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Wie kriegst Du es hin, am Monatsende mehr Geld ĂŒbrig zu haben? Wie machst Du das mit Deiner Altersvorsorge? Was musst Du zu ETFs wissen? Welche Konten und VertrĂ€ge brauchst Du ĂŒberhaupt? Kurzum: Wie organisierst Du Dein Geld â und zwar auf einfache Weise und ohne Experte sein zu mĂŒssen? Diese Fragen beantworte ich Dir in diesem Podcast. Ich bin Saidi von Finanztip und fĂŒhre Dich StĂŒck fĂŒr StĂŒck durch diesen Podcast-Kurs: Ganz praktisch lernst Du, wie Du Deine alltĂ€glichen GeldgeschĂ€fte organisiert, so dass es fĂŒr Dich möglichst einfach, ĂŒbersichtlich und kostengĂŒnstig ist. Und mit der Zeit werden wir uns auch an die groĂen Fragen des Lebens heranarbeiten: Wie z.B. entscheidest Du, ob Du Dir eine eigene Immobilie zulegen solltest â oder nicht? Geld â muss nicht kompliziert sein. Sondern geht ganz einfach.
- 186 - Privat versichern? So machst Duâs richtig (#185)
Die Krankenversicherung in Deutschland ist in zwei Systeme aufgeteilt: Private und gesetzliche Krankenversicherung. Aber: Wann ist die private Krankenversicherung eine sinnvolle Option? Und wenn das bei Dir der Fall ist: Wie findest Du die passende Versicherung fĂŒr Dich? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 30 Apr 2024 - 185 - Schlechte Geldanlagen loswerden (#184)
Du hast Geld angelegt, aber die Rendite ist mickrig? Oder die Kosten sind einfach zu hoch? Dann hast Du bestimmt schon mal drĂŒber nachgedacht, diese Geldanlage loszuwerden. Das aber auch durchzuziehen, ist oft gar nicht so einfach. Wie Saidi das hinbekommen hat und wie Du das schaffst, erfĂ€hrst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip. Und auch, wann es besser sein kann, Dich nicht von ihr zu trennen.
Tue, 23 Apr 2024 - 184 - ETF ohne USA. Gute Idee? (#183)
Knapp 71% des MSCI World entfallen auf die USA. Damit hat das Land mit Abstand das gröĂte Gewicht im beliebten Weltindex. Zum Vergleich: Japan liegt mit ca. 6% abgeschlagen auf Platz zwei. Das ist nicht allen geheuer â und dafĂŒr gibt es einen passenden ETF. Der bespart den MSCI World, nur eben ohne USA. Aber solltest Du da wirklich investieren? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 16 Apr 2024 - 183 - 2024 Immobilie kaufen? (#182)
Die Zinswende hast Du wahrscheinlich vor allem bei den gestiegenen Zinsen fĂŒrs Tagesgeld bemerkt. Aber auch die Bauzinsen sind gestiegen â und das hat es schwieriger gemacht, eine Immobilie zu finanzieren. Denn die Preise sind gleichzeitig relativ hoch geblieben. 2024 könntest Du den Traum von der eigenen Immobilie aber trotzdem verwirklichen. Worauf Du achten solltest, erfĂ€hrst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.
Tue, 09 Apr 2024 - 182 - Machst Du diesen Geld-Fehler? (#181)
Nur ein Viertel der Menschen in Deutschland hat eine konkrete Anlagestrategie. Und die meisten sparen zu viel und investieren zu wenig. Das besagt eine Studie im Auftrag der Commerzbank. Nur: Was ist eigentlich sparen, was investieren? Und wie gehst Du den Vermögensaufbau richtig an? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 02 Apr 2024 - 181 - Dieser ETF-Fehler ist richtig teuer (#180)
Die AusschĂŒttungen aus dem ETF aufs Konto bekommen und so entspannt die Rente aufbessern. Das klingt erstmal gut â Du solltest dafĂŒr aber nicht den ETF wechseln und Deinen Thesaurierer verkaufen. Denn das wĂ€re ein ziemlich teurer Fehler. Woran das liegt und was Du stattdessen tun solltest, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 26 Mar 2024 - 180 - 20% Sparquote nicht drin: Was jetzt? (#179)
Eigentlich ist die 50-30-20-Regel ganz einfach. 50 Prozent Deines Netto-Einkommens kannst Du fĂŒr Lebenshaltungskosten wie Miete und Lebensmittel ausgeben. 30 Prozent sind Dein Freizeitbudget. Und 20% solltest Du sparen, z. B. mit einem ETF-Sparplan und einem Tagesgeldkonto. Nur: Wenn Du z. B. viel Miete bezahlen musst, wird es mit den 20% schnell eng. Was Du tun kannst, wenn Deine Sparquote unter 20% liegt, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 19 Mar 2024 - 179 - Vor dieser Kostenfalle schĂŒtzt Dich Dein ETF (#178)
Geld per ETF-Sparplan anlegen und dann in der Rente das Leben genieĂen. Das klingt schön â nur am Ende wirst Du Deine ETF-Anteile wahrscheinlich fĂŒr etwas ganz anderes brauchen. Und das wird richtig teuer. Was das ist und wie viel da auf Dich zukommt, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 12 Mar 2024 - 178 - 5% aufs Tagesgeld: Wo ist der Haken? (#177)
5% Zinsen aufs Tagesgeld? Das geht, sogar in Deutschland â aber der Zinssatz klingt beinahe zu gut, um wahr zu sein. Ob es bei diesem Angebot oder bei anderen Tagesgeldkonten mit Top-Zinsen einen Haken gibt und worauf Du achten solltest, erklĂ€ren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz einfach.
Tue, 05 Mar 2024 - 177 - 2024 ETF wechseln? (#176)
Die Zinswende hat einiges durcheinandergebracht. Und zwar nicht nur beim Tagesgeld. Wie sich das auf Deine Anlagestrategie auswirkt und wann Du 2024 den ETF wechseln solltest, darĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 27 Feb 2024 - 176 - Kein Stress mehr mit Unterlagen (#175)
Rund um Deine Finanzen fĂ€llt jede Menge Papierkram an. VertrĂ€ge, Gehaltszettel und Rechnungen zum Beispiel. Wie Du die am besten ordnest und welche Optionen Du hast, um solche Dinge digital aufzuheben, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Und dabei verrĂ€t Saidi auch, wie er den Ăberblick bei seinen Unterlagen behĂ€lt.
Tue, 20 Feb 2024 - 175 - Auf geht's! Ziele fĂŒr 2024 erreichen (#174)
2024 ist schon einige Wochen alt â und damit haben die meisten guten VorsĂ€tze auch das Mindesthaltbarkeitsdatum ĂŒberschritten. Das macht das Durchhalten schwieriger. Genau dabei soll Dir diese Folge Geld Ganz Einfach helfen. Saidi und Emil von Finanztip diskutieren verschiedene Methoden, mit denen Du Deine Geld-Ziele 2024 mit wenig Stress noch erreichen kannst.
Tue, 13 Feb 2024 - 174 - Wie viel % Aktien sind ok? (#173)
Einzelaktien zu kaufen kann im Vergleich zum ETF-Sparplan ziemlich aufregend sein. Denn hinter jeder Aktie steckt eine Geschichte. Trotzdem gibt es dabei auch Risiken â und der Aktienanteil in Deinem Depot kann zu hoch sein. Wie viel Prozent ok sind und wann es zu viel wird, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 06 Feb 2024 - 173 - Eure Lieblingsthemen 2023 (#172)
Was war 2023 eigentlich fĂŒr die Nutzerinnen und Nutzer bei Finanztip wichtig? DarĂŒber sprechen Saidi und Leo von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Die meisten dieser Themen betreffen Dich auch 2024 â zum Beispiel die Vorabpauschale auf ETFs.
