正直FPラジオ

今回は、仕事をする上であなたはどこまで責任を持てるんですか？というお話です。

世の中には、目先の解決策だけを与えて満足している人が多いんですが、それって根本的解決になっているんですかね？という風に私は思うことがあります。

逆効果になる場合も多いんじゃない？と

魚を与え続けるんですか？それとも魚の釣り方を教えてあげるんですか？という問いに近いかも。

あなたは魚だけ与えていませんか？

今回は、KAJIさんに聞いてみた回。

一人でまったりダラダラやりたいKAJIさんが、最近法人を作りアクティブに動かざるを得なくなっているとのことで諸々の変化について聞いてみました。

ビジネス、独立をしたばかりの人には参考になると思いますので聞いてみてください。

今回は、「お客様のために仕事をしています！」と言っている金融業者を分類してみました。

大体皆顧客利益の追求みたいな話をします。でも、本当に顧客利益になっているんでしょうか？

あなたも自己中で無自覚な独りよがりの「顧客利益」になっていないか？を確認してみてください。

今回も質問に答えていく回です。

質問は以下

こんにちは。私はいまは不動産営業マンですが、不動産に強いFPとして実需専門のコンサル料と仲介手数料を収入源にして、どう中立性を謳おうかを絶賛模索中の駆け出しFPの者です。

ここ最近このラジオ知ってよく聞いているんですが、（まだ最新回までたどり着いてないので最新回のほうで考えが変わっていたらすみませんが）第５５回の後半で年金のことについて語っていたことに対してKAJIさんおよびTERAさんの意見がいつものお二方の意見となんか食い違うというか何でここだけはそういう考えなんだろうなあと思ったので質問させていただきます。

こと公的年金に限って言えば相互扶助の考えの保険商品ですよね。長生きリスク、障害リスク、死亡リスクに備えた保険で、しかも保険料は積立方式ではなく賦課方式であることから貯蓄型ではなく掛け捨て保険であると言えると思います。

であるならば掛け捨て保険というのは別に保険金をもらうために保険料を支払うものではないですよね？あくまでそのリスクに対面したときの備えで払うものであって、積極的にもらうっていうのはおかしいんじゃないかなっていうのが私の見解です。火災保険も自動車保険も保険を使わないことが一番望ましいように、老齢年金ももらわずに自分の資産だけで取り崩して生きていけるならそれが一番望ましいですよね？

逆に３階建ての個人年金（iDeCo等）に関しては貯蓄型保険で相互扶助ではなく自助年金であるため、こっちは使わないともったいないと言えると思います。なので５５回のような質問者さんにお応えするときは、まずは３階部分の個人年金含む現役世代に積み立てていた老後資産の取り崩しをしてなるべく公的年金は繰り下げたほうが保険の意義本質をとらえた回答なのではないかと思っているのですがいかがですか？保険の本質的な話を以前の回でもされていて私もKAJIさんやTERAさんと同意見だと思っていたので、年金保険だけはなんかその保険の意義から外れた考え方をしているなと、ふと思ってしまったのでぜひこの食い違いなのか私の勘違いなのか教えていただければと思います。

質問の前提としてもちろん若い時から貯蓄、資産運用をある程度してリタイアメント設計を考られる方を前提に話しています。定年を迎えるまで一切貯蓄がなく、もちろん積み立て資産もなく、専門性スキルもありませんという方はそもそも年金の受け取り方を考えてる場合じゃないと思うのでそういうのはなく、一般的に公的年金保険と私的年金の考え方ってこうあるべきじゃないのかなって思っているからの質問でした。長文すみませんが、お二方の意見をぜひ教えてください。

今回は、マーケティング？的なお話

あなたは、あなたが想定するお客さんのことをよく理解してますか？

今回は、TERAの疑問をKAJIさんにぶつけました。

税理士でもないFPがなぜ確定申告の時期に忙しくなるんでしょう？

今回は、FP相談あるある

テーマは、「子供を産むべきか？」と「地方移住ってどう？」の二つです

今回は、金融庁が主導する認定アドバイザー制度についてのお勉強です。

今回は、TERAが感じる最近の株式投資世界についてつらつらと語りました。

今回は、ちゆさん（https://x.com/chiyu_1020yu?s=21&t=JYkCIi7L6zHkzfdfkNLIWQ）をゲストに迎えて正直FPな人インタビュー回です。

