Za vodou

V tomto dílu rozebíráme vládní novelu „Lepší penzijko“ chystanou od roku 2027 i praktické kroky pro lidi mezi 50 a 70 lety.

Dozvíte se:

- Co přesně udělat se starým transformovaným fondem,

- proč v 60 letech nemusíte být nutně jen konzervativní,

- jak se mění podmínky pro starobní důchodce

Řešíme také pohled rodičů: zda dětem od roku 2027 zakládat DPS s navrhovanou 40% státní podporou a možností výběru třetiny peněz, nebo raději volit vlastní nízkonákladové investice.

Zatímco v byznysu je rychlost výhodou, v investicích vás může stát celoživotní úspory. V 98. dílu přirovnáváme budování rodinného bohatství k sázení stromů na zahradě: opravdové výsledky vyžadují čas, systém a chladnou hlavu.

Detailně rozebíráme 5 nejčastějších chyb českých investorů: od chaoticky překombinovaných portfolií přes nepoměr času při rozhodování až po nedávný krach společnosti Auto Štěpánek a nákup rizikových dluhopisů.

Dozvíte se také, jak pracovat s investičním horizontem a jak rodinné bohatství včas a bezpečně předat další generaci.

Myslíte si, že se vás důchod ve 30 nebo 40 letech netýká? Opak je pravdou.

Až 90 % lidí má v evidenci ČSSZ chybějící roky, neuznané studium nebo ztracené evidenční listy z 90. let. Stačí, aby vám k celému roku pojištění chybělo pouhých 12 dní, a přicházíte o peníze do konce života. V průměru přitom důchodový audit dokáže zvednout státní penzi o 1 800 Kč měsíčně. To pro spoustu lidí znamená "13. důchod" ročně.

První polovina roku je za námi a nastřádala se celá řada věcí, které stojí za rozebrání. V dnešním dílu jsme se podívali na to, co se za posledních šest měsíců událo na trhu, v politice i v legislativě, a jaký to má dopad na vaše peníze.

Co v dnešním dílu probereme?

Penzijka a III. pilíř.

Plánovaná služba IOLDP.

Žně pro podvodníky.

Daně a odvody OSVČ.

Hypotéky a nemovitosti.

Trhy a IPO.

Geopolitika a dopady na vaše peníze.

Příspěvky zaměstnavatele.

Hodně lidí v oboru o sobě mluví jako o poradcích, plánovačích, mentorech nebo průvodcích. Skutečnost? Často jsou to jen prodejci, pro které je klíčem hlavně prodat, zjednodušit to sobě i klientovi a po nás potopa.

Podbízení se klientům a dělání jen toho, co chtějí slyšet, je nešvar, který z našeho oboru asi nikdy nevymře. V novém díle podcastu Za vodou rozebíráme, kde všude se s tímhle „přikyvováním“ můžete setkat a jak moc vás to může bolet.

Platíte jako OSVČ minimální zálohy nebo fungujete na švarcsystém a slavíte, kolik jste ušetřili?

V novém díle Za vodou vám na tvrdých číslech z našich klientských auditů ukážeme, proč je tahle „svoboda“ obrovská iluze. Zjistíte, proč dnešním čtyřicátníkům na minimech hrozí státní důchod pouhých 11 000 Kč a proč riskujete finanční chudobu nejen v penzi, ale už zítra při případné invaliditě nebo nemoci.

Spočítáme si, jak tuhle propast zalepit vlastní nekonečnou rentou, kolik si musíte začít odkládat hned teď a jak využít nízké odvody ve svůj prospěch skrze investice.

Ochrana rodinného bohatství není jen o vašich investicích, ale i o majetku vašich rodičů. V novém díle Za vodou rozebíráme 5 pravidel, jak starší generaci pomoct: od záchrany úspor před inflací a obraně proti šmejdům přes pojištění dlouhodobé péče (LTC) až po řešení dědictví zaživa, aby rodinu nezničily spory.

Dozvíte se také, proč rodiče málokdy přijmou rady od vlastních dětí a proč jim raději najít nezávislého parťáka, který jejich majetek zorganizuje a přinese celé rodině klid.

V dnešním díle podcastu s Vojtou detailně rozebíráme jeho nový edukativní projekt na LinkedInu. Vojta zde rozjel každodenní ankety, které hravou formou testují finanční gramotnost a konfrontují naše domněnky s tvrdými daty a statistikami z českého trhu. Jak jsme na tom ve skutečnosti s našimi znalostmi o penězích?

Vstup firem na burzu provází masivní marketing a emoce. V novém díle Za vodou rozebíráme, proč skvělá firma neznamená automaticky dobrou investici.