Tue, 30 Jan 2024 - 172 - Ist Finanztip wirklich unabhÀngig? (#171)
Finanztip empfiehlt Dir u. a. Depots, Tagesgeldkonten und Versicherungen. Aber ist Finanztip dabei wirklich unabhĂ€ngig? Und wem gehört Finanztip eigentlich? Das erfĂ€hrst Du in dieser Folge â und zwar von Finanztip-MitgrĂŒnder Marcus Wolsdorf. Er erzĂ€hlt im GesprĂ€ch mit Emil von Finanztip, warum er und Robert Haselsteiner Finanztip gegrĂŒndet haben.
Tue, 23 Jan 2024 - 171 - Vermeide 2024 diese Geld-Fehler (#170)
Bei Deinen Finanzen in diesem Jahr keine Fehler machen: Das kriegst Du hin! Denn das ist einfacher als Du vielleicht gedacht hast. Worauf Du in diesem Jahr achten solltest und welche Dinge Du lieber meiden solltest, darĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 16 Jan 2024 - 170 - Unsere Geld-Ziele 2024 (#169)
Endlich das Depot wechseln oder eine alte Versicherung kĂŒndigen: Hast Du Dir fĂŒr 2024 etwas fĂŒr Deine Finanzen vorgenommen? Saidi und Emil von Finanztip haben ein paar Geld-Ziele fĂŒr dieses Jahr. Welche das sind und was in 2023 liegengeblieben ist, besprechen sie in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 09 Jan 2024 - 169 - Kein Geldstress: So klapptâs (#168)
Stress ist immer unangenehm. Rund ums Thema Finanzen kannst Du ihn aber mit ein paar Grundlagen minimieren. Und die sind ziemlich einfach umzusetzen. Welche das sind, diskutieren Xenia â als Vertretung fĂŒr Saidi â und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 02 Jan 2024 - 168 - Brauchst Du den digitalen Euro? (#167)
Die EZB will den digitalen Euro entwickeln, mit dem Du im Alltag bezahlen kannst. Wie Bargeld, nur eben digital. Aber was bringt Dir das eigentlich? Und was heiĂt das dann fĂŒr Bargeld, Kartenzahlung oder Paypal? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 26 Dec 2023 - 167 - ETF-Steuer 2024: Was tun? (#166)
Anfang des nĂ€chsten Jahres musst Du Steuern auf Deine ETF-Anteile zahlen, nĂ€mlich die Vorabpauschale. Aber wieso ist das eigentlich so, wie viel wird fĂ€llig und wie bezahlst Du das am besten? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 19 Dec 2023 - 166 - Mach das noch 2023 (#165)
2023 ist fast vorbei. Ein paar Finanz-Dinge solltest Du aber noch erledigen, denn das kann sich lohnen. Dazu gehört sogar, Geld auszugeben â aber nur fĂŒr bestimmte Dinge. Welche das sind und worauf Du achten solltest, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 12 Dec 2023 - 165 - 2024 Immobilie kaufen? (#164)
Willst Du Dir 2024 endlich den Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen? Dann solltest Du auf ein paar Dinge achten, damit es mit Deinen eigenen vier WĂ€nden klappt. Welchen Schmerz Du dafĂŒr ĂŒberwinden musst und was besonders wichtig ist, darĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 05 Dec 2023 - 164 - Sparen wir falsch? (#163)
Klar, Sparen ist sinnvoll. Egal ob auf dem Konto oder im Supermarkt. Sparen klingt auch ziemlich einfach, trotzdem solltest Du dabei auf ein paar Dinge achten, damit Du nicht am falschen Ende sparst. Worauf es ankommt und wie Du mit wenig Aufwand mehr fĂŒr Dich rausholen kannst, darĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 28 Nov 2023 - 163 - Verkaufsmaschen erkennen (#162)
âNur noch acht StĂŒck verfĂŒgbar!â Mit solchen Pop-ups versuchen Onlineshops, Dich zum Kauf zu ĂŒberreden. Aber auch in LĂ€den lauern Verkaufstricks. Wie Du sie erkennst und was Du dagegen tun kannst, darĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 21 Nov 2023 - 162 - Sind Schulden immer schlecht? (#161)
Ăber das Gehalt reden viele Menschen schon nicht gern â und ĂŒber Schulden erst recht nicht. Dabei können Schulden manchmal auch sinnvoll sein. Das hĂ€ngt aber vor allem von der Art des Kredits ab. Worauf Du achten musst und welchen Kredit Du unbedingt vermeiden solltest, das besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 14 Nov 2023 - 161 - Immobilien als Fonds kaufen? (#160)
Eine Immobilie zu kaufen ist ziemlich teuer. Mit Immobilienfonds kannst Du mit wenig Geld in viele Immobilien gleichzeitig investieren. Das klingt erstmal gut â solche Fonds haben aber auch Nachteile. Ăber diese Nachteile und wieso jetzt vieles fĂŒr einen Verkauf spricht, darĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 07 Nov 2023 - 160 - Mehr Lohn und weniger Ăberstunden (#159)
Der Winter kommt langsam nĂ€her â und damit nicht nur die Weihnachtsfeier in der Arbeit, sondern wahrscheinlich auch das JahresgesprĂ€ch mit Deiner Vorgesetzten oder Deinem Vorgesetzten. Wie Du das Thema Gehalt am besten angehst und was Du tun kannst, wenn bei Dir viele Ăberstunden angefallen sind, darĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 31 Oct 2023 - 159 - Maximale Rente: So gehtâs (#158)
Deine Rente allein reicht wahrscheinlich nicht fĂŒr einen sorgenfreien Ruhestand. Aber wie viel Rente ist maximal drin â und wĂŒrde diese Super-Rente allein ausreichen? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 24 Oct 2023 - 158 - Winter is coming: So heizt Du gĂŒnstig (#157)
Der Winter kommt und Du musst wieder heizen. DafĂŒr kannst Du Dir jetzt noch gĂŒnstige Preise sichern â und zwar auch mehrere Monate im Voraus. Wie viel Du maximal zahlen solltest und was Du tun kannst, wenn Du zur Miete wohnst, erfĂ€hrst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.
Tue, 17 Oct 2023 - 157 - Wann ZĂ€hne versichern? (#156)
Ein Zahnarztbesuch kann fĂŒr Dich ziemlich teuer werden. Denn vor allem beim teuren Zahnersatz zahlt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nur einen Teil. Du kannst deshalb eine Zahnzusatzversicherung abschlieĂen. Aber wann lohnt sich das? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 10 Oct 2023 - 156 - 5k, 50k oder 500k richtig anlegen (#155)
Wie legst Du 5.000âŹ, 50.000⏠oder 500.000⏠am besten an? Das hĂ€ngt vor allem von einer Frage ab. Welche das ist, worauf Du auf jeden Fall achten solltest und welche Rolle Deine Risikobereitschaft spielt, darĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 03 Oct 2023 - 155 - Gerd Kommer, wie gehtâs mit Immobilien weiter? (#154)
Wer eine Immobilie kauft, bekommt die eigenen vier WĂ€nde und dazu noch Rendite. Aber stimmt das wirklich? Und wie geht es auf dem Immobilienmarkt weiter? DarĂŒber diskutiert Saidi von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit dem Vermögensverwalter Gerd Kommer.
Tue, 26 Sep 2023 - 154 - So sparst Du Dir Tagesgeld-Hopping (#153)
So richtig gute Zinsen gibt es bei Tagesgeldkonten oft nur fĂŒr eine bestimmte Zeit. Ist der Aktionszeitraum vorbei, musst Du wechseln, um Dir weiter einen Topzins zu sichern. So richtig einfach ist das nicht. Es gibt aber eine Alternative. Welche das ist und worauf Du achten musst, erfĂ€hrst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.
