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金融商品の販売に関わらないからこそ、忖度なしの正直意見が言えるFPが 金融業界のホントのところや裏話をみなさんにお伝えする「正直FPの本音しか言わないトーク!」 ■パーソナリティー紹介 KAJI 金融商品を売らない、顧客からの顧問料だけで稼ぐTOP1%の現役コンサルティングFP TERA FPの枠に留まらず、経営コンサル・コーチングも手がける個人投資家 【視聴するメリット】 ■消費者の方←①実力不明なFPが多い中、自分に適したFPの選び方が分かる!②今の時代に必須の金融リテラシーが身に付く! ■FPを生業にしようと思っている方←①金融商品を売らずにFPとして食べていくヒントを得られる!②独立してやっていくノウハウを知れる ■https://listen.style/p/syoujikifpradio?DuCPpbxN こちらでAI文字起こししてます。 ■ご質問や感想お待ちしています! peing質問箱(Twitter連携) (https://peing.net/ja/zhirajio)
- 117 - 正直FPラジオ第117回 「セミナーで簡単にお客さんから評価を得る方法」Thu, 02 May 2024 - 31min
- 116 - 正直FPラジオ第116回 「お客さんへ提供しているモノは本質的に何なのか?をしっかり自覚しておこう」Wed, 24 Apr 2024 - 25min
- 115 - 正直FPラジオ第115回 「責任をどこまで持つつもりなのか?」Fri, 19 Apr 2024 - 30min
- 114 - 正直FPラジオ第114回 「最近法人作って忙しいらしいKAJIさんに色々聞いてみた」Wed, 03 Apr 2024 - 27min
- 113 - 正直FPラジオ第113回 「私、顧客視点です!と絶叫してるFP達をレベル別に解説してみた」Wed, 27 Mar 2024 - 38min
- 112 - 正直FPラジオ第112回 「頂いた質問に答えていく回②2024」
今回も質問に答えていく回です。
質問は以下
こんにちは。私はいまは不動産営業マンですが、不動産に強いFPとして実需専門のコンサル料と仲介手数料を収入源にして、どう中立性を謳おうかを絶賛模索中の駆け出しFPの者です。
ここ最近このラジオ知ってよく聞いているんですが、(まだ最新回までたどり着いてないので最新回のほうで考えが変わっていたらすみませんが)第55回の後半で年金のことについて語っていたことに対してKAJIさんおよびTERAさんの意見がいつものお二方の意見となんか食い違うというか何でここだけはそういう考えなんだろうなあと思ったので質問させていただきます。
こと公的年金に限って言えば相互扶助の考えの保険商品ですよね。長生きリスク、障害リスク、死亡リスクに備えた保険で、しかも保険料は積立方式ではなく賦課方式であることから貯蓄型ではなく掛け捨て保険であると言えると思います。
であるならば掛け捨て保険というのは別に保険金をもらうために保険料を支払うものではないですよね?あくまでそのリスクに対面したときの備えで払うものであって、積極的にもらうっていうのはおかしいんじゃないかなっていうのが私の見解です。火災保険も自動車保険も保険を使わないことが一番望ましいように、老齢年金ももらわずに自分の資産だけで取り崩して生きていけるならそれが一番望ましいですよね?
逆に3階建ての個人年金(iDeCo等)に関しては貯蓄型保険で相互扶助ではなく自助年金であるため、こっちは使わないともったいないと言えると思います。なので55回のような質問者さんにお応えするときは、まずは3階部分の個人年金含む現役世代に積み立てていた老後資産の取り崩しをしてなるべく公的年金は繰り下げたほうが保険の意義本質をとらえた回答なのではないかと思っているのですがいかがですか?保険の本質的な話を以前の回でもされていて私もKAJIさんやTERAさんと同意見だと思っていたので、年金保険だけはなんかその保険の意義から外れた考え方をしているなと、ふと思ってしまったのでぜひこの食い違いなのか私の勘違いなのか教えていただければと思います。
質問の前提としてもちろん若い時から貯蓄、資産運用をある程度してリタイアメント設計を考られる方を前提に話しています。定年を迎えるまで一切貯蓄がなく、もちろん積み立て資産もなく、専門性スキルもありませんという方はそもそも年金の受け取り方を考えてる場合じゃないと思うのでそういうのはなく、一般的に公的年金保険と私的年金の考え方ってこうあるべきじゃないのかなって思っているからの質問でした。長文すみませんが、お二方の意見をぜひ教えてください。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 20 Mar 2024 - 24min - 111 - 正直FPラジオ第111回 「頂いた質問にまとめて答えていく回①2024」
質問は以下の3つです 1. TERAさんに質問です。 「NISAで買える銘柄を日本株に限定する」というテーマの発信をお見かけしたことがありますが、以下の疑問があります。 日本株の買付けが増えて日本企業の株価が上がったとしても、日本企業側にはどんなメリットが生まれるのか?(自社株売り・・・?) ・キャピタルインカム問わず外国株で利益を上げるとは、外国企業の利益を日本国内に引き込んでいるという意味であり、日本としては肯定的に捉えられるのでは? 正解は無いのかもしれませんが考え方のヒントを頂けると幸いです。 2.YouTubeで金融資産や、お金系の情報発信してる方々がいます。 (ゾウさん、ライオンさんなど) FPコンサルの6ステップすら踏めず、 CF表完成させる事を仕事だと思っているFPと比較すると、 FP(コミッション重視)が提供する価値よりも高い気がします。 