derfinanzplaner

Die Schweiz hat Kapital, Know-how, hervorragende Hochschulen und stabile Institutionen. Eigentlich beste Voraussetzungen für Unternehmertum. Und trotzdem bleibt die Frage: Fehlt uns weniger das Geld als der Mut?In Folge 50 von derfinanzplaner spricht Philippe Muntwyler mit Raphael Tobler, Präsident der Swiss Startup Association, über die Widersprüche der Schweizer Startup-Welt: Warum feiern wir Finanzierungsrunden stärker als zahlende Kunden? Fehlt Startups wirklich Kapital – oder manchmal Qualität? Investieren VCs zu stark in Excel und zu wenig in Menschen? Und warum gelten Milliarden an Vorsorgegeldern in US-Tech als vernünftig, während Schweizer Wachstumsunternehmen oft als zu riskant betrachtet werden?

Wir sprechen über Founder, Bewertungen, Venture Capital, Pensionskassen und KI. Darüber, wann Kapital Wachstum ermöglicht – und wann es schlechte Entscheidungen nur schneller macht. Warum eine hohe Firmenbewertung noch kein privates Vermögen ist. Und ob manche AI-Startups am Ende nicht viel mehr sind als ein bekanntes Modell, ein neues Logo und eine ambitionierte Bewertung. Die Schweiz verfügt über fast alles, was Innovation braucht. Vielleicht entscheidet sich unsere Zukunft deshalb nicht daran, ob wir noch bessere Rahmenbedingungen schaffen. Sondern daran, wie viel Risiko wir bereit sind zu tragen, wenn Erfolg noch nicht garantiert ist.

ETF, Privatbank, unabhängiger Vermögensverwalter oder doch alles selbst machen? Noch nie war Investieren technisch so einfach. Gleichzeitig war es für Anlegerinnen und Anleger vielleicht noch nie so schwierig zu beurteilen, welche Lösung tatsächlich zu ihnen passt. In der neuen Folge von derfinanzplaner spricht Philippe Muntwyler mit Matthias Hunn, Gründer von FinGuide, über Vermögensverwaltung, Private Banking und die Frage, woran Kunden einen wirklich guten Finanzpartner erkennen.

Wir sprechen darüber, wann es überhaupt Sinn macht, sein Vermögen professionell verwalten zu lassen – und wann ein einfaches DIY-ETF-Portfolio möglicherweise völlig ausreicht. Aktiv oder passiv? Bank oder unabhängiger Vermögensverwalter? Ein Anbieter oder mehrere? Und was muss eine professionelle Vermögensverwaltung leisten, damit ihre höheren Kosten gegenüber einer günstigen ETF-Lösung gerechtfertigt sind? Ein Schwerpunkt liegt auf den sichtbaren und unsichtbaren Kosten. Verwaltungsgebühren sind nur ein Teil der Rechnung. Depotgebühren, Produktkosten, Transaktionen, Fremdwährungsspreads, hohe Cash-Bestände oder schlechte Anlageentscheidungen können langfristig einen erheblichen Einfluss auf das Ergebnis haben. Und was ist von vermeintlich kostenlosen Depots und Gratis-Trades zu halten? Wenn ein Angebot nichts kostet, stellt sich zwangsläufig die Frage: Wo verdient der Anbieter sein Geld? Matthias gibt zudem Einblick in die Welt des Private Banking. Was muss sich verändern, damit Banken auch in Zukunft relevant bleiben? Wie unabhängig kann Beratung überhaupt sein? Ist der persönliche Berater wichtiger als die Bank? Und warum sollte eine Vermögensstrategie nicht beim Depot, sondern bei den finanziellen Zielen eines Menschen beginnen? Am Ende geht es deshalb um mehr als Wertschriften und Renditen. Es geht um Vertrauen, Transparenz, Kosten, Interessenkonflikte und die Frage, welche Rolle Vermögensverwaltung innerhalb einer ganzheitlichen Finanzplanung wirklich spielen sollte. Eine Folge für alle, die ihr Vermögen nicht einfach irgendwo investieren, sondern verstehen wollen, wem sie ihr Geld anvertrauen – und wofür sie am Ende tatsächlich bezahlen.

Cyberangriffe werden technisch immer raffinierter. Doch einer der entscheidenden Faktoren bleibt der Mensch. Wie schaffen es Unternehmen also, ihre Mitarbeitenden nicht nur zu schulen, sondern tatsächlich eine nachhaltige Sicherheitskultur aufzubauen?

In der neuen Folge von derfinanzplaner spricht Philippe Muntwyler mit Jill Wick, Expertin für Cyberpsychologie und Security Awareness sowie Autorin des neuen Buches «Security-Awareness-Tools – Für eine starke Sicherheitskultur». Im Gespräch geht es darum, warum klassische Pflichtschulungen oft zu kurz greifen, wie unterschiedliche Zielgruppen innerhalb eines Unternehmens angesprochen werden sollten und weshalb gute Security Awareness auch etwas mit Psychologie, Kommunikation und sogar Branding zu tun hat.

Jill erklärt, wie Unternehmen Social-Engineering-Simulationen sinnvoll einsetzen, wo dabei die ethischen Grenzen liegen und welche Rolle Gamification spielen kann. Wir sprechen darüber, wie Security-Verantwortliche bei der Geschäftsleitung Budget für ihre Massnahmen erhalten, welche KPIs tatsächlich etwas über die Sicherheitskultur aussagen und weshalb eine gute Fehlerkultur im Ernstfall entscheidend sein kann.

Natürlich geht es auch um die Frage, wie künstliche Intelligenz Social Engineering verändert und ob wir uns in Zukunft überhaupt noch darauf verlassen können, eine manipulierte Nachricht, Stimme oder Person zuverlässig zu erkennen.

Eine Folge über Cybersecurity, menschliches Verhalten und die Frage, wie Unternehmen aus Security Awareness echte Sicherheitskultur machen.

Asset Management bedeutet weit mehr, als einfach die günstigste ETF-Strategie zu finden.

In dieser Folge spreche ich mit Thierry Borgeat, Co-Founder von arvy und CFA Charterholder, über Märkte, Machtverschiebungen und die Frage, was Anlegerinnen und Anleger aus der Geschichte für ihre heutige Vermögensstrategie ableiten können.

Wir ziehen Parallelen zwischen dem Römischen Reich und der heutigen Weltordnung. Was geschieht, wenn wirtschaftliche Dominanz schwindet, politische Spannungen zunehmen und neue Machtzentren entstehen? Welche Rolle spielen Staatsverschuldung, Währungen, gesellschaftliche Stabilität, militärische Stärke und der Zugang zu Ressourcen? Dabei geht es nicht um einfache historische Wiederholungen. Geschichte kopiert sich nicht. Sie zeigt aber Muster, die uns helfen können, geopolitische Entwicklungen besser einzuordnen. Welche Auswirkungen könnten die wachsenden Spannungen zwischen den USA, China, Europa und anderen Regionen auf Aktienmärkte, Währungen und Portfolios haben? Wie robust ist eine Anlagestrategie, wenn sich die globale Ordnung verändert? Und ist ein vermeintlich breit diversifizierter ETF tatsächlich ausreichend, wenn Kapitalmärkte immer stärker von wenigen Unternehmen, Ländern und geopolitischen Interessen geprägt werden? Wir sprechen darüber, weshalb Asset Management nicht bei Kosten, Produkten oder vergangenen Renditen enden darf. Entscheidend ist, wie ein Portfolio auf unterschiedliche Zukunftsszenarien vorbereitet ist und ob die gewählte Strategie auch dann funktioniert, wenn die kommenden Jahrzehnte nicht wie die vergangenen aussehen. Aus Sicht der Finanzplanung bedeutet das: Es reicht nicht, eine möglichst günstige Anlage zu finden. Vermögen, Vorsorge, Liquidität, Risiken, Zeithorizonte und persönliche Ziele müssen zusammenspielen. Genau hier zeigt sich der Unterschied zwischen einem Depot und einer echten Vermögensstrategie.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Und wer die Zukunft verstehen möchte, sollte manchmal zuerst einen Blick in die Vergangenheit werfen.

Geld ist weit mehr als ein Zahlungsmittel oder ein Kontostand. Es beeinflusst unser Denken, unsere Entscheidungen, unsere Beziehungen und oft auch unser Selbstbild. Doch weshalb entwickeln Menschen völlig unterschiedliche Einstellungen zu Geld, obwohl ihre finanzielle Ausgangslage ähnlich sein kann? Welche Rolle spielen unsere Kindheit, unser familiäres Umfeld und die Erfahrungen, die wir im Laufe unseres Lebens mit Geld gemacht haben? Und ist unser Umgang mit Geld tatsächlich rational – oder folgen wir häufig unbewusst tief verankerten Mustern?