また、少し違った視点でラジオを聴いてFPをやろうとしていました。

今回は、過去2回からの流れで自分なりの主張を持とう→自分軸で物事を考えられるようになろう→それをきちんと発信しようというお話になります。

主張を発信すると、必然的に反対意見の人が出てくる。

これは自然なことです。

それを怖がっていたら何も始まりません

いつも自分の言いたいことをしっかり言えてますか？というお話

今回は、子供への金融教育にも携わるあおしばさんをゲストに迎えて、子育て中の親としてKAJIとTERAが子供への金融教育にどう向き合うか？という話をしました。

多分、世間で言われている「金融教育」論とは少し違う話が展開されていると思うので、聞いてみてください。

今回は、TERAが気になっている世の中の変化とそれに伴う未来予測について。

今回の話はKAJIさんもラジオの中で言っていましたが、「言われてみればそうかも」と言う話です。無意識的に感じていることは多分皆多いでしょう。

しかし、それらを言語化し解像度高く考えている人は世の中のほんの一握りだと私は思っています。

目の前の現象の具体的な観察、全体としての変化における共通点、時代の価値観、社会状況、構造、原理原則、その他諸々、こんなことを色々考えて行ったり来たりする癖をつけることを個人的にはお勧めします。

今回は、KAJIさんが山崎元さんから最近学んだことがテーマ

あなたは

自分が病気になって、それでも保険はいらねーと断言できますか？

死期が目の前に迫った時に後悔はありますか？

今回は、お金持ってない「お金の専門家」、「アドバイザー」ってどうなん？というお話。

皆さんはどう考えますか？

今回は、新企画「正直 FPな人」に話を聞いていく第二弾

今回お話を聞いたのは大空みさきさん（https://x.com/fpmisaki2?s=21&t=IV2TpEDQn9zrVofXcF0hdw）

今回は、副業でFPをやられていて、不動産オーナーでもある大空みさきさんにお話を聞きました。

それでは、お聴きください。

今回は、新企画「正直 FPな人」に話を聞いていく第一弾

今回お話を聞いたのはFP部長タカさん（https://x.com/fpbucho?s=21&t=JYkCIi7L6zHkzfdfkNLIWQ）

ベンチャー企業経営者や中小経営者に財務アドバイス、その他と社長の個人資産を総合的にコンサルする仕事をされているとのことです。

それでは、お聴きください。

今回は、KAJIさんの最近の気になるニュースシリーズ

サブリース関連の判決が出たようです。

元記事：https://www.zenchin.com/news/content-1244.php?fbclid=IwAR2LwDFmcKyYPXO07rYS0TD-qud3QeS8MYidbUHKCnl6yAVSQDWkH-_5OEM

FP資格取得を目指す人達、資格を取った人たち、彼らの目的や意識についてKAJI とTERAが思うことを語りました。

今回は、KAJIさんの失敗から学ぼうシリーズ

FPの方々はビジネス面が弱いと言われます。

そんなFPさんはKAJIさんのビジネス上の失敗を参考に学んでみましょう。

あなたの正直FP的な考えやエピソードを教えてください。

連絡はsyoujikifpradio@gmail.comか、Xの正直FPラジオアカウントへDM下さい。随時募集中。

今回は、FP実務あるある話。

初期の相談範囲や内容に対して相談料を設定するとします。

しかし、相談や実行を進めていく中で、始めに想定していた内容から離れた部分にも対応が必要なことが出てくることがあります。その際、追加の課金や見積もりってどうするの？

みたいなお話です。

運用提案が苦手なんですー

投資は専門外ですー

投資信託は少しわかるんですがー

こんなことを言うFPさんや金融関係の人をたまに見ますが、私たちから言わせてもらえば、こんなことを言っている時点で「お金のプロ」失格です。

投資、資産運用が分からない・・・はお金の専門家として致命的だということを肝に銘じてください。詳しくはラジオを聴いてもらえれば

今回は、金融商品の選択のお話。

保険と投資は別とかいうことをいう人がいます。

その人にとっては不動産（持ち家）も投資も保険も別だと言うでしょう。

しかし、私はどれも同じ視点で見ています。その意味についてお話しました。

今回は、自分を知ろう！というお話。

好きなことをしている時は努力と感じないですよね？

仕事のために、お金のために、という感覚で色々学ぼうとする、それ自体がズレているんです。自分に正直に生きましょう。

今回は、KAJIとTERAが考えるコミュニケーションの作法について。

人間性が出る所ですよね

今回は、FP相談に来た人が中々行動しないというFPあるあるをベースに少し話を広げて中々理解が進まない、成長していかない相手に対してどうしていくべきか？ということを語りました。