Tue, 19 Sep 2023 - 153 - Haushaltsbuch ganz einfach? Emils Bilanz (#152)
Wie schwer ist es wirklich, ein Haushaltsbuch zu fĂŒhren? Das hat Emil ĂŒber drei Monate fĂŒr Dich ausprobiert. Dabei hat er eine erfreuliche Entdeckung gemacht â und einen Fehler, den er rĂŒckwirkend vermeiden wĂŒrde. Welcher das ist, erfĂ€hrst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach mit Saidi und Emil von Finanztip.
Tue, 12 Sep 2023 - 152 - So holst Du mehr Geld aus Deinem ETF (#151)
Mehr Geld aus Deinem ETF holen â geht das? Ja, und zwar mit einer kleinen Ănderung. Mit ihr kannst Du die neuesten Anteile zuerst verkaufen und so profitieren. Wie Du das hinbekommst und warum das funktioniert, erklĂ€rt Dir Saidi zusammen mit unserem Analyse-Experten Philipp in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 05 Sep 2023 - 151 - Deine Finanzen mit 20/30/40/ ... (#150)
Nach dem Schulabschluss, vor dem ersten Vollzeitjob oder am Ende des Berufslebens â in jeder Phase musst Du finanzielle Entscheidungen treffen. Zum Beispiel bei Versicherungen und Deiner Geldanlage. Aber was ist wann wichtig? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 29 Aug 2023 - 150 - Lohnt sich die Rente mit 40? (#149)
Oliver Noelting ist Frugalist â das bedeutet, er versucht so viel Geld wie möglich zur Seite zu legen, um ab 40 finanziell frei zu sein und nicht mehr arbeiten zu mĂŒssen. Aktuell liegt seine Sparquote bei um die 50%. Wie er es schafft, so viel Geld zu sparen und trotzdem ein erfĂŒlltes Leben zu leben, und ob die Rente mit 40 fĂŒr ihn ĂŒberhaupt noch zu schaffen ist, das verrĂ€t er Vroni und Saidi in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.
Tue, 22 Aug 2023 - 149 - MSCI World noch die beste Option? (#148)
Mit einem ETF in die wertvollsten Firmen der Welt investieren: Das verspricht Dir der MSCI World. Schaut man auf die Liste der wertvollsten börsennotierten Firmen der Welt sind aber mehrere nicht im MSCI World â darunter auch Platz 3, die Saudi Arabian Oil Company. Solltest Du also jetzt den ETF wechseln? Diese Frage diskutieren Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.
Tue, 15 Aug 2023 - 148 - Mehr Netto ohne Gehaltserhöhung (#147)
Tut Dir die Inflation z. B. beim Einkaufen so richtig weh? Dagegen etwas zu tun, ist nicht ganz leicht. Denn Du kannst wahrscheinlich nicht immer noch gĂŒnstigere Produkte kaufen oder noch weniger ausgeben. Also musst Du auf der Einnahmenseite was tun. Und das geht auch ohne Gehaltserhöhung. Welche Optionen Du hast, darĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 08 Aug 2023 - 147 - Vermeide diese Tagesgeld-Fehler (#146)
Ăber 3% Zinsen kannst Du beim Tagesgeld inzwischen rausholen. Worauf es jetzt ankommt, welche Fehler Du vermeiden solltest und was Saidi unbedingt erledigen sollte, darĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 01 Aug 2023 - 146 - Reicht ein ETF? (#145)
Treue lohnt sich nicht, wechseln schon. Zum Beispiel bei Versicherungen oder Stromanbietern. Beim ETF tickt Saidi da anders, er setzt seit langem nur auf einen ETF. Welche Vorteile das hat und wieso Emil das anders macht, diskutieren beide in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 25 Jul 2023 - 145 - Saidis und Emils gröĂte Geld-Fehler (#144)
Geld in deutsche Solar-Fonds gesteckt oder ein Motorrad gekauft, statt in ETFs zu investieren â jeder macht finanzielle Fehler. In dieser Folge Geld Ganz Einfach verraten Dir Saidi und Emil ihre gröĂten Geld-Fails.
Tue, 18 Jul 2023 - 144 - Ist dieses Produkt besser als Tagesgeld? (#143)
Dein Notgroschen liegt sicher auf dem Tagesgeldkonto, aber Du wĂŒrdest gern etwas mehr rausholen? DafĂŒr bieten Dir Depotanbieter eine Alternative: Geldmarktfonds. Aber sind sie wirklich besser als Tagesgeld? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 11 Jul 2023 - 143 - Das kostet Dich Pendeln wirklich (#142)
Morgens ins Auto oder die Bahn steigen und ab zur Arbeit â das ist fĂŒr die meisten Menschen in Deutschland Alltag. Dabei ist die Bahn oft die gĂŒnstigere Option. Aber wie sieht es aus, wenn Du die Zeit einrechnest, die Du im Auto oder Zug sitzt? Diese Frage diskutieren Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.
Tue, 04 Jul 2023 - 142 - Nix aufschwatzen lassen â so gehtâs (#141)
Egal ob es die Freundin ist, die bei der Bank arbeitet oder der Versicherungsmakler Deiner Eltern: Berater versuchen oft, Dich von Produkten zu ĂŒberzeugen â und sich dagegen zu wehren ist schwierig, gerade wenn man sie oder ihn schon lĂ€nger kennt. Wie Dir das trotzdem gelingen kann, darĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.
Tue, 27 Jun 2023 - 141 - Die Gefahr bei Anleihen-ETFs (#140)
Anleihen versprechen Sicherheit und planbare Rendite â und sind momentan ziemlich gefragt. Solltest Du jetzt also lieber in einen Anleihen-ETF investieren anstatt in einen Aktien-ETF? Warum Du dabei vorsichtig sein solltest und welche Risiken es gibt, erklĂ€ren Dir Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.
Tue, 20 Jun 2023 - 140 - Vermeide diese Urlaubs-Fehler (#139)
Der Sommer ist da â und damit auch die Urlaubssaison. Aber bevor es losgeht, solltest Du noch ein paar Sachen checken, um unnötigen Stress oder im schlimmsten Fall hohe Kosten zu vermeiden. Welche Dinge Du unbedingt brauchst, besprechen Saidi und Emil in dieser Folge von Geld Ganz Einfach.
Tue, 13 Jun 2023 - 139 - Wie viel Geld macht glĂŒcklich? (#138)
Die Frage, wie viel Geld glĂŒcklich macht, ist wahrscheinlich fast so alt wie das Geld selbst. Auch Wissenschaftler befassen sich immer wieder mit ihr. Aber was sagen einem die Studien rund um Geld und GlĂŒcklichsein eigentlich konkret - und was nicht? Und welche Rolle spielt Dein eigenes Money-Mindset? DarĂŒber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge.
Tue, 06 Jun 2023 - 138 - So klappt der Depotwechsel (#137)
Du hast ein neues Depot eröffnet, z. B. weil Dein altes GebĂŒhren kostet? Dann solltest Du alles in Dein neues Depot ĂŒbertragen. Dabei solltest Du aber mehrere Dinge beachten. Welche das sind und was Du tun kannst, wenn es hakt, darĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.
Tue, 30 May 2023 - 137 - Klumpenrisiko senken (#136)
Wohnen, Essen, Kleidung: Dein Lebensstandard hĂ€ngt meistens ziemlich stark von Deinem Gehalt ab. Damit hast Du ein Klumpenrisiko. FĂ€llt das Gehalt weg, wirkt sich das ziemlich stark auf Deine Einnahmen aus. Was Du dagegen tun kannst und wieso ein zusĂ€tzlicher Job nicht unbedingt die Lösung ist, darĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.