In dieser zweiten Folge mit FinanzSozi Cristian Cardoso gehen wir diesen Fragen auf den Grund. Wir sprechen über die Entstehung persönlicher Geldbiografien, über die psychologischen und sozialen Mechanismen hinter Sparen, Konsum und finanziellen Entscheidungen sowie über die ambivalente Rolle des Geldes zwischen Freiheit und Abhängigkeit. Dabei wird deutlich, weshalb finanzielle Bildung allein oft nicht ausreicht und warum Selbstreflexion ein ebenso wichtiger Bestandteil eines gesunden Umgangs mit Geld ist.

Die Folge verbindet Erkenntnisse aus Soziologie, Psychologie und Finanzplanung und lädt dazu ein, die eigene Beziehung zu Geld kritisch zu hinterfragen. Denn wer sein finanzielles Verhalten verstehen möchte, muss häufig nicht zuerst auf das Bankkonto schauen, sondern auf die eigene Geschichte.

Versicherungen interessieren kaum jemanden – bis genau der Moment kommt, in dem sie entscheidend werden. Unfall, Schaden, Krankheit, Reisen, Selbständigkeit, Familie oder Tod: Versicherungen wirken oft trocken, kompliziert und bürokratisch. Gleichzeitig sind sie eines der relevantesten Versprechen im Leben.

In dieser Folge spreche ich mit Joséphine Chamoulaud, CEO von Smile, über eine Branche, die viel wichtiger ist, als ihr Image vermuten lässt. Warum fühlt sich Versicherung für viele Menschen wie ein notwendiges Übel an? Hat die Branche ein Technologieproblem, ein Vertrauensproblem – oder eigentlich ein Mutproblem?

Wir sprechen über digitale Einfachheit, Kundenerlebnis, Schadenfälle als Moment der Wahrheit und die Frage, was Versicherung heute wirklich verkaufen muss: Schutz, Convenience, Vertrauen – oder schlicht ein gutes Gefühl. Besonders spannend wird es dort, wo Digitalisierung auf Menschlichkeit trifft. Wann soll ein Prozess automatisiert sein? Und wann braucht es bewusst einen Menschen?

Am Ende geht es um mehr als Policen und Prämien. Es geht um Vertrauen, Klarheit und die Zukunft einer Branche, die sich neu erklären muss, bevor andere es für sie tun. Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Und Versicherung ist nie nur ein Vertrag. Sie ist ein Versprechen für den Ernstfall – und genau dann zeigt sich, ob eine Marke wirklich hält, was sie verkauft.

Tobias Reichmuth denkt in langen Zeitachsen: Energieinfrastruktur, Bitcoin, Unternehmertum, Longevity – und vielleicht gerade deshalb immer auch über Endlichkeit. In dieser Folge spreche ich mit ihm über Vermögen, aber nicht im engen Sinn von Kontostand, Bewertung oder Exit. Sondern über Vermögen als Fähigkeit, Möglichkeiten zu schaffen, Risiken zu tragen, Wirkung zu entfalten – und trotzdem nicht zu vergessen, weshalb man das alles überhaupt tut. Wir sprechen über Herkunft und Hunger, über den Mythos Selfmade, über frühe Gründungen, SUSI Partners, Crypto Finance und die Frage, warum die Schweiz zwar sehr viel Kapital besitzt, aber manchmal erstaunlich wenig Risikofreude zeigt. Ist unser Sicherheitsdenken ein Standortvorteil – oder die eleganteste Form kollektiver Zurückhaltung? Und was unterscheidet ein gutes Unternehmen von einem echten Vermögenswert? Besonders persönlich wird es dort, wo Geld auf Zeit trifft. Was bedeutet Reichtum, wenn Gesundheit, Präsenz und Lebensqualität plötzlich wichtiger werden als die nächste Rendite? Tobias beschäftigt sich mit Longevity und der Idee, länger gesund zu leben. Doch genau daraus entsteht die entscheidende Gegenfrage: Baut man Vermögen, um das Leben zu verlängern – oder um es intensiver zu verstehen?

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist gespeicherte Energie, geronnene Entscheidung, verdichtete Freiheit – und am Ende vielleicht die Frage, ob man Vermögen besitzt oder längst von seinen eigenen Ambitionen besessen wird.

Die Schweiz gilt als Innovationsland. ETH, EPFL, Deep Tech, FinTech, InsurTech. Wir entwickeln Technologien, die Branchen verändern könnten. Aber wer finanziert diese Veränderung noch? In dieser Folge spreche ich mit Marco Marugg, Investment Manager bei EquityPitcher Ventures, über die neue Realität im Venture Capital. Nach den Boomjahren zählt nicht mehr nur Vision, sondern Cashflow, Unit Economics und der Pfad zur Profitabilität. Wir diskutieren, ob diese neue Disziplin gesund ist – oder ob sie Innovation ausbremst. Besonders spannend wird es bei FinTech und InsurTech: Alle Banken und Versicherer sprechen über Digitalisierung, Effizienz und AI. Trotzdem bleibt Kapital für echte Finanzinnovation knapp. Warum? Ein zentraler Widerspruch: Die Schweizer Zinsen stehen wieder bei null, aber Investoren klingen weiterhin wie im Krisenmodus. Ist das noch Zinslogik – oder hat sich Venture Capital grundsätzlich verändert? Mit Marco spreche ich über Mut, Risiko, Schweizer Sicherheitsdenken und die Frage, ob wir zwar Technologie bauen, aber zu vorsichtig sind, sie gross zu finanzieren.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist Treibstoff, Macht, Disziplin – und ein Spiegel unserer Risikobereitschaft.

Alle reden über Geld. Über Einkommen, Vermögen, Konsum und Rendite. Aber kaum jemand darüber, was Geld mit uns macht. Warum es motiviert, fasziniert, stresst – und manchmal sogar beschämt. In dieser Folge von derfinanzplaner spreche ich mit Cristian Cardoso, Sozialarbeiter, Soziologe und Experte für Schuldenprävention, über Geld als soziales und emotionales Phänomen. Wir gehen der Frage nach, warum Geld nie neutral ist, wie es Beziehungen, Status und Selbstwert beeinflusst und weshalb es zwar Handlungsspielräume schafft, aber auch Abhängigkeiten verstärken kann. Persönlich wird es beim Blick nach Argentinien, dem Herkunftsland seiner Eltern, wo Inflation nicht abstrakte Wirtschaftszahl, sondern Alltagserfahrung ist. Von dort schlagen wir die Brücke in die Schweiz: Wie geraten Menschen hierzulande in die Schuldenfalle? Welche Budgetfallen werden besonders unterschätzt? Warum sind Steuern, Krankenkasse, Leasing und digitale Konsumangebote oft gefährlicher, als sie wirken? Und weshalb ist Scham häufig der Moment, in dem finanzielle Probleme erst richtig eskalieren? Zudem sprechen wir über Cristians Buch zur Financial Literacy in der Sozialen Arbeit und diskutieren kritisch, wer Menschen in finanziellen Krisen eigentlich begleiten sollte: Sozialarbeitende, Finanzfachpersonen – oder beide gemeinsam?

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Es ist Freiheit und Druck, Werkzeug und Bewertung, Chance und Konflikt. Wer Geld verstehen will, muss deshalb nicht nur rechnen können – sondern auch den Menschen dahinter begreifen.

Disziplin wird im Business gefeiert. Ziele, Termine, Wachstum, Verantwortung – alles wird optimiert. Doch was passiert, wenn genau diese Disziplin beim eigenen Körper endet? In dieser Folge von derfinanzplaner spreche ich mit Yannick Langer über Leistung, Gesundheit und die unbequeme Frage, ob viele Unternehmer zwar ihre Firma im Griff haben – aber nicht sich selbst. Yannick arbeitet mit Selbständigen und Führungskräften, die nach aussen erfolgreich wirken, innerlich aber oft an Energie, Struktur und Regeneration verlieren. Wir sprechen über sein BPC-Konzept, warum klassische Fitnessprogramme bei Leistungsträgern häufig scheitern und weshalb Motivation überschätzt wird. Im Kern geht es nicht um Sixpack oder Trainingspläne, sondern um Identität, Selbstrespekt und Systeme, die auch dann funktionieren, wenn der Alltag Druck macht. Dabei wird klar: Gesundheit ist kein Nice-to-have. Sie ist Führungsqualität, Entscheidungsfähigkeit und langfristiger Wettbewerbsvorteil. Wer seinen Körper wie ein Verbrauchsgut behandelt, zahlt irgendwann den Preis – im Business, im Kopf und im Leben.

Wie immer bei derfinanzplaner gilt: Geld ist nie nur eine Zahl. Leistung auch nicht. Sie ist das Resultat von Struktur, Disziplin – und der Frage, wie ernst man sich selbst wirklich nimmt.