コミッション型FPが漂う社会より、 YouTube系の情報を噛み砕き、万人へ伝えた方が社会悪にならないのでは? お二人の意見をお聞かせください! 3.いつも楽しく拝聴させていただいてます。106回ではkajiさんが鼻声だったので心配しましたが、107回では回復していたようで安心しました。どうぞご自愛くださいませ。 最近ニュースで「投資信託で非上場株が買える」というのを見ました。これによってスタートアップが資金調達しやすく…ということでしたが、そんなに需要あるのかなぁ、と懐疑的に感じました。信託報酬がすごく高くなりそうだし。証券会社がスタートアップへの投資リスクを、手数料を取った上で一般投資家に負わせてる気がしました。kajiさんやteraさんはこういった投資信託、自分で買ったりお客さんに勧めたりするでしょうか? 長文失礼しました。 --- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/message
Thu, 14 Mar 2024 - 30min - 110 - 正直FPラジオ第110回 「顧客の世界を知らずしてお客さんにはならない」Wed, 06 Mar 2024 - 27min
- 109 - 正直FPラジオ第109回 「KAJIさん、確定申告で忙しいって本当なんですか?」Wed, 28 Feb 2024 - 31min
- 108 - 正直FPラジオ第108回 「子供産むべきかどうか?という相談が来たらどう答える?」Wed, 21 Feb 2024 - 28min
- 107 - 正直FPラジオ第107回 「認定アドバイザー制度について一緒に勉強しよう」Wed, 14 Feb 2024 - 31min
- 106 - 正直FPラジオ第106回 「新NISAの罠と最近の株式投資世界」Thu, 08 Feb 2024 - 35min
- 105 - 正直FPラジオ第105回 「正直FPな人インタビュー@ちゆさん」
今回は、ちゆさん(https://x.com/chiyu_1020yu?s=21&t=JYkCIi7L6zHkzfdfkNLIWQ)をゲストに迎えて正直FPな人インタビュー回です。
また、少し違った視点でラジオを聴いてFPをやろうとしていました。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 31 Jan 2024 - 40min - 104 - 正直FPラジオ第104回 「嫌われる勇気」Thu, 25 Jan 2024 - 27min
- 103 - 正直FPラジオ第103回 「機能ではなくスタイルで戦え」
一般的で具体的な要求に対応する機能だけで戦うのはレッドオーシャンですよってお話 --- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/message
Wed, 17 Jan 2024 - 29min - 102 - 正直FPラジオ第102回 「自分の言葉を発信しないと意味がない」Thu, 11 Jan 2024 - 30min
- 101 - 正直FPラジオ第101回 「子育て中の親として"子供への金融教育"をどう考える?」Wed, 03 Jan 2024 - 31min
- 100 - 正直FPラジオ第100回 「金融業界の未来予測」
今回は、TERAが気になっている世の中の変化とそれに伴う未来予測について。
今回の話はKAJIさんもラジオの中で言っていましたが、「言われてみればそうかも」と言う話です。無意識的に感じていることは多分皆多いでしょう。
しかし、それらを言語化し解像度高く考えている人は世の中のほんの一握りだと私は思っています。
目の前の現象の具体的な観察、全体としての変化における共通点、時代の価値観、社会状況、構造、原理原則、その他諸々、こんなことを色々考えて行ったり来たりする癖をつけることを個人的にはお勧めします。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 27 Dec 2023 - 27min - 99 - 正直FPラジオ第99回 「"お客さんの為"という"思い"だけでは正直FPとは言えないというお話」
今回は、改めて我々が考える正直FPの定義について。 思いだけ先走っている人、顧客目線だと自分だけが思っている人は正直FPには足りないと思っています。 --- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/message
Wed, 20 Dec 2023 - 31min - 98 - 正直FPラジオ第98回 「山崎元さんから学ぶ"合理性を体現すること"と"死期に直面した時に考えること"」Wed, 13 Dec 2023 - 30min
- 97 - 正直FPラジオ第97回 「お金持ってないお金の専門家、アドバイザーは失格?」Thu, 07 Dec 2023 - 27min
- 96 - 正直FPラジオ第96回 「集まれ!正直FPな人@大空みさきさん」
今回は、新企画「正直 FPな人」に話を聞いていく第二弾
今回お話を聞いたのは大空みさきさん(https://x.com/fpmisaki2?s=21&t=IV2TpEDQn9zrVofXcF0hdw)
今回は、副業でFPをやられていて、不動産オーナーでもある大空みさきさんにお話を聞きました。
それでは、お聴きください。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageFri, 24 Nov 2023 - 44min - 95 - 正直FPラジオ第95回 「集まれ!正直FPな人@FP部長タカさん」
今回は、新企画「正直 FPな人」に話を聞いていく第一弾
今回お話を聞いたのはFP部長タカさん(https://x.com/fpbucho?s=21&t=JYkCIi7L6zHkzfdfkNLIWQ)