今回は、ビッグモーター問題を切り口に消費者と業者間の情報格差が大きいことの問題点について語りました。

消費者にとっては用心棒として頼りになるゼネラリストFPを探すと良いでしょう。

今回は、何度かラジオでは話題にしてますが"FPの質担保問題"について。

最近、私たちの中で関心の高い問題です。

今回は、KAJIさんの気になるニュース企画。

話題は、FPの出版ブームです。

※音声トラブルで少し聴きづらいところがあります。

今回は、私たちが考える「良い提案」、「良いFP」の条件についてまた考えました。

まず、資産運用が前提にないプラン、提案は話にならないし、視点や知識の面で広く、それなりに深いものを持って提案できないといけないと思います。

今回は、FPビジネスとはどんなものなのか？について理解を深める回。

簡単に言うと、ビジネスという視点でFPを見てみましょうというお話です。

客観的にFPのビジネスの現実を知って、その上で自分はどうしたいのか？を理想と現実を理解した上で考えてみましょう

今回は、”良い提案”について

多分、良心的なFPさんは皆自分の提案が良い提案だと思っていると思います。

しかし、本当にそうなのか？

今回のラジオはそんな「良い提案」についてKAJIとTERAが語りました。

今回は、大人気企画KAJIさんの最近の気になるニュースコーナー

街中で外国人ばかり高価な買い物していて日本人は貧乏になってないか？というKAJIさんの問題意識について話ました。

「全体最適された提案」というものがそもそも出来てないFPが世の中大量にいます。

〜特化FPです！〜に強いFPです！

そんな風に名乗るFPさんはたくさんいますが、彼らは合理的な全体最適な提案ではなく、それぞれの分野の金融商品に詳しいor気持ちだけが先走って限られた知識をもとにお客さんへ部分最適な提案（ないし部分最適ですらない提案をしています。

そして、全体最適化が必須な富裕層や経営者を相手にコンサルをやっているFPのことも「彼らは富裕層特化FP」とレッテルを貼り、自分たちが相手するお客さんとは違う！目指すFP像と違う！とFPとして身につけるべき全体最適の思考法や知識に興味すらないという現象が起こっています。

これはどげんかせんといかん

という内容の回です。

今回は、定期的にSNSで話題になる「株クラは異常者の集まり説」についてKAJIとTERAが語りました。

まず、株クラってどんな人達を指すの？という話から、TERAが知っている異常者事例まで語りましたのでお楽しみ下さい。

感想もお待ちしております。

今回は、KAJIさんの最近気になるニュースコーナー

始めは「若者がなぜ詐欺案件に手を出して捕まっているのか？」という話題から、人生の幸福と孤独と友情と自分が所属する場所を選択することの重要性について話が広がりました。

是非、聴いてみて下さい。

また、感想をお待ちしています。

子育てについてKAJIとTERAが語りました。

●TERAセミナー情報希望者は↓

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今回は、正直FPになる為の実力をどうやってつけたのか？についてKAJIさんに聞いてみました。

正直FPになる為には、大きく二つの力（FP知識とビジネス能力）が必要だと以前ラジオでも話をしましたが、今回聞いたのはFP知識の面についてです。

「FP知識」一つとっても中々大変で時間がかかることが分かりました by TERA

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今回は、話題の信託型SOについてスタートアップCFOも経験されているBFPさんにストックオプションの基本から少しだけ深掘ってお聞きしました。

FPさんも知っておいて損はないお話なので、是非聞いてみてください。

また、FPじゃない人でも株式投資や起業、富裕層系の世界に興味がある人には有益なお話だと思います。

インタビューしたお相手

●BFP@投資学習特化FP（Twitter→@DR19900816） 会社HP https://bfpholdings.co.jp/⁠

「金融商品を自社で売らないからこそ中立性を保てる」という理念のもとに、投資家を行いつつ運用や財務のアドバイザリー・執筆・講演を行っております。「投資で勝てるようになるサポート」をする、株式会社BFPホールディングス(中の公式アカウントです。代表・土居亮規のプライベートアカウントはコチラ @Dr1990bfpaiff