Tue, 23 May 2023 - 136 - Wann Einzelaktien statt ETFs? (#135)
Bei Finanztip empfehlen wir Dir immer: Einen breitgestreuten, weltweiten ETF. Mehr brauchst Du eigentlich nicht. Aber: Viele von Euch interessieren sich auch fĂŒr Aktien. Wann ist ein Investment in Einzelaktien was fĂŒr mich? Wie vermeidet man Cluster-Risiken? Wir haben mit Torsten Tiedt von Aktienfinder.net gesprochen â er ist Dividendenaktien-Experte und spricht ĂŒber sein Depot, seine Erfahrungen mit Dividenden und welche Rolle die Psychologie beim Investieren spielt.
Tue, 16 May 2023 - 135 - Haushaltsbuch ganz einfach (#134)
Wie viel Geld hast Du eigentlich am Monatsende ĂŒbrig? Das ist gar nicht so leicht zu beantworten â auĂer Du fĂŒhrst ein Haushaltsbuch. Das ist aber mit viel Arbeit verbunden. Wie Du ein Haushaltsbuch mit möglichst wenig Aufwand fĂŒhren kannst, besprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge â und auch, wie Du Dich motivieren kannst, mit Deinem Haushaltsbuch loszulegen.
Tue, 09 May 2023 - 134 - In den Dax investieren? (#133)
Sobald es in Deutschland um die Börse geht, steht meistens der Dax im Mittelpunkt. Klar, immerhin ist er der wichtigste deutsche Aktienindex. Aber solltest Du auch in einzelne Dax-Aktien oder Dax-ETFs investieren? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.
Tue, 02 May 2023 - 133 - Finanzen als Paar organisieren (#132)
Du gehst mit Deiner Partnerin oder Deinem Partner gerne mal essen, hinterher mĂŒsst ihr aber erstmal regeln, wer wem wie viel schuldet? Das könnt Ihr Euch sparen, wenn Ihr Eure Finanzen organisiert. Welche Varianten es gibt und worauf Ihr achten solltet, darĂŒber sprechen Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge.
Tue, 25 Apr 2023 - 132 - Wann ist 'ne BU zu teuer? (#131)
Wenn Du lĂ€ngere Zeit nicht â oder sogar gar nicht mehr â arbeiten kannst, sichert die BerufsunfĂ€higkeitsversicherung (BU) Dein Gehalt ab â und damit Deinen Lebensstandard. Das macht sie zu einer der wichtigsten Versicherungen, aber auch zu einer vergleichsweise teuren. Aber wie viel sollte eine BU höchstens kosten? Und was hat Deine Altersvorsorge damit zu tun? Ăber diese Fragen sprechen Saidi und Emil in dieser Folge.
Tue, 18 Apr 2023 - 131 - Worauf es beim Depot wirklich ankommt (#130)
Wir bei Finanztip empfehlen Dir verschiedene Wertpapierdepots, damit Du unkompliziert Dein Geld anlegen kannst. Aber wie findest Du das richtige fĂŒr Dich? Und auf welche Kriterien solltest Du achten? DarĂŒber sprechen Saidi und Emil in dieser Folge â vom Bankeinzug ĂŒber das Kinderdepot bis zum DepotĂŒbertrag.
Tue, 11 Apr 2023 - 130 - Kannst Du Dir ein Haus leisten? (#129)
TrĂ€umst Du von den eigenen vier WĂ€nden? Dann geht es Dir wie vielen Menschen in Deutschland â fĂŒr viele bleibt das aber ein Traum. Saidi und Emil sprechen in dieser Folge darĂŒber, wie Du herausfindest, ob Du Dir ein Haus oder eine Wohnung leisten kannst. Und auch, welche Abstriche Du dafĂŒr machen könntest â und was Du auf keinen Fall riskieren solltest.
Tue, 04 Apr 2023 - 129 - Bessere Kaufentscheidungen treffen (#128)
Ein schickes Paar Sneaker, das neue Sportoberteil oder der schnelle Schokoriegel an der Supermarktkasse â kaufst Du manchmal spontan Dinge, die Du eigentlich nicht gebraucht hĂ€ttest? Saidi und Emil sprechen in dieser Folge darĂŒber, wie Du dem Drang, etwas zu kaufen, widerstehen kannst, was Bargeld damit zu tun hat â und wer von beiden besonders anfĂ€llig fĂŒr ImpulskĂ€ufe ist.
Tue, 28 Mar 2023 - 128 - Was Du beim Autokauf checken solltest (#127)
Das Auto ist fĂŒr viele eine sehr wichtige Anschaffung. Du brauchst es, um von A nach B zu kommen, fĂŒr viele ist es aber auch ein teures Prestigeobjekt. Saidi und Emil sprechen in dieser Folge ĂŒber zwei Vergleiche, die Du vor dem Kauf machen solltest, warum der Autokauf so emotional ist â und wann das ein Problem sein kann.
Tue, 21 Mar 2023 - 127 - Wie oft das Depot checken? (#126)
Dein Depot hast Du wahrscheinlich immer in der Tasche: Als App auf Deinem Smartphone. Aber wie oft solltest Du eigentlich ins Depot schauen? Saidi und Emil unterscheiden sich da ziemlich stark. Ab wann wirdâs zu viel? Diese Frage beantworten Saidi und Emil in dieser Folge â und geben Dir einen Tipp, was Du stattdessen tun kannst.
Tue, 14 Mar 2023 - 126 - Wie viel Geld in Tagesgeld und ETF stecken? (#125)
Es gibt wieder Zinsen bei den Banken. Das sorgt fĂŒr Andrang, bei manchen Banken gibt es sogar Wartezeiten fĂŒrs Tagesgeldkonto. Aber wie viel Prozent Deines Geldes sollest Du dort parken? Und wie viel in einen ETF stecken? Das hĂ€ngt von Deiner persönlichen Risikotoleranz ab. Wie Du die herausfinden kannst und wie Du Dein Geld aufteilen solltest, wenn Du keine Lust auf Risiko hast, erklĂ€ren Dir Saidi und Emil in dieser Folge.
Tue, 07 Mar 2023 - 125 - Wann Du AGBs lesen solltest (#124)
Bei Finanztip wollen wir Geld ganz einfach machen. Bei einer Sache ist das aber gar nicht so leicht: Dem Kleingedruckten, genauer gesagt bei Allgemeinen GeschĂ€ftsbedingungen, kurz AGBs. Die hat sich Saidi mit seinem Kollegen Emil von Finanztip mal genauer angesehen. Denn egal, ob Du eine App runterlĂ€dst, einen Mietvertrag unterschreibst oder eine Reise buchst: Ăberall gibt es AGBs. Hakst Du sie meistens einfach ab, ohne sie zu lesen? Dann geht es Dir wie Saidi. Wir sagen Dir, wann Du sie auf jeden Fall lesen solltest, wann sie Dir egal sein können â und wo Du ohne sie zu lesen sicher sein kannst, dass da keine Gefahren lauern.
Tue, 28 Feb 2023 - 124 - Ist Krypto tot? (#123)
Bei Finanztip warnen wir immer vor den Risiken eines Krypto-Investments. 2022 wurden viele dieser Risiken im Zuge eines dramatischen Einbruchs deutlich. Saidi und Vroni von Finanztip unterhalten sich mit Holger Rohm von blockchaincenter.net darĂŒber, wie die Katastrophen von 2022 zustande gekommen sind und was das ĂŒber die Aussichten fĂŒr den Krypto-Space aussagt. Kann sich die Anlageklasse KryptowĂ€hrungen wieder erholen und ihren Versprechen gerecht werden?