ベンチャー企業経営者や中小経営者に財務アドバイス、その他と社長の個人資産を総合的にコンサルする仕事をされているとのことです。
それでは、お聴きください。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageThu, 16 Nov 2023 - 32min - 94 - 正直FPラジオ第94回 「サブリース契約に関するあれこれ」Fri, 10 Nov 2023 - 26min
- 93 - 正直FPラジオ第93回 「FP資格取得を目指す人達の中身について」Thu, 02 Nov 2023 - 32min
- 92 - 正直FPラジオ第92回 「プロジェクト単位でビジネスする時の注意点」Wed, 25 Oct 2023 - 32min
- 91 - 正直FPラジオ第91回 「正直FP的な人募集!」Wed, 18 Oct 2023 - 30min
- 90 - 正直FPラジオ第90回 「相談を受ける際の業務範囲と課金について」Wed, 11 Oct 2023 - 29min
- 89 - 正直FPラジオ第89回 「"資産"の運用アドバイスが出来ないFPがダメである合理的な理由」Wed, 04 Oct 2023 - 29min
- 88 - 正直FPラジオ第88回 「保険も不動産も投信も並列で選択するものです!と言われて理解できる? "資産"の運用というお話」Wed, 27 Sep 2023 - 33min
- 87 - 正直FPラジオ第87回 「”好き”であることのパワー」Wed, 20 Sep 2023 - 31min
- 86 - 正直FPラジオ第86回 「コミュニケーションの作法についてWed, 13 Sep 2023 - 33min
- 85 - 正直FPラジオ第85回 「FP相談はコーチング視点がないと結果が出づらい」Wed, 06 Sep 2023 - 33min
- 84 - 正直FPラジオ第84回 「情報格差業界の用心棒になろう」Wed, 30 Aug 2023 - 29min
- 83 - 正直FPラジオ第83回 「FPの質を保証するものがない問題」Wed, 23 Aug 2023 - 29min
- 82 - 正直FPラジオ第82回 「新NISAとFPの出版ブーム」Wed, 16 Aug 2023 - 34min
- 81 - 正直FPラジオ第81回 「続"良い提案"の条件」Wed, 09 Aug 2023 - 31min
- 80 - 正直FPラジオ第80回 「"FPビジネス"の現実を知ろう」Wed, 02 Aug 2023 - 27min
- 79 - 正直FPラジオ第79回 「"良い提案"の定義とは?」Wed, 26 Jul 2023 - 32min
- 78 - 正直FPラジオ第78回 「インフレ環境来る!まだ投資してないの?」Wed, 19 Jul 2023 - 26min
- 77 - 正直FPラジオ第77回 「FPが目指すべき王道は全体最適化された提案」
「全体最適された提案」というものがそもそも出来てないFPが世の中大量にいます。
〜特化FPです!〜に強いFPです!
そんな風に名乗るFPさんはたくさんいますが、彼らは合理的な全体最適な提案ではなく、それぞれの分野の金融商品に詳しいor気持ちだけが先走って限られた知識をもとにお客さんへ部分最適な提案(ないし部分最適ですらない提案をしています。
そして、全体最適化が必須な富裕層や経営者を相手にコンサルをやっているFPのことも「彼らは富裕層特化FP」とレッテルを貼り、自分たちが相手するお客さんとは違う!目指すFP像と違う!とFPとして身につけるべき全体最適の思考法や知識に興味すらないという現象が起こっています。
これはどげんかせんといかん
という内容の回です。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 12 Jul 2023 - 34min - 76 - 正直FPラジオ第76回 「株クラは異常者の集まりは本当?」Wed, 05 Jul 2023 - 28min
- 75 - 正直FPラジオ第75回 「自分が生き易い場所を見つけることが幸福に繋がる」Wed, 28 Jun 2023 - 32min
- 74 - 正直FPラジオ第74回 「KAJIとTERAが今考える子育てについて」
子育てについてKAJIとTERAが語りました。
●TERAセミナー情報希望者は↓
https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfGSey2H9i1-kE9MOky_j-CwQmS1i7edAKkTH7NLe2NcEy4qQ/viewform
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 21 Jun 2023 - 34min - 73 - 正直FPラジオ第73回 「ゼロから正直FPになる道程についてKAJIさんに聞いてみた」
今回は、正直FPになる為の実力をどうやってつけたのか?についてKAJIさんに聞いてみました。
正直FPになる為には、大きく二つの力(FP知識とビジネス能力)が必要だと以前ラジオでも話をしましたが、今回聞いたのはFP知識の面についてです。
「FP知識」一つとっても中々大変で時間がかかることが分かりました by TERA
●TERAセミナー情報希望者は↓
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--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 14 Jun 2023 - 37min - 72 - 正直FPラジオ第72回 「話題の信託型ストックオプションについて聞いてみた @ BFPさん」
今回は、話題の信託型SOについてスタートアップCFOも経験されているBFPさんにストックオプションの基本から少しだけ深掘ってお聞きしました。