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※録音のトラブルで音声が聞きづらい所があります。

独立FPをやっていこうと考えた時に、まずぶつかる壁がサービスの価格設定でしょう。

これはFPがどうとかという話ではなく、ビジネス領域のお話。

あなたは、ビジネスについてどれくらい造詣がありますか？

FPで独立すると考える人の大半は既存の金融ビジネスの延長でしか考えていないように思います。

今回は、正直で生きる為に必要なものについて

正直FPラジオは正直に生きることを推奨していますが、その為には結構高いハードルを超える必要があるかもしれない

今回は、多くのFPが相談を受ける時にハマる罠のお話。

あなたは自分の得意な分野に知らず知らずのうちに固執していませんか？やるべきことは全体最適です。部分最適を細々やっても効果が薄いということがよくあります。

今回は、医療保険の必要性を切り口にマイナスサム、プラスサム、ゼロサムゲームを考えてみるという回です。

今回は、FPあるある【有料相談や年間顧問にまで繋がらない】というお悩みについて

これはFPというよりビジネスの話。ビジネスに詳しいか？経験があるか？で大きく結果は変わるでしょう

ビジネス経験が少ないとこの壁を越えられないままかも。では、聴いてみてください。

今回のテーマは不動産投資です。

不動産投資家の頭の中は果たしてどうなっているのでしょうか？不動産投資をしている人が相談に来た時、FPさんはそもそも投資家ではないので要点やリスクリターンもピンとこない人が多いと思います。

FPさん以外の人は、不動産投資はこういうプレーヤーがいる世界だということを知った上で目指すなりなんなりしましょう。

注) 今回音声録音トラブルにより、聴きづらい箇所がありますご了承ください。

今回は、テクノロジーや時代の変化に鈍感な人はFPに向いてない？というテーマです。

ここ１０年程度でテクノロジーの発展や時代の流れはどんどん加速度を増して変化してきています。

未来について相談を受けるFPさんはこの変化についてアンテナを立てていた方が有益だと個人的には思うんですけど、皆さんはどう考えますか？

注) 今回音声録音トラブルにより、聴きづらい箇所がありますご了承ください。

今回は、「保険で運用！」と聞いた時に気をつけるべきポイントについてです。

保険募集人の人も保険商品の中身を具体的に知らないことも多いです。また、彼らの多くは本質的には投資家じゃないので投資対象として保険商品自体の有利不利も判断できないのが普通です。ポジトークに注意しましょう。

注) 今回音声録音トラブルにより、聴きづらい箇所がありますご了承ください。

今回は、万全の準備をしてから実行しようという人がハマる罠について。投資もビジネスも万全の準備をしてから！と考える人が多いですが、どちらも成功している人は取り敢えずやってみるというスタートを切っています。あなたは、ひたすら準備に時間を費やしていないでしょうか？

今回は、ゲストをお呼びしてインタビューしてみました。

ゲストは長野県佐久市で独立系FPとして活動している清水斐さん→https://fp-saku.com

今回は、投資に関して質問がきたのでそれにお答えしました。質問は→SUB破綻について、お2人が感じていることをお聞きしたいです。 現在（3/14)、私は含み損が絶賛拡大中で精神的に参っています。 狼狽売りだけはしてはいけない、暴落してもいつかは戻るから気にしない方がいい、と頭では分かっていても、実際に暴落を経験すると結構キツイものですね。 TERAさんも現金比率をかなり低めで個別株にガッツリ投資されていたと存じますので、影響も大きいのではないでしょうか。 このような時に気をつけるべき点や、良い考え方などございましたら、ご教示いただけますと幸いです。

今回は、住宅ローンは固定がお勧め！と言うFPの常識について主にTERAが疑問を呈しました

初心者→全て分かった。中級者→全然分からなくなった。上級者→ちょっと分かるかも（でも、全然分からない）。よく物事を深める過程についてこのように言われます。こういう心持ちで向き合うことが重要だと思います。

貴方はこの本をどう読みましたか？モヤモヤしながら、違和感を抱きながら読み進めなかったでしょうか？TERAはモヤりながらこの本を読みました。今回のラジオは、そのモヤった理由を語ります。

今回は、自称高金融リテラシーの人達がよくいうコスパ！についてKAJIとTERAが語りました。

機能面だけに注目したコスパ意識は、世の中から価値の高いものを失わせ、息苦しい人生、節約人生に突き進む危険があります。

今回はTeraが感じるFP業界の違和感について

TERAの金融業界、FP業界に対する正直な印象は「面白みがない」なんですが、それがそのFP自体の限界でもあるなぁと感じています。これを聞いて反発を覚える人も多いと思いますが、どういう意味か？はラジオ本編をお聴きください。

今回は、金融機関出身者ほど私たちが提唱する「正直FP」にはなりづらい？というテーマについて話をしています。

金融機関に所属していながら現状の自らの仕事に疑問を持つ人はそれなりにいると思います。しかし、その人たちが顧客の為にと考えて今の金融業界の文脈でそれをやろうとすると本末転倒な結果を招く可能性が高いというお話。