Tue, 21 Feb 2023 - 123 - ETF mit Gewinn verkaufen und Haus kaufen? (#122)
Bei Finanztip sagen wir: eine eigene Immobilie oder ein groĂes ETF-Depot â das sind zwei Alternativen, die sich fĂŒr die meisten Leute gegenseitig ausschlieĂen. Und ansparen fĂŒr eine Immobilie solltest Du hauptsĂ€chlich mit sicherem Tages- und Festgeld. Aber kannst Du nicht stattdessen doch zunĂ€chst massiv ein ETF-Depot besparen und dann spĂ€ter spontan auf eine eigene Immobilie umschwenken? NĂ€mlich indem Du das Depot mit Gewinn verkaufst â sofern es gerade gut steht? âSofern es gerade gut stehtâ â das ist der entscheidende Punkt. Und diese Option im Hinterkopf zu haben, birgt so manchen Fallstrick. Saidi spricht darĂŒber, wie Du mit dieser Option am besten umgehst und welchen gedanklichen Fehler Du dabei nicht machen solltest.
Tue, 14 Feb 2023 - 122 - Strom & Gas gĂŒnstiger: Check die Preise! (#121)
Es scheint eine Ewigkeit her zu sein, dass es sich ĂŒberhaupt gelohnt hat, in einen Vergleichsrechner fĂŒr Strom oder Gas zu schauen. Aber jetzt ist es wieder so weit: Das Finanztip Strom- und Gaspreisbarometer zeigt, dass Du wieder gute Chancen hast, einen gĂŒnstigen Tarif zu finden â sogar gĂŒnstiger als die staatlichen Preisbremsen! Und das gilt sogar dann, wenn Du auf unseren Tipp hin zuletzt in die örtliche Grundversorgung gewechselt bist. Saidi erklĂ€rt, wie die Situation am Energiemarkt aussieht, welche Tarife Finanztip empfiehlt und ob Du beim Wechsel eine kurze oder eine lange Preisbindung wĂ€hlen solltest.
Tue, 07 Feb 2023 - 121 - Richtig nachhaltig investieren mit diesen Fonds? (#120)
Wenn Du Deinen Vermögensaufbau unter nachhaltigen Kriterien gestalten willst, musst Du Dir erstmal klar werden, was fĂŒr Dich persönlich da ausgeschlossen sein muss. Und dann könntest Du feststellen, dass die von Finanztip empfohlenen nachhaltigen ETFs vielleicht nicht ganz Deinen Kriterien entsprechen. Vielleicht findest Du in diesen ETF die eine oder andere Aktie, in die Du nicht investieren möchtest. Die Frage ist dann aber schnell: Was sind die Alternativen? Saidi bespricht in dieser Folge fĂŒnf Fonds, die strengere Nachhaltigkeitskriterien anlegen â und zeigt gleichzeitig, wo die Probleme dieser Fonds liegen und weshalb Finanztip sie nicht uneingeschrĂ€nkt empfehlen kann.
Tue, 31 Jan 2023 - 120 - Was bringt die neue Aktienrente? (#119)
Was als Aktienrente diskutiert wurde, heiĂt jetzt Generationenkapital: Mit 10 Mrd. ⏠soll ein deutscher Staatsfonds fĂŒr die gesetzliche Rente aufgebaut werden. Klingt ja fast so, als ob auch die deutsche Rentenversicherung jetzt auf einmal auf ETFs setzen wĂŒrde. Saidi geht mit Dir durch: Was wird dieser Fonds einmal fĂŒr Deine Rente bzw. fĂŒr Deine RentenbeitrĂ€ge bringen? Kann der Fonds ĂŒberhaupt erreichen, fĂŒr was er gedacht ist? Finanztip hat das anhand eines Beispiels mal durchgerechnet.
Tue, 24 Jan 2023 - 119 - Ein gesundes Money Mindset (#118)
Du weiĂt genau, dass Dein ETF-Sparplan eigentlich zu niedrig ist. Oder Du hast ein schlechtes Gewissen, weil Du die Entscheidung, eine eigene Immobilie zu kaufen oder nicht, schon viel zu lange vor Dir herschiebst. Oder Du hast Angst, das GehaltsgesprĂ€ch mit Deiner Chefin zu suchen. So verstĂ€ndlich wunde Punkte beim Thema Geld in Deinem Fall auch sind â es gibt gute GrĂŒnde, warum sie existieren. Saidi wirft mit Dir mal wieder einen Blick in den Spiegel: Wie ist es bei Dir so weit gekommen, dass Dir manches beim Umgang mit Geld so schwerfĂ€llt? Und dieser Blick ist vielleicht ein erster Anfang, dass Du diese wunden Punkte heilen kannst.
Tue, 17 Jan 2023 - 118 - Wann ist ein Zweitdepot sinnvoll? (#117)
Ein Wertpapierdepot besitzt Du bereits â aber angesichts der vielen kostenlosen Angebote von Neobrokern ĂŒberlegst Du, ein weiteres zu eröffnen. GrĂŒnde dafĂŒr gibtâs genug: Du findest die GebĂŒhren auf Deinem alten Depot zu hoch, Dein ETF-Sparplan ist mittlerweile nicht mehr kostenlos, Du willst Deine Anlagestrategie verĂ€ndern, Du willst mal mit Einzelaktien rumspielen usw. Saidi wĂ€gt mit Dir ab, wann ein zweites (oder sogar drittes?) Depot Sinn macht, ob Du in dem Zuge Dein altes Depot auflösen solltest oder wie Du sinnvoll mit zwei Depots parallel umgehst.
Wed, 11 Jan 2023 - 117 - Was Àndert sich 2023? (#116)
Wie jedes Jahr Ă€ndern sich zum 1. Januar eine Vielzahl an Werten, die Dein Einkommen, Deine SteuererklĂ€rung, Deine Geldanlage und viele andere alltĂ€gliche Dinge betreffen. Saidi gibt Dir einen Ăberblick ĂŒber die Ănderungen und eine EinschĂ€tzung, ob und was sich positiv und was negativ auf Deinen Geldbeutel auswirkt.
Thu, 29 Dec 2022 - 116 - 5 Karrierebremser & wie Du sie ĂŒberwindest (#115)
Oftmals wollen wir gar nicht hinschauen: Wir jammern ĂŒber unseren Job, aber was wir selbst daran Ă€ndern können, das erfordert einen unangenehmen Blick in den Spiegel. Wir haben es uns mental in einer Ecke in unserem Beruf bequem eingerichtet â aber eigentlich wĂ€ren wir froh, wenn uns jemand aus dieser einsamen Ecke heraushelfen wĂŒrde. Saidi gibt Dir DenkanstöĂe zu fĂŒnf Bremsern, deretwegen Du nicht weiterkommst in Deiner Karriere, und beleuchtet aus seinem Winkel, was wir Deutschen in unserem VerhĂ€ltnis zu unserem Beruf oft grundlegend falsch machen.
Tue, 20 Dec 2022 - 115 - Saidis persönlicher Ausblick auf 2023 (#114)
ZunĂ€chst: Saidi war unterwegs â deswegen ein Sorry an Dich, dass diese Folge verspĂ€tet erscheint! Was tut Saidi persönlich gegen seine gestiegenen Kosten? Wie groĂ ist das Loch, das ihm seine Heizkosten in sein Tagesgeldkonto reiĂen? Wie bereitet er sich auf seine Nebenkostenabrechnung im nĂ€chsten Jahr vor? Ăndert er etwas an seinem ETF-Depot deswegen? Und was mit dem Thema MobilitĂ€t: Ist ein E-Auto fĂŒr ihn eine Rettung vor der UnzuverlĂ€ssigkeit der Deutschen Bahn? Saidi gibt Dir einen Einblick in seine privaten Finanzen und auf was er sich bei diesen im nĂ€chsten Jahr einstellt.
Thu, 15 Dec 2022 - 114 - Kartenchaos in D: Wie am besten bezahlen? (#113)
Ein Laden nimmt nur Bargeld an, die Debitkarte funktioniert beim Mietwagenverleih nicht oder â ganz neu â nicht mal Deine neue Girocard (EC-Karte) wird bei einem HĂ€ndler akzeptiert: Bezahlen in Deutschland kann einem den Nerv rauben. Die Bezahlsysteme verwirren Dich mit Begriffen wie Debitkarte, V-Pay, Maestro oder SumUp â dabei könnte es doch so einfach sein, wenn man in die europĂ€ischen NachbarlĂ€nder schaut. Saidi gibt Dir einen Durchblick im deutschen Kartenchaos und sagt Dir, wie viele Karten Du unbedingt dabeihaben solltest.
