkliga kostnader

00:27:00 Leasingbolagens kalkyler – mer realistiska än privatpersoners

00:28:30 Många kör mycket dyrare bilar än de inser

00:29:30 Leasingkostnaden för Teslan – vad vi faktiskt betalade

00:32:30 Dolda extrakostnader

00:33:00 Peugeot i praktiken

00:34:50 App-problem, uppvärmning och 3G-nätet som släcks

00:37:40 Smartladdning och appar som inte fungerar

00:39:00 Alternativ: GT-modellen – kostar mer men har funktioner

00:42:00 Alternativ: begagnad Tesla eller Polestar

00:43:40 100 kr/dag för bättre bil – är det värt det?

00:46:00 Dilemmat: lämna tillbaka eller leva med begränsningarna

00:47:30 Ska vi acceptera bilens begränsningar?

00:48:40 Peugeot är ingen Tesla – men duger den ändå?

00:51:00 Hänsyn till egen tid sabbar kalkylen redan

00:53:10 Man behöver välja både rätt modell och exemplar

00:54:00 Polestar? Tesla? Vänta eller byta?

00:55:10 Liten fallhöjd – därför är bilen ändå ett rimligt val

00:56:50 Caroline ska ut med ambulansen

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

När börsen stormar och kontot lyser rött – hur vet du egentligen om du sitter i en båt som klarar ovädret? Är det rätt att sitta still, eller är det naivt? Och hur skiljer man en stabil långfärdsseglare från en läckande jolle när vågorna går höga?

I detta kortavsnitt tar jag avstamp i en enkel men avgörande fråga som vi fick från en av våra följare: “Hur vet jag att jag faktiskt har en bra båt – och inte bara intalar mig det?” Eller omvänt: "Hur ser en dålig båt ut?"

Just nu – i början av april 2025 – är marknaden ner med närmare 20 procent sedan årsskiftet, nyhetsflödet är fyllt av tullar, tariffer och oro, och det är lätt att drabbas av den där känslan av att något måste göras.

Men som vi diskuterar i avsnittet är det ofta just våra impulser att göra något som kostar mest. Småsparares avkastning urholkas inte sällan av feltajmade beslut – att sälja i nedgång och köpa på topp – snarare än av själva investeringarna.

I avsnittet går jag igenom några tydliga tecken på vad som kännetecknar en dålig båt. Har du till exempel pengar på börsen som du behöver inom tre år? Då är det inte konstigt att du mår dåligt just nu – du har förmodligen tagit för hög risk.

Har du fonder med höga avgifter, nischade branschfonder eller ett knippe enskilda aktier du hoppas ska prestera? Då har du kanske hoppat i en båt som i bästa fall kräver ständig överblick, i värsta fall läcker från dag ett.

Vi pratar också om vad som gör en båt bra. Det handlar inte bara om rätt fond eller rätt strategi, utan om hur väl din investering matchar ditt liv. Har du en buffert? En tydlig plan? Ett månadssparande du kan hålla fast vid även när det blåser? Då är du troligen bättre rustad än du tror.

För oss som varit med ett tag är detta inte första gången vi ser en nedgång. Vi har varit med 2020, 2008, 2001 – och vi vet att det går över. Men vi vet också hur svårt det kan vara att inte logga in, att inte försöka optimera, att inte få panik. Därför pratar jag också om vikten av tålamod, investeringsdagböcker och kanske till och med att ta en promenad och logga ut en stund.

Hoppas att du gillar avsnittet!

Jan

Länkar:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Börsen skakar, rubrikerna är röda – och oron kryper på. Vad gör man egentligen när marknaden faller flera dagar i rad? Ska man sälja av? Köpa mer? Vänta? Detta bonusavsnitt är en inspelning från en livesändning på Instagram 7 april, med mer än 40 frågor från er i communityn. Förhoppningsvis lyckas jag både sortera, förklara och - förhoppningsvis - lugna. ❤️

I samband med att jag intervjuades i Sveriges Radio om hur man bör tänka i tider av marknadsoro, valde jag att köra en spontan livesändning på Instagram. Responsen blev överväldigande – flera hundra personer var med, ställde frågor och delade sina tankar.

Vi pratar om allt från vad som är en bra strategi när det är “rea på börsen”, till hur man ska tänka om man är nära pension, student, nybörjare – eller bara människa med stresspåslag. Jag förklarar varför jag tycker att samma råd som gällde för tio år sedan fortfarande gäller idag: sitt still i båten om du har en bra båt.

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vad är egentligen värt att satsa på i ett sparande? I detta bonusavsnitt går vi igenom 30 olika investeringsråd tillsammans med juristen och rådgivaren Per Palmström – och hissar eller dissar dem. Från indexfonder och ESG till belåning och guld. Allt med målet göra dig till en bättre investerare.