Aktien waren lange etwas Statisches. Schwer übertragbar, administrativ aufwendig und oft weit entfernt von den Menschen, die sie eigentlich besitzen sollten. Doch was passiert, wenn Eigentum digital wird? Gemeinsam mit Silvio Morelli von Aktionariat gehen wir genau dieser Frage nach. Wir sprechen über die Tokenisierung von Aktien – und warum sie weit mehr ist als nur ein technologisches Upgrade. Es geht um einen fundamentalen Wandel, wie Unternehmen Kapital aufnehmen, wie Investoren beteiligt sind und wie Märkte funktionieren. Dabei klären wir, was wirklich hinter Begriffen wie DLT, Smart Contracts und Token steckt und wo die Grenze zwischen Hype und Substanz verläuft. Ist ein Token tatsächlich eine Aktie oder nur deren digitales Abbild, und was bedeutet das rechtlich in der Schweiz? Anhand eines konkreten Use Cases – dem Kauf tokenisierter Aktien – wird greifbar, wie diese neue Welt funktioniert: vom Onboarding über Wallets bis hin zur Frage, wo das eigene Eigentum eigentlich liegt. Doch die Technologie ist nur die Oberfläche. Im Kern geht es um etwas viel Grösseres: die Beziehung zwischen Unternehmen und ihren Aktionären. Shareholder Management wird plötzlich dynamisch, transparent und zugänglich, illiquide Beteiligungen könnten handelbar werden und Kapitalmärkte sich öffnen – nicht nur für institutionelle Investoren, sondern für alle. Gleichzeitig bleiben zentrale Fragen: Wie liquide kann ein solcher Markt wirklich werden, wie sicher ist das System und wenn die Vorteile so klar sind, warum machen es nicht längst alle? Zum Schluss wird es strategisch: Ist Tokenisierung die nächste Evolutionsstufe oder eine stille Disruption des Finanzsystems? Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Struktur, Verständnis – und der Frage, wem eigentlich was gehört.

Investieren war noch nie so einfach. Und genau das könnte das grösste Problem sein. ETF-Sparpläne, AI und unendlich viel Finanz-Content haben den Zugang zu Wissen demokratisiert. Doch mehr Information bedeutet nicht automatisch mehr Verständnis. Gemeinsam mit Dr. Patrick Eugster gehen wir unter die Oberfläche. Wir sprechen darüber, warum ETF-Sparpläne oft als Allheilmittel verkauft werden, obwohl sie zentrale Risiken ausblenden. Warum Währungsrisiken für Schweizer Anleger massiv unterschätzt werden – und weshalb es eben nicht egal ist, in welcher Währung man investiert, wenn man später in CHF konsumiert.

Wir beleuchten steuerliche Feinheiten wie das ETF-Domizil, sprechen über versteckte Kosten und die Differenz zwischen theoretischer und realer Rendite. Gleichzeitig stellen wir die grössere Frage: Was passiert, wenn Wissen zur Commodity wird? Wenn AI beginnt, Portfolios zu bauen – braucht es dann noch einen Dr. oec.? Oder verschiebt sich der Vorteil hin zur Urteilsfähigkeit? Und dann ist da noch die Parallele zum Sport: Patrick ist Crossfitter. Im Training wie im Investieren geht es nicht um den perfekten Plan, sondern um Konsistenz. Fortschritt entsteht durch Wiederholung – nicht durch den einen perfekten Move. Zum Schluss bleibt eine unbequeme Frage: Ist finanzielle Freiheit, wie sie oft propagiert wird, überhaupt realistisch – oder basiert vieles davon auf Annahmen, die mit der Schweizer Realität wenig zu tun haben?

Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Klarheit und Entscheidungen.

Im derfinanzplaner geht es selten um klassische Lebensläufe. Mich interessiert mehr, was passiert, wenn jemand früh entscheidet, nicht auf den „richtigen Moment“ zu warten, sondern einfach zu starten. Siria Berli schreibt mit 17 ein Ziel auf: 1’000’000 CHF Umsatz. Nicht, weil sie schon wusste, wie sie dorthin kommt, sondern weil sie herausfinden wollte, ob es überhaupt möglich ist. Während viele noch planen, probiert sie aus. Während andere Sicherheit suchen, baut sie Erfahrung auf. Drei Jahre nach der Gründung ist das Ziel erreicht. Und genau da wird es interessant, denn Erfolg zeigt sich selten als einzelner grosser Moment, sondern vielmehr als Summe vieler kleiner, konsequenter Entscheidungen. Wir sprechen darüber, was passiert, wenn Motivation nicht jeden Tag vorbeischaut und Disziplin übernimmt. Über Fehler, die dazugehören und sich im Rückblick oft als die wertvollsten Abkürzungen entpuppen. Und über die Erkenntnis, dass Wachstum meist genau dort beginnt, wo es kurz unbequem wird. Siria ist das Gesicht ihrer Firma. Sichtbarkeit bringt Chancen, aber auch Verantwortung. Und vielleicht liegt genau darin der spannendste Punkt: Man baut nicht nur ein Unternehmen auf, sondern entwickelt sich zwangsläufig selbst mit. Und ganz nebenbei stellen wir eine Frage, die viele beschäftigt: Ist Unternehmertum wirklich so kompliziert – oder machen wir es uns manchmal einfach komplizierter, als es sein müsste? Wie immer im derfinanzplaner gilt: Geld ist nicht der Ausgangspunkt, sondern das Resultat von Klarheit, von Entscheidungen und vom Mut, Dinge einfach mal zu machen.

Im Podcast derfinanzplaner geht es selten um Schlagzeilen. Mich interessiert, welche Mechaniken unter der Oberfläche wirken – Anreize, Narrative und Machtstrukturen. Diese Folge beginnt deshalb nicht mit Politik als Ideologie, sondern mit Politik als System. Vivienne Huber polarisiert. Für die einen steht sie für Sicherheit, Ordnung und eine selbstbewusste Schweiz. Für andere ist sie Teil eines politischen Klimas, das spaltet. Sie wurde kritisiert, bedroht und mit Rassismusvorwürfen konfrontiert. Doch die eigentliche Frage ist nicht, ob man ihrer Politik zustimmt. Die spannendere Frage ist: Warum lösen Themen wie Migration, Sicherheit und kulturelle Identität in einem der wohlhabendsten Länder der Welt so starke Reaktionen aus?

Wir sprechen über den Preis politischer Sichtbarkeit, über Empörung als politisches Kapital und über die feine Grenze zwischen legitimer Kritik und moralischer Delegitimierung. Von dort gehen wir dorthin, wo politische Debatten selten nüchtern geführt werden: zu den ökonomischen Konsequenzen. Migration wird meist moralisch diskutiert – selten als ökonomisches System. Doch Zuwanderung verändert Arbeitsmärkte, Wohnungsangebote, Sozialwerke und Vermögenspreise. Wer profitiert tatsächlich vom Bevölkerungswachstum? Unternehmen? Immobilienbesitzer? Der Staat? Und wer trägt die Kosten?

Am Ende bleibt eine unbequeme Frage: Ist die Migrationsdebatte eine kulturelle Debatte – oder eine Verteilungsdebatte über Wohlstand und Ressourcen?

Diese Folge ist kein politisches Manifest und kein Schlagabtausch. Sie ist ein Gespräch über Anreize, Wahrnehmung und die Mechanik politischer Konflikte. Wie immer gilt im derfinanzplaner: Geld ist die Oberfläche. Darunter liegen Interessen, Macht – und Entscheidungen über die Zukunft eines Landes.

Im derfinanzplaner geht es nicht um Produktfeatures und schon gar nicht um Vergleichstabellen. Es geht um Mechanik. Um Anreize. Um die Frage, warum wir investieren, wie wir investieren – und was wir uns dabei vormachen. Diese Folge beginnt nicht mit Renditeversprechen, sondern mit Unternehmertum. Matthias Bryner ist kein Theoretiker, sondern Gründer. Produkt, Team, Skalierung, Marge, Realität. Kein Startup-Theater, sondern tägliche Entscheidungen mit Konsequenzen. Wir sprechen über die Momente, in denen es keinen Rückwärtsgang mehr gibt. Über Fehlannahmen, die man erst erkennt, wenn sie Geld kosten. Und über die Illusion, dass Gründen in der Schweiz ein romantisches Experiment sei. Von dort aus gehen wir dorthin, wo es unbequem wird: in den Schweizer FinTech-Markt.

Zu viele Anbieter. Zu wenig Differenzierung. Alle „einfach“. Alle „transparent“. Alle „günstig“. Doch wenn man das Marketing abzieht, bleibt die Frage: Was unterscheidet sich wirklich? Was ist Substanz – und was nur Narrativ? Wir sprechen über Kosten, das heilige Dogma des Schweizer Anlegens. 0.4 Prozent als Mantra. TER als Feigenblatt. Stempelsteuer, Spread, Währungsumrechnung – alles da, nur selten ausgesprochen. Ist das Intransparenz? Oder Bequemlichkeit? Und wie kommuniziert man Kosten ehrlich, ohne Menschen zu verlieren? Es geht um Konsolidierung in einer Branche, die zu fragmentiert ist, um wirklich Wirkung zu entfalten. Warum tun sich Anbieter so schwer, zusammenzugehen? Ego? Cap Table? Kultur? Oder fehlt schlicht der Mut zur Klarheit? Wir diskutieren Private Markets im Retail-Bereich – Diversifikation oder Marketing? Diese Folge ist kein Produktpitch und kein Branchenranking. Sie ist ein Gespräch über Struktur, Anreizsysteme, Ehrlichkeit im Pricing und die Verantwortung von Anbietern in einem Markt, der gerne Einfachheit verkauft, obwohl die Realität komplex ist. Wie immer gilt: Geld ist die Oberfläche. Darunter liegen Verhalten, Entscheidungen und Machtstrukturen.