Na datech profesora Jaye Rittera si ukážeme, proč nově upsané akcie dlouhodobě zaostávají za trhem a jak nenaletět na příběhy kolem blížících se mega IPO jako SpaceX a dalších. Vysvětlíme si, proč v Mejzlík & Pavlačka raději sázíme na diverzifikaci, disciplínu a strategii namísto slepého lovu příští Nvidie.

V druhé části rozebíráme přísnější metr na předčasný důchod, nová pravidla pro rok 2026 i to, jak legálně utéct z práce až o 5 let dřív a bez pokut od státu přes předdůchod z vlastních úspor v DPS. Podíváme se jak je to s pravidly u invalidity a na novinky od roku 2027.

V první části dílu o státních důchodech vám na číslech pro rok 2026 ukážeme, jak extrémní solidarita systému a redukční hranice drasticky osekávají životní úroveň lidí s nadprůměrnými výdělky a OSVČ.

Rozebereme, proč nepořádek v papírech u státu okamžitě ohrožuje zajištění vaší rodiny v případě invalidity , jaký je rozdíl mezi evidencí IOLDP a kalkulačkou IDA a proč vám chybějících pár dní do celého roku pojištění může doživotně snížit penzi.

Čtyři cesty a každá z nich má svou cenu vykoupenou vaším časem, nervy a šancí na úspěch.

V novém díle Za vodou rozebíráme s Vojtou čtyři přístupy: od rizikového tradingu a stock pickingu přes nákupy ETF v aplikaci až po komplexní wealth management. Ukážeme vám nástrahy jednotlivých směrů, proč lidé kvůli investičnímu egu zbytečně panikaří a proč samotné akcie z mobilu k bezpečnému čerpaní renty zkrátka nestačí.

Úspěch totiž není o trefení finančního zázraku, ale o rovnici strategie, disciplíny a času. Pusťte si nový díl a zjistěte, jestli si budujete svobodu, nebo jen drahý koníček.

Skutečný finanční klid není o složitých grafech, ale o jednoduchých návycích.

V novém díle Za vodou rozebereme, jak automatizovat investice, proč nenechat životní styl sežrat rostoucí příjmy, proč platí „nejdřív zaplať sobě“.

Právě tyto návyky dělají v praxi rozdíl mezi těmi, kdo peníze neustále honí, a těmi, pro které peníze reálně pracují.

V dnešním díle otevíráme téma, kterému se většina trhu raději vyhýbá: poplatky.

Rozhodli jsme se jít s kůží na trh a ukázat vám naprosto otevřeně, jak jsou poplatky nastavené napříč všemi produkty, se kterými se v rámci správy financí potkáte. Neřešíme jen investice, ale rozebíráme skryté náklady v pojištění, hypotékách i penzích.

V této epizodě se ohlížíme za uplynulým rokem a posledním čtvrtletím, které přineslo na finanční trhy řadu nečekaných zvratů. Detailně rozebíráme klíčové události, které ovlivňují hodnotu vašich investic, a hodnotíme, zda současná doba přeje spíše opatrnosti, nebo novým příležitostem.

Hlavní témata, která v díle rozebíráme:

Jak konflikty v Hormuzském průlivu, Íránu a pokračující válka na Ukrajině ovlivňují stabilitu globálních trhů.

Návrat Donalda Trumpa k moci, jeho obchodní strategie a cla, která vyvolávají tržní volatilitu a „otočky o 180 stupňů“ v mezinárodním obchodě.

Pohonné hmoty jako indikátor budoucí inflace a jejich vliv na náklady firem i domácností.

Je technologický rozmach kolem umělé inteligence udržitelný, nebo stojíme před korekcí?

Dozvíte se, jak v tomto turbulentním prostředí uvažujeme nad klientskými portfolii, proč klademe důraz na dlouhodobost a jakou roli hraje disciplína při správě rodinného i firemního majetku.

V dnešním díle podcastu detailně rozebíráme nejčastější chyby, na které narážíme v portfoliích klientů a v jejich finančním chování.

Zjistíte, proč i lidé s vysokými příjmy často žijí takzvaně „z ruky do huby“, a projdeme všechny nástrahy od bydlení a hypoték až po investice a pojištění.

83. díl je speciál. Žádné téma, jen my dva a mikrofon. Shrnuli jsme poslední kvartál, probrali naše soukromí a řekli si, co nás v týmu čeká dál. Pokud vás zajímá lidská stránka našeho byznysu, tohle je díl pro vás. Upřímně, odlehčeně a bez cenzury.

V tomto díle rozebíráme, proč může být majetek darem i břemenem a jak zásadní je odbourat informační vakuum v rodině. Bavíme se o správném načasování – proč jsou peníze v 18 letech rizikem a v 50 letech už často pro skutečný start „pozdě“.

Podíváme se na to, jak předat firmu či nemovitosti, aniž byste dětem nalajnovali život proti jejich vůli, a proč je vzdělání a postoj dětí důležitější než samotná výše bankovního konta.