Detta avsnitt är reklam för och sponsrat av Per Palmström och Evida som är oberoende finansiella rådgivare. Se hemsida.

Detta avsnitt är en fortsättning på samtalet med Per Palmström från förra avsnittet. Till skillnad från förra avsnittet som handlade mer om ekonomi genom livet i olika faser, får per i detta avsnitt svara på ett antal hiss-eller-diss-frågor och påståenden kring bland annat:

Vi hoppas att du kommer gilla detta avsnitt lika mycket som vi.

Jan, Caroline och Per

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vi frågar en oberoende finansiell rådgivare: Vad är viktigast att få rätt på i en privatekonomi och ett sparande? Vad ska en ung person, en person mitt i livet, en företagare, någon som gjort exit eller en person som närmar sig pensionen tänka på? Ska man amortera eller investera? Investera allt på en gång eller sprida ut över tid? och mycket mycket mer. 

Detta avsnitt är reklam för Per Palmström och hans företag Evida som är oberoende finansiella rådgivare. Se deras hemsida.

I veckans avsnitt intervjuar vi Per som är oberoende finansiell rådgivare på Evida som också sponsrar detta avsnitt som reklam. Vi har känt Per i flera år och han har hjälpt oss och många i communityn med både förmögenhetsfrågor och framförallt skattefrågor tack vare sin bakgrund som skattejurist.

Några av sakerna vi diskuterar och några av Pers tips:

Det här och mycket annat tar vi upp i avsnittet. Vi rekommenderar även att lyssna på del 2 där Per får svara på ett antal hiss eller diss-frågor vilket blir ganska kul!

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Per

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vart är världen och marknaden på väg? Hur kommer det sig att många missar att Trump, USA och Kina till stor del tävlar om världens viktiga metaller? Vart är guld och silver-priset på väg? Är det fortfarande köpvärt? Vad är viktigt för ett rikt liv? Det är några av frågorna i dagens avsnitt med Eric Strand.

Detta avsnitt är ett premium-avsnitt för dig i vår Patreon-community.

För att lyssna på hela, ta det via Patreon.

Tack för att du stödjer oss varje månad. ❤️

Jan Bolmeson

Några av huvudpunkterna

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Varför fortsätter så många betala dyrt för fonder som nästan alltid presterar sämre?

I det här kortavsnittet går vi igenom två rapporter från Morningstar och S&P Spiva som, med 20 års data i ryggen, visar det bankerna inte vill att du ska veta – att de flesta aktivt förvaltade fonder underpresterar.

Sex slutsatser alla borde ta med sig:

Detta avsnitt är för dig som vill fatta smartare, tryggare och mer långsiktiga beslut med dina pengar.

Källor:

👉 Dela gärna med någon som fortfarande sitter med dyra bankfonder.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur började RikaTillsammans? Vad har ni lärt er och ändrat åsikt om längs vägen? Har podden förändrat er som personer? Är ni i verkligheten som i podden? Vilka avsnitt är era favoriter? Det är några av de frågor som vi tar upp i dagens jubileumsavsnitt.

Först och främst måste vi säga tack! Det är tack vare dig som läser, tittar, lyssnar och följer som vi överhuvudtaget har kunnat göra 400+ avsnitt. ❤️🙏

Lite som vi säger i avsnittet, tack (och förlåt). 😂

Vi hoppas att du gillar dagens avsnitt!

Jan, Caroline och Oliver

Några av våra favoritavsnitt:

Följ diskussionen till avsnittet i forumet:

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Enligt media har börsen "störtdykt". Vad är rätt att göra? Ska man sitta still i båten? Ska man pausa sparandet tills det går upp igen? Ska man köpa mer i Europa och minska i USA? Du har hört min åsikt i andra avsnitt. Här får du istället lyssna på fem andra personer från finansbranschen som vi har mycket förtroende för. 

I detta avsnitt får du hänga med på "telefonsamtalet" bakom kulisserna när jag ringer dessa personer för att resonera kring frågor såsom: 

* Ska man sitta still i båten trots att det går ner? 

* Vad är det bästa man kan göra? 

* Vad är det sämsta man kan göra? 

* Vad önskar de att fler visste?

* Vad tänker de om läget på marknaden just nu? 

och mycket mer. I avsnittet får du även min, Carolines och Olivers reflektion över deras svar. De vi pratar med - i den ordning de är med i avsnittet - är: 

* Patrik Adamson, VD & medgrundare på fondroboten LYSA

* Per Palmström finansiell rådgivare och medgrundare på Evida

* Niklas Laninge, parpsykolog på fondroboten OPTI

* Ricard Nylund, finansiell rådgivare på egna företaget Ricap

* Andre Granström, analytiker på egna tipstjänsten VQM

Alla dessa har varit med i tidigare avsnitt, de har skin-in-the-game och framförallt har de lång erfarenhet av sparande - både eget och professionellt där de på olika sätt hjälper andra. Ricard och Per har dessutom tillstånd att bedriva finansiell rådgivning och gör det här professionellt i egna bolag. 