Klar. Direkt. Ohne Illusionen.

Im Podcast derfinanzplaner geht es selten um Schlagzeilen und nie um Parolen, sondern um die leisen Mechaniken hinter Erfolg, Geld und Verantwortung. Diese Folge beginnt nicht im Bundeshaus und nicht im Sitzungszimmer, sondern in einer Familie, die früh lernt, was es heisst, als Gast geduldet zu sein in einem Land, das längst Heimat ist. Perparim Avdili wächst als Saisonnier-Kind auf, mit unausgesprochenen Regeln, mit dem Gefühl, mehr leisten zu müssen als andere, und mit der frühen Erkenntnis, dass Sicherheit nichts Selbstverständliches ist. Eine gescheiterte Lehre wird zum ersten Bruch im Lebenslauf, vielleicht auch zum wichtigsten, denn Scheitern hat nichts Romantisches, es kratzt am Stolz, am Selbstbild, am Blick des eigenen Vaters. Aus dieser Erfahrung entsteht kein Trotz, sondern Disziplin, kein Pathos, sondern Arbeit. Wir sprechen über Fleiss, der nicht auf LinkedIn stattfindet, über lange Tage, über Verantwortung für sich selbst und später für andere, über die Frage, ob Leistung in der Schweiz noch zählt oder ob wir uns lieber hinter wohlklingenden Narrativen verstecken. Das Gespräch führt von der Berufsbildung zu jungen Menschen, denen man vieles verspricht, aber wenig zutraut, von dort in die Politik, nicht als Karriereziel, sondern als Konsequenz: Wenn man ständig über Probleme spricht, muss man irgendwann anfangen, sie zu lösen. Es geht um Steuern ohne Ideologie, um Regulierung ohne Moraltheater, um KMU statt Schlagworte, um Wohnraum, der politisch gefordert und praktisch verhindert wird. Und über allem steht eine einfache, fast unbequeme Frage: Wem gehört Zürich eigentlich – denen, die sie verwalten, denen, die sie gestalten, oder denen, die jeden Morgen aufstehen und sie am Laufen halten? Diese Folge ist kein Wahlkampf und kein Porträt in Hochglanz, sondern ein präziser, manchmal unbequemer Austausch über Herkunft, Verantwortung, Aufstieg und die Kosten von Freiheit in einem System, das nichts schenkt. Wie immer gilt: Geld ist nur die Oberfläche, darunter liegen Haltung und Entscheidungen. Klar, direkt, ohne Illusionen.

In dieser Folge spreche ich mit Stefan Neukom. Früher Finanzbranche. Heute Unternehmer. CEO und Gründer von Get Local Schweiz. Diese Episode ist kein Gründermärchen und kein LinkedIn-Post mit Happy End. Sie ist ein ehrliches Gespräch über Entscheidungen, die man trifft, wenn es kein Sicherheitsnetz mehr gibt und niemand garantiert, dass es aufgeht. Wir sprechen über den Schritt raus aus der Sicherheit, über schlaflose Nächte statt Fixlohn und über Cashflow, Verantwortung und die Momente, in denen Geld plötzlich sehr real wird. Stefan erzählt, was Unternehmertum wirklich kostet – mental, finanziell und persönlich. Warum Wachstum nicht automatisch Freiheit bedeutet, weshalb Kapital Probleme nicht löst, sondern sichtbar macht, und wie sich Verantwortung anfühlt, wenn Entscheidungen Existenzen betreffen und nicht nur PowerPoint-Folien. Es geht um Geld ohne Hochglanzfolie, um Fehlentscheide, Reife und Klarheit und um die unbequeme Frage, ob Unternehmer ihre Firmen oft besser managen als ihr eigenes Leben. Diese Folge ist kein Motivationstalk. Sie ist ein Realitätscheck. derfinanzplaner ist der Podcast über Geld für Menschen, die verstanden haben, dass Zahlen nie das eigentliche Thema sind. Klar, direkt und ohne Illusionen.

2026 beginnt nicht mit Vorsätzen. Es beginnt mit Haltung. In der ersten Folge des neuen Jahres spreche ich mit Yasubey Enomoto, besser bekannt als The Swiss Samurai – einem der ersten Schweizer MMA-Kämpfer aus einer Zeit, in der dieser Sport als anrüchig galt, kaum Anerkennung brachte und sicher kein Geld versprach. Diese Folge ist kein Gespräch über Techniken oder Titel. Sie ist ein Blick in ein High-Risk-Umfeld, in dem Entscheidungen reale Konsequenzen haben – für Körper, Kopf und Existenz. Wir sprechen über Disziplin statt Talent, über Angst und Respekt, über Fairness in Systemen, in denen sie nicht garantiert ist. Über Geld im Kampfsport, über Missgunst, Macht und die Frage, wie man Haltung bewahrt, wenn Leistung nicht belohnt wird. The Swiss Samurai steht nicht für Show, sondern für Standhaftigkeit. Yasubey erzählt, was es heisst, Verantwortung zu tragen, wenn es keine Ausreden gibt. Warum Wille allein manchmal nicht reicht. Und weshalb der wahre Kampf oft nicht im Ring stattfindet, sondern im Alltag – dort, wo Entscheidungen unter Druck getroffen werden müssen.

Diese Episode ist ein Reset. Für alle, die verstanden haben, dass Zahlen nie das eigentliche Thema sind – sondern die Haltung hinter den Entscheidungen. Klar. Direkt. Ohne Illusionen.

Was als Excel-Liste mit Altersheimen begann, wurde zu einem erfolgreichen Data- und Marketingunternehmen mit über 80 B2B-Datenbanken. Fabio Mätzler, Gründer und CEO der cohaga AG, bringt seit zehn Jahren Daten in Bewegung – und zeigt, dass Unternehmertum weniger mit Glück, sondern mehr mit Geduld, Haltung und Schmerzgrenze zu tun hat. Wir sprechen über den Weg vom Gründer zum Geschäftsführer, über Schweizer Risikokultur, über Verkauf, Verantwortung und die Frage, wie viel Scheitern Erfolg eigentlich braucht. Fabio erzählt, warum „Telefonterror“ manchmal einfach Unternehmertum pur ist, was ihn antreibt, wenn andere längst aufgeben – und weshalb gute Ideen nur so stark sind wie der Wille, sie durchzuziehen. Ein Gespräch über Durchhaltevermögen, Demut und den Mut, den nächsten Anruf trotzdem zu machen. Wie immer: ehrliche Worte, klare Haltung – und ein paar Liegestütze für den Gründergeist.

Tobias Ganz, CFA, bewegt sich seit Jahren an der Schnittstelle von Kapital, Marke und Unternehmertum. Vom Audit bei PwC über Venture Capital bei SevenVentures bis zum eigenen Unternehmen – und zur Mitgründung von Caveo. Nicht einer App, sondern einer Idee: dass Finanzplanung und Vorsorge in der Schweiz neu gedacht werden müssen. Simpler, echter, unabhängiger. Und vor allem näher am Menschen als an Produkten. Wir sprechen über die Entscheidung, eine sichere Corporate-Laufbahn zu verlassen, über die Schweizer VC-Szene zwischen Vision und Vorsicht, und darüber, wie man ein Unternehmen baut, das mehr ist als ein Geschäftsmodell – nämlich eine Haltung. Tobias erzählt, was die Caveo-Gründung für ihn bedeutet hat, wie aus einem Konzept ein Ökosystem wurde, und warum gute Strategien nur dann wirken, wenn man bereit ist, sie konsequent durchzuziehen. Ein Gespräch über Klarheit, Verantwortung und Unternehmertum in einer Branche, die seit Jahrzehnten Veränderung verspricht, aber selten lebt. Über Mut, Fokus und den Wert von Reibung – im Gründerteam, im Markt und in sich selbst. Wie immer: offen, pointiert und ohne Ausflüchte.