Dozvíte se, jakou roli hraje v těchto citlivých otázkách wealth manager jako nezávislý mediátor, který pomáhá uřídit rodinné vztahy i technické zajištění celého přenosu.

V tomto díle rozebíráme, jak klientům pomáháme nastavit jasný řád: od detailní inventury příjmů a výdajů až po zapojení našeho týmu specialistů. U nás totiž nezískáváte jednoho poradce, ale experty na investice, OSVČ, podnikatelské pojištění i právo.

Ukážeme vám, jak vypadá komplexní správa majetku v praxi – včetně implementace firemních benefitů a workshopů, které dávají smysl vedení i zaměstnancům.

V tomto díle rozebíráme investiční hity, které lákají na exkluzivitu a vysoké zhodnocení. Často je však prezentována pouze „třpytivá“ strana mince a opomíjí se rizika, která s vámi prodejci neřeší. Zaměřujeme se především na realitu investic v Dubaji, specifika FKI, korporátní dluhopisy, zlato a kryptoměny.

Většina firem nabízí benefity, které zaměstnanci nevyužívají, nebo které jsou pro firmu zbytečně drahé. Přitom správně nastavený systém může firmě šetřit náklady na odvodech a zaměstnancům přinést víc peněz v čistém vyjádření než přímé navýšení mzdy.

Dnešním hostem podcastu Za vodou je Kamila Benešová, která má za sebou 19 let „v první linii“ HR a mzdové agendy ve velké výrobní společnosti, kde řešila benefity pro více než 1 000 zaměstnanců. Dnes jako finanční poradkyně pomáhá firmám najít rovnováhu mezi ekonomickým smyslem pro vedení a reálnou hodnotou pro lidi v provozu.

Většina Čechů si myslí, že má svůj majetek pojištěný správně. Realita? Masivní podpojištění, staré smlouvy a víra v zázračné internetové srovnávače, které nám občas víc škodí, než pomáhají.

Do dnešního dílu přijal pozvání náš specialista na neživotní pojištění Dan Fajmon. Probrali jsme všechno od jeho začátků v oboru až po kontroverzní otázku: „Je pravda, že pojišťovny nechtějí vyplácet?“

Hypotéky se hýbou, Bitcoin padá, zlato koriguje a mění se pravidla kolem zaměstnaneckých příspěvků.

V této epizodě dáváme aktuální dění do souvislostí. Co má smysl upravit? Co jen sledovat? A kde jsou v letošním roce skutečné výzvy a příležitosti?

V tomto díle rozebíráme, co dnes skutečně řeší OSVČ, manažeři a podnikatelé s vysokým příjmem – a kde nejčastěji dělají chyby. Míchání firemních a osobních peněz, nulová struktura majetku, optimalizace daní bez strategie, firma jako jediný „důchodový plán“.

Ukážeme, jak správně oddělit firmu od osobního majetku, jak nastavit zdravou strukturu a proč vysoký příjem bez systému může být větší riziko než výhoda.

Může se stát každý bohatým? A co vlastně znamená být bohatý?
V tomhle díle rozebíráme bohatství bez iluzí. Ne jako luxus nebo vysoký příjem, ale jako svobodu, klid a kontrolu nad vlastním časem.

Vysvětlujeme, proč se ne každý stane extrémně bohatým, ale proč může být finančně svobodný skoro každý. Procházíme jednotlivé fáze života – od budování majetku přes jeho ochranu až po rentu a důchod – a ukazujeme, kde lidé nejčastěji chybují.

Protože bohatství není o štěstí ani produktech, ale o čase, disciplíně, strategii a práci s emocemi.

V tomto díle sdílíme nejzajímavější příběhy našich klientů z roku 2025.

Mluvíme o investicích, ochraně majetku, emocích, chybách i rozhodnutích, která dlouhodobě dělají největší rozdíl.
Bez jmen, bez přikrášlování, zato s reálnými zkušenostmi z praxe.
Protože nejvíc se učíme na skutečných příbězích, ne na teoriích.

Jak se připravit na stáří tak, aby z něj byl klid a ne stres?
V tomhle díle vycházíme z reálné ankety i konkrétního dotazu posluchačky, která má investice, nemovitost i vlastní podnikání, ale spíš peníze „odkládá“, než aby měla jasný plán na rentu.

Rozebíráme jednotlivé cesty ke stáří – penzijko, investice po vlastní ose, nemovitosti i podnikání – jejich plusy, mínusy a hlavně to, proč žádná z nich sama o sobě nestačí.
Ukazujeme, kde lidé dělají chyby, proč často chybí propojení do jednoho systému a jak se na celé portfolio dívat strategicky.

Protože stáří se nepřipravuje jedním produktem, ale tím, že víte, z čeho a jak dlouho budete žít.

Dnes investuje skoro každý. Přesto skutečný majetek buduje jen málokdo.