理由としてはその人達の知識が偏っていたり、そもそも全然知識がなかったり、ビジネス力が無かったり、理由は色々ありますが、「正直FP」になる為には金融業界の文脈自体を忘れるところから必要というのが最も高いハードルかなと思います。

今回は、実務でありがちな投資相談アドバイスについて話しました。

具体的な相談内容は二つ

①相談者が非合理的な投資を行っている場合、どう指摘したりアドバイスするか？

②50代から投資を始めて、インカム中心の投資を検討している

です。投資アドバイスってアドバイスする方にもリスクがありますが、証券セールスとかのように具体的な投資銘柄や投資先をアドバイスするよりも「どう考えるか？」について話すのが基本だと思います。

今回は、個別株投資の始め方について

注 途中音声 トラブルがありました

今回は、FP資格を取れば人生に役立つ金融知識が身につくのか？というテーマでKAJIとTERAが語りました。資格試験で身に付く知識と実際の生活や仕事で使える知識は別物だと思います。

番組に届いた質問を呼び水に投資ポートフォリオ提案の基本とその応用について語りました。

後半は個別株投資家の場合も少し語っています。

恐らく、基本的なインデックス投資を学んだFPさんには有益な内容だと思います。

届いた質問は以下

『分散投資について、教えてください。

GPIFを見ると、日本株、日本の債券、外国

株、外国の債様と資産配分すると良いと言われますが、個人で資産1億円以下ぐらいなら日本

株、米国株で、銘柄を分散させるだけでも、充分なのかなと思うのですが、いかがでしょうか

？

いまいち、債券を買う意味が分かりません。

あと、投資信託買うより個別株を分析して買って行った方が自分の勉強にもなる気がしていますが、リスクが高いでしょうか？

わたしは、現状投資歴で15年ぐらいですが今まではこの方法でうまくいってます。』

正直FPラジオを始めて一周年。

番組のそもそものコンセプトや想定視聴者について、KAJIとTERAそれぞれ考えていたことが結構違ったという事実をネタにラジオの１年間を振り返る回です。

今年度はまたラジオにも変化を加えていく必要が出てくると思うので、色々考えていこうと思っています。

今回は、顧客への提案、アドバイスをする時に生ずる"責任"について語りました。

FPが提案、アドバイスした結果、顧客の人生を変えてしまうことは多々あります。

投資も、やったから損をした！と言われることもあるでしょう。

そんな時、貴方は責任を感じるでしょうか？

提案やアドバイスした時に必然的に生ずる"責任"について是非貴方も考えてみて下さい。

今回は、視聴者さんからの質問に答える回

①「もしもお二人がいちから今の事業を始めるとしたら、時間や資金を優先して使うのはどんな項目ですか？」

②「実務はどこで学ばれたのでしょうか？自信のある歯切れのいいトーク、聞いていて楽しいし勉強になります」

という二つの質問に答えました。

引き続き質問募集中

一般庶民が投資を始めるのに最適な制度、それはNISA

NISAを利用すれば老後2000万円問題も安心。国民よ自己責任で投資をしよう！

と岸田さんが言ったかどうかは知りませんが、上記制度の改正（基本は拡充されるらしい）で一部界隈では「皆、インデックス投資をしよう！」「まだ貯蓄で消耗してるの？」という勢いを感じます。