Was passiert, wenn ein Vermögensverwalter und ein Finanzplaner zum zweiten Mal aufeinandertreffen – und dieses Mal noch tiefer gehen? Brice Zanetti, Co-Founder von Everon, bringt wieder Klarheit in Themen, die viele Anleger nur oberflächlich kennen, aber die über langfristigen Erfolg oder Misserfolg entscheiden: Währungsrisiken, ETF-Mythen, Klumpenrisiken, Kostenwahrheit und die Frage, warum Vermögensarchitektur mehr mit Systemdenken als mit Produktauswahl zu tun hat. Wir sprechen darüber, warum 90% der Schweizer Depots strukturell ineffizient sind, weshalb USD-Exposure oft der wahre Performance-Killer ist, und wieso perfekte Strategien wertlos bleiben, wenn Liquidität, Cashflow und Absicherung nicht zusammenpassen. Brice zeigt, was UHNWI wirklich machen, warum Reiche nicht nur ETFs kaufen, und weshalb nicht die TER entscheidet, sondern das, was man nicht sieht: Währungseffekte, Spread-Kosten, Quellensteuern, Drift und schlechte Rebalancing-Logik. Wir nehmen AMCs auseinander, erklären Value-at-Risk ohne Fachchinesisch, sprechen über Drawdowns, Sequenzrisiken und Schweizer Entnahmeraten – und darüber, warum die 4%-Regel hierzulande so gut wie nie funktioniert. Ein Talk für alle, die verstehen wollen, wie professionelle Vermögensarchitektur wirklich gebaut wird: mit System, Struktur und brutal ehrlicher Risikologik.

Wie immer: klare Worte, tiefe Einblicke – und ein paar finanzielle Liegestütze für den Kopf.

Vom Banker zum Gründer – Ati Tosun hat erlebt, wie Beratung oft mehr Produkt als Person ist. Mit finfinder.ch will er das ändern: eine Plattform, die Menschen mit geprüften, unabhängigen Finanzberatern verbindet – transparent, digital und fair. Wir sprechen über die Zukunft der Finanzberatung in der Schweiz, über Vertrauen als Währung, über falsche Anreize und echte Unabhängigkeit. Ati erzählt, warum er lieber Brücken baut als Mauern, was ihn antreibt, wenn andere längst aufgeben, und wie man als Gründer zwischen Idealismus und Realität navigiert. Ein Gespräch über Haltung, Unternehmergeist und die Frage, wie man ein System verändert, das sich selbst genug ist – und weshalb Ati jetzt einen „Late Founder“ sucht, der seine Vision teilt, Verantwortung übernimmt und Finfinder in die nächste Wachstumsphase führt. Am Ende wie immer: kurze Fragen, ehrliche Antworten – und ein paar Liegestütze für die Denkmuskeln.

Vom Bankberater zum Bildungspionier. Vom Sportler zum Netzwerker. Besfort Biljali denkt Karriere nicht in Hierarchien, sondern in Wirkung. Bei libs gestaltet er die Berufsausbildung der Zukunft, bei Swisspreneur vernetzt er Gründer:innen – und mit seinem Sport & Business Network bringt er Bewegung in eine oft träge Wirtschaft. In dieser Folge sprechen wir über Fokus in einer Welt der Vielfalt, über die Kraft der Lehre als unterschätztes Fundament – und über die Frage, was junge Menschen heute wirklich antreibt. Besfort erzählt, warum er lieber ausbildet als ausruht, weshalb Handwerksberufe die wahren Zukunftsjobs sind und was die Finanzbranche vom Sport lernen kann. Ein Gespräch über Haltung, Demut und den Mut, immer wieder neu anzufangen – zwischen Spielfeld, Start-up und Schulbank.

Viele reden über Vorsorge. René Bätschmann sorgt vor – konkret, digital, rechtssicher. Mit vobox.ch bringt er Ordnung in zwei der wohl meistverdrängten, aber existenziellsten Fragen unserer Zeit: Wer entscheidet, wenn du es nicht mehr kannst? Und was geschieht mit deinem Unternehmen, wenn du plötzlich ausfällst? René zeigt, wie Patientenverfügungen und Vorsorgeaufträge nicht nur Leben retten, sondern auch Existenzen sichern – privat wie beruflich. Er denkt juristisch präzise und digital pragmatisch. Und er hat eine Mission: dass Menschen – und Unternehmer:innen – Verantwortung übernehmen, bevor andere entscheiden müssen. In dieser Folge reden wir über juristische Fallstricke, ethische Dilemmata und darüber, warum das Eherecht keine Vollmacht ist. Über Standardformulierungen, medizinische Nuancen – und was passiert, wenn ein Alleininhaber einer GmbH plötzlich urteilsunfähig wird. Ein Gespräch über Selbstbestimmung, Unternehmerrisiken und digitale Lösungen, die wirklich greifen – im Ernstfall.

Rainer Kobler bewegt sich seit Jahren an der Schnittstelle von Kapitalmarkt, Real Assets und strategischer Vermögensplanung. Er kennt die Welt institutioneller Investoren ebenso wie die Fragen von Privatkunden – und versteht Kapital nicht nur als Anlage, sondern als Verantwortung. In dieser Folge sprechen wir über Chancen und Risiken von Infrastrukturinvestments, über Mythen rund um Private Equity und über die Frage, ob Private Markets demokratisiert werden sollten. Wir diskutieren die Rolle von ESG und Klimazielen, die Transparenz bei Bewertungen und ob Gebührenmodelle wie „2/20“ noch zeitgemäss sind. Rainer erklärt, was Partners Group wirklich anders macht, wie eine Vermögensarchitektur von morgen aussehen könnte und welche Rolle die Schweiz im internationalen Wettbewerb einnimmt. Ein Gespräch über Kapital als Macht und Verantwortung, über Wealth als Architektur – und darüber, warum wir Vermögen künftig neu denken müssen, wenn es gesellschaftlich relevant bleiben soll.

Andri Silberschmidt ist vieles zugleich: Unternehmer, Gründer von kaisin., Nationalrat, Jurist – und einer der jüngsten Köpfe im Bundeshaus. Doch wie viel Wandel schafft ein Land, das lieber redet als entscheidet? Wir sprechen über die Schweiz als Gründerstandort: Warum Venture Capital hier so zögerlich ist, weshalb bodenständige Startups und KMU kaum Chancen auf Finanzierung haben – und ob wir zu sehr auf das nächste Unicorn statt auf echte Wertschöpfung fixiert sind. Genauso direkt geht es um Vorsorgepolitik: Kinder-3a-Konten, Teilbezüge im Alter, Nachzahlungen in die dritte Säule – und die Frage, warum Bern selbst einfache Reformen seit Jahrzehnten verschleppt. Dazu die grossen Weichenstellungen: Eigenmietwert, Individualbesteuerung, AHV-Initiativen und Bargeld als Freiheitsversprechen. Ein Gespräch über Mut und Verantwortung, über Frust und Hoffnung – und darüber, ob die Schweiz bereit ist, beim Thema Vorsorge und Innovation endlich die Handbremse zu lösen.

Mauricio Perez verkörpert Kontinuität in einer Branche, die sich im Umbruch befindet. Seit 25 Jahren prägt er die Zurich – vom Kundenberater bis zum Mitglied der Geschäftsleitung und Head of Brokers & Partnerships. Eine Laufbahn, die Loyalität, Integrität und Anpassungsfähigkeit gleichermassen verlangt – und die zentrale Fragen aufwirft: Wie viel Veränderung lässt ein Konzern tatsächlich zu? Und wo stösst man an die Grenzen systemischer Trägheit? In dieser Folge sprechen wir über Leadership im Kontext grosser Organisationen, über Werte und deren Wandel im Laufe der Zeit, über das Berufsbild des Versicherungsvermittlers zwischen Relevanz und Vorurteil – und über Innovation in einer Branche, die stärker reguliert als disruptiv geprägt ist. Mauricio gewährt Einblicke in Entscheidungen, die er durchsetzen musste, auch wenn sie nicht seiner persönlichen Überzeugung entsprachen. Er spricht über Loyalität als Chance und Risiko, über die Legitimität klassischer Lebensversicherungsprodukte – und über die Frage, wie offen ein globaler Konzern für Kooperationen mit Startups tatsächlich ist. Ein Gespräch über Verantwortung, Wandel und Haltung – und darüber, wie es gelingt, auch in komplexen Systemen Impulse zu setzen und Zukunft mitzugestalten.

Manuel Aeberli hat sich lange angepasst. An Systeme, an Erwartungen, an die sogenannte Normalität. Erst spät hat er verstanden, dass sein Gehirn anders funktioniert – und dass genau darin auch seine Stärke liegt. Heute macht er sich selbständig als Finanzplaner mit Fokus auf neurodiverse Menschen. In dieser Folge sprechen wir über das, was man nicht sieht – aber spürt: ADHS, Dyskalkulie, impulsives Verhalten im Umgang mit Geld. Und darüber, wie sich ein nichtlineares Denken in einer linearen Finanzwelt zurechtfindet. Manuel erzählt offen von Spontankäufen, Überforderung und von Tools, Routinen und Menschen, die ihm geholfen haben. Wir reden über die Corporate-Welt und ihre Normen, über den Mut zur Selbständigkeit und über finanzielle Sicherheit, wenn Sicherheit im Kopf nicht selbstverständlich ist. Ein Gespräch über Identität, Freiheit und die Frage: Muss man immer funktionieren – oder darf man auch anders sein?