V tomhle díle se bavíme o tom, proč většina lidí investuje technicky správně, ale dlouhodobě stejně nezbohatne. Nejde o trhy ani produkty, ale o cíle, strategii, chování a emoce.
Ukazujeme nejčastější chyby investorů a rozdíl mezi investováním bez plánu a skutečným budováním majetku.

"Penzijko" není špatný ani mrtvý nástroj, jak se dnes často říká.
Skutečný problém je jinde. Téměř polovina aktivních smluv je pořád ve starých transformovaných fondech a velká část doplňkového penzijního spoření má nevhodně zvolenou investiční strategii.
V tomhle díle vysvětlujeme, kde penzijko skutečně selhává, kde naopak funguje, a proč rozhoduje nastavení, poplatky a dlouhodobý přístup, ne samotný produkt.

Exkluzivní investice jako FKI, private equity nebo „VIP nabídky“ zní lákavě, ale často skrývají víc rizik než výnosů.
V tomhle díle vysvětlujeme, kdy tato aktiva dávají smysl jako doplněk portfolia a kdy se z nich stává nebezpečná sázka.
Ukazujeme rozdíl mezi exkluzivitou a skutečnou kvalitou, nejčastější chyby investorů a náš přístup k ochraně majetku.
Exkluzivita sama o sobě ještě nikdy nebyla investiční strategií.

Investiční aplikace má dneska skoro každý. Pár kliků v mobilu, hezké grafy, ETFka… a pocit, že „už investuju“.
Otázka je: investujete chytře, nebo jen náhodně?

V tomhle díle porovnáváme investování přes populární investiční aplikace s tím, jak stavíme portfolia my. Řešíme, co appky dělají dobře, ale hlavně to, o čem se moc nemluví – chybějící strategie, psychologii investora, špatné řízení rizika, daně, měnové riziko a chaos, který vzniká, když nikdo neřeší tvůj život jako celek.

Vysvětlíme, proč appka neví, kdy máš brzdit chamtivost nebo naopak nepanikařit při propadech, proč jedno ETF není diverzifikace a proč mít „investiční účet“ ještě neznamená mít finanční systém.

Spousta lidí má pocit, že v 65 letech „končí finanční život“ a už není co řešit. Jenže realita je úplně opačná. Většina z nás má před sebou dalších cca 20 let života.

V tomhle díle se bavíme o tom, proč se lidé připravují jen do věku 65 let, ale ne na dalších 15–25 let, které přijdou potom.

Řešíme inflaci, rentu, majetek, chyby rodičů 60+ a věci, o kterých se doma většinou nemluví. Ukážeme, jak má vypadat finanční plán po šedesátce, proč diverzifikace dává po 60 větší smysl než kdykoli předtím a proč nejde o to „přežít důchod“, ale prožít ho.

A hlavně, tohle je epizoda pro děti rodičů 55+. Protože pokud chcete, aby vaši rodiče žili v klidu, začít musíte vy.

V tomto díle rozebereme, proč zprostředkovatel prodává produkt, ale poradce staví plán. Proč jeden řeší „tady a teď“, zatímco druhý řeší dalších 5–30 let vašeho života. A proč skutečný poradce hlídá nejen majetek, ale i vaše emoce, chamtivost a dlouhodobou strategii.

Podíváme se na konkrétní příběhy lidí, kteří kvůli rychlým řešením málem přišli o budoucí rentu, a naopak na ty, kterým správně nastavená strategie ušetřila čas, peníze i nervy.

Pokud chcete pochopit, kdo vám skutečně chrání majetek a kdo vám jen sjednává produkty, tohle je epizoda přesně pro vás.

V tomto díle se budeme bavit o dvou příbězích našich klientů, na kterých je krásně vidět, proč je naše práce hlavně o ochraně majetku a krocích, které lidem ušetří statisíce až miliony.

První klient poráží své kolegy v práci v investicích, ne proto, že má “lepší tipy”, ale protože má systém, disciplínu a jasnou strategii. Druhému jsme doslova zachránili majetek tím, že jsme ho ubránili před rychlými penězi, které by nejspíš skončily velkou ztrátou.

Mluvíme o tom, jak krotíme emoce, chráníme klienty před vlastní chamtivostí, proč diverzifikace není nuda a proč je lepší dlouhodobě vydělávat „nudně“, než rychle prodělat.

Je to epizoda o tom, že největší služba někdy není to, co lidem dáme, ale to, co jim nedovolíme udělat.

Kolikrát už jsme od klientů slyšeli větu: „Škoda, že jsme vás nepotkali dřív.“ V tomhle díle mluvíme o tom, proč ji slyšíme tak často a v čem našim klientům nejvíc pomáháme.

Probereme typické chyby, které lidé dělají ještě předtím, než přijdou za námi: investice bez analýzy, nulová strategie, špatně nastavené pojištění, přebytečné rezervy, produkty, které jen stojí peníze.