FPさんも知っておいて損はないお話なので、是非聞いてみてください。
また、FPじゃない人でも株式投資や起業、富裕層系の世界に興味がある人には有益なお話だと思います。
インタビューしたお相手
●BFP@投資学習特化FP(Twitter→@DR19900816) 会社HP https://bfpholdings.co.jp/
「金融商品を自社で売らないからこそ中立性を保てる」という理念のもとに、投資家を行いつつ運用や財務のアドバイザリー・執筆・講演を行っております。「投資で勝てるようになるサポート」をする、株式会社BFPホールディングス(中の公式アカウントです。代表・土居亮規のプライベートアカウントはコチラ @Dr1990bfpaiff
●TERAセミナー情報希望者は↓
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--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 07 Jun 2023 - 45min - 71 - 正直FPラジオ第71回 「FPサービスの価格設定はどう決める?」Wed, 31 May 2023 - 31min
- 70 - 正直FPラジオ第70回 「"正直"でやる為には何が必要?」Wed, 24 May 2023 - 33min
- 69 - 正直FPラジオ第69回 「優先順位、重み付けがきちんと出来ているか?」Wed, 17 May 2023 - 33min
- 68 - 正直FPラジオ第68回 「医療保険の必要性を切り口にマイナスサム、プラスサム、ゼロサムゲームを考えてみる」Wed, 10 May 2023 - 29min
- 67 - 正直FPラジオ第67回 「FPあるある【有料相談や年間顧問にまで繋がらない】というお悩み相談」Wed, 03 May 2023 - 35min
- 66 - 正直FPラジオ第66回 「不動産投資家の視点あれこれ」Wed, 26 Apr 2023 - 32min
- 65 - 正直FPラジオ第65回 「テクノロジーや時代の変化に鈍感な人はFPに向いてない?」Wed, 19 Apr 2023 - 29min
- 64 - 正直FPラジオ第64回 「保険で運用!と言われた時に気にするべきポイントについて」Wed, 12 Apr 2023 - 28min
- 63 - 正直FPラジオ第63回 「ひたすら準備する人は成功しないというお話」Wed, 05 Apr 2023 - 31min
- 62 - 正直FPラジオ第62回 「独立系FPにインタビューしてみた "強みを生かして地方で勝つ"@清水さん」Wed, 29 Mar 2023 - 35min
- 61 - 正直FPラジオ第61回 「長期インデックス投資家でも脳死でアホールドしてるだけではダメな理由」
今回は、投資に関して質問がきたのでそれにお答えしました。質問は→SUB破綻について、お2人が感じていることをお聞きしたいです。 現在(3/14)、私は含み損が絶賛拡大中で精神的に参っています。 狼狽売りだけはしてはいけない、暴落してもいつかは戻るから気にしない方がいい、と頭では分かっていても、実際に暴落を経験すると結構キツイものですね。 TERAさんも現金比率をかなり低めで個別株にガッツリ投資されていたと存じますので、影響も大きいのではないでしょうか。 このような時に気をつけるべき点や、良い考え方などございましたら、ご教示いただけますと幸いです。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 22 Mar 2023 - 32min - 60 - 正直FPラジオ第60回 「住宅ローンは固定がお勧め!と言うFPの常識について」Wed, 15 Mar 2023 - 29min
- 59 - 正直FPラジオ第59回 「金融リテラシーを学んだ後も謙虚に学び続けることの重要性」Wed, 08 Mar 2023 - 30min
- 58 - 正直FPラジオ第58回 「大人気本"DIE WITH ZERO"にTERAが100%は同意出来ない理由」Wed, 01 Mar 2023 - 32min
- 57 - 正直FPラジオ第57回 「金融リテラシー高い人達がよく言っている家計管理、お金の使い方について物申す」Wed, 22 Feb 2023 - 30min
- 56 - 正直FPラジオ第56回 「真面目でお堅いFPさんの限界」Wed, 15 Feb 2023 - 30min
- 55 - 正直FPラジオ第55回 「金融機関出身者ほど正直FPになりづらい?」
今回は、金融機関出身者ほど私たちが提唱する「正直FP」にはなりづらい?というテーマについて話をしています。
金融機関に所属していながら現状の自らの仕事に疑問を持つ人はそれなりにいると思います。しかし、その人たちが顧客の為にと考えて今の金融業界の文脈でそれをやろうとすると本末転倒な結果を招く可能性が高いというお話。
理由としてはその人達の知識が偏っていたり、そもそも全然知識がなかったり、ビジネス力が無かったり、理由は色々ありますが、「正直FP」になる為には金融業界の文脈自体を忘れるところから必要というのが最も高いハードルかなと思います。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/message
Wed, 08 Feb 2023 - 31min - 54 - 正直FPラジオ第54回 「ありがちな投資相談事例に対してKAJIとTERAはどうアドバイスする?」Wed, 01 Feb 2023 - 34min
- 53 - 正直FPラジオ第53回 「個別株投資の始め方」Wed, 25 Jan 2023 - 30min
- 52 - 正直FPラジオ第52回 「FPを取れば人生に役立つ金融知識が身に付く?」Wed, 18 Jan 2023 - 34min