Tue, 06 Dec 2022 - 113 - Vermögensbilanz: Wieviel Geld solltest Du haben? (#112)
Einmal im Jahr, typischerweise jetzt gegen Jahresende, solltest Du Dir vergegenwÀrtigen, wie viel Geld Du eigentlich hast. Und zwar in Form einer einfachen Tabelle, in der Du Vermögenswerte wie Konten und Immobilien sowie Schulden bzw. Kredite eintrÀgst. Welche Vorteile eine solche Vermögensaufstellung hat, auch wenn Du meinst, ja doch alles im Kopf zu haben, davon handelt diese Folge von Saidis Podcast. Und anhand von Beispielen solcher Vermögensaufstellungen zeigt er Dir, wie viel Geld Du eigentlich in Deinem Alter und abhÀngig von Deinem Einkommen haben solltest.
Tue, 29 Nov 2022 - 112 - 5 Eigenschaften, die Du als ETF-Anleger brauchst (#111)
Podcasts und die sozialen Medien ĂŒberbieten sich mit stĂ€ndig neuen Informationen, welche neuen Geldanlagen und welche wirtschaftlichen VerĂ€nderungen gerade Deine Investment-Entscheidungen bestimmen sollten. Sie tragen jede Menge Hektik nicht nur in Deinen Kopf, sondern auch in Deinen Bauch. Dem Sturm an medialen EinflĂŒssen als langfristig orientierter ETF-Investor nicht zu erliegen und ihm sogar die Stirn zu bieten, dazu brauchst Du ein paar Eigenschaften. Welche das sind und wie Du diese entwickeln kannst, dazu spricht Saidi in dieser Folge.
Tue, 22 Nov 2022 - 111 - Passives Einkommen â das falsche Versprechen (#110)
Geld fĂŒrs Nichtstun bekommen: Auch wenn es sich unglaubwĂŒrdig anhört, kann es doch sein, dass ein solches Versprechen auch Dich hellhörig macht. Gerade jetzt bei den steigenden Kosten kannst Du doch ein leicht verdientes Nebeneinkommen gut gebrauchen, oder? Saidi bringt in dieser Folge sein Misstrauen gegenĂŒber passivem Einkommen zum Ausdruck. Er zeigt Risiken und MissverstĂ€ndnisse an drei Beispielen auf: anhand von Einnahmen aus Dividenden, Vermietung und Provisionen in einer Vertriebsorganisation.
Tue, 15 Nov 2022 - 110 - Lohnt sich ein Bausparvertrag zur energetischen Sanierung? (#109)
Bei rund 4% Zinsen auf Immobilienkredite hören sich Kreditzinsen von 2,x%, die ein Bausparvertrag verspricht, ziemlich verlockend an. Mit diesem die energetische Sanierung Deines Hauses zu finanzieren, die Dir langfristig auch noch Heizkosten spart, klingt nach einem sehr guten Plan. Was zu gut klingt, sollte Dich aber stutzig machen: Die gĂŒnstigen Bausparzinsen bezahlst Du an anderer Stelle â und zwar nicht nur ĂŒber die AbschlussgebĂŒhr des Bausparvertrags. Dass Dir obendrein sogar noch eine wichtige Förderung zu entgehen droht, erklĂ€rt Saidi in dieser Folge.
Tue, 08 Nov 2022 - 109 - Bei der groĂen Zinsjagd mitmachen? (#108)
Die Zinsen sind zurĂŒck! Es gibt wieder ganz ordentliche Zinsen: Beim Tagesgeld findest Du bei Finanztip Angebote mit einer 1 vor dem Komma, und beim Festgeld welche mit einer 2. Nach Jahren der Null- und Negativzinsen stellt sich fĂŒr Dich die Frage: Was Ă€ndert das? Wie solltest Du Deine Geldanlage auf die steigenden Zinsen anpassen? Saidi gibt einige Beispiele, wie Du mit Tages- und Festgeld im VerhĂ€ltnis zu Deinem ETF umgehen solltest.
Tue, 01 Nov 2022 - 108 - Immobilie erben: 22.000⏠Erbschaftssteuer? (#107)
Stell Dir vor, Du bekommst von Deinen Eltern ein Haus vererbt â und musst aber 22.000⏠Erbschaftssteuer bezahlen, die Du gar nicht ĂŒbrig hast. Das ist heutzutage kein unrealistisches Szenario, da der Wert von Immobilien ĂŒber viele Jahre so stark gestiegen ist und daher relativ leicht Erbschaftssteuer anfĂ€llt. Saidi gibt einen Ăberblick, welche FreibetrĂ€ge gelten, wie die Erbschaftssteuer fĂŒr Dich als Erben grundsĂ€tzlich berechnet wird und vor allem: Warum Du frĂŒhzeitig mit Deinen Eltern oder GroĂeltern sprechen solltest, um die Erbschaftssteuer generell zu vermeiden.
Tue, 25 Oct 2022 - 107 - Ab 2023: Weniger Steuern auf ETFs (#106)
Einerseits wird nach vielen Jahren der Sparerpauschbetrag 2023 von 801⏠auf 1.000⏠pro Person erhöht. Damit musst Du weniger von Deinen Zinsen, Gewinnen bei Verkauf und AusschĂŒttungen versteuern. Andererseits sind die Zinsen gestiegen, wodurch die ominöse Vorabpauschale auf ETFs wieder ein Thema wird. Saidi erklĂ€rt (nochmal) die Basics des ganzen Themas âSteuern auf ETFsâ â inklusive der Vorabpauschale. Dann zeigt er Dir anhand einer Beispielrechnung, welche Steuerstrategie sich bei ETFs unter den verĂ€nderten Bedingungen lohnt.
Tue, 18 Oct 2022 - 106 - 10% Inflation: Reichen 7% bei ETFs noch? (#105)
Voraussichtlich wird die Inflation im September in Deutschland 10% erreicht haben. Wenn Du von uns hörst, dass Du von einem Welt-ETF 7% pro Jahr erwarten kannst, kommt Dir vielleicht der Gedanke: Das reicht ja dann nicht, damit bin ich ja dann im Minus! Saidi stellt diese beiden Zahlen, die aktuelle Inflationsrate und die Rendite von Aktien, einander gegenĂŒber und klĂ€rt die Frage: Taugen Aktien-ETFs bei hohen Inflationsraten noch als Anlageinstrument? Wie sollten Deine Erwartungen an Dein Depot in so einem Umfeld sein?
Tue, 11 Oct 2022 - 105 - Das Positive inmitten der Energiekrise (#104)
Schlagen auch Dir die Zeiten auf den Magen, mit all den schlechten Nachrichten ĂŒber horrende Strom- und Gaspreise, Ukrainekrieg und Rezession? Machst Du Dir Sorgen, wie sehr das alles zu Lasten Deines Wohlstands geht und ob vielleicht auch Dein Arbeitsplatz in Gefahr ist? Gegen die negative Stimmung geht Saidi in dieser Folge mit positiven Nachrichten an: Er erlĂ€utert, warum gerade jetzt ein Welt-ETF mit vielen US-Aktien Vorteile bringt, welche Lichtblicke es bei den explodierenden Energiepreisen gibt und mit welchen Hoffnungen Du trotz Rezession auf den Arbeitsmarkt schauen kannst.