V tomto díle se zaměřujeme na klienty v důchodovém věku – skupinu, která už nehledá růst, ale jistotu a klid.
Bavíme se o tom, jak přemýšlet o majetku, když už nejde o vydělávání, ale o udržení hodnoty a důstojného života.

Vysvětlíme rozdíl mezi konečnou a nekonečnou rentou, proč je období mezi prací a důchodem klíčové pro stabilitu, a proč „klid“ neznamená nečinnost.

V této epizodě se bavíme o jedné z nejpodceňovanějších částí životního pojištění – zdravotním dotazníku. Vysvětlíme, proč je tak důležité uvádět všechny informace pravdivě, jaké následky může mít zamlčení zdravotního stavu a proč mohou někdy "rady" ze strany některých poradců stát klienta později statisíce.

Trhy nejsou jen o číslech, jsou zrcadlem nás samotných. V tomto díle rozebíráme, proč volatilita, inflace a finanční krize odhalují hlubší vzorce lidského chování.

Bavíme se o FOMO efektu, nenažranosti, strachu, ale i o tom, proč lidé stále věří rychlým zkratkám a podvodným systémům.

Jak naše trpělivost (nebo spíš její absence) ničí výsledky?Proč investování a vztahy stojí na stejných principech - důvěře, trpělivosti a odvaze?

Většina rodičů chce pro své děti hlavně jistotu. Proto sahá po dětských účtech nebo stavebním spoření. Jenže inflace mezitím ukusuje hodnotu peněz a reálný výnos je mizivý!

V tomto díle si vysvětlíme, proč samotné spoření nestačí, jak nastavit chytré investice s dlouhým horizontem, a jak děti zapojit do rodinných financí. Prozradíme Vám tipy, jak učit děti finanční gramotnosti v praxi – od rodinné banky, přes kapesné až po charitativní rozpočet.

Dědictví není jen o majetku, ale i o hodnotách, vztazích a odpovědnosti.

V tomto díle se podíváme na to, proč se sourozenci často hádají, jaké jsou právní a daňové souvislosti, jak ochránit rodinné bohatství a proč je lepší připravit dědictví už za života.
Sdílíme i příběhy známých osobností a rodinných firem, kde se ukazuje, že skutečné dědictví není jen o penězích, ale o tom, co po nás zůstane.

Podnikatel a investor – dvě role, které si lidé často pletou. Jeden je dravec, co jde all-in a tvoří hodnotu. Druhý je správce, který chrání a zhodnocuje majetek.

V téhle epizodě řešíme, proč není dobré míchat tyto světy, jak se liší mentalita, cíle i rizika a kdy má smysl přepnout z podnikatele na investora.

S Vojtou se podíváme na největší investiční kauzy posledních let – od problémů skupiny RSBC, přes Fair Credit až po Arca Investments.

Pobavíme se o tom, jak k ochraně majetku přistupujeme my a jak funguje náš analytický tým, který pomáhá předcházet nákupu rizikových aktiv.

V dnešním díle se podělíme o příběh klienta, který už svého finančního poradce měl. Přesto jsme se potkali a jeho reakce po prvním setkání byla jasná.

Proč se rozhodl pro změnu? Co ho na našem přístupu překvapilo? A v čem spočívá rozdíl mezi „mít poradce“ a „mít partnera, který se opravdu stará o vaše finance“?

Poslechněte si, jak vypadá spolupráce, která má hlavu a patu a proč kvalita služby dělá zásadní rozdíl.

Druhá část: 24 principů, které odhalují, jak naši nejúspěšnější klienti přemýšlí, jak vidí svou budoucnost a co v naší spolupráci skutečně nacházejí.

Proč s nimi neřešíme jen finance, ale i investice do sebe sama – ty, které rozhodují o dlouhodobém úspěchu.

Co dělají a jak se chovají naši nejúspěšnější klienti? Co je spojuje? Jaké máme požadavky na spolupráci a co naopak očekávají oni od nás?
V první části se dozvíte 12 principů, které spojují naše nejúspěšnější klienty.

Při spolupráci s klienty se pravidelně setkáváme s různými mýty a mylnými představami o financích. Vybrali jsme proto 10 těch nejčastějších, které mezi lidmi kolují, a rozhodli jsme se je vysvětlit a uvést na pravou míru.

S Honzou Drškou, technickým inspektorem nemovitostí, o nejčastějších skrytých vadách a nedostatcích, které trápí prodávané domy a byty, a o tom, na co si dát pozor před koupí či stavbou nemovitosti.

Dnes se pobavíme o tom, kdo jsou naši klienti a proč je pro nás důležité, jestli jsou tvůrci svého života, nebo spíš oběťmi okolností.

Jak jste na tom vy? Jste oběť nebo tvůrce?