- 51 - 正直FPラジオ第51回 「投資ポートフォリオを考える時の基本について&応用(個別株投資の場合)」
番組に届いた質問を呼び水に投資ポートフォリオ提案の基本とその応用について語りました。
後半は個別株投資家の場合も少し語っています。
恐らく、基本的なインデックス投資を学んだFPさんには有益な内容だと思います。
届いた質問は以下
『分散投資について、教えてください。
GPIFを見ると、日本株、日本の債券、外国
株、外国の債様と資産配分すると良いと言われますが、個人で資産1億円以下ぐらいなら日本
株、米国株で、銘柄を分散させるだけでも、充分なのかなと思うのですが、いかがでしょうか
?
いまいち、債券を買う意味が分かりません。
あと、投資信託買うより個別株を分析して買って行った方が自分の勉強にもなる気がしていますが、リスクが高いでしょうか?
わたしは、現状投資歴で15年ぐらいですが今まではこの方法でうまくいってます。』
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 11 Jan 2023 - 32min - 50 - 正直FPラジオ第50回 「一周年記念 本年度の振り返りとこれからの正直FPラジオ」Wed, 04 Jan 2023 - 34min
- 49 - 正直FPラジオ第49回 「顧客へ提案、アドバイスする時に生ずる"責任"について」Wed, 28 Dec 2022 - 31min
- 48 - 正直FPラジオ第48回 「視聴者からの質問に答える#2 ①今からFPビジネスを始めるなら何からやる?②実務はどこで学んだ?」Wed, 21 Dec 2022 - 32min
- 47 - 正直FPラジオ第47回 「貯蓄から投資へ!新NISAでFP需要が増えるという説について」
一般庶民が投資を始めるのに最適な制度、それはNISA
NISAを利用すれば老後2000万円問題も安心。国民よ自己責任で投資をしよう!
と岸田さんが言ったかどうかは知りませんが、上記制度の改正(基本は拡充されるらしい)で一部界隈では「皆、インデックス投資をしよう!」「まだ貯蓄で消耗してるの?」という勢いを感じます。
俺たちの時代がきた!と思っているのは多分、インデックスブロガーとネット証券、FP辺りでしょうか
さて、今回はそんな話についてあれこれKAJIとTERAが語りました。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 14 Dec 2022 - 34min - 46 - 正直FPラジオ第46回 「顧客対応について」Thu, 08 Dec 2022 - 31min
- 45 - 正直FPラジオ第45回 「社長(法人オーナー)のお客さんがFP相談に来たらどうする?」
今回は、法人オーナーが相談に来た時の注意点についてKAJIとTERAが語りました。
いきなり、社長があなたのところへ相談に来たらあなたは価値を出せるでしょうか?勝手が分からずパニクらないでいられるでしょうか?
大半のFPさんは保険の見直しや家購入、積立投資や家計管理等々の個人のよくあるFP相談は対応できるけど
法人オーナーや不動産オーナーなど、決算書が複数あったりそれを社長個人のB/Sと合わせて総合的にコンサルするFP相談の経験は少ないと思います。
今回のラジオは基本的な法人オーナー相談の際のポイントについてお話しました。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 30 Nov 2022 - 32min - 44 - 正直FPラジオ第44回 「FPを始める時に何をどう始めるべきか?」
参加しているFPコミュニティで取り上げられていたお題です。
KAJIは、自身の経験から具体的な話を、TERAはそもそも論から話をしました。
「何をどう始めるか?」の問いが産まれているのは、そもそも「自分は何がしたいのか?」が明確では無いからだと思われます。
「何をどう始めるか?」は目的が決まってやるべきことさえ決まれば後はタスクをこなすだけなので、そこからは迷わなくなるはず。
ぼんやり「FPの仕事したいなー」くらいだと、何から始めれば良いのか分からないのは当たり前だと思います。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 23 Nov 2022 - 32min - 43 - 正直FPラジオ第43回 「顧客と長期的関係を前提にする時、必然的に重要になる要素」Thu, 17 Nov 2022 - 31min
- 42 - 正直FPラジオ第42回 「お金の専門家の条件」Wed, 09 Nov 2022 - 32min
- 41 - 正直FPラジオ第41回 「傭兵に相談するとそれぞれの戦い方を押し付けられるだけ。相談するなら指揮官へ」Wed, 02 Nov 2022 - 32min
- 40 - 正直FPラジオ第40回 「顧客視点で仕事をするコンサルFPを増やす意味」
「消費者の金融リテラシーを上げれば彼ら自身で良い選択肢を選べるようになる」
と言う人がいます。
一方で、私達の主張は「消費者の教育よりも先にコンサルメインで仕事をするFPを増やすべきだ」というモノです。
その心は、大衆はそもそも「表面的な部分を過大に評価してしまう」という特徴を持っていて、彼ら自身で良いものを選択するのはかなり困難。もっと言えば結局運任せであると、私達は思います。
だから、消費者の前に業者の質を上げる、消費者に取ってのガチャ要素を減らす、そちらの方が効果的だというお話。
詳しくはラジオ本編を聴いてみてください。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 26 Oct 2022 - 27min - 39 - 正直FPラジオ第39回 「優秀さと投資センスは全く別という話」
投資のこと勉強してます!