Tue, 04 Oct 2022 - 104 - Preisschock bei Strom & Gas: Was tun? (#103)
Zuerst hat die Gaskrise die Preise durch die Decke getrieben, jetzt folgen die Strompreise dem gleichen Muster. Es kann Dir eine Erhöhung bis auf das Siebenfache drohen, und das sind dann schnell mehrere Hundert Euro im Monat. Selbst wenn Dein Strom- oder Gasvertrag noch eine laufende Preisgarantie hat, musst Du Dich auf eine saftige Erhöhung gefasst machen, sobald die Garantie auslĂ€uft. Saidi erklĂ€rt, wie Du mithilfe der Finanztip-Strom- und Gas-Rechner eine gĂŒnstige Alternative findest, worauf Du beim Anbieterwechsel jetzt unbedingt achten musst und warum regelmĂ€Ăiges Vergleichen auch nach einem Wechsel das Gebot der Stunde ist. AuĂerdem hat er ein paar Tipps, wie Du auch als Mieter mit einer Gasheizung umgehst.
Tue, 27 Sep 2022 - 103 - Kann man Trade Republic & Co. trauen? (#102)
Aktien und ETFs fĂŒr 0 oder 1⏠kaufen â bist Du als kritischer Mensch auch schon misstrauisch geworden, weil die Neobroker wie Trade Republic, Scalable Capital oder Smartbroker so gĂŒnstig sind? Wie können die bei so geringen Preisen ĂŒberhaupt ĂŒberleben? Es ist verstĂ€ndlich, wenn Du gegenĂŒber den Neobrokern skeptisch bist â immerhin geht es ja um die Frage, wo Du Deine Altersvorsorge von irgendwann mal zehntausenden oder sogar hunderttausenden Euro lagerst. Vielleicht siehst Du gerade deshalb Dein kostenloses Depot bei einem der Neobroker eher als Spielwiese denn als GroĂlagerstĂ€tte an? Saidi erklĂ€rt, wie die Neobroker ihr Geld verdienen und wie groĂ die Gefahr ist, dass diesem GeschĂ€ftsmodell von Seiten der Politik bald ein Riegel vorgeschoben wird: Steigen bald die GebĂŒhren bei Trade Republic & Co.?
Tue, 20 Sep 2022 - 102 - Warum Du Dich nicht richtig versicherst (#101)
Viele Deutsche sind ĂŒberversichert. Aber es gibt einige wichtige Versicherungen, die wir aus psychologischen GrĂŒnden gerne mal von uns wegschieben. Und zwar weil sie damit zu tun haben, dass wir uns selbst in der Zukunft als gebrechlich, hilfsbedĂŒrftig und wenig attraktiv vorstellen mĂŒssen. Langanhaltende Krankheit oder der Tod sind keine besonders beliebten Themen in dem Alter, in dem Du die entsprechenden Versicherungen eigentlich abschlieĂen solltest. Saidi spricht ĂŒber die mentalen HĂŒrden, vor die uns die Absicherungen gegen lange Krankheit oder Tod stellen, und wie Du sie ĂŒberwinden kannst.
Tue, 13 Sep 2022 - 101 - Kommt wirklich der Doomsday an der Börse? (#100)
In Internetforen wird (mal wieder) so etwas wie der Weltuntergang an der Börse beschworen, weil die heutige Situation ja ach so Ă€hnlich zum Jahr 2008 sei. Entgegen der ĂŒblichen Aufgeregtheit gibt Saidi seinen eigenen Kommentar zu diesen Marktkommentaren: Er erklĂ€rt, welche groĂen psychologischen Faktoren den Markt und damit auch Dich bewegen. Wie kommt es dazu, dass inmitten von rabenschwarzen Nachrichten die Börsen ĂŒber zwei Monate in die Höhe geschossen sind â nur um letzte Woche wieder ordentlich abzuschmieren?
Tue, 06 Sep 2022 - 100 - Mehrere ETFs im Depot = mehr Risiko? (#99)
Das ganze Geld in Deinem Depot in nur einem einzigen ETF gebĂŒndelt? Vielleicht ist auch Dir bei diesem Gedanken ein wenig mulmig. In der RealitĂ€t sieht Saidi immer wieder, dass sich Anleger mehrere ETFs im Depot zusammenkombinieren. Und dabei entstehen oft und vielfach unbewusst Klumpenrisiken: Es lĂ€uft mehr Geld in einzelne Branchen oder sogar einzelne Aktien, als einem lieb sein kann. Saidi zeigt ein paar beliebte und dabei ungesunde Kombinationen auf und wie Du diese Klumpen vermeiden kannst. Gerade Apple-Fans scheinen öfter betroffen zu sein.
Tue, 30 Aug 2022 - 99 - Gehaltsverhandlung: Wie holst Du mehr raus? (#98)
In Zeiten von Inflation und explodierenden Energiepreisen ist es eine groĂe Erleichterung, wenn Du Dein Gehalt steigern kannst, entweder in einem GesprĂ€ch mit Deiner Chefin oder bei einem Jobwechsel. Da steht neben vielen anderen Fragen eine oft im Vordergrund: Wie viel kann ich verlangen? Saidi schildert in dieser Folge seine persönlichen Erfahrungen und Learnings aus zahlreichen BewerbungsgesprĂ€chen: Wie schĂ€tzt Du Deine Qualifikation richtig ein? Worauf kommt es dem Arbeitgeber eigentlich an? Wie gehst Du mit zusĂ€tzlichen Gehaltsbestandteilen wie einem Jahresbonus um? In welchem VerhĂ€ltnis steht das Thema Gehalt zu anderen Aspekten der Stelle?
Tue, 23 Aug 2022 - 98 - Wie viel sollte ich sparen? (#97)
Vielleicht fragst Du Dich auch: Was ist fĂŒr mich die richtige Sparquote? Wie viel sollte ich Monat fĂŒr Monat aufm Tagesgeldkonto parken und wie viel stecke ich sinnvollerweise in die Altersvorsorge? Und wie muss ich dabei die Inflation und die Energiekosten einbeziehen? Saidi erklĂ€rt die 50-30-20-Regel, mit der Du Dein monatliches Budget sinnvoll einteilen kannst. Er zeigt anhand einiger konkreter Beispiele, wie Du Dein Sparen pragmatisch an Deine Lebenssituation anpassen kannst.
Tue, 09 Aug 2022 - 97 - Wie teuer wird es beim Gas? (#96)
Lange haben wir vor allem ĂŒber Strom geredet. Die Kilowattstunde Strom ist in Deutschland sehr teuer, und deshalb standen Einsparungen hier hoch im Kurs. In der aktuellen Energiekrise wird vielleicht auch Dir bewusst, was fĂŒr eine groĂe Rolle aber das Heizen bei der Energie im Haushalt spielt und welcher Kostenhebel da drinsteckt. Saidi gibt Dir eine EinschĂ€tzung, wie dramatisch teuer es fĂŒr Dich werden kann, wenn Du mit Gas heizt. Er erklĂ€rt, was Dir angesichts des Wirtschaftskriegs mit Russland bei Deinen monatlichen Abschlagszahlungen bzw. Deiner Nebenkostenabrechnung blĂŒht. Und er hat viele VorschlĂ€ge, wo Du das Geld dafĂŒr aufbringst.
Tue, 02 Aug 2022 - 96 - Antizyklisches Investieren: Goldgrube? (#95)
Es klingt wie ein sicheres Rezept zum Reichwerden: Du kaufst Aktien bei tiefen Kursen und verkaufst sie wieder bei hohen Kursen. Damit handelst Du gegen den Markt, gegen den Marktzyklus. Daher lautet der Fachbegriff antizyklisches Investieren. Saidi beschĂ€ftigt sich anhand von Finanztip berechneter Simulationen mit der Frage, ob dieses vermeintlich simple Konzept des antizyklischen Investierens tatsĂ€chlich funktionieren kann. Er erklĂ€rt dabei, was antizyklisches Investieren mit Rebalancing zu tun hat, also mit dem regelmĂ€Ăigen Wiederherstellen der ursprĂŒnglichen Aufteilung Deines Depots.