俺たちの時代がきた！と思っているのは多分、インデックスブロガーとネット証券、FP辺りでしょうか

さて、今回はそんな話についてあれこれKAJIとTERAが語りました。

今回は、顧客対応についてKAJIとTERAが語りました。

今回は、法人オーナーが相談に来た時の注意点についてKAJIとTERAが語りました。

いきなり、社長があなたのところへ相談に来たらあなたは価値を出せるでしょうか？勝手が分からずパニクらないでいられるでしょうか？

大半のFPさんは保険の見直しや家購入、積立投資や家計管理等々の個人のよくあるFP相談は対応できるけど

法人オーナーや不動産オーナーなど、決算書が複数あったりそれを社長個人のB/Sと合わせて総合的にコンサルするFP相談の経験は少ないと思います。

今回のラジオは基本的な法人オーナー相談の際のポイントについてお話しました。

参加しているFPコミュニティで取り上げられていたお題です。

KAJIは、自身の経験から具体的な話を、TERAはそもそも論から話をしました。

「何をどう始めるか？」の問いが産まれているのは、そもそも「自分は何がしたいのか？」が明確では無いからだと思われます。

「何をどう始めるか？」は目的が決まってやるべきことさえ決まれば後はタスクをこなすだけなので、そこからは迷わなくなるはず。

ぼんやり「FPの仕事したいなー」くらいだと、何から始めれば良いのか分からないのは当たり前だと思います。

ビジネスをするなら、皆顧客と長期的関係を作りたいと思っていると思います。

ビジネス本を読むと、大体「ストック型ビジネスが安定する！」とか言ってたりしますし。

しかし、FP業界をみていると保険とか金融商品を通しての関係継続はあるけれど、それ以外の顧客との長期的繋がりを設計しているFPは少ないように思います。

今回は、お客さんと長期的関係を前提にした時に、重要となる要素についてKAJIとTERAが語りました。

「お金の専門家」

ネットを検索するとよく見る文言ですね。

金融系のイメージが湧く仕事をしている人は、大体世間ではお金の専門家と呼ばれたりします。

昨今は、FPもよくこう呼ばれたりしていますね。自称している人も結構いるかも。

ということで、

今回は、お金の専門家ってなんなんでしょうね？という素朴な疑問をKAJIとTERAが語っています。

傭兵＝金融商品販売メインのFP

指揮官＝コンサルメインのFP

です。詳しくはラジオ本編をお聞きください。

「消費者の金融リテラシーを上げれば彼ら自身で良い選択肢を選べるようになる」

と言う人がいます。

一方で、私達の主張は「消費者の教育よりも先にコンサルメインで仕事をするFPを増やすべきだ」というモノです。

その心は、大衆はそもそも「表面的な部分を過大に評価してしまう」という特徴を持っていて、彼ら自身で良いものを選択するのはかなり困難。もっと言えば結局運任せであると、私達は思います。

だから、消費者の前に業者の質を上げる、消費者に取ってのガチャ要素を減らす、そちらの方が効果的だというお話。

詳しくはラジオ本編を聴いてみてください。

投資のこと勉強してます！

〜さんの勉強会に参加してます！

YouTuberで投資を学んでます！

こういう声を聞くたび、TERAは「Ohー」という感想を持ちます。

もうね、その時点で投資向いてないという人が多いんですよ。

それはなぜか？

投資は本質的にそういうゲームではないからです。

誰かに教えてもらう。答えや必勝法がある。仲間とする。多くの人に効果的な解がある。

そういうものではないんです。

むしろ、「答えはない」「試行錯誤するしかない」「自分の投資スタイルは自分で見出すしかない」「仲間と金持ちに！は幻想。孤独な世界だ」

がスタートになる世界です。

今回のラジオはそんな話。

株を買って、10万円の利益が出た！！

投資をして数万円、数千円の利益を得て満足。

貴方はお小遣い稼ぎがしたくて投資をしたいのでしょうか？

投資は普通、資産形成の為にするものです。

この文脈でFPが投資アドバイスする際に顧客へ言うべきことは、「最大限の資金をリスクに晒しましょう」とズバリ言うこと。

どの投信を買えば良いか？債券は？金はどれだけ買えば良い？これから伸びる国や業界は？

そんなことよりも、いくら資金をいれるのか？

それが一番大事

前回からの流れで、今後のFP業界、投資アドバイザーについてざっくばらんに語りました。

新しいNISA制度が浸透するにつれて今後投資アドバイザー、運用アドバイザーが重要になっていくと思われますが、その期待にしっかり応えられるFPや金融業界のプレイヤーは現状ほぼいないのが現実です。