Nico Vogt lebt, wovon andere träumen – aber ohne Klischees. Er hat nicht einfach gegründet, sondern ein bestehendes Unternehmen übernommen. Er lebt nicht nur ortsunabhängig, sondern verantwortungsvoll frei. Und er ist nicht einfach Podcaster – er war der Erste, der mich je in einen Podcast eingeladen hat. Das hat bei mir Spuren hinterlassen. In dieser Folge sprechen wir über gelebte Autonomie, über bewusste Entscheidungen statt blinden Freiheitsdrang – und darüber, warum Gründen manchmal überschätzt wird. Nico teilt seine Sicht auf Unternehmertum, digitale Nomadenkultur und die Rolle als Vater in einer Welt, die ständig Wandel fordert. Wir reden über das Kaufen statt Gründen, über extreme Meinungen und leise Haltungen, über finanzielle Unabhängigkeit und emotionale Verantwortung. Und über die Frage: Was bleibt, wenn du morgen wieder bei null starten musst? Ein Gespräch über Klarheit, Haltung und den Mut, das eigene Leben nicht nur zu denken – sondern zu bauen.

Beat Bühlmann gräbt tiefer. Statt Floskeln liefert er Fakten. Statt Buzzwords eine klare Haltung. Als Mitgründer von Finpension hat er sich einer Mission verschrieben: Vorsorge einfacher, effizienter – und wirklich unabhängig zu machen. Nicht als Marketingversprechen, sondern als Prinzip. Ich kenne kaum jemanden, der regulatorische Feinheiten so durchdringt – und gleichzeitig das grosse Ganze im Blick behält. Beat denkt Systeme, bevor er Produkte baut. Und er stellt unbequeme Fragen: Warum versagen klassische Banken bei der Innovation? Was kostet Unabhängigkeit – und was kostet es, sie nicht zu haben? In dieser Folge sprechen wir über die stille Revolution im Schweizer Vorsorgemarkt. Über ETF-Sparpläne, Retrozessionen und darüber, wie viel Beratung ein selbstbestimmter Anleger wirklich braucht. Wir diskutieren das 3-Säulen-Modell – und überlegen, wie Vorsorge aussehen müsste, wenn man sie heute neu denken dürfte. Ein Gespräch über Klarheit, Konsequenz und Kapital – und über die Freiheit, alles anders zu machen.

Vorsorge denken, bevor sie greift – Alan Mastria über 1e-Pläne, Steuern und Systemfragen. Ich kenne Alan Mastria aus unserer gemeinsamen Ausbildungszeit zum Finanzplaner – und schon damals war klar: Dieser Mann gibt sich nicht mit Standardfragen zufrieden, und noch weniger mit Standardantworten. Für manche mag das querdenken sein – für mich ist es gelebte intellektuelle Redlichkeit. Alan will verstehen, bevor er beurteilt. Und er fragt weiter, wo andere schweigen. Heute ist er selbständig unterwegs, als Berater für berufliche Vorsorgekonzepte. Und bringt dabei zusammen, was oft getrennt gedacht wird: systemisches Verständnis und strategischen Scharfsinn. Er kennt die Graubereiche im Vorsorgemarkt – und scheut sich nicht, sie zu benennen. In dieser Folge dekonstruiert Alan den Mythos der 1e-Pläne. Wir sprechen über Freiheit und Verantwortung, über steuerliche Optimierung und gesellschaftliche Gerechtigkeit. Und wir fragen uns: Ist das 3-Säulen-Modell der Schweiz noch zeitgemäss? Wo braucht es kollektive Lösungen – und wo mehr Eigenverantwortung?Ein Gespräch mit Tiefgang, Haltung und intellektueller Klarheit. Für alle, die das System nicht nur bedienen, sondern durchdringen wollen.."

Er nennt es radikal einfach. Und meint damit weit mehr als nur eine App. Jörg Sandrock ist CEO und Mitgründer von neon – der Neobank, die das Schweizer Banking nicht nur digitalisiert, sondern neu denkt. In dieser Folge sprechen wir über die grossen Spannungsfelder: Warum dauert eine Überweisung im Jahr 2025 immer noch 48 Stunden? Verändert Geld den Charakter? Und kann man eine Bank führen, ohne irgendwann selbst wie eine zu werden?Jörg gibt ehrliche Einblicke in das neon-Geschäftsmodell, spricht über das bewusste Nein zum schnellen Geld – und über die Verantwortung, die mit Wachstum kommt. Wir diskutieren über Gier, Ethik und Digitalisierung – und über die Kunst, sich als Startup treu zu bleiben, wenn alles grösser wird. Ich schätze Jörgs Klarheit, seine Vision – und seine Bereitschaft, Dinge zu hinterfragen, die andere längst akzeptiert haben.

Eine Folge über Banking ohne Bullshit. Und über die Frage, was Geld mit uns macht – und was wir mit Geld machen sollten.

Wer den Finanzfreundetalk kennt, kennt auch seine besonnene Stimme: Gabor Gaspar, Finanzplaner bei ATG und die ruhige Konstante an der Seite von FinanzFabio. Doch in dieser Folge steht er im Mittelpunkt – und spricht über die Lücke zwischen finanzieller Theorie und menschlicher Realität. Ein Gespräch über die grossen Themen der modernen Finanzplanung: Provision vs. Honorar, Transparenz und Ethik, psychologische Stolpersteine in der Altersvorsorge – und die Frage, wie viel Rendite eigentlich gesund ist. Gabor und ich teilen viele Überzeugungen: Eine klare Haltung zur Honorarberatung. Den Wunsch nach besseren Standards. Und die Überzeugung, dass gute Beratung nicht laut, aber präzise sein muss. Seine ruhige, durchdachte Art schätze ich ebenso wie seinen sportlichen Ehrgeiz – auch ausserhalb der Beratung. Eine Folge mit Tiefgang, Haltung und einem Augenzwinkern.

Wenn du keine Geschichte erzählst, erzählt der Markt eine über dich.

In dieser Episode von derfinanzplaner spreche ich mit Timo Wäschle – Unternehmer, Podcaster, Storytelling-Pionier und jemand, der weiss, wie Worte wirken. Wir tauchen ein in die Kunst der Kommunikation, reden über echtes versus inszeniertes Storytelling, über Personal Branding zwischen Pflicht und Pose und darüber, warum die Finanzbranche dringend bessere Geschichten braucht. Timo teilt seine Erfahrungen aus Medien, Marketing und Unternehmertum – offen, pointiert und immer mit Haltung. Ein Gespräch über Wirkung, Verantwortung und die Frage, was wir tun, wenn Geld plötzlich nicht mehr das Problem ist. Ob du selbständig bist, im Finanzbereich arbeitest oder einfach gute Gespräche magst: Diese Folge regt zum Nachdenken an – und vielleicht sogar dazu, deine eigene Geschichte neu zu schreiben.

Picasso, Porsche, Patek Philippe oder Whiskyfässer – was früher nur den Superreichen vorbehalten war, ist heute auch mit kleinen Beträgen investierbar. Doch was taugen alternative Anlagen wirklich? Und wie passen sie in eine seriöse Finanzplanung? In dieser Folge von derfinanzplaner Podcast spreche ich mit Aurelio Perucca, Mitgründer von Splint Invest, über die Welt der alternativen Assets – von Sneakern über Luxusuhren bis hin zu Kunstwerken. Gemeinsam hinterfragen wir, warum Aurelio an ein neues Anlageverständnis glaubt, wie man alternative Anlagen strategisch statt spielerisch einsetzt, und was viele Investoren dabei unterschätzen. Wir diskutieren, welche Rolle solche Anlagen in der Altersvorsorge spielen können, wie sich Risiken und Illiquidität einordnen lassen und warum Transparenz bei physischen Assets besonders wichtig ist. Ein Schwerpunkt liegt auch auf der neuen Kooperation zwischen Splint Invest und Caveo: Wie gelingt es, alternative Investments sinnvoll in einen strukturierten Finanzplan zu integrieren? Und wie können wir Menschen dabei unterstützen, ihre Vermögensstrategie individuell und zukunftsfähig aufzubauen? Zudem werfen wir einen kritischen Blick auf die Schweizer Startup-Landschaft, sprechen über Investorentypen, Skalierungshürden und den Mut, Dinge anders zu denken. Eine Folge für alle, die ihre Finanzstrategie weiterdenken wollen als nur bis zum ETF – und die wissen möchten, ob in zehn Jahren wirklich alle ein bisschen Ferrari im Portfolio haben werden

In dieser Folge von „derfinanzplaner“ ist Raphael Tobler zu Gast – CEO von eduwo.ch, Mitgründer der Startup Nights und Präsident der Swiss Startup Association. Wir sprechen über seinen persönlichen Weg in die Welt der Startups, seine Motivation und darüber, was die Schweizer Gründerszene einzigartig macht. Raphael gibt Einblicke, warum viele Startups nicht an ihren Ideen, sondern an der Umsetzung scheitern, welche Fehler junge Gründer vermeiden sollten und weshalb Timing bei Geschäftsideen oft entscheidend ist. Wir diskutieren, wie Plattformen wie eduwo.ch die Bildungswahl verändern könnten, warum klassische Hochschulsysteme möglicherweise ein Update brauchen und wie Digitalisierung die Studienwahl beeinflusst. Raphael teilt seine Erfahrungen zur finanziellen Bildung von Gründern, die Herausforderungen bei der Startup-Finanzierung in der Schweiz und erklärt, welche Trends in den nächsten Jahren die Szene prägen könnten. Persönlich erzählt er, was Erfolg und Scheitern für ihn bedeuten, welche härtesten Lektionen er gelernt hat und was er heute anders machen würde. Eine spannende Folge für alle, die sich für Unternehmertum, Bildung und die Zukunft der Schweizer Startup-Welt interessieren.