Kdy dává smysl vlastní bydlení a kdy nájem? Jak jsme na tom s vlastním bydlením v ČR vs. Evropa? Proč brát bydlení jako přípravu na stáří? Na co brát ohled, když řeším hypotéku? Jak nám pomáhá inflace? Proč nesledovat jen úrokovou sazbu u úvěru?

V jubilejním 50. díle se podíváme na investiční otázky jako: Proč investovat? Spoříte, nebo investujete? Co je investiční trojúhelník? Jak inflace "žere" úspory? Jaké jsou hlavní třídy aktiv? Proč nesázet vše na jednu kartu? Jak se bránit šmejdům a jak velkou roli hraje v investicích naše psychika?

Jak přistupovat ke svému životu zodpovědně? Proč je životní pojistka povinnost, ne volba? Proč nejde o to jestli, ale jak kvalitně je nastavena? Jaká je cena produktivního života? Jakou roli hraje v nastavení pojistky státní sociální systém? Co je to IDA a IOLDP a proč jsou důležité?

A závěrem praktická rada, jak si zjistit, jestli mám svoji pojistku správně nastavenou.

Jaké jsou nejčastější chyby v pojištění nemovitosti? Co vše kryje pojištění domácnosti? Proč je klíčové pojištění odpovědnosti? Jak správně nastavit "povko" a "havko"? Proč by OSVČ měli řešit pojištění podnikatelských rizik? Proč (ne)využívat online srovnavače pojištění?

Co je základní stavební kámen budování majetku? Jaký je rozdíl mezi rezervou a investicemi? Proč je rezerva důležitá? Kolik by měla být? Jak ji vytvořit? Proč je to součást větší strategie?

Do jaké společenské a ekonomické třídy patříte? Podle čeho se vlastně určují tyto třídy? A co dělají bohatí lidé jinak než ostatní?
Mrkneme se i na zajímavý paradox: Jak je možné, že člověk s průměrným platem může patřit do vyšší třídy než ten, kdo vydělává 100 000 Kč měsíčně?

Finanční plán je druhým krokem v naší spolupráci s klientem. Vychází z jeho aktuální situace a zároveň zohledňuje životní cíle a vize do budoucna.
Proč je tak důležitý? Co všechno by v něm nemělo chybět, jak se skládá a jaké konkrétní výstupy z něj klient získá?
O tom je dnešní díl.

Co je ta jedna nejzásadnější věc, která má na začátku spolupráce s klienty největší "wow efekt"?
Možná to nebude znít převratně, ale je to základ, bez kterého nic nedává smysl – podrobná finanční bilance.
V dnešním díle si řekneme, co všechno by měla obsahovat a proč je to nepostradatelný stavební kámen každého finančního plánu.

V tomto díle si Vojta připravil několik statistik o tom, jak dlouho v průměru strávíme v důchodu, jaká je průměrná délka života mužů a žen v Česku, jak lidé hlasovali v anketě o délce života v důchodu, a na závěr jsme se dotkli i tématu, kolik bychom měli mít v důchodovém věku nainvestováno.

Má smysl životní pojištění? Kdy ho má smysl řešit? Má smysl ho mít, když mám velký majetek? Co je potřeba ke správnému výpočtu limitů ŽP? Proč lidé okolo platí za pojistku méně?

Má smysl podporovat děti a jak? Jaká částka dává smysl? Na koho napsat investici? Jaké portfolio zvolit?

Díl na jehož vzniku se podílelo několik desítek lidí, díky kterým vznikl tento díl - zaměřený na to, co opravdu řeší a trápí je ohledně jejich vlastních financí.

Jak bojovat s inflací? Jak se zabezpečit na důchod a tipy jak správně investovat.

Je to téměř na den přesně rok od chvíle, kdy jsme spustili náš podcast. A tak jsme pro vás natočili speciální díl – tentokrát ne o penězích, ale o nás samotných.

Co všechno jsme na sebe práskli? 🎙️

Jaký je náš přístup k investicím? Co je naše největší přidaná hodnota pro klienty? Proč v investicích nepotřebujeme být na prvním místě? Jaký máme názor na kryptoměny?

Kdy začít řešit hypotéku? Na co si dát pozor při žádosti o hypotéku? Má smysl jít vždy po nejmenším úroku? Je aktuálně vhodná doba na koupi nemovitosti? Jak to mají OSVČ s hypotékou?

Shrnutí aktuální turbulentní situace na investičním trhu. Co vede k aktuálním turbulencím? Jak se zachovat při propadu trhu? Jaké opatření děláme my u portfolií našich klientů my?

Proč je to problém, koho se týká a proč si ji často neuvědomujeme? Jak se projevuje při růstu příjmu? Jak ovlivňuje dlouhodobé finanční zdraví?

A na závěr někdy extrémní a reálné příběhy lidí a našich klientů.