〜さんの勉強会に参加してます!
YouTuberで投資を学んでます!
こういう声を聞くたび、TERAは「Ohー」という感想を持ちます。
もうね、その時点で投資向いてないという人が多いんですよ。
それはなぜか?
投資は本質的にそういうゲームではないからです。
誰かに教えてもらう。答えや必勝法がある。仲間とする。多くの人に効果的な解がある。
そういうものではないんです。
むしろ、「答えはない」「試行錯誤するしかない」「自分の投資スタイルは自分で見出すしかない」「仲間と金持ちに!は幻想。孤独な世界だ」
がスタートになる世界です。
今回のラジオはそんな話。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 19 Oct 2022 - 31min - 38 - 正直FPラジオ第38回 「投資は資産形成の為にするんですよね?」
株を買って、10万円の利益が出た!!
投資をして数万円、数千円の利益を得て満足。
貴方はお小遣い稼ぎがしたくて投資をしたいのでしょうか?
投資は普通、資産形成の為にするものです。
この文脈でFPが投資アドバイスする際に顧客へ言うべきことは、「最大限の資金をリスクに晒しましょう」とズバリ言うこと。
どの投信を買えば良いか?債券は?金はどれだけ買えば良い?これから伸びる国や業界は?
そんなことよりも、いくら資金をいれるのか?
それが一番大事
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 12 Oct 2022 - 31min - 37 - 正直FPラジオ第37回 「続 これからのFPあれこれ」Wed, 05 Oct 2022 - 33min
- 36 - 正直FPラジオ第36回 「これからのNISA制度あれこれ」Wed, 28 Sep 2022 - 31min
- 35 - 正直FPラジオ第35回 「お金の話、金銭メリットだけを提供するFPの限界」
当たり前ですが、FPが提供するサービスはお金のメリットが多いと思います。
保険は万が一のリスクに対して(貯蓄や運用機能もあるけど)のお金の備え。
投資は将来の金融資産構築の手段。
家を買うなら、将来の資金的に問題ないか?等々、お金の問題解決を主眼にFPはサービスを提供しています。
今回のラジオは、このお金のメリット、相談をメインにしたアドバイザーの価値には限界がありますよというお話です。
顧客があなたへ支払うお金は金銭的な期待値やそのアドバイスに対してなのか?それとも金銭面以外のメリットも含む対価なのか?
貴方のFPビジネスは、どうでしょうか?
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 21 Sep 2022 - 32min - 34 - 正直FPラジオ第34回 消費者が金融リテラシーを上げて金融業者を選べる世界は本当に実現可能か?