近い将来を見据えて、どんな金融アドバイザー、FPが求められていくのか？をラジオを聴きながら貴方も考えてみてください。

今回は、昨今業界的には話題の新NISA関連の噂や金融庁への要望について、ざっくばらんにKAJIとTERAが語りました。

貯蓄から投資へ、それでいて金融所得課税強化！

アクセルとブレーキを同時に踏む相変わらずの岸田ムーブですが、新NISAは「貯蓄から投資へ」側の切り札的存在です。

果たして、どんな制度設計なら日本国民は適切に金融資産を投資に回すのでしょうか？

ラジオを聴いてご意見等あれば質問やDM送ってください。

当たり前ですが、FPが提供するサービスはお金のメリットが多いと思います。

保険は万が一のリスクに対して（貯蓄や運用機能もあるけど）のお金の備え。

投資は将来の金融資産構築の手段。

家を買うなら、将来の資金的に問題ないか？等々、お金の問題解決を主眼にFPはサービスを提供しています。

今回のラジオは、このお金のメリット、相談をメインにしたアドバイザーの価値には限界がありますよというお話です。

顧客があなたへ支払うお金は金銭的な期待値やそのアドバイスに対してなのか？それとも金銭面以外のメリットも含む対価なのか？

貴方のFPビジネスは、どうでしょうか？

昨今、金融リテラシーを上げよう！金融教育をしよう！と言う声がよく聞こえてきます。

また、FP側も消費者が知識、リテラシーを上げれば自分にとって有益なFPを自ら選べるようになる と無邪気に考えている人も一定数いるようです。

今回のラジオをは、上記について本当にそうか？という疑問を投げかけた回になります。

私たちは、恐らく消費者の金融リテラシーなるものが上がっても適切な金融業者を自ら選択できるようにはならないと考えています。

その前に、業者側の倫理観や美意識の問題をなんとかした方が良い

今回は、投資や資産運用界隈でよく出てくる「自己責任」のお話。

貴方は「自己責任」について正しく理解しているでしょうか？なんとなく「投資は自己責任」と思い込んでないでしょうか？

お客さんに上記のように「自己責任ですよ」と言ってないでしょうか？

結論から言えば、「自己責任」は人から言われるものではなく、自分から言うものです。

これが腑に落ちない人は、是非今回のラジオを聴いてみてください。

ラジオのテーマを募集したところ以下のような質問がきました。

「以前、KAJIさんの顧問契約の継続性の難しさにやFP側の特性などについてのお話がありましたが、逆に顧客が自分でファイナンスを完了できるようになって卒業することを前提にした場合の考えを語っていただきたと思いました。 顧客が数年で回転することを意識した場合にはFPビジネスでの集客テクニックの必要性があるのかなと。  印象ですが、TERAさんのビジネスはKAJIさんの顧問期間より短く完結するモデルのように感じます。もしそうであれば、集客に関して考えていることをご教授いただければと思いました。」

これに対して主にTERAが答えた回です。

お金の話はビジョンの入り口に過ぎないというお話。

ビジネスはなんでも「大きなあるべき姿」「理想像」を提示するところから始まります。具体的なサービスや商品はその理想像に近づくためのステップという考え方が大事

世の中には「保険は不要！」と叫ぶ人たちがいるようです。

そして、その主張に対して主に保険募集人の人たちから「万が一のリスクについて無責任だ！」と反論をする・・そんなTwitterの日常が今日も観測されます。

うーん、これ多分主張がすれ違っているんですよね。

保険が必要な条件（保障面）もあるし、保険が妥当ではない条件（貯蓄、運用面）もあるだけ。

多分、大元の保険不要論の人はそれは運用面の話で保障面では要ると言っていることもある気がしますが、それが伝わっていない・・・みたいな

この手の話は、話し手の問題と受取り手の問題、どっちもあると思います。

そこそこ年収のある人、エリートサラリーマン、高所得自営業（医者とか）の人によくかかってくる電話。

そう、「老後の年金代わり！」「節税！」を謳うワンルーム投資とそれに伴うサブリースが今回のテーマです。

このテーマ、結構闇深いんですよね。

ターゲットの自尊心と欲をくすぐる営業トークがてんこ盛り。一見合理的で賢い方策に見えるところがミソです。

しかし、彼らが我々の所へ相談に来た時点で実態は債務超過で

「お前はもう死んでいる」状態なこともあり、そこからはもう自己破産か長期にわたる撤退戦しか手は残されていないという悲しい結末も・・・

出来れば契約の手前で相談に来て欲しいですね

投資の勉強を始めると、投資の」基本として「長期投資」「インデックス投資」「積立」みたいなキーワードをよく目にしますよね？

以前（第20回目の放送）、インデックス投資については語りました。

今回は、その中で「長期投資」について少し深くKAJIとTERAが語ります。

一般消費者は、自分でやるならこのような認識のもと長期投資をやってください。

FP側は、教科書的な話だけではなくこれくらいは投資のことを理解して顧客に語れるようになった方がいいと思います。

それがプロってもんでしょう。

今回は、公的年金についてと老後のライフプランで年金をどれだけ考慮するか？についてKAJIとTERAが語っています。

そもそも公的年金て払っていない人もいるけど払った方が良いの？

老後は年金で安心？

いつまで働く？

等々、一般的な疑問や心配ごとについていつも通り身も蓋もないことを話しています

保険見直しだけ、住宅ローンだけ、投資信託、家計管理だけ、etc

FPの中にはそれぞれ分かる分野だけ、得意な分野だけ相談に乗りますよ、と言う人がいます。

専門特化、といえば聞こえは良い

しかし、果たしてそのFPは顧客にとって有益なFPなのでしょうか？

全体が分かっている上であえて専門に特化するのなら有益な場合があるでしょう。

でも、往々にしてその分野だけの知識しか持っていない（それも商品の知識）が故に苦し紛れに専門特化しているだけの未熟なFPも中にはいることを消費者は知っておきましょう。