In diesem Podcast geht es ausnahmsweise nicht um klassische Finanzthemen – sondern darum, wie man im digitalen Raum sehr viel Geld verlieren kann. Ob durch manipulatives Phishing, perfide Romance Scams oder moderne Sextortion-Erpressung: Die vermeintliche Investitionswelt ist manchmal nur ein Köder in der Falle. Zu Gast ist Jill Wick, eine der spannendsten Stimmen, wenn es um Cyberpsychologie, Online-Täuschung und die dunkle Seite des Internets geht. Gemeinsam sprechen wir über die psychologischen Muster hinter Cybercrime, darüber, warum selbst clevere Menschen auf Betrüger hereinfallen – und wie neue Technologien wie KI die Angriffe der Zukunft noch gefährlicher machen. Wir streifen Themen wie OSINT (Open Source Intelligence), Robo-Calls und die Ethik in der Cybersecurity – und stellen die Frage: Muss man eigentlich selbst ein bisschen „Black Hat“ denken, um die Guten zu sein? Eine Folge, die zeigt: Digitale Sicherheit ist keine IT-Spielerei – sondern essenzieller Vermögensschutz. Jetzt reinhören – bevor es andere für dich tun.

Stell dir vor, du arbeitest bei einem der grössten Vermögensverwalter der Welt, bist mittendrin im ETF-Boom – und entscheidest dich dann, deinen eigenen Weg zu gehen. Weg vom Giganten BlackRock, hin zu einem unabhängigen Vermögensverwalter. Genau das hat Christian Freihofer gemacht. In dieser Folge von derfinanzplaner spricht er über diesen mutigen Schritt, was ihn dazu bewogen hat und warum er heute bei Prospera Invest eine neue Form der Beratung lebt. Wir sprechen über die ewige Debatte zwischen passivem und aktivem Investieren: Sind ETFs wirklich immer die bessere Wahl – oder gibt es Märkte und Strategien, in denen aktives Management überlegen ist? Christian nimmt uns mit hinter die Kulissen seiner BlackRock-Zeit, erklärt, wie sich die ETF-Welt verändert hat und warum die dunkle Seite der Indexfonds manchmal unterschätzt wird. Doch nicht nur das Finanz-Know-how steht im Zentrum: Wir tauchen ein in die Psychologie des Investierens. Warum fällt es vielen schwer, langfristig investiert zu bleiben? Welche Fehler beobachtet Christian bei DIY-Investoren – und was unterscheidet sie von seinen Kunden? Wir diskutieren auch, ob Robo-Advisors und künstliche Intelligenz die Zukunft sind oder ob der menschliche Faktor im Wealth Management weiterhin entscheidend bleibt. Nachhaltigkeit, alternative Anlagen, Finanz-Influencer, Smart-Beta, ESG – kein Buzzword bleibt verschont. Eine Folge, die zum Denken anregt, zum Lächeln bringt und jede Menge Wissen liefert – direkt aus der Praxis eines Mannes, der die Finanzwelt von zwei Seiten kennt: als Insider im globalen Finanz-Imperium und als Berater im persönlichen Gespräch mit echten Menschen.

Stell dir vor, du beziehst dein gesamtes Pensionskassenkapital und entscheidest dich, deinen Lebensunterhalt mit Day-Trading zu bestreiten. Kein fixes Einkommen, kein Sicherheitsnetz – nur die Märkte, dein Wissen und dein Instinkt. Genau das hat Patrick Feierabend vor rund sieben Jahren getan. In dieser Folge von "derfinanzplaner" erzählt er, wie er diesen mutigen Schritt gewagt hat, welche Hürden er überwinden musste und wie er es geschafft hat, seinen Lebensunterhalt allein mit Trading zu bestreiten. Patrick erklärt, wie sein Trading-Ansatz funktioniert, welche Märkte er handelt und welche Strategien ihm langfristig geholfen haben, profitabel zu bleiben. Dabei räumt er mit dem Mythos auf, dass Day-Trading der schnelle Weg zum Reichtum sei. Vielmehr zeigt er, wie viel Disziplin, Wissen und mentale Stärke nötig sind, um in diesem Bereich bestehen zu können. Er spricht offen über die psychologischen Herausforderungen, die das ständige Auf und Ab der Märkte mit sich bringt, und gibt Einblick in die emotionalen Höhen und Tiefen, die jeder Trader durchlebt. Doch nicht nur die Trading-Strategie steht im Fokus, sondern auch die Frage, ob es für alle geeignet ist. Kann wirklich jede und jeder zum Vollzeit-Trader werden? Oder braucht es eine spezielle Denkweise, eine hohe Frustrationstoleranz und eine ganz eigene Herangehensweise an Geld und Risiko? Patrick erzählt, wie er mit Verlusten umgeht, wann er ans Aufhören dachte und was ihn immer wieder motiviert hat, weiterzumachen. Zum Schluss werfen wir einen Blick in die Zukunft. Wird er immer Trader bleiben oder gibt es für ihn Alternativen? Welche Rolle spielt Trading in einer langfristigen Finanzstrategie, und würde er jemandem empfehlen, seine Pensionskasse für diesen Weg einzusetzen? Eine Folge voller ehrlicher Einblicke, spannender Erkenntnisse und wertvoller Lektionen über Geld, Risiko und mentale Stärke.

In dieser Episode von Der Finanzplaner ist Patrik Schäer zu Gast, Mitgründer und CFA von SELMA Finance. SELMA gehört zu den führenden digitalen Vermögensverwaltern der Schweiz und setzt auf künstliche Intelligenz, um das Investieren einfacher und zugänglicher zu machen. Doch wie genau funktioniert der AI-Finanzberater von SELMA? Und kann eine Maschine tatsächlich bessere Anlageentscheidungen treffen als ein Mensch?

Wir sprechen über die Evolution des digitalen Investierens, die Herausforderungen in einem hart umkämpften Markt und die Frage, ob es in der Schweiz nicht schon zu viele Robo-Advisors gibt. Patrik erklärt, warum SELMA für das klassische Anlagegeschäft mit der Saxo Bank und für die Vorsorge mit der VZ Depotbank arbeitet – und warum Kunden auf ihr Depot Gebühren zahlen müssen, während andere Anbieter damit werben, kostenlos zu sein.

Ein besonderes Highlight dieser Folge ist die neue Kooperation zwischen SELMA Finance und Caveo. Neu haben SELMA-Kunden die Möglichkeit, eine Finanz- oder Pensionsplanung zu Sonderkonditionen zu beziehen. Zudem profitieren sie als Erste von einem neuen digitalen Finanz-Pensionsplaner-Fragebogen, den Caveo entwickelt hat. Dieser Fragebogen macht die Finanzplanung noch effizienter und zugänglicher, indem er zentrale Fragen zur individuellen Vorsorge und Finanzstrategie strukturiert und automatisiert analysiert. Doch warum braucht es diese Verbindung zwischen digitaler Vermögensverwaltung und unabhängiger Finanzplanung? Und welche Vorteile bringt diese Zusammenarbeit konkret für die Kunden?

Neben der Zukunft von Robo-Advisors und künstlicher Intelligenz im Finanzbereich werfen wir auch einen Blick auf die Psychologie des Investierens. Warum lassen sich viele Anleger von FOMO (Fear of Missing Out) leiten? Wie kann man verhindern, in Krisenzeiten panisch zu verkaufen? Und welche Rolle spielt Behavioral Finance in den Algorithmen von SELMA?

Eine spannende Episode für alle, die sich für smarte Geldanlage, KI in der Finanzbranche und die Evolution digitaler Vermögensverwaltung interessieren.