Co se stane s majetkem a fungování rodiny, až tu nebudeme?Jak bychom měli být správně připraveni?

Otázka, kterou v podstatě nikdo neřeší a důvod je jasný: řešíme v ní totiž otázky týkající se smrti a dědictví.

Pro klienty asi nejvíc citlivé finanční téma, protože si najednou uvědomí, že není superman a může se stát, že tu zítra nebude...

Proč by si měl každý nechat udělat nezávislý audit vlastního finančního portfolia?

Jednoduše proto, že v portfoliích klientů často nacházíme velké nedostatky způsobené různými faktory ze strany poradců a bank, jako je nedostatek znalostí, času a dlouhodobého plánu.

V dnešním díle jsme se podívali na to, jaké výnosy lze dlouhodobě očekávat u jednotlivých investičních nástrojů a jak se nenechat strhnout hamižností, aby nám nakonec nezůstaly jen oči pro pláč.

O penězích, ale z trochu jiného soudku - dnes se pobavíme o tom, s jakými strachy a pocity se setkáváme u klientů.

Co jsou dluhopisy zač a jaké jsou jejich druhy? Kde se berou a může je vydat kdokoliv? Jsou dluhopisy schválené ČNB opravdu bezpečné? Jakých chyb se při nákupu dluhopisů vyvarovat a co doporučujeme našim klientům?

A na závěr: největší dluhopisové kauzy, které se u nás staly za poslední roky.

Jak by měli se svými financemi zacházet podnikatelé? Na co musí myslet u odkupů investic? Proč musí myslet na stáří víc, než zaměstnanci? Proč jsou podnikatelé větší "střelci" u investic?

Jak na tom byla v minulém roce inflace? Byl rok 2024 z pohledu růstu trhů propadák? Na jaké věci si dát v roce 2025 pozor a nastal už správný čas zainvestovat peníze ze spořících účtů?

Proč nemít jednoho člověka na správu celého portfolia? Jaké výhody má pro klienta specialista na jednotlivé finanční oblasti? Jak to mají naši klienti a jaká je budoucnost finančního poradenství v ČR?

V dnešním díle se dozvíte, jakých chyb se klienti často dopouštějí při řešení hypotéky.

Proč nepodepisovat v bankách žádné žádosti bez důkladného zvážení? Proč nenechávat hypotéku až na poslední chvíli? Kdy dává smysl předčasné splacení? Na jak dlouho si hypotéku brát?

V dnešním díle se Kuba rozpovídal o důležitých novinkách v pojištění vozidel a zkušenostech s pojistným plněním.

Řeč přišla i na povodně, které postihly zejména severní Moravu, a proč pojištění sjednaná těsně před povodněmi nefungují.

Pokračování dílu o tom, co nás nejvíc mrzí - a je toho ještě poměrně dost.

My jsme ale vybrali nejdůležitější body, ve kterých se pravděpodobně shlédnete i vy.

Například: šméčka s životními pojistkam. Prodlevy v komunikaci. Prodej místo služby. Nepochopení investic. Neservisování a mnoho dalšího.

Dnes jsme se podívali na to, co nás nejvíc mrzí na naší práci a to z pohledu klienta i z pohledu poradce.

Témat nás napadlo opravdu hodně, ale vybrali jsme ty, které s námi nejvíc "rezonovali".

Proč má finanční poradenství šílenou pověst (zaslouženě)? Proč klienti často nechápou naši přidanou hodnotu? Proč nefunguje penzijní reforma? A mnoho dalšího.

Taky jste někdy snili o zaměstnání, které vás bude bavit, budete v něm rozvíjet vaše silné stránky, všichni navzájem se budete podporovat a v rukách budete mít nástroje, které jsou jedinečné a usnadní vám vaši práci? Zároveň získáte ohromnou odbornost a náskok před ostatními.

Já (Michal), bych už zřejmě ve finančním oboru nebyl, kdybych si nevzpomněl na mého aktuálního parťáka Vojtu, který mi přesně tento svět ukázal.

Speciální díl podcastu, ve kterém vám dáme možnost si vydělat 50 000 Kč!

S čím potřebujeme vaši pomoc a proč tyto peníze rozdáváme? Jakou jedinečnou příležitost nabízíme vám a vašim známým?

Rok 2024 se stal turbulentní v rámci změn státních příspěvků a úlev u finančních produktů.

Co vše se změnilo a kolik si můžeme ze státu ročně "vytáhnout" peněz? Jakých produktů se to týká? A nakonec tipy a rady, jak ze státu dostat co nejvíce peněz.

Co to je poradenská Atlantida? Proč se na servisování ukáže, jestli je poradce jen prodejce? Co je a co není servis? Proč by měl klient stát o servis?

Jak vnímáme bohatství? Proč je bohatství relativní? Proč výhercům loterií peníze často uškodí? Jak pracují s penězi bohatí lidé? Proč je správa bohatství řemeslo?