Tue, 26 Jul 2022 - 95 - Pfennigfuchsereien: Am falschen Ende gespart (#94)
Penny wise and pound foolish â ein schöner englischer Ausdruck dafĂŒr, dass man am falschen Ende spart. Du kannst jede Menge Zeit und MĂŒhen in die Auswahl des billigsten Handytarifs, der gĂŒnstigsten Versicherung oder des vermeintlich besten ETFs setzen â und gleichzeitig andere Dinge vernachlĂ€ssigen, die Dir wesentlich mehr Geld bringen. Hast Du z. B. schon alle SteuererklĂ€rungen der letzten vier Jahre eingereicht? Wir gestehen uns unsere kleinen Inkonsequenzen im Alltag nicht gerne ein, die aber doch so einiges im Geldbeutel ausmachen. Saidi hĂ€lt Dir anhand einiger Beispiele den Spiegel vors Gesicht in der Hoffnung, dass auch Du bei Dir den einen oder anderen verdrĂ€ngten Schatz heben kannst.
Wed, 20 Jul 2022 - 94 - Mit Hebel-ETFs noch mehr Gewinn machen? (#93)
Hebel-ETFs vervielfachen den tĂ€glichen Gewinn oder Verlust eines Index. Wenn Du davon ausgehst, dass der Aktienmarkt unter Schwankungen langfristig steigt, dann könntest Du doch â mit dem nötigen Risikobewusstsein â Deinen langfristigen Gewinn ĂŒber einen solchen Hebel-ETF entsprechend vervielfachen, oder? Saidi erklĂ€rt, wie solche Hebel-ETFs grundsĂ€tzlich funktionieren, und belegt anhand von Finanztip berechneter Zahlen, wo die Probleme liegen, wenn Du âpassives Investieren fĂŒr Hartgesotteneâ mittels Hebel-ETFs durchziehen wollen wĂŒrdest.
Tue, 12 Jul 2022 - 93 - Die richtige Taktik fĂŒr den nĂ€chsten Crash (#92)
Es geht mal wieder die Angst um an den Börsen: Die Inflation macht weitere Leitzinserhöhungen der Notenbanken wahrscheinlich und befeuert die Gefahr einer Rezession. Wie kannst Du Dich als Anleger auf einen weiteren Börseneinbruch vorbereiten? Welche Taktiken gibt es in einem solchen Crash? Macht es Sinn, Pulver trocken zu halten, wie man gerne sagt, also Geld fĂŒr spĂ€teres Investieren zur Seite zu legen? Saidi setzt sich anhand dreier verschiedener Anlegertypen mit zwei unterschiedlichen Börsenszenarien auseinander und betont ein weiteres Mal, wie groĂ die Rolle der Psychologie fĂŒr Deinen letztlichen Anlageerfolg ist.
Tue, 05 Jul 2022 - 92 - Small Caps â in Nebenwerte investieren? (#91)
Hast Du realisiert, dass in einem Standard-Welt-ETF hauptsĂ€chlich so langweilige Aktien wie Apple, Microsoft, Allianz oder Daimler drinstecken? Ist Dir schon mal der Gedanke gekommen, dass diese Riesenfirmen kaum tolle KurssprĂŒnge machen werden, und dass vielleicht kleinere Aktien viel gröĂere Chancen bieten? Es ist schon verlockend, dass unter den kleinen Aktien, den Small Caps, die richtigen Renditebringer stecken könnten, die sich auch mal verzehn- oder verhundertfachen können. Saidi wĂ€gt anhand wissenschaftlicher Studien ab, ob Small Caps, also Nebenwerte, als ErgĂ€nzung oder sogar als Ersatz fĂŒr einen Standard-Welt-ETF taugen.
Tue, 14 Jun 2022 - 91 - Schwachstellen nachhaltiger Geldanlage (#90)
Wie kannst Du erkennen, ob eine vermeintlich nachhaltige Geldanlage auch wirklich hĂ€lt, was sie verspricht? Kannst Du wirklich einverstanden sein mit den Nachhaltigkeitskriterien, die ein Fonds bzw. ETF an die ausgewĂ€hlten Aktien anlegt? Wir bei Finanztip sind bei unseren Empfehlungen zu nachhaltigen ETFs einen bewussten Kompromiss eingegangen, der auch mal kritisiert wird. Saidi geht auf diese Kritik ein und macht klar, wie schwierig fĂŒr Dich als Verbraucherin oder Verbraucher die Entscheidung ist, was gerade noch als nachhaltig durchgehen kann. Finanztip hat es sich an dieser Stelle nicht leicht gemacht.
Wed, 08 Jun 2022 - 90 - Sparplan gefÀhrlicher als Einmalanlage? (#89)
Finanztip propagiert immer, dass Du eine ETF-Anlage ĂŒber mindestens 15 Jahre betreiben solltest. TatsĂ€chlich zeigt eine Auswertung von uns, dass historisch gesehen ein ETF-Sparplan ĂŒber 15 Jahre auch mal, nĂ€mlich von 1994-2009, deutlich im Minus gewesen ist. Da horchst Du auf: Wie bitte, kann ein ETF-Sparplan denn gefĂ€hrlicher sein als eine Einmalanlage? Saidi klĂ€rt auf, wie die Renditen von ETF-SparplĂ€nen historisch aussahen und wie es zustande kommen kann, dass ein Sparplan tatsĂ€chlich nach 15 Jahren einen Verlust produziert.
Tue, 24 May 2022 - 89 - Zinsexplosion bei Immo-Krediten (#88)
Seit einigen Monaten sind die Zinsen fĂŒr Immobilienfinanzierungen in rekordverdĂ€chtigem Tempo gestiegen. Auf einmal musst Du auf einen Kredit fĂŒr ein Haus oder eine Wohnung ungefĂ€hr das Dreifache an Zinsen zahlen wie noch zu Jahresbeginn. Das scheint alles zu Ă€ndern: FĂŒr die gleiche Rate bekommst Du plötzlich viel weniger Haus, oder Du musst damit rechnen, mit dem Abzahlen viel spĂ€ter erst fertig zu sein. Wird das wiederum dazu fĂŒhren, dass die Preise fĂŒr Immobilien sinken? Saidi geht dem nach und erklĂ€rt Dir auch, was Du mit Deiner bestehenden Finanzierung angesichts der neuen Zinslage am besten anstellst.
Tue, 17 May 2022 - 88 - 4 % Dividende! Ăber Genossenschaftsanteile (#87)
Wenn Du Mitglied bei einer Genossenschaftsbank bist, also z.B. bei einer Volks- oder Raiffeisenbank, dann besitzt Du in aller Regel Anteile an dieser Genossenschaft und kannst Dich oft ĂŒber einige Prozent Dividende pro Jahr freuen. Ist das nicht eine total attraktive und vergleichsweise sichere Geldanlage? Ist das nicht voll der Geheimtipp, dass Du einen groĂen Teil Deines Geldes in solche Genossenschaftsanteile steckst? Saidi geht dem auf den Grund und klĂ€rt ĂŒber die Risiken auf.
Tue, 10 May 2022 - 87 - Wann die Steuerklasse wechseln? (#86)
Kennst Du das auch, dass sich ein Ehepartner darĂŒber beschwert, dass sie oder er âin der V istâ und so viel Steuer zahlen mĂŒsse und das doch voll ungerecht sei? Wie die Steuerklassen in Deutschland funktionieren, da bestehen so einige MissverstĂ€ndnisse, gerade bei Ehepaaren, zum Beispiel dass sich mit der Kombination III/V gegenĂŒber der Kombination IV/IV tatsĂ€chlich Steuern sparen lieĂen. Hiermit rĂ€umt Saidi auf und beschreibt dagegen die UmstĂ€nde, unter denen ein Wechsel der Steuerklasse tatsĂ€chlich richtig mehr Geld einbringt.
Tue, 03 May 2022
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