In dieser Episode von Der Finanzplaner ist Iwan Brot zu Gast, ein unabhängiger Geldexperte, Dozent und leidenschaftlicher Mountainbiker. Vor über zehn Jahren war Iwan mein Dozent im Finanzplanerlehrgang, und bis heute ist er bekannt für seine beeindruckenden Wertschriften-Charts, die auf LinkedIn fast schon Kultstatus erreicht haben. Als Excel-Nerd und Tüftler hat er ein besonderes Talent, komplexe Finanzthemen verständlich aufzubereiten und auf den Punkt zu bringen. Wir sprechen über seine spannende Karriere, seine persönlichen Erfahrungen und die wichtigsten Lektionen – vom Umgang mit Risiken im Leben und auf dem Mountainbike bis hin zu smarter Finanzplanung. Gemeinsam tauchen wir in die Frage ein, ob ETFs wirklich der Heilige Gral des Vermögensaufbaus sind, und diskutieren, welche Fehler Privatanleger häufig machen. Iwan teilt seine Vision einer modernen Altersvorsorge, kritisiert politische Reformen wie die Motion "Ettlin" und erklärt, warum viele Entscheidungen oft am Volksbedürfnis vorbeigehen. Wir werfen auch einen Blick auf den Einfluss von Finfluencern, Chancen und Risiken im Bereich Vorsorgesparen und die Bedeutung von langfristigem Denken beim Investieren. Diese Episode ist eine perfekte Mischung aus Inspiration, fundiertem Wissen und praxisnahen Tipps für alle, die ihre Finanzen optimieren und besser vorsorgen

Finanzen, Fakten, Fabio – Live-Podcast mit Hacks, die dein Geld sofort smarter machen! Der erste Live-Podcast von derfinanzplaner am 23. Januar 2025 war ein voller Erfolg! Vor 150 Gästen diskutierten FinanzFabio und ich über Finance Hacks 2025, Budget-Fallen, Versicherungsmythen und die Zukunft der Finanzberatung.

Doch dieser Abend war mehr als nur Fachwissen – es wurde gelacht, debattiert und live herausgefordert. Besonders das Publikum sorgte für Highlights, stellte spannende Fragen und forderte uns mit spontanen Challenges heraus – wir gaben unser Bestes, sie einfach, prägnant und mit einer Prise Humor zu beantworten.

Die Energie im Raum bewies: Finanzen können spannend, unterhaltsam und relevant für alle sein. Wer nicht dabei war, kann die Folge jetzt auf Spotify, Apple Podcasts und YouTube nachhören. Und eines ist sicher – das war erst der Anfang!

Warum wird für Ferien bedenkenlos Geld ausgegeben, aber bei unabhängiger Finanzberatung geknausert? Wie beeinflusst mentale Gesundheit unsere Finanzen – und was macht die Schweiz anders als andere Länder? In dieser Folge nehme ich dich mit auf eine spannende Reise durch die Welt der Finanzplanung mit Uwe Scheunemann, Honorarberater und CFP®. Wir reden Klartext über Familienabsicherung in Südamerika, die oft unterschätzten Kosten von Pensionskassen und die Wahrheit hinter seiner Selbständigkeit – immer nur Sonnenschein oder doch eine Achterbahn? Freu dich auf offene Einblicke, spannende Diskussionen und wertvolle Impulse. Jetzt reinhören und inspirieren lassen!

In dieser Folge von derfinanzplaner spreche ich mit Anina Lutz, CEO von Calingo, über die Unterschiede zwischen Inhouse-Startups und unabhängigen Startups, den Gender-Gap in der Investorenwelt und die einzigartige Positionierung von Calingo im Bereich Tierversicherungen. Ausserdem wagen wir einen Blick in die Zukunft der Versicherungsbranche: Welche Rolle wird Künstliche Intelligenz spielen? Eine inspirierende Unterhaltung über Innovation, Technologie und die Herausforderungen der Branche. Hör rein!

Heute habe ich einen besonderen Gast bei derfinanzplaner: Rolf Günter, Experte für juristische und regulatorische Fragen in der Versicherungsbranche, passionierter Golfer, Segler und Mitglied eines Weinclubs. Rolf war mein Dozent für Versicherungsrecht an der ZHAW und begleitet die Branche seit Jahren mit seinem tiefen Verständnis für komplexe Themen wie FIDLEG, VAG45 und das neue Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG).

In dieser Folge widmen wir uns einem Thema, das auf den ersten Blick "langweilig" erscheinen mag – Versicherungen und ihre regulatorischen Rahmenbedingungen – aber in Wahrheit explosiv ist. Wir klären, warum das neue VAG viele kleine, ungebundene Broker vom Markt verdrängen könnte und ob dies von den grossen Versicherungsgesellschaften bewusst gesteuert wurde.

Rolf bringt Klarheit in zentrale Fragen: Was unterscheidet gebundene von ungebundenen Vermittlern wirklich, und warum werden letztere stärker reguliert? Ist eine „Mehrfachgebundenheit“ als ungebundener Vermittler juristisch möglich – und warum sieht die FINMA das aktuell anders? Wir beleuchten auch die Sorge, dass ein Maklermandat zu schlechteren Leistungen oder einer eingeschränkten Schadenabwicklung führt – ist da etwas dran, oder handelt es sich um eine gezielte Verunsicherung im Markt?

Hör rein und finde heraus, ob die aktuelle Regulierungswelle ein Übel ist – oder eine Chance, die Spielregeln neu zu definieren! Diese Folge bietet einen spannenden Blick hinter die Kulissen der Versicherungslandschaft und zeigt, was das für Vermittler und Kunden bedeutet.

In der aktuellen Episode von „derinanzplaner“ spreche ich mit Reto Spring, Präsident des Finanzplanerverbands Schweiz, Finanzexperte, Fachbuchautor und passionierter Marathonläufer. Gemeinsam beleuchten wir die Verbindungen zwischen finanziellen und persönlichen Entscheidungen aus einer ganzheitlichen Perspektive. Wir sprechen über die Balance zwischen Geld, Mensch und Gier und wie finanzielle Entscheidungen unsere Werte beeinflussen können. Reto erklärt, welche Parallelen zwischen der Disziplin und Ausdauer im Marathonlaufen und einer erfolgreichen Finanzplanung bestehen. Zudem diskutieren wir die Bedeutung von Ethik und Verantwortung in der Finanzbranche und warum Prinzipien gerade in diesem Bereich unverzichtbar sind. Ein weiterer Schwerpunkt sind kulturelle Einflüsse auf den Umgang mit Geld, bei denen Reto spannende Einsichten aus Japan teilt. Abschliessend werfen wir einen Blick auf die Zukunft der Finanzplanung und die Trends, die diese prägen werden. Diese Folge bietet wertvolle Einblicke und praktische Anregungen für alle, die Finanzen ganzheitlich betrachten möchten.

In dieser Episode von „derfinanzplaner“ fragt Philippe seinen Gast, den Fintech-Experten Rino Borini: Kann man Versicherungen und Banking sexy machen – oder war es das nie? Rino und Philippe tauchen tief in die Herausforderungen und Chancen ein, die traditionelle Finanzbranchen attraktiver und spannender zu gestalten. Sie diskutieren die Rolle von Digitalisierung, personalisierten Kundenansprachen und innovativen Geschäftsmodellen wie Gamification und Challenger-Banken. Dabei beleuchten sie auch, wie viel Potenzial in Kryptowährungen wie Bitcoin steckt und was die Schweiz von Ländern wie dem UK lernen könnte, um frische Ansätze im Fintech- und Insurtech-Bereich zu fördern. Eine spannende Episode für alle, die sich fragen, ob die Finanzwelt endlich ihre verstaubten Vorurteile abschütteln kann.

In der aktuellen Folge von derfinanzplaner ist Simon Kümin zu Gast. Als ehemaliger Profi-Pokerspieler und heutiger selbständiger Texter gibt Simon faszinierende Einblicke in eine Welt, die oft im Schatten bleibt. Wir sprechen über seine aufregende Karriere am Pokertisch, die einzigartigen Herausforderungen der Selbständigkeit und die wertvollen Lektionen, die er aus beiden Bereichen gezogen hat. Simon teilt seine Sicht auf Geld, Ethik und den feinen Unterschied zwischen Bluffen und authentischem Risiko. In dieser Episode tauchen wir tief in die Mythen und Realitäten der Pokerwelt ein und erfahren, wie diese Prinzipien auch das tägliche Leben und die Finanzplanung prägen können – ein Muss für alle, die mehr über die Schnittstellen von Strategie, Disziplin und finanzieller Freiheit erfahren möchten.

In dieser Episode von derfinanzplaner tauchen wir gemeinsam mit Simon Erhardt, einem Experten für künstliche Intelligenz, in die faszinierende Welt des Reinforcement Learning ein. Was ist ein KI-Agent? Wie hilft die "Zuckerbrot und Peitsche"-Methode, bessere Entscheidungen zu treffen? Und welche Daten sind notwendig, um ein intelligentes Modell für Anlageentscheidungen zu entwickeln? Simon gibt uns Einblicke, wie Reinforcement Learning Portfolios dynamisch anpasst, personalisierte Vorsorgepläne erstellt und welche ethischen Fragen dabei aufkommen. Erfahre, wie KI die Finanzberatung transformiert – diese Folge solltest du nicht verpassen!

In dieser Folge von derfinanzplaner haben wir Brice Zanetti, Co-Founder von Everon, zu Gast. Gemeinsam sprechen wir über bewährte Strategien zur erfolgreichen Unternehmensgründung und klugen Investments. Brice erklärt, wie du dein Vorsorgevermögen optimal mit freiem Kapital kombinierst und so eine nachhaltige Asset Allocation aufbaust. Lass dir diesen tiefen Einblick in die Welt der Startups und Finanzplanung nicht entgehen – von einem Experten, der genau weiss, wie man langfristig erfolgreich wirtschaftet.