Du får gärna skriva en kort kommentar om du gillar den här typen av avsnitt, för det är ett lite nytt grepp för oss. 😊 

Tack för att du följer och hänger med oss!

Jan, Caroline och Oliver

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Nu när börsen faller, ska man verkligen sitta still i båten? Är det inte bättre att sälja? Är det annorlunda nu med USA och all osäkerhet i världen? Vad ska man göra?

Det är exempel på frågor som vi har fått i kommentarsfält, i mejl och andra sammanhang. Därav detta kortavsnitt där jag går genom 5 konkreta tips på vad man kan göra och mina allmänna tankar. I korthet är svaret: JA! Sitt still i båten.

I nästa vecka kommer även ett ordinarie avsnitt, 401, där vi intervjuar 5 personer från finansbranschen på samma ämne. På det sättet kan du även då få höra liknande tankegångar från andra än bara mig. Lite som Per från Evida säger då: det har inte kommit någon ny forskning de senaste veckorna som tyder på att man ska göra något annat än man redan gör.

Skriv gärna frågor i kommentarerna, det är ju dessa som gav upphov till detta kortavsnitt! 😊❤️

Hoppas att du gillar det,

Jan

PS. Imorgon (14/3) vid åtta på morgonen kommer jag berätta mer i P4 Malmöhus.

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Bilen är jämte boende och barn det som påverkar en privatekonomi mest. Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden om man gör en korrekt kalkyl. Eftersom det dessutom är lätt att göra fel tycker vi det är ett ämne värt att dyka ner i tillsammans med bilexperten Erik Naessén.

För dig som har följt oss ett tag vet du att bilägande och bilekonomi har varit ett återkommande ämne. Allt från när vi sålde vår V70 och köpte vår Tesla Model Y 2021, till vårt avsnitt med Erik i hösten 2024, som slutade med att vi sålde Teslan (med bra tajming för en gångs skull tack vare Erik).

Vi satte oss ned med Erik Naessén häromveckan för att ta några av guldkornen som alla borde ha koll på, prata om bilmarknaden 2025, se över vår egen bilsituation (fortfarande utan egen bil) och inte minst ställa era frågor.

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Erik

Reklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänst

Vi använder Eriks hjälp för tre år sedan när vi köpte vår bil. Det var enormt skönt att kunna bolla någon som både hjälper en att välja rätt bilmodell och rätt sätt att finansiera den. För oss var det en skillnad på tiotusentals kronor. Finns separat avsnitt om det här ochhär.

Om du också använder Eriks hjälp, berätta gärna att du sett avsnittet på RikaTillsammans, så får vi en liten ersättning. Därav reklam-märkningen, däremot har ingen ersättning har utgått för avsnittet.

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Bilen är jämte boende och barn det som påverkar en privatekonomi mest. Även den billigaste bilen kostar 4.000 kr i månaden om man gör en korrekt kalkyl. Eftersom det dessutom är lätt att göra fel tycker vi det är ett ämne värt att dyka ner i tillsammans med bilexperten Erik Naessén.

För dig som har följt oss ett tag vet du att bilägande och bilekonomi har varit ett återkommande ämne. Allt från när vi sålde vår V70 och köpte vår Tesla Model Y 2021, till vårt avsnitt med Erik i hösten 2024, som slutade med att vi sålde Teslan (med bra tajming för en gångs skull tack vare Erik).

Vi satte oss ned med Erik Naessén häromveckan för att ta några av guldkornen som alla borde ha koll på, prata om bilmarknaden 2025, se över vår egen bilsituation (fortfarande utan egen bil) och inte minst ställa era frågor.

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Erik

Reklam för Eriks hemsida och ”Hjälp vid bilköp”-tjänst

Vi använder Eriks hjälp för tre år sedan när vi köpte vår bil. Det var enormt skönt att kunna bolla någon som både hjälper en att välja rätt bilmodell och rätt sätt att finansiera den. För oss var det en skillnad på tiotusentals kronor. Finns separat avsnitt om det här ochhär.

Om du också använder Eriks hjälp, berätta gärna att du sett avsnittet på RikaTillsammans, så får vi en liten ersättning. Därav reklam-märkningen, däremot har ingen ersättning har utgått för avsnittet.

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Vart är bostadsmarknaden på väg? Kommer bostadspriserna att öka? Tjänar man på att renovera köket? Får man tillbaka pengarna på en pool? Ett växthus? Dränering eller takrenovering? Åsikter om de föreslagna regeländringarna för amorteringskrav och skuldkvot? Är hyresrätten ett underskattat boende? Detta är några av de saker i veckans fortsättningsavsnitt med Per Hedenmark från mäklartjänsten Norban. 