昨今、金融リテラシーを上げよう!金融教育をしよう!と言う声がよく聞こえてきます。
また、FP側も消費者が知識、リテラシーを上げれば自分にとって有益なFPを自ら選べるようになる と無邪気に考えている人も一定数いるようです。
今回のラジオをは、上記について本当にそうか?という疑問を投げかけた回になります。
私たちは、恐らく消費者の金融リテラシーなるものが上がっても適切な金融業者を自ら選択できるようにはならないと考えています。
その前に、業者側の倫理観や美意識の問題をなんとかした方が良い
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageThu, 15 Sep 2022 - 32min - 33 - 正直FPラジオ第33回 貴方にだけそっと教えるFP達の特徴と有益なFPの見分け方
今回のラジオはFPと一括りに言うけど、プレイヤーめっちゃ色々いる問題について この人達全員FP(ファイナンシャルプランナー)って名乗ってるけど消費者混乱しない?大丈夫?おっぱ…以下自粛 という回です さて、あなたはどのFPでしょうか? このラジオは5のFPが増えると良いなぁ、消費者にも存在を知って欲しいなぁというポジションでやっています。 ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー 以下FPの分類めも ⁃ 顧客本位の意識 ⁃ 金融リテラシー、知識 ⁃ 提供価値に対する認識(金銭的メリットのみorそれ以上) でFPを分類できる気がする。 1. 金融商品販売のFP→顧客本位△、金融リテラシー、知識△、提供価値△、ビジネス◯ 2. 単発相談FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識△、提供価値△、ビジネス× 3. 家計管理FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識?、提供価値×、ビジネス△ 4. 金融リテラシー発信、執筆FP→顧客本位○、金融リテラシー、知識△、提供価値×、ビジネス△ 5. コンサルFP(フィー型含む)→顧客本位○、金融リテラシー、知識○、提供価値△、ビジネス△ 6. エデュケーション系FP(個人対面)→顧客本位○、金融リテラシー、知識○、提供価値◯、ビジネス× 7. エデュケーション系FP(ユーチューバー)→顧客本位○、金融リテラシー、知識?、提供価値△、ビジネス◯ --- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/message
Wed, 07 Sep 2022 - 37min - 32 - 正直FPラジオ第32回「自己責任」を正しく理解しようWed, 31 Aug 2022 - 31min
- 31 - 正直FPラジオ第31回「金融リテラシーやライフプランのその先をビジネスにする」
ラジオのテーマを募集したところ以下のような質問がきました。
「以前、KAJIさんの顧問契約の継続性の難しさにやFP側の特性などについてのお話がありましたが、逆に顧客が自分でファイナンスを完了できるようになって卒業することを前提にした場合の考えを語っていただきたと思いました。 顧客が数年で回転することを意識した場合にはFPビジネスでの集客テクニックの必要性があるのかなと。 印象ですが、TERAさんのビジネスはKAJIさんの顧問期間より短く完結するモデルのように感じます。もしそうであれば、集客に関して考えていることをご教授いただければと思いました。」
これに対して主にTERAが答えた回です。
お金の話はビジョンの入り口に過ぎないというお話。
ビジネスはなんでも「大きなあるべき姿」「理想像」を提示するところから始まります。具体的なサービスや商品はその理想像に近づくためのステップという考え方が大事
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 17 Aug 2022 - 31min - 30 - 正直FPラジオ第30回「保険不要論について」
世の中には「保険は不要!」と叫ぶ人たちがいるようです。
そして、その主張に対して主に保険募集人の人たちから「万が一のリスクについて無責任だ!」と反論をする・・そんなTwitterの日常が今日も観測されます。
うーん、これ多分主張がすれ違っているんですよね。
保険が必要な条件(保障面)もあるし、保険が妥当ではない条件(貯蓄、運用面)もあるだけ。
多分、大元の保険不要論の人はそれは運用面の話で保障面では要ると言っていることもある気がしますが、それが伝わっていない・・・みたいな
この手の話は、話し手の問題と受取り手の問題、どっちもあると思います。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 10 Aug 2022 - 30min - 29 - 正直FPラジオ第29回「ワンルーム投資、サブリースでお前はもう死んでいる案件の闇」
そこそこ年収のある人、エリートサラリーマン、高所得自営業(医者とか)の人によくかかってくる電話。
そう、「老後の年金代わり!」「節税!」を謳うワンルーム投資とそれに伴うサブリースが今回のテーマです。
このテーマ、結構闇深いんですよね。
ターゲットの自尊心と欲をくすぐる営業トークがてんこ盛り。一見合理的で賢い方策に見えるところがミソです。
しかし、彼らが我々の所へ相談に来た時点で実態は債務超過で
「お前はもう死んでいる」状態なこともあり、そこからはもう自己破産か長期にわたる撤退戦しか手は残されていないという悲しい結末も・・・
出来れば契約の手前で相談に来て欲しいですね
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 03 Aug 2022 - 30min - 28 - 正直FPラジオ第28回「なぜ長期投資がお勧めなのか?」
投資の勉強を始めると、投資の」基本として「長期投資」「インデックス投資」「積立」みたいなキーワードをよく目にしますよね?
以前(第20回目の放送)、インデックス投資については語りました。
今回は、その中で「長期投資」について少し深くKAJIとTERAが語ります。
一般消費者は、自分でやるならこのような認識のもと長期投資をやってください。
FP側は、教科書的な話だけではなくこれくらいは投資のことを理解して顧客に語れるようになった方がいいと思います。
それがプロってもんでしょう。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageThu, 28 Jul 2022 - 31min - 27 - 正直FPラジオ第27回「公的年金と老後の収入源について」Wed, 20 Jul 2022 - 27min
- 26 - 正直FPラジオ第26回「自分が分かる分野だけ相談に乗るタイプのFPについて+家計簿付ける意味と効果」
保険見直しだけ、住宅ローンだけ、投資信託、家計管理だけ、etc
FPの中にはそれぞれ分かる分野だけ、得意な分野だけ相談に乗りますよ、と言う人がいます。
専門特化、といえば聞こえは良い
しかし、果たしてそのFPは顧客にとって有益なFPなのでしょうか?