Často se potkáváme s lidmi, kteří říkají, že finančního poradce mají, nebo ho nepotřebují.

Když se o tom s takovým člověkem začneme bavit, tak skončíme u toho, že naše služba někdy i dalece přesahuje jeho smýšlení o tom, co do té služby patří...

Jakou roli by měl hrát finanční poradce v životě svého klienta? Co to je tzv. "big picture"? Co vše by měl poradce svému klientovi přinést?

I Vojta se nyní řadí mezi "efáky". Co to vlastně je? Co to jemu a jeho týmu přineslo? Jaký byl průběh zkoušek? Kolik to stálo? S kým se měl možnost setkat a Může o tento titul přijít?

Jak v dětech vytvořit správné finanční návyky? Odkud děti čerpají nejvíc informací ohledně finanční gramotnosti? Praktické rady, jak vede svoji dceru k finanční odpovědnosti Vojta.

Co to je a čeho se týká? Jak se vyhnout propadům na trhu? Jaké jsou nejčastější chyby? Je investování do nemovitostí bezpečné? Svět nebo Amerika? Co je naším cílem investování?

Proč patří "životko" mezi 3 základní pilíře a jaký je smysl životního pojištění? Je lepší pojistit dítě, nebo rodiče? Od kdy se pojistit? Na co si dát pozor a jaká rizika by měla být vykryta?

Kde se vzal? Co byl zlom v jeho životě? Jak se od sportu dostal k finančnímu poradenství a proč ho začal dělat? Jak vidí dnešní službu a jaký by měl mít poradce přínos pro klienta? V čem vidí rozdíl oproti konkurenci?

Stoupá? Ne. Konečně klesá!

Řeč je o repo sazbě, kterou nám média často předhazují ve spojitosti s výškou úroků u hypoték.

Co to ale je? Kde se zvala? Co vše ovlivňuje? Proč se o ní mluví v souvislosti s inflací?

O tom bude dnešní díl.

Jubilejní 10. díl, ve kterém na sebe Vojta "práskl" svůj životní příběh.

Kde vyrůstal? Jaké má životní postoje? Jak se dostal k financím? Jak aktuálně vidí poradenský trh a zpřísnil by podmínky pro provozování finančního poradenství?

Je pravda, že nemají lidé peníze? Mají! Největší problém je ale ten, že lidé věkově 50+ často neví, jak s nimi zacházet a nechávají je "ležet" na nevhodných produktech.

Bohužel pak dochází k tomu, že těžce naspořené úspory postupem času ztrácí na reálné hodnotě.

U kterých finančních produktů toto hrozí? Na co se nenachytat při vidině rychle zhodnocených peněz?

To se dozvíte v dnešním díle!

14 bodů k tomu, jak si vybrat finančního poradce, nebo ho vyměnit za nového! 😄

Proč bychom měli investovat? Jak a přes co investovat? Jak by vám měl pomoci finanční poradce? Co je investiční trojúhelník? Proč si promyslet své životní cíle a jakou podle nich zvolit investiční strategii? Co je to akcie a dluhopis?

Kolik peněz musíme začít odkládat, abychom měli na důchod 1 000 000 Kč? Proč začít peníze investovat už od narození? Víte, co to je "průtokáč"? Znáte IV. pilíř důchodového systému, který je možná nejdůležitější ze všech?

Díl o tom, co čeká na budoucí generace v důchodu, a jak si v něm zajistit kvalitní a bohatý život.

Jaké jsou rozdíly mezi "starým" a "novým" penzijkem? Proč má více jak polovina lidí penzijko špatně nastavené? Jak je to se státními příspěvky od 1.7.2024? Jakou zvolit investiční strategii u DPS? Jak ušetřit i stovky tisíc při výběru penzijka?

O tom, jak se stal Vojta "štítem proti šmejdům" a pomohl panu Pepovi zredukovat 4 životní pojistky a správně nastavit investice, které z něj udělaly i přes malý příjem milionáře.

Na co si dát největší pozor v případě pojištění nemovitosti, auta a odpovědnosti? Jak je to s cestovním pojištění a čeho se vyvarovat? Záleží na tom, u které pojišťovny se pojistíme? Kde dělají klienti největší chyby? Koho odpovědnějšího se na tyto otázky zeptat, než našeho specialisty na neživotní pojištění Jakuba Mazala.

Proč by měli být finanční poradci víc jako lékaři a ajťáci? Proč není vhodné mít na všechno pouze jednoho brouka Pytlíka? Jak fungují top poradci v česku? Co přinášíme klientovi navíc v Sirius Finance?

Příběh jedné z našich klientek, která chtěla správně řešit všechny klíčové potřeby, ale jí doporučované portfolio vlastně vůbec neplnilo, co mělo!