För tydlighetens skull: detta avsnitt är reklam för och sponsrat av mäklartjänsten och marknadsplatsen Norban.

I veckans avsnitt kom Per med så många guldkorn att vi valde att dela upp avsnittet i två delar. Den förra delen handlade om tips när man ska sälja eller köpa en bostad samt förhandsmarknaden. Du hittar del ett här. 

I denna del två lät vi Per svara sant eller falskt på ett antal olika påståenden relaterade till köp och sälj av bostad, bostadsmarknaden och ekonomi. Svaren är relativt fristående så du kan använda innehållsförteckningen för att hoppa till det som du tycker är mest intressant. 

Hopps att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Per

Reklam: registrera bostad på Norbans förmarknad (ingen nedsida, stor uppsida).

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Hur får man bäst betalt när man säljer sin bostad? Hur vinner man budgivningen för drömbostaden? Vad ska man tänka på när man väljer bostad eller när man väljer mäklare? Vilka är de vanliga myterna och missuppfattningarna när man funderar på att köpa, sälja eller byta bostad? Det och mer därtill får du i veckans avsnitt!

För tydlighetens skull: detta avsnitt är reklam för Norban som är både en mäklartjänst och marknadsplats.

Bostaden är för de flesta den allra största affären man gör och den överlägset största tillgången. Det gör att det är värt att engagera sig i den - en försäljning (eller köp) på några hundratusen mer eller mindre gör stor skillnad. Särskilt om man tänker på beloppet i förhållande till sin lön. Därför ska man tittlyssna på detta avsnitt.

Reklam: registrera bostad på Norbans förmarknad (ingen nedsida, stor uppsida).

eller

Sedan går det ju självklart att ta kontakt med dem och utnyttja dem som mäklare. Pers kontaktuppgifter har du via LinkedIn här eller e-post per[AT]norban.se

För den som köper: Vi kommer in på undersökning från Booli / SBAB som konstaterar att idag säljs över 20% av alla bostäder på olika typer av förmarknader. Dagens industri tror jag satte rubriken “Du kan gå miste om drömboendet” om du inte har koll på förmarknaden. Så även som köpare har man fördelar på förhandsmarknaden. Dessutom ger det ofta möjlighet att förhandla om andra saker än om pris.

Innehållsförteckning:

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Framgång är ofta resultatet av många små steg som var för sig kan verka otillräckliga, snarare än av stora hjältedåd. Att använda positiv förstärkning, uppmärksamma ansträngningen hos både barn och kollegor samt fira framstegen är viktiga faktorer för att bygga motivation och engagemang - oavsett område i livet.

Veckans avsnitt #395 är ett personporträtt av en av mina närmsta vänner Niklas Delmar. Han är lika nördig i forskningen av psykologin kopplat till prestation, motivation och välmående som jag är i ekonomi.

Även om han jobbar med ledarutveckling och organisationer hoppar vi i avsnittet friskt mellan hans resa i livet, privatlivet, barnuppfostran, hälsa, träning och beteendeforskningen. Det jag uppskattar är att många av resonemangen fungerar lika bra på jobbet som i privatlivet.

Några av mina guldkorn i avsnittet är:

Du kan tittlyssna (eller läsa) dagens avsnitt antingen i din professionella roll och få många guldkorn, men det går lika bra att lyssna på det som privatperson, förälder eller bara som vuxen eftersom Niklas ger bort så många guldkorn.

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline och Niklas

Länkar

Innehållsförteckning

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Med allt som händer nu i världspolitiken och den dramatiska utvecklingen bland annat med samtalen mellan USA och Ryssland så väcks en del oro. Om man nu råkar ha pengar sparade i fonder eller aktier - hur ska man tänka nu? Så började programledaren på Sveriges Radio (SR Malmöhus P4) en kort intervju med mig igår (20 feb). Som vanligt i radio har man tyvärr bara 2 minuter på sig, så här följer ett kortavsnitt med exakt samma frågor, men lite längre svar.

▸ Donald Trump har ju också pratat mycket om tullar, hur kan det påverka vårt sparande?

▸ Det sägs ju att när det är oroligt i omvärlden så är guldet det enda man kan lita på?

▸ Finns det en risk nu för att folk blir ängsliga och TAR ut pengar från SITT sparande? Vad HÄNDER då?

▸ Så ditt råd till den som faktiskt inte har råd att förlora pengar, som kanske ska gå i pension snart? Tack för att du tittar och lyssnar och skriv gärna en kommentar, så kan vi ta det därifrån.

Hälsningar,

Jan

Innehållsförteckning

====

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.