全体が分かっている上であえて専門に特化するのなら有益な場合があるでしょう。
でも、往々にしてその分野だけの知識しか持っていない(それも商品の知識)が故に苦し紛れに専門特化しているだけの未熟なFPも中にはいることを消費者は知っておきましょう。
後半は、家計簿を付ける意味について少し話しています。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 13 Jul 2022 - 34min - 25 - 正直FPラジオ第25回「ファイナンシャルアドバイザーの価値を知ろう②」Thu, 07 Jul 2022 - 35min
- 24 - 正直FPラジオ第24回「ファイナンシャルアドバイザーの価値を知ろう」Thu, 30 Jun 2022 - 33min
- 23 - 正直FPラジオ第23回「あなただけのFPビジネスをする方法」
あなたは誰に、何を提供したいのか?
あなただけのFPビジネスをしたいのなら、あなたなりの付加価値をお客さんへ提供することを考えることからスタートして下さい。
これは、ビジネスの基本的な思考ですが、そんな基本からスタートしてFPビジネスも考えないと、既存の金融ビジネスの型からどれが自分は稼ぎやすいか?という安易な思考でFPをやり始めることになってしまいます。
投信や保険など金融商品は頭から排除して、そもそも自分は誰に何を提供したいのか?を考えてみてください。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageThu, 16 Jun 2022 - 33min - 22 - 正直FPラジオ第22回「独立FPビジネスの実態について」
今回は、独立系FPのビジネス実態についてKAJIとTERAが語っています。
「お客さんの為のFPになる」「富裕層ではなくお金があまり無い層のお金の悩みを解消したい!」と考えるFPは沢山いますが、食っていけなきゃ継続できません。
そして、実態としては金額の張る取引に関わるか、富裕層向けの手続き系に絡むことでしか食っていけない現実があります。
簡潔に言えば、富裕層向けのサービスをするか、不動産を扱うor相続の仕事を得るみたいなところが現実的。
さて、果たして独立を目指すあなたはこれらの仕事をしたくて独立を目指すのでしょうか?
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 08 Jun 2022 - 32min - 21 - 正直FPラジオ第21回「仮想通貨、NFT(STEPN等)、への投資はどう思いますか!?という相談者になんて答える?」Wed, 01 Jun 2022 - 34min
- 20 - 正直FPラジオ第20回「なぜインデックス投資を勧めるのか?」
今回は、ガチ個別株投資家が語る投資アドバイスの最適解についてです。
FPはよく「インデックス投資がいいですよ」とお客さんに勧めます。しかし、なぜ「インデックス投資をお客さんに勧めるのが良いのか?」を本当の意味で理解しているFPはどれくらいいるでしょう?
TERAは、恐らく1割もいないと思っています。教科書的になんとなくインデックスが良いんでしょ?とリアルな投資経験もなく言っている人が大半。
インデックス投資は、ある意味妥協の投資法です。少なくとも最高の投資法では決してない。
それでも、他人にアドバイスする時には、インデックス投資が最適解になる。
お金のプロを名乗るのなら、最低でも今回語ることをしっかり理解して、お客さんにアドバイス出来る人になりましょう。
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 25 May 2022 - 32min - 19 - 正直FPラジオ第19回「夫婦の相談者へFPが提供する見えない価値」
今回は、FPが提供する見えない価値と夫婦のお客さんへの対応あれこれについて、KAJIとTERAが語りました。
夫婦の片方が相談に来た時に困るのが、一方だけが相談にくる場合です。
結局、世帯の話になるんですけど、片方の話だけだと情報が足りなかったり、意思疎通が困難になったり、せっかくの提案の実効性が担保されなかったり・・・と問題が起こることがあります。
そんな時、あなたはFPとしてどう対応するでしょうか?
peing質問箱(Twitter連携) (https://peing.net/ja/zhirajio)
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 18 May 2022 - 32min - 18 - 正直FPラジオ第18回「結婚相手のお金に対する意識や金融リテラシーは同じくらいが良い?」
今回は、番組に届いた質問を呼び水に以下の問いについて語りました。(質問はこちら)
「結婚するなら自分と同じくらい投資に興味があったり、節約したり、貯蓄意識が高い人が良い!」
中高生への金融教育が始まった令和の時代、このような意見を聞くことが多くなりました。
なるほど、確かに金銭感覚については昔から似た人が相性良いと言いますし、特に結婚すればお金の問題は切り離せない問題なので気になるのもわかります。
結婚相手にも金融リテラシーを求める時代なのでしょう。
そんな時代を反映したテーマ「夫婦のお金に対する意識や金融リテラシー」について、KAJIとTERAが正直に語っています。
peing質問箱(Twitter連携) (https://peing.net/ja/zhirajio)
--- Send in a voice message: https://podcasters.spotify.com/pod/show/iafa7jasr38/messageWed, 11 May 2022 - 32min
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