後半は、家計簿を付ける意味について少し話しています。

前回からの続きです。

ファイナンシャルアドバイザーをつける意味とその価値について、正しく顧客に伝えましょう。

また、FP側はラジオで語られているテーマについてきちんと理解している必要があります。

テーマにしている記事は以下です。

「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」

「アドバイザーって本当に必要？」

「インデックス投資なら誰でも出来るし、別にお金払ってまでアドバイザーを付ける意味なんてないよね？」

ちょっと金融リテラシーみたいなモノを齧った人は、多分上記のように考えることでしょう。

結論から言えば、それは半分正解で半分間違っています。

今回は、以下の記事を元にアドバイザーの価値についてKAJIとTERAが語っています。

「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」

あなたは誰に、何を提供したいのか？

あなただけのFPビジネスをしたいのなら、あなたなりの付加価値をお客さんへ提供することを考えることからスタートして下さい。

これは、ビジネスの基本的な思考ですが、そんな基本からスタートしてFPビジネスも考えないと、既存の金融ビジネスの型からどれが自分は稼ぎやすいか？という安易な思考でFPをやり始めることになってしまいます。

投信や保険など金融商品は頭から排除して、そもそも自分は誰に何を提供したいのか？を考えてみてください。

今回は、独立系FPのビジネス実態についてKAJIとTERAが語っています。

「お客さんの為のFPになる」「富裕層ではなくお金があまり無い層のお金の悩みを解消したい！」と考えるFPは沢山いますが、食っていけなきゃ継続できません。

そして、実態としては金額の張る取引に関わるか、富裕層向けの手続き系に絡むことでしか食っていけない現実があります。

簡潔に言えば、富裕層向けのサービスをするか、不動産を扱うor相続の仕事を得るみたいなところが現実的。

さて、果たして独立を目指すあなたはこれらの仕事をしたくて独立を目指すのでしょうか？

今回は、投資と呼ばれるモノは世の中に沢山あるけど、それぞれどういうものなのか？

ということについて、TERAとKAJIが語りました。

世の中には「投資」と呼ばれるモノが沢山あります。

しかし、その中身はそれぞれ全く別物。同じゲームではないわけです。

果たしてあなたに有利なゲームなのか？を考えましょう。

今回は、ガチ個別株投資家が語る投資アドバイスの最適解についてです。

FPはよく「インデックス投資がいいですよ」とお客さんに勧めます。しかし、なぜ「インデックス投資をお客さんに勧めるのが良いのか？」を本当の意味で理解しているFPはどれくらいいるでしょう？

TERAは、恐らく１割もいないと思っています。教科書的になんとなくインデックスが良いんでしょ？とリアルな投資経験もなく言っている人が大半。

インデックス投資は、ある意味妥協の投資法です。少なくとも最高の投資法では決してない。

それでも、他人にアドバイスする時には、インデックス投資が最適解になる。

お金のプロを名乗るのなら、最低でも今回語ることをしっかり理解して、お客さんにアドバイス出来る人になりましょう。

今回は、FPが提供する見えない価値と夫婦のお客さんへの対応あれこれについて、KAJIとTERAが語りました。

夫婦の片方が相談に来た時に困るのが、一方だけが相談にくる場合です。

結局、世帯の話になるんですけど、片方の話だけだと情報が足りなかったり、意思疎通が困難になったり、せっかくの提案の実効性が担保されなかったり・・・と問題が起こることがあります。

そんな時、あなたはFPとしてどう対応するでしょうか？

peing質問箱（Twitter連携） （https://peing.net/ja/zhirajio）

今回は、番組に届いた質問を呼び水に以下の問いについて語りました。（質問はこちら）

「結婚するなら自分と同じくらい投資に興味があったり、節約したり、貯蓄意識が高い人が良い！」

中高生への金融教育が始まった令和の時代、このような意見を聞くことが多くなりました。

なるほど、確かに金銭感覚については昔から似た人が相性良いと言いますし、特に結婚すればお金の問題は切り離せない問題なので気になるのもわかります。

結婚相手にも金融リテラシーを求める時代なのでしょう。

そんな時代を反映したテーマ「夫婦のお金に対する意識や金融リテラシー」について、KAJIとTERAが正直に語